补充养老保险多少岁可以交

引言

你是不是也在琢磨，想要给自己多添一份养老保障，却一直搞不清补充养老保险到底多少岁才能交？是不是不同年纪参保会有不一样的说法？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 年轻时早准备有啥好？

二十多岁到三十多岁这个年龄段，只要你已经出来工作，就能交补充养老保险，这个年纪参保，最大的优势就是时间站在你这边，能把缴费压力摊得很平，不用一下子掏出大笔钱，对刚攒钱的年轻人太友好了。

我身边不少刚工作三四年的朋友，一开始都觉得养老离自己远得很，赚的钱要花在租房、凑首付、出去玩上面，哪有空顾几十年后的事儿？其实完全可以拿出每个月工资里的几百块，拿来交补充养老保险，就算每个月只存三百块，交三十年，累计存下来也才十几万，到退休的时候，就能多领一笔稳定的钱，比临退休才急着攒钱轻松太多。

这个年纪参保，缴费周期长，就算你手里一开始钱不多，也可以选弹性缴费的方式，今年手头宽就多存点，明年要换房子、生小孩就少存点，完全不影响你的整体规划，不会因为买了保险就把自己的生活逼得很紧。而且越早开始存，你积累的时间越长，最终拿到手的钱也会更多，不用承担太高的缴费压力，就能给自己的养老多添一份保障。

举个身边的小例子，我有个朋友小周，26岁参加工作，每个月固定从工资里拿出500块交补充养老保险，他现在32岁，已经交了6年，累计也就交了三万六多一点，等到他60岁退休，每个月就能多领小一千块的补充养老金，要是他等到46岁才开始交，想要拿到同样的额度，每个月就得存两千多，一下子就把缴费压力翻了四倍，对中年上有老下有小的阶段来说，负担太重了。

给年轻朋友的直接建议：只要你已经有了稳定收入，哪怕收入不算高，也可以尽早交补充养老保险，选按月缴费的方式，每个月拿出不超过月薪5%的钱投入就好，不会影响当下的生活质量，还能给几十年后的自己提前铺好路，等到退休的时候，你就能比只靠基本养老保险的人，多一笔灵活支配的零花钱，想去跳广场舞、旅游、给孙辈买东西，都不用伸手向孩子要，活得更自在。

二. 收入不高怎么选方案？

别觉得补充养老保险是高收入人群的专属，收入不高照样能安排上，关键是选对适配自己的方案，别硬给自己加负担。

首先，优先选支持按月缴费的产品，别选强制你一下子交几万的。大部分刚上班没几年的年轻人，每月到手也就几千块，除去房租、吃饭、日常开销，剩下的余钱不多，要是让你一下子拿出大几万交保费，肯定要影响正常生活。按月缴费的话，你每月拿个三五百块出来存，就跟平时少喝两杯奶茶、少买一件非必需的衣服一样，几乎没什么压力，还能坚持攒下来。

其次，别为了追求未来领得多，硬扛高保费。有人可能会觉得，既然要存养老钱，不如多存点以后多领点，但是忽略了自己当下的收入情况，硬买高保费的方案，结果交了一两年就因为手头紧交不上，只能退保，不仅损失收益，还白攒了那么久，啥保障都落不着。不如根据自己每月能拿出来的闲钱定额度，哪怕每月只存两百块，坚持下去也能攒出一笔不小的养老补充。

第三，选规则灵活的方案，支持后续加保的更好。现在收入不高不代表以后一直收入不高，等过几年升职加薪，手头余钱多了，你可以再往里面多存点。要是现在选了固定额度不能改的，想多存都没机会，灵活的方案就能跟着你的收入变化调整，进退都方便。

举个真实的例子，刚毕业两年的小周，在二三线城市做行政工作，每月到手四千二，除去一千五的房租，两千块的吃饭和日常开销，每月只剩七百块左右的余钱。她没有盲目跟风买年缴几万的方案，选了按月缴费的，每月只存三百块，既不影响平时和朋友小聚、买护肤品，也给自己攒了养老补充。工作五年后，她涨了工资，每月余钱多了，就把缴费额度提到了八百，全程没什么压力，也稳稳攒了几万的养老保费，等她退休后，就能多一笔稳定的收入添补养老生活。

最后记住，收入不高买补充养老保险，核心就是“量入为出，长期坚持”，别跟别人比存得多，只选自己能轻松承担的额度，只要持续存，就能给自己的养老多添一层保障。

三. 健康异常能参与吗？

大部分补充养老保险都不会要求做专门的体检，只要你如实填写健康告知项，就算身体有小异常，也有机会参与，别自己先打退堂鼓。

很多人查出有高血压、高血脂这些常见慢病，就觉得肯定买不了，其实不是这样。大部分产品对这些常见的慢性疾病，都不会直接拒保，只要你的指标控制在稳定范围，正常告知之后基本都能顺利参保。就算是做过小型手术，术后恢复良好没有并发症，大多也能正常参与。

那要是身体问题稍微严重一点怎么办？你可以多看看不同产品的健康告知要求，有些产品的健康告知项更少，询问的内容更宽松，总会有符合你情况的选项，不用因为一次告知不通过就彻底放弃。

这里要提醒你，不管身体异常是大还是小，一定要如实填写健康告知，别抱着隐瞒的侥幸心理。比如张阿姨之前查出甲状腺结节，买的时候没说，等退休要领钱的时候，因为信息不符核对出来，耽误自己领待遇不说，还有可能只退部分保费，亏的还是自己。后来张阿姨找了经纪人说明情况，换了一款核保宽松的产品重新告知，结节已经做完手术良性恢复两年，顺利通过了参保审核，现在已经正常缴费了。

给你一个可操作的小建议，你可以把自己之前的体检报告、住院记录整理好，找专业的从业者帮你提前预审，提前知道哪些产品能投，不用自己瞎摸索碰钉子，也能少走很多冤枉路。

图片来源：unsplash

四. 真实案例帮你理思路

我身边有个挺典型的例子，老李今年刚好六十岁，刚办完退休手续领上了养老金。他跟我念叨过好多次，二十年前四十岁的时候听了朋友劝，给自己添了一份补充养老保险，现在退休每个月除了社保发的基础养老金，还能多领一笔稳定的钱，日子宽裕多了。

老李四十岁那会儿，单位效益不错，每年年终奖能拿到几万块，当时身边好多朋友拿了钱就换车换手机，他却犯了愁。那时候他爸妈年纪大了，时不时要跑医院，孩子刚上高中，再过几年要上大学还要买房，自己和老婆社保的养老金预估下来，退休后也就够个温饱，万一想出去旅游或者帮衬孩子，手里肯定不活络。思来想去，他决定每年从年终奖里拿出三万交补充养老保险，选了缴满十五年的方式。

一开始缴的时候，老婆还有点不理解，说手里留着现金存银行不好吗？万一急用钱拿不出来怎么办。老李当时也犹豫过，后来仔细算了一笔账，四十岁开始缴，缴到五十五岁就停缴，等到六十岁退休开始领，刚好有五年的增值时间，就算急用钱，还能按规则提取部分资金应急，不会完全锁死，也就放下心了，坚持每年按时缴费，从来没断过。

这刚到六十岁开始领钱，第一个月就领到了小两千，老李立马拉着老婆报了个国内的长途游，玩了大半个月回来，老婆逢人就说老李当年的决定做得对。现在老李每天早上跟老伙计打太极，下午去公园下棋，每个月的补充养老金够他支付所有的休闲开销，不用动自己的积蓄，也不用伸手跟孩子要钱，活的特别自在。

要是老李当年四十岁没下定决心交，等到五十岁才想着准备，那每年就要交差不多五万才能拿到现在这个领取额度，压力一下子就大了很多。要是等到五十多岁再准备，可能连投保资格都没有，也就没现在这么舒服的退休生活了。说白了，只要你有补充养老的想法，越早动手，压力越小，最后拿到的收益也越可观，像老李这样中年开始准备都能有这么好的结果，年轻人早点规划，未来的养老生活肯定更踏实。

要是你现在已经过了四十岁也别慌，只要还没到退休年龄，符合参保要求，现在开始准备也不晚，根据自己的收入调整缴费金额，多多少少都能给退休后的生活多添一层保障，总比啥都不准备强。

结语

其实补充养老保险没有卡死的参保年龄门槛，只要你还没达到法定退休年龄，都能交。二十岁出头经济宽裕就早安排，慢慢攒压力小，未来领的也更丰厚；三四十岁收入稳定，刚好可以根据自己的养老目标规划缴费额度；就算五十岁才想起安排，也别觉得来不及，只要结合自己的经济情况选合适的缴费方式，退休后也能多一份额外收入，让养老生活更宽松自在。大伙根据自己的实际情况选就好啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。