重大疾病保险多少钱一个月

引言

你是不是也在刷保险科普的时候停下划屏，挠头想问：重大疾病保险到底多少钱一个月？普通人想给自己配一份合适的保障，会不会超出每月开销？这篇文章就来帮你把这个问题说清楚。

一. 保费因何而异？预算不同方案各异

刚工作两三年的小周，在一线城市做行政，每个月到手工资四千出头，除去房租和吃饭，每月能攒下来的钱也就一千左右。他想给自己买份重疾保障，直接上来就问我，能不能每月花个两三百，搞定几十万的重疾保额？当然可以，只需要选保到60岁或者保到70岁的定期版本，不用选终身保障，就能把保费压下来。像他26岁，50万保额，选保障到60岁，分30年缴费，每月摊下来不到三百，完全符合他的预算。

再来看看另一个例子，32岁的赵哥，在二线城市做建材生意，每年有几十万稳定收入，上有老下有小，每月能拿出两三千来配置保险。他不满足于只保到退休，想要一辈子都有保障，还想要额外的二次赔付责任，那他选终身保障加上多次赔付责任，50万保额分30年缴费，每月摊下来大概两千出头，刚好符合他的预算，也满足了他想要终身保障的需求。

除了预算和保障期限，保额高低直接影响每月保费。想要50万保额，肯定比30万保额保费要高。如果预算有限，先把保额做高，不用强求终身保障。比如刚入职的年轻人，预算有限，先买50万定期重疾，每月几百块，就能覆盖掉打拼阶段的风险，等以后收入涨了，再追加终身保额就好。

缴费期限也会影响每月保费，选越长的缴费期限，每月要交的钱就越少。同样的保额、同样的保障期限，选30年缴费比选20年缴费，每月少交几十到上百块。大部分普通工薪家庭，选最长的缴费期限就对了，每个月压力更小，还能更大概率触发保费豁免，要是缴费期内得了约定重疾，剩下的保费不用交，保障还继续有效。

不同的身体条件也会影响保费。要是身体有小异常，比如轻度脂肪肝、结节，核保之后可能会要求加费承保，那每月保费就会比标准体贵一些。要是你不抽烟不喝酒，没有不良生活习惯，不少产品还能给你打折扣，每月保费又能便宜一点。总的来说，你不用看别人买多少钱，就跟着买，结合自己的预算来调就对：预算少就缩短保障期限、拉长缴费年限，先做高保额；预算充足就选终身保障，加想要的额外责任，一步一步配到适合自己的方案就行。

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二. 健康异常能否投保？关键看告知义务

先给结论：大部分健康小异常都能正常投保，或者加费、除外责任后投保，只有少部分严重疾病没法顺利买到，不用因为一点小毛病就直接放弃配置保障。

之前碰到过一位32岁的陈先生，单位每年体检都查出有轻度脂肪肝，平时不疼不痒也没吃药，他本来以为自己肯定买不了重疾险，干脆就一直拖着没配置。后来帮他整理体检报告找保险公司核保，人家只要求他提供了最近半年的肝功能报告，结果各项指标都在正常范围，最后直接按照标准体承保了，月缴也就四百多块，完全不影响保障。

再给大家说个真实的例子，28岁的赵女士，之前查出来有乳腺结节3级，她怕买了之后不理赔，索性一直没敢买，后来在朋友介绍下走智能核保，按照页面提示填好结节大小、有没有手术病理报告这些信息，不到五分钟就出了核保结果，除了乳腺相关的癌症不赔，其他所有保障都正常生效，她当场就投保了。结果投保一年半之后，查出来肺癌，顺利拿到了理赔款，这笔钱刚好覆盖了她治疗的自费部分，还有剩余可以用来休养，要是她当时因为结节直接放弃投保，这个风险就只能自己扛了。

也有人不把如实告知当回事，之前碰到过一位刘先生，好几年前得过慢性肝炎，投保的时候怕通不过，干脆就没提这个事儿，投保之后第三年查出来肝癌申请理赔，保险公司调阅了他之前的就诊记录，直接拒赔还解除了合同，交了三年的保费只退了现金价值，连一半都不到，真的是亏大了。

给大家两个可操作的实操建议。第一，不用主动去做全身体检给保险公司看，只需要如实回答健康告知里问到的问题就行，问到的就说，没问到的不用主动说。第二，如果有健康异常，先试试智能核保，智能核保不会留下投保记录，就算这一家通不过，换别家投保也不影响；要是智能核保过不了，可以走人工预核保，把你的体检报告、就诊记录发给保险公司，提前给你一个核保意见，合适了再正式投保，这样就不会白白留下被拒保的记录影响后续投保了。

三. 早晚买谁更划算？年龄影响费率高低

同样的保额、同样的保障期限，年龄越小，每月分摊下来的保费越便宜，这个规律放在重疾险里是确定的。

我身边就有一对亲姐妹的真实案例，姐姐今年32岁，妹妹26岁，两个人前些天一起找顾问规划保障，选的都是50万保额，保到终身，分30年缴费的方案。算下来妹妹每个月只需要交不到500块，姐姐每个月要交快700块。总共算下来，整个缴费期姐姐比妹妹多交七万多块，这笔钱差不多够一个普通家庭一整年的生活费了。

除了保费更便宜，早买还有一个隐藏好处，就是核保更容易通过。咱们现在年轻的时候，大多体检查不出什么大问题，基本上都能正常投保，不会有额外的加费或者责任除外。就拿刚才那对姐妹来说，妹妹常年规律作息，单位每年体检除了一点轻微近视，啥问题都没有，直接就核保通过了。姐姐这几年熬项目加班多，查出来有轻度的血脂异常，虽然最后也顺利投保了，但要是再拖个五六年，指标再异常一些，能不能顺利投保都说不准。

要是你已经过了30岁才想着买重疾险，也不用慌，别觉得已经亏了就干脆不买。你现在买，肯定比你再过五年十年买要划算。我之前碰到过一个40岁的大哥，一直觉得自己身体好，不需要买保险，拖到身边朋友查出来重疾，才想着给自己配置。同样50万保额保终身，分20年缴费，他每个月要交快1500块，要是他30岁就买，每个月只需要八百多，差了快一倍。哪怕现在已经40多了，早点买也比继续拖下去划算。

给大家一个可操作的小建议，刚工作没几年预算有限的年轻人，可以先选保到70岁的方案，每个月只需要几百块，先把足够的保额拿到手，等以后收入涨了，再加保终身的保障就行。别为了凑终身保障，硬买超出自己预算的产品，搞得每月生活费都紧张，那就没必要了。如果是已经成家，有稳定收入的朋友，只要身体条件符合，尽早规划，越早锁定保障，每个月花的钱越少，也能更早给自己做好兜底。

结语

看到这里你肯定明白了，重大疾病保险没有固定的月缴费价格，会根据你的年龄、身体健康情况、保额、保障期限这些条件浮动。如果你刚工作没多少结余，可以选低一点的保额、保障到定期，每个月几百块就能拿到基础保障；如果你收入稳定身体好，也可以选终身保障，每月多花点钱获得长期安心。总之不要硬撑着买超出预算的产品，也不要为了省钱买不足够的保额，结合自己的情况选就好，记得如实填写健康告知，才能顺利获得保障哦。

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