补充养老保险怎么交的呢 补充养老保险如何办理

引言

嗨，有没有人跟你念叨过，光靠基本养老保险，退休之后想保持现在的生活质量有点紧？你是不是也好奇，补充养老保险到底怎么交、去哪儿办呀？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚，看完你就明白啦。

一. 搞懂两类有啥差

咱们国内常见的补充养老保险分两类，一类是单位牵头办的，另一类是自己主动办的，两者差别其实挺大，直接给你说透。

第一类单位牵头办的，得由单位统一去申请办理，个人不用单独跑手续，缴费也是单位和个人一起出，一般是单位按你月工资的比例划一部分，个人再从工资里扣对应比例的部分，钱直接进到专门的账户里，不用你自己操作存钱，等着单位帮你处理就行。

这种单位牵头办的，不是所有人都能随便参与，得是已经在单位交了基本养老保险的正式员工，才有资格加入，很多单位不会强制所有人都办，一般是自愿报名参加，符合条件就能进，不符合的也没法强求。

另一类就是自己个人办的，完全不用经过单位，自己想办就办，不想办随时停，所有缴费都得自己出，交多交少自己说了算，没有单位帮你分摊，当然，你也完全不用看单位的安排，自己说了算。

这种个人办的，门槛很低，只要你交过基本养老保险，不管你是上班族还是灵活就业，都能自己去办，没什么身份、工龄的限制，想什么时候办都可以。

说完差别，直接给你分情况说方向。如果你现在有稳定单位，单位愿意牵头办，那优先跟着单位走，毕竟单位也会出一部分钱，相当于多给自己攒一份养老金，没什么坏处，只要你每个月扣的钱不影响你日常开销，都可以参与。

如果你是灵活就业，或者单位没有牵头办的，那你就自己办个人的，不用等单位，自己根据手里的余钱安排就行，不用凑单位的规则，自由度更高。

两者也不冲突，要是你单位已经办了，手里还有余钱，也想多攒点养老钱，完全可以再自己办一份个人的，不用受限制，多攒一份，退休之后就多一份收入，养老生活能更宽松。

二. 看人下菜盘谁选

刚入职场二十出头，月收入不高，还在攒第一桶金的朋友，优先选单位统一办理的企业类补充养老。这个阶段不用给自己太大压力，跟着单位流程走，单位出一部分你出一部分，缴费基数按你当前工资走就行，不用额外挤太多钱出来。毕竟刚工作要留流动资金应对租房、培训这些开支，先占上补充养老的坑，靠时间慢慢滚收益就好。

如果是三十到四十岁，工作稳定，年收入有结余，健康状况没异常，想多攒点养老钱，你可以同时配置企业类和个人自行购买的补充养老。这个阶段收入上涨，可支配资金变多，一方面跟着单位交不占用太多精力，另一方面自己额外再交一部分，能多攒一份保障。缴费的时候别一下子把结余都砸进去，每个月拿月收入的10%左右安排就好，剩下的钱留着应对房贷、子女教育这些刚性开支。

如果你已经四十五岁以上，临近退休，之前没攒过补充养老，经济基础不错的话，可以选一次性或者短缴的方式。这个阶段距离领取待遇的时间不算太长，别选太长的缴费期，尽量选缴费灵活、领取规则清晰的类型。如果经济基础一般，那就按月按年低额缴费，别影响当前的生活质量，能多领一点是一点，比不准备强。

要是健康状况有些小异常，不影响正常生活，但买其他养老类产品受限制，选单位统一办理的补充养老就很合适。这类一般不需要额外健康告知，只要你是单位在职员工，符合参保条件就能交，不用因为身体情况被卡，适合想攒养老钱但买不了其他类型的朋友。

如果是自由职业者，没有单位统一办理，那你直接走个人办理渠道就好。根据自己每个月的收入浮动来安排，收入高的月份多交一点，收入一般的月份少交或者不交，灵活性很强，完全贴合自由职业的收入特点，自己掌握节奏，照样能攒够补充养老的钱。

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三. 渠道操作怎么走

如果是单位统一办理的补充养老保险，不用你自己跑，直接跟着公司流程走就行。人力同事会统一收集信息，告诉你需要准备什么材料，一般只需要你签字确认缴费比例，后续每个月的缴费都会直接从工资里按约定比例扣除，单位也会配套缴纳对应部分，你每个月看工资条的扣费项目就能查到记录，不用自己额外操作。

如果是个人自愿办理的补充养老保险，第一个常用渠道就是线下银行网点，你带好自己的身份证，找你日常常用的银行网点大堂经理说清楚要办理补充养老保险，对方会带你走全程，帮你核对信息，帮你绑定常用的储蓄借记卡，你只需要确认缴费额度、缴费周期，签字确认就完成办理了，后续每个月到时间提前把钱存进绑定的借记卡就行，银行会自动划扣，不用每次都跑网点。

第二个常用渠道就是银行线上APP，这个适合平时习惯用手机办业务的朋友，你打开自己常用的银行APP，在养老服务相关的板块就能找到办理入口，点进去之后按照页面提示填写个人身份信息，选择适合自己的缴费额度和缴费方式，确认所有信息之后在线提交就可以了，整个流程十几分钟就能搞定，不用出门排队，什么时候有空什么时候办。

如果你是刚工作没几年的年轻人，平时喜欢线上操作，优先选银行APP办理，操作简单节省时间，后续调整缴费额度也可以直接在APP上改，不用联系工作人员。如果你岁数比较大，不太会操作智能手机，就直接去线下银行网点，找工作人员帮你一步步操作，还能当场问清楚所有你不清楚的问题，办完之后也会给你纸质的办理凭证，心里更踏实。

办理完成之后，你要记得留存好绑定的缴费账户信息，每个月提前预留好足够的余额，避免余额不足扣款失败，要是后续换了银行卡，要记得及时在网点或者线上更新绑定信息，不会操作的直接打银行的客服电话咨询，对方会一步步教你操作，很简单的。

四. 老张的实战例子

老张是我之前共事过的同事，今年刚好满六十，刚办了退休手续。他刚退休那会跟我们几个老伙计喝茶，说现在每个月拿到手的基本养老金，满足日常吃喝没什么问题，但想要每年出去旅个游、给孙子买个像样的礼物，偶尔跟我们出来聚聚餐，再添点新的家用设备，手头就有点紧了。

好在老张三十岁那年，就赶上单位组织办理企业补充养老保险，当时他每个月工资扣除基本社保后，到手大概六千块，人事跟他说可以自愿选缴费档次，他当场就选了每个月从工资里扣五百。当时同部门好多年轻人都嫌扣完钱手头紧，说养老还远着呢，不如现在把钱花了舒服，劝他别交，老张没听劝，还是坚持每个月按时扣。

后来老张四十岁的时候，手头攒了点闲钱，又想着给自己多添一份保障，就在银行APP上办了个人的补充养老保险，选了每个月交三百，他选的是按年复利累积的方式，就这么一直交，从没断过，也没提前取过。

现在退休了，老张算过账，之前单位交的那份补充养老保险，每个月能给他多领小一千，自己在银行办的那份，每个月还能再领六百多。加起来每个月一千多的额外收入，刚好覆盖他想出去玩、补贴家用的开销。

这半年他已经跟老伴去了三个地方旅游，上个月还给刚上大学的孙子换了新笔记本，每次跟我们出来喝茶，都是他抢着买单，整个人气色特别好，完全不用为钱发愁，也不用跟子女开口要零花钱。

从老张的例子就能看出来，越早开始交补充养老保险，每个月压力越小，累积下来的收益也越多。哪怕每个月只拿出两三百，坚持几十年，退休后也能多一笔不错的收入，提升不少生活质量。要是你已经过了三十岁，手头有闲置的资金，每个月匀出一点交补充养老保险，对以后的退休生活真的有帮助。要是刚参加工作，手头收入不算高，也可以先跟着单位交企业的补充养老保险，选个低一点的缴费档次，先交起来慢慢累积，等以后收入高了再追加，也完全没问题。

结语

总结一下哈，如果是单位统一办理的企业补充养老保险，不用你自己折腾交费，单位会帮你弄好，从工资里代扣相应费用就行。如果你想自己办个人的补充养老保险，直接找正规的金融机构，通过线下网点或者官方APP就能办理，交费可以选按月存，也可以选一次性交，根据自己的收入情况调整就行。刚入职场的年轻朋友，如果单位有配套的企业补充养老，别犹豫直接参与，每个月攒一点，时间帮你滚出来的收益会很可观；中年收入稳定的朋友，可以根据自己手里的闲钱，安排固定交费，给自己退休后多添一份保障，就像咱们前面说的老张，早早安排，退休之后不用为零花钱发愁，想出去旅游、给孙辈买礼物都不用缩手缩脚，这不就是咱们攒补充养老的意义嘛。

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