补充养老保险的税率怎么算

引言

你是不是也在规划自己的养老补充，心里一直犯嘀咕？关于补充养老的相关扣除问题，是不是翻了好多内容还是没理清楚头绪？今天咱们就一起来聊聊相关内容，帮你解开心里的疑问。

经济基础决定方案选择

手里可支配闲钱较多，收入长期稳定的朋友，可以选择较高的缴费额度，提前锁定更长时间的养老补充保障。就拿小区楼下开水果店的李哥来说，他开店快二十年，生意一直稳，每个月除去进货、房租和家用，还有不少结余。他之前已经办了基础的社保养老，想着退休后想多存点钱，能跟着老伙计出门旅旅游，平时给孙子买东西也不用太算计，就选了较高额度的补充养老保险，每年缴的钱对他生活没影响，等退休后每个月能多领一笔钱，养老生活能宽松不少。

收入中等，每个月除去房贷、车贷、孩子教育开支，只能匀出几千块做养老规划的朋友，别硬撑着选高缴费，选和自己收入匹配的额度就好。就说在写字楼上班的陈姐，她今年三十六，老公在做技术岗，孩子刚上小学，每个月两口子到手两万出头，房贷要还八千，孩子辅导班要花三千，剩下的钱留着日常开销和应急，只能每个月匀出一千多块做补充养老。她就选了按年缴低额度的方案，每个月摊下来一千多，对生活没什么压力，攒几十年，退休后也能多一笔零花钱，够给帮衬孩子，也够自己买点喜欢的东西。

刚参加工作没几年，月收入不高，除去房租和日常吃喝，剩下的积蓄不多的朋友，先不用急着买补充养老保险，可以先把本职工作做好，攒点应急的备用金，等收入稳定上涨之后再配置也不晚。我认识一个刚毕业两年的小吴，他在互联网公司做运营，每个月到手七千多，在二线城市租房子要花两千，平时吃饭通勤要花两千，剩下三千块还要留着买新衣服、跟朋友聚餐，有时候还要备考职业证书交报名费，手里实在攒不下太多闲钱。他之前想跟风买补充养老，我劝他先别急，先把应急准备金攒够，等过两三年涨了工资，收入稳定了再配置也来得及，现在硬买反而会让自己手头太紧，万一有个突发急事还要取钱出来，反而不划算。

接近退休年龄，手里有一笔一次性的闲置资金，不想每个月分摊缴费的朋友，可以选择一次性缴清费用，这样不用后续一直惦记缴费的事，退休后直接领钱就行。比如今年五十七岁的赵叔，他之前单位买断工龄，给了一笔安置费，儿子已经结婚买房不用他帮衬，他就想着把这笔钱里的一部分拿来办补充养老，一次性缴清，再过三年退休就能开始领钱，每个月多领的钱够他跟老伴吃药买菜，不用动本来攒着的老本钱，心里也踏实。

不管你是什么样的经济条件，都要记住，补充养老保险是给养老添保障的，不能影响你当下的正常生活。千万别为了买它，省吃俭用挤出来钱，甚至刷信用卡、借贷款来缴费，这样反而本末倒置。根据自己每个月、每年能拿出来的闲钱选对应的方案，长期坚持下去，就能给自己攒下一份够用的养老补充。

健康状况影响投保资格

张姐今年四十七岁，前几年单位体检查出血脂有点偏高，一直靠吃药维持，指标都稳着。她之前没想着提前补养老，眼看着快退休才着急，想着买一份补充养老保险多领点钱。一开始她怕自己身体有异常买不了，犹豫小半个月不敢找顾问咨询，后来邻居说自己也有小毛病成功投保了，她才鼓起勇气去咨询。

张姐找顾问的时候，直接把最近两年的体检报告、拿药的处方都带过去了，一项一项说清楚自己的身体情况，没隐瞒任何指标异常的事。顾问帮她提交核保之后，没半个月就通过了，只是没给额外的放宽条件，按照正常规则承保了。现在张姐每个月按时缴费，就等着退休之后多一笔零花钱，不用全靠子女贴补。

要是你跟张姐一样，身体有一些常见的小异常，比如高血压、糖尿病但控制得很好，或者有过已经痊愈的结节，别直接打退堂鼓。你要做的就是把所有过往的体检报告、诊疗记录整理好，如实填投保告知，别抱着侥幸心理隐瞒信息，隐瞒之后就算投保成功，后续领用也可能出问题。

要是你身体完全健康，那没什么可担心的，大部分情况都能直接投保，趁着年轻身体好早点办，选择空间也大。要是你的身体异常情况稍微多一点，可以多试几个不同的投保渠道，有些渠道核保规则会宽松一些，说不定就能通过。

不同健康情况的人，能选的投保选项不一样。年轻身体好的，预算够就选长期缴费，慢慢攒养老钱。年纪大身体有点小问题的，只要核保通过，别纠结条件，能买就先买上，总比退休之后没补充保障强。买的时候一定配合核保要求，该提供资料就提供，如实告知才是顺利投保的关键。

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灵活缴费缓解短期压力

老周今年四十出头，在一家私企做行政，每个月到手收入八千多，儿子刚上高中，每年要交培训费，老婆打零工收入不稳定，家里老人偶尔还要贴补点医药费，攒下来的积蓄也就十万出头。之前他想着提前给自己攒点补充养老，一开始听说有一次性缴清的选项，算下来要交八万多，把这笔钱拿出去，家里应急的备用金就没剩多少了，万一有点急事要用钱，根本抽不出来，老周纠结了快半个月，一直没敢下手。

后来帮他办理的工作人员给他说，可以选灵活缴费的方式，不用一次性把钱都掏完，可以按月交，也可以按年交，手头宽的时候多交一点，紧的时候少交甚至暂时缓几个月也没问题。老周一听就动心了，最后选了按年缴费，每年交一万，交十五年，这样下来，每年掏这笔钱对家里的开支几乎没影响，还能稳稳把补充养老的名额占上。

刚工作没几年的年轻人也适合选灵活缴费。比如刚在大城市落脚的小林，每个月到手工资除去房租、吃饭、通勤，剩下的也就两千多，要是让他一下子拿出大几万交补充养老，根本拿不出来，就算勉强挤出来，平时生活都要受影响。选灵活缴费的话，每个月从剩下的钱里挤个两三百出来，也就少出去吃两三次饭，少买一件换季衣服，对生活质量没什么影响，还能提前给自己留好养老的后路。

要是你收入波动比较大，比如做销售、跑运输，旺季或者行情好的时候收入高，淡季可能只能拿基本工资，灵活缴费就更适配了。行情好的时候多交几千，行情不好的时候少交或者停一段时间，不会因为交不上费让保单失效，也不用硬扛压力影响当下的生活。

这里给大家提两个可操作的建议：第一，如果你手头积蓄不多，或者收入不稳定，一定要优先选灵活缴费，别为了买补充养老把自己的现金流搞僵；第二，选缴费期限的时候，可以尽量拉长一点，每年分摊下来的费用就更低，压力更小，还不会耽误享受保障；第三，投保前一定要问清楚，灵活缴费能不能缓交，缓交会不会影响保单权益，把规则问清楚再下手，别给自己留隐患。

结语

看完这些例子，你肯定对怎么选心里有数啦，关于税率，咱们只看实际操作里的扣费规则，对应自己选择的缴费档位和领用规则就行，对应自己的收入、身体情况选对方案，选适合自己的补充养老，就能给退休生活多添一份安稳保障。

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