65岁补充养老保险到期怎么办

引言

嗨，咱们退休之后领的补充养老保险快要到期啦，心里是不是犯嘀咕：到期之后该咋弄呀？钱能顺顺利利拿到手吗？到期之后还能接着买吗？别着急，今天咱们就好好聊聊这个事儿，把你心里的疑问都解开。

一. 合同到期条款得细瞧

先把你压箱底的保单找出来，别嫌旧纸张泛黄看不清，每一行字都得扫一遍。很多人这时候会犯懒，觉得买了这么多年，到期拿钱不就是走个流程，反正钱肯定能拿到，真不是这样。就拿张阿姨的例子说，她65岁这年刚好保单到期，整理抽屉的时候找了半天才翻出当年的合同，随手翻了翻就去保险公司办理，结果排了一上午队，才发现自己的合同约定是缴费期满后，要满10个工作日才能申请领钱，她白跑一趟不说，还错过了跟老姐妹出游的日子。

找出来合同之后，第一件事看领钱的生效时间。不是你生日到了当天就能领，也不是你合同落款日期到了就能办，不少合同都约定了，要过了保单生效对应日之后的几个工作日才能提交申请，提前去只会白跑，卡着点去才省心。

再看合同里有没有自动续保的约定。有些补充养老保险不是到期一次性结清，如果你没主动去办理终止，它会自动帮你续成短期的续保，这时候要么会自动扣你的保费，要么会停留在账户里按活期计息，虽然不会亏，但肯定不如你拿出来重新规划收益好。还是之前老张家的例子，他去年到期，忘了去办手续，合同本身有自动续保的约定，结果直接扣了他银行卡里下一年的保费，折腾了大半个月才把保费退回来，耽误了他给孙子交学费的事，后来他把整个条款一条一条捋完，才顺利办完全部手续。

还要看领钱需要带什么材料，合同里大多写得清清楚楚，一般要带本人身份证、银行卡、保单原件，有些还需要复印件提前备着。别听别人说带手机就能办就空手去，不少地方针对这个年龄段的业务，还是需要纸质材料核对，提前按合同列的清单准备好，一次就能办完，不用来回跑。

最后还要核对一下你的保单信息，看看当年留的身份证信息、银行卡信息跟现在是不是一致，如果换过身份证、换过常用银行卡，提前在合同上标记出来，办理的时候一起更新，别等钱要打过来了，才发现卡号不对，又得多等好几天。毕竟都是自己攒了几十年的补充养老钱，核对清楚一点，拿的时候才能踏实。

二. 拿钱方式选择有讲究

如果您每个月还有别的固定收入，手里也留着不少应急存款，平时花销不多，就想给晚辈留点踏实的保障，选一次性领取就挺合适。一次性把所有钱都拿到手，账户直接结清，不用一直惦记着每年核查信息，也不用担心后续保单出什么小岔子，拿到钱之后怎么支配全由您说了算，不管是存起来给孙辈当教育储备，还是用来给家里换点新家具，都很自由。就拿咱们小区的张阿姨来说，她今年66岁，之前买的补充养老保险刚好到期，她每个月有职工养老金，老伴儿也有稳定收入，老两口手里攒了二十多万的应急钱，孩子也已经工作成家，没什么要操心的。她就选了一次性领取，拿到钱之后直接帮付了孙子课外兴趣班的两年学费，剩下的留着跟老伴儿每年出去旅游两趟，过得特别舒心，也不用一直记着领钱这件事。

如果您平常开销不算小，没有别的额外收入，就想每个月都有稳定的进项贴补生活，那选按月领取会更踏实。每个月固定时间到账一笔钱，不用操心打理，刚好可以用来覆盖日常的菜钱、药钱，相当于多了一份小补贴，花起来也没有心理负担，不会一下子把钱都用光之后，后续手头紧巴巴的。

前面说的刘婶，今年65岁，她原来就是普通的灵活就业人员，基础养老金不高，孩子在外地打工，收入也只是够自己家用，刘婶不想一直给孩子添负担，就选了按月领取。每个月到号就能收到一千多块，刚好够她买日常吃的菜、拿常用的降压药，有时候剩下的钱还能跟小区里的老伙伴一起喝个茶、剪个头发，不用伸手跟孩子要生活费，自己花得自在，孩子也没有压力，刘婶说这就跟多了一份小工资一样，每天心里都踏踏实实的。

要是您身体状况一般，平时需要长期用一些药品或者做康复护理，也可以考虑按年领取，每年领一次，刚好凑够一年的护理或者药品开支，既不会像一次性领完那样一下把钱花空，也比按月领取省心，不用每个月都惦记查看到账没有。比如小区的王叔，他需要长期做理疗，每年的理疗费大概几千块，他就选了按年领取，每年年初领完钱，直接把理疗费交上，剩下的还能买点滋补的东西，安排得刚刚好。

选的时候还要注意一点，要先算清楚不同领取方式对应的总金额差，按照自己的实际情况选就好，别光看总金额多少就盲目做决定，适合自己生活节奏的，才是好选择。

三. 旧约没了新单接着补

原来的补充养老保险到期，保障就断了，刚好咱们65岁正是需要稳定养老补充的时候，续上合适的新保障是很有必要的。

先讲健康条件这块儿，65岁不少朋友都有高血压、糖尿病这类常见慢性病，买新单的时候千万别隐瞒健康情况，也别硬挑要求全健康的产品。就说小区里的王叔叔，今年刚好65，原来的补充养老到期想补新单，他知道自己有十年高血压病史，就特意挑了健康告知宽松，允许高血压、糖尿病患者投保的产品，如实填了病史，顺利通过核保，现在每个月都能多领一笔补充养老钱。要是他当时为了通过核保隐瞒病史，后续申请领钱的时候很可能会出问题，反而竹篮打水一场空。

再说说经济基础这块儿，不同收入情况选的新单不一样。如果您手里积蓄比较充裕，每个月还有稳定的养老金进账，可以选一次性缴清费用的新单，手续简单，办好之后就等着按时领钱就行，不用惦记后续缴费的事儿。要是您手里积蓄不多，只想每个月再添几百块的补充养老，就选分期缴费的产品，每期缴费低，压力小，也能满足补充养老的需求。

如果您现在购保需求只是加一点日常开销的补充，比如买菜、跳广场舞交场地费、逢年过节给孙子孙女包红包，那就选领取灵活，领多少、什么时候领自己能做主的产品，用的时候取，不用的时候放在里面增值，很方便。要是您担心以后不能自理，需要请护工，那就选带护理责任的补充养老产品，除了固定领钱，符合条件还能给护理费用，帮子女减轻负担。

还有一点要注意，65岁能选的补充养老保险，缴费期别选太长的，尽量选3年、5年缴清，或者一次性缴清的，别选十几年缴费的，不然等您领钱的时候都七十多了，早领早安心，更贴合咱们这个年纪的需求。买的时候直接找正规保险公司的线下网点，或者找持正规资质的保险顾问帮你办理，核对好条款再签字，别着急下单，选适合自己的再办。

图片来源：unsplash

四. 健康服务搭配才周全

补充养老保险到期之后，不少朋友只盯着能领多少钱，却忘了把健康保障一块儿安排上。65岁之后，身体零件慢慢出点小状况是常事，光靠养老金覆盖生活开销，真遇上需要专人护理或者跑医院的事儿，很容易把攒的养老钱搭进去，搭配点合适的健康相关服务，才能把养老生活的漏洞补上。

我邻居张叔今年刚好65岁，之前买的补充养老保险到期，领回了最后一笔钱之后，觉得手里一下子宽松了，就想着把钱都存起来当零花钱。结果没俩月，下楼遛弯不小心摔了腿，做手术加上术后康复，花了不少钱，虽然有基本医保报销，自己还是掏了快三万块，把刚领的养老金花出去小一半，子女又要上班又要轮流请假来陪护，折腾得全家人都瘦了一圈。

后来张叔听了小区里一起下棋的老伙计建议，在补充养老的后续安排里，加了带基础护理服务的相关保障。上个月张叔去医院做定期复查，不用自己早起排队挂号，有专人帮忙预约，复查完回家，还有护理人员每周上门两次帮忙做康复按摩，子女不用天天往这儿跑，张叔自己也能安心休养，每月的养老金还能留出钱来跟老伙计出去喝茶下棋，生活质量一点没降。

给不同身体状况的朋友提个实在建议，要是你平时身体还不错，很少跑医院，就选搭配了基础门诊预约、定期上门测血压血糖这类服务的就够，不用多花钱选超出需求的内容，够日常用就行。要是你本身有常年需要调理的小毛病，或者行动不太方便，就优先选包含上门护理、就医陪同这类服务的，真遇上事儿能省不少心。

要是你手头经济条件宽松，可以在领完到期的补充养老保险金之后，拿出一小部分预算配置带健康服务的相关保障；要是你预算有限，也可以选只包含基础健康服务的附加内容，不用硬撑着选贵的，适合自己经济情况和身体情况就好。别觉得健康服务是可有可无的附加项，真用上的时候你就知道，这些服务能帮你把养老金省下来花在更舒服的地方，养老才真的踏实安心。

结语

总的来说，65岁补充养老保险到期真不用慌，先翻合同看清楚到期约定，再根据自己的日常开销选拿钱方式，手头还有余裕、身体条件也允许，再补一份合适的新保障，有机会搭配点实用健康服务，就能把养老的小日子安排得顺顺当当，安安稳稳享受退休生活啦。

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