补充养老保险提取扣税多少钱

引言

准备提取补充养老保险的时候，不少朋友都会犯嘀咕：提取的时候到底要扣多少钱呀？是不是到手会少好多呢？别着急，咱们今天就一起把这个问题说清楚。

一. 根据收入情况定额度

刚入职场的年轻人，每个月到手工资不高，除去房租、吃饭、日常通勤开销，剩下可自由支配的余额其实不多。建议你按照月收入的5%到10%来安排补充养老保险的投入，别硬撑着选太高的额度。比如刚毕业在一线城市工作的小周，每个月到手七千五，除去房租两千八，吃饭一千五，交通和日常开销一千，剩下两千二左右，按8%算下来每个月只需要投入六百元，不会对日常的生活质量有影响，还能慢慢攒下退休后的补充资金。如果为了多攒养老金，硬着头皮每个月投两三千，那每个月都要省吃俭用，甚至要靠信用卡透支周转，反而打乱了正常的生活节奏，最后很可能因为承担不起保费被迫退保，得不偿失。

工作三五年，收入稳定上涨的职场人，手里已经有了几万块的积蓄，每个月除去固定开销还有不少结余，这个时候可以把投入比例调整到月收入的10%到15%。比如工作五年的小林，每个月到手一万四，房贷每个月还四千，车贷一千五，家里日常开销三千，每个月还能剩五千五左右，拿出12%也就是一千六百多投入补充养老保险，既不会影响平时的休闲娱乐，也不会耽误攒钱实现买车、旅游这些小目标，还能给未来的退休生活多添一层保障，积少成多，几十年下来也是一笔不小的数目。

已经步入中年，收入达到高峰的工薪族，每个月的收入比较可观，子女教育、房贷这些大额开支也已经进入稳定阶段，可以把投入比例提到15%到20%。比如今年四十岁的老陈，每个月到手两万二，房贷只剩八年，每个月还三千五，孩子上高中每个月开销一千多，家里日常开支四千，每个月能结余一万多，拿出两千元投入补充养老保险，完全不会影响当下的生活，还能提前为退休后的生活锁定一笔稳定的补充收入，毕竟现在多攒一点，退休之后就能多一份从容，不用仅靠着基本养老金缩手缩脚过日子。

做自由职业或者收入波动比较大的朋友，别按固定每月额度来缴费，选择灵活缴费的类型，每年根据自己的收入情况调整投入额度就好。比如做电商的阿美，旺季的时候收入高，淡季的时候可能入账很少，那就在收入好的年份多投一些，比方一年投个两三万，收入一般的年份就少投或者暂时不投，这样不会因为固定缴费有压力，也能顺利把补充养老保险配置好。

不管你收入处于哪个水平，都要记住一个原则：先安排好当下的生活开支，留足三到六个月的应急备用金，再拿剩余的钱来配置补充养老保险。千万别为了攒养老金，把手里的活钱都投进去，真遇到急事需要用钱的时候，提前提取不仅会有损失，还会打乱原本的保障计划，量力而行、循序渐进才是最合适的选择。

二. 健康状况决定配置点

35岁的王姐，平时帮着公司跑业务，赶项目熬大夜是常事，今年单位组织体检，查出来甲状腺有小结节，乳腺也有一点增生，她之前就想着退休以后多存点养老钱，本来打算再等等攒够了一大笔钱再配置，刚好体检出了这些小问题，赶紧过来找我问怎么选。

如果你跟王姐一样，已经查出来一些不影响日常生活，但需要定期复查的小异常，别再拖着等身体彻底舒服了再考虑，也别觉得这点小问题不碍事不用额外配置，趁现在结节分级还不高，各项指标都没有进一步恶化，直接按照正常流程申请投保就行，多数情况下都能正常通过审核，越早办理，越能早点锁定终身的领取权益，不用等以后指标变差了，连投保资格都拿不到。

要是你身体完全健康，每年体检各项指标都在正常范围，没有需要长期吃药的慢性问题，那你的选择空间就大很多。你可以根据自己的预算，慢慢挑领取规则更贴合你需求的，不用急着慌着随便选一款占位。比如你打算退休以后每年都出去旅游，就可以选领取金额随时间递增的类型；你就想每个月拿固定钱当买菜零花钱，选固定领取的就行，怎么舒服怎么来。

要是你已经有一些需要长期服药控制的慢性问题，也别直接放弃，先把自己最近一年的体检报告、拿药记录整理好，找专业的工作人员帮你提前预审，不少产品对控制稳定的慢性问题，还是有投保机会的，哪怕只能选择部分额度，也比完全没有保障强，多一份补充，退休以后就多一份安稳的现金流。

还有一点要特别提醒大家，投保的时候一定要如实说自己的健康情况，别抱着侥幸心理隐瞒，要是没说清楚，将来提取的时候出了问题，吃亏的还是自己。就拿王姐来说，她一开始还想着要不要把结节的事藏起来，我劝她直接如实填报，最后顺利通过了审核，现在每个月都按时缴费，就等着退休以后多领一份钱，再也不用因为养老钱的事犯愁了。

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三. 缴费时间跨度拉长

如果你已经临近退休，手头还有不少要花的钱，比如要帮子女筹备婚事，或是预留出看病应急的备用金，真的没必要咬咬牙一次性缴清所有费用，把缴费时间跨度拉长，会轻松很多。咱们拿身边真实的例子说，五十岁的老李，手里攒了四十万积蓄，儿子正准备结婚买房要出首付，自己平时每年还要留两三万当医疗备用金。如果老李一次性拿出二十万买补充养老保险，那首付的缺口就得找亲戚借，不仅欠人情，万一自己突发不舒服需要用钱，还得拆东墙补西墙。最后老李选择分二十年缴费，每年只需要缴一万出头，这笔钱从他每年的退休金结余里就能出，既不耽误帮儿子出首付，也没动自己的医疗备用金，日子该怎么过还是怎么过，完全没压力。

拉长缴费时间对年纪不大、收入稳定的普通人来说也合适。很多三十多岁的上班族，每个月有固定工资，但要还房贷车贷，还要养孩子，手里余钱本来就不多，如果选缩短缴费期，每年要缴好几万，直接就把现金流挤没了，本来想给自己留养老钱，结果最后三五年过得紧巴巴，连孩子报兴趣班都要纠结，反而得不偿失。拉长缴费时间，每年只需要拿出几千块，对日常开支几乎没影响，相当于每个月攒几百块养老，完全没负担。

拉长缴费时间也能帮你应对未来收入的波动，谁也没法保证未来十几年收入一直稳定，如果选了短缴费期，每年缴费压力大，万一下岗或者换工作收入降低，到缴费期拿不出钱，要么只能断缴损失收益，要么只能借钱缴费，把自己拖进进退两难的境地。选长缴费期，缴费额低，就算收入暂时降低，挤挤也能拿出这笔钱，不会轻易断保，保障一直都在。

当然，拉长缴费也不是越长越好，得结合自己的实际情况来定。如果你是已经退休，手里有一大笔闲钱，平时没有大的开支计划，也可以选稍短一点的期限，不用硬拉很长。要是你还没到四十岁，收入稳定，有长期攒钱的打算，拉满最长缴费期就很合适。

选缴费期限的时候，核心就是别让缴费影响当下的生活质量，补充养老保险本来就是给未来添保障，要是让现在的日子过不好，就违背买它的初衷了，拉长时间慢慢缴，稳当攒钱才是最实用的选择。

四. 领取方式按需选择

日常喜欢稳定节奏过日子，平时没啥大的用钱需求，就选按月领取的方式就行。就拿家住城西的老陈来说，老陈今年刚满退休年龄，孩子已经在外地定居买房，不需要他贴补太多，每个月就和老伴两个人在家遛弯买菜，偶尔出门周边游。他选了按月领取，每个月固定到账一笔钱，刚好够覆盖日常开销，还能多出来一部分存起来当旅游基金，每个月到账的钱刚好花，也不用自己费心打理，想要的安稳直接就有了。

要是家里近期有大的开支计划，或者手里本来就没多少备用金，那就选按年领取再加部分提取的方式。比如家住县城的赵叔，赵叔退休的时候，孙子刚好要准备上学，需要帮忙凑一部分学位相关的费用，他本身养老金不高，一下子拿不出太多余钱，选按年领取之后，遇到需要用钱的时候，直接提取一部分额度出来用，不用白白等一年才能拿到整笔钱，刚好解了家里的燃眉之急，剩下的份额还能继续放着增值，不影响之后的日常领取。

要是你刚到领取年龄，身体状态不错，还打算长期享受这份保障，那就优先选保证领取的方式。比如刚满60岁的刘姨，自己家族长辈都比较长寿，她也想着将来能有几十年的稳定收入，选保证领取的话，哪怕遇到特殊情况，剩下该领的钱也能给到指定的家人，不会白交这么多年的费用，相当于给自己和家人都留了一份兜底的保障，心里踏实不少。

要是你之前已经有了稳定的社保养老金，只是把这份补充养老当额外的零花钱，那就可以选灵活提取的方式。比如住市区的钟阿姨，她每个月社保养老金足够覆盖自己和老伴的医药费、生活费，这份补充养老就是年轻时攒的额外补贴，平时想跳广场舞买新装备，或者想给晚辈发红包，什么时候想用什么时候提，不用被固定领取的时间绑住，想用就用，自由度很高。

选领取方式的时候，一定要提前翻清楚条款里的规则，比如提取之后会不会影响剩下份额的收益，提前提取有没有额外的限制，别等真要用钱的时候才发现提不出来，或者提了之后亏了收益。不管选哪一种，都要贴合自己当下的生活需求，适合自己用钱节奏的，就是最好的选择。

结语

关于提取时扣多少的问题，只要你结合自己收入、健康、年龄选对了配置方式，扣款比例都是符合规则的，不会给你添过多负担。不同情况的朋友都能找到适合自己的节奏，按咱们刚才说的方向调整，早规划好，退休后就能多一份稳稳的零花钱，生活也能更自在舒心。

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