基本医疗保险给付标准最新

引言

大家平时看病买药，会不会好奇咱们基本医保到底能给报多少呀？有没有好多人一直没摸清楚这里头的规矩呢？今天咱们就一起来聊聊这个大家都关心的事儿，把这些疑问都给理清楚。

一. 报销比例究竟咋算

咱们先拿实际例子说，家住社区附近的张叔，最近因为支气管炎发作，去社区卫生服务中心住院调理，总共花了7800块。除去不用报销的自费耗材和起付线部分，最后报销下来花了不到一千块。同小区李姨同期去市里三甲医院做了个小手术，总共花了三万六，除去自费项目后，报销下来自己掏了一万一千多。两个人报销差这么多，就是因为就诊的医院等级不同，对应的报销比例不一样。

看完了医院的区别，咱们再说说参保类型不同带来的比例差。同样是在同一家医院做一样的手术，在职职工参保和城乡居民参保，报销比例不一样。我表姐是在职职工，上个月做胆囊切除手术，总费用两万三，除去自费项目，报销比例比城乡居民参保的远房表姐高了快十五个百分点，自己少掏小三千块。所以参保的时候，要结合自己的身份选对应参保类型，别乱选。

除了医院等级和参保类型，门诊和住院的报销比例也不一样，很多人容易搞混。比如咱们平时去门诊拿药、做小检查，报销有起付线，比例也和住院不一样。我朋友小周平时痛风，经常去门诊开降尿酸的药，每次几百块，他一直以为门诊和住院报销比例一样，结果某次累计下来报销的时候，才发现比自己预想的少了几百块，就是因为搞混了门诊和住院的比例规则。所以每次报销前，先问问门诊还是住院，对应比例是多少。

还有一类情况，就是异地就诊的报销比例，和本地就诊也有差。小王老家在外地，来大城市工作，一开始没办异地就医备案，生病住院之后，报销比例比备案之后低了快十个百分点，多掏了八千多块。所以如果你要去外地看病，提前办好异地就医备案，能多报不少钱，别嫌麻烦不办。

给大家整理几个可操作的小建议：第一，小病优先选基层医院，报销比例高，花钱更少，常见病在基层就能看，不用往大医院挤；第二，不管看什么病，缴费报销前先问清楚，哪些项目能报，对应比例是多少，做到心里有数；第三，异地就诊一定要提前走备案流程，别等出院了才想起补，白白少报钱；第四，每次看完病留好收费单据和结算单，如果对报销比例有疑问，直接找医保窗口核对，有问题及时调整。

二. 基础不够如何补位

我先给你说个真实的例子，邻居张姐今年四十出头，前段时间查出胸部肿瘤，住院做手术加上术后用药，总共花了快十八万。走基本医保报销的时候，剔除了起付线，还有好多自费的进口耗材、靶向药物没在给付范围内，最后报下来才八万多，剩下十万块得自己掏，张姐家本来就是普通工薪家庭，一下子拿出这么多钱，把攒了好几年的孩子教育金都动了，还得跟亲戚开口拆借，日子一下紧了不少。

如果是刚参加工作没几年，手头积蓄不多的年轻人，基础医保肯定要先缴上，这是打底的保障。在此之外，每个月抽出来两三百块，选一款合适的补充医疗险就够，不需要买太贵的长期险，先把自费项目的缺口填上，万一遇上大额支出，也能帮你扛住大部分压力，不会一下子把刚攒起来的积蓄掏空。

如果你是上有老下有小的中年家庭支柱，预算相对宽松一些，除了补充医疗险，还可以搭配对应的重疾类保障。拿我之前接触的案例说，同小区的刘哥，就是在基本医保之外，添了重疾保障，去年查出来肝硬化需要长期治疗，基本医保报完之后，重疾赔了一笔钱，刚好覆盖了剩下的治疗费，还有术后康复的营养费，也不用动给老人看病、孩子上学的备用金，家庭生活没受太大影响。

如果是给家里老人补位，别盯着太贵的险种瞎买。大部分老人年龄上来之后，健康条件不符合很多险种的投保要求，而且价格也会涨不少，这个时候直接选能投进去的普惠型补充医疗险就行，大多对健康要求宽松，一年缴费也就几百块，能帮老人分担基本医保报完剩下的部分开支，不会给子女添太多经济负担。

最后再给你提个可操作的建议，买任何补充保障之前，先翻一遍自己手里的基本医保给付说明，看看哪些项目是不给报的，哪些项目报的比例很低，对照着自己的需求选补充保障，别闭着眼睛瞎买，也别跟风买一堆没用的，把钱花在能填上缺口的地方就好。

三. 健康告知必须如实

我先给你讲个实打实的例子，去年小张来咨询投保，他半年前体检查出来甲状腺结节，分级已经到了需要定期复查的程度。当时销售员跟他说，不说也没事，反正结节不算大问题，后期理赔不会查到的。小张听了劝，投保的时候就没填这个情况，安安稳稳交了一年保费。

今年年初小张复查发现结节有变化，做了切除手术，出院之后拿着材料去申请理赔，结果保险公司调阅了他之前的体检记录，直接给出了拒赔通知，连已经交的保费都只退了一部分，剩下的都扣掉了。小张后悔得不行，说当初要是如实说了，大不了就是加费承保或者除外责任，不至于现在一分钱都拿不到，白花了一年保费不说，还留下了理赔拒赔记录，以后再买别的保障都受影响。

很多人会抱侥幸心理，觉得自己身上这点小毛病，比如常见的结节、增生、高血压，不说保险公司肯定查不到。其实现在体检机构、医院的记录都是联网可查的，只要你去正规机构做过检查，留下过记录，保险公司申请理赔的时候一查一个准，别想着蒙混过关。

我给你说个实用的操作方法，问到的问题就老老实实回答，问到哪说到哪，没问到的问题不用主动说。比如告知里只问了近两年的住院记录，那你五年前得过已经痊愈的肺炎，就不用主动提，不用给自己添没必要的麻烦。

如果真的有已经确诊的小病小痛，别瞒，如实告知之后，保险公司顶多会让你再去做个复查，或者给你做加费、除外责任，你觉得能接受就买，不能接受就换，总比你瞒下来最后拿不到理赔强。就算真的因为健康问题买不了，也比花了钱最后打水漂要好，这一点一定要记牢。

图片来源：unsplash

四. 不同阶段怎么配置

刚参加工作没几年的年轻朋友，收入不算高，身体基础大多不错，只需要参加职工基本医保就行，一年缴费不多，单位还会帮着承担大部分。平时头疼脑热去社区门诊，或者偶尔小病住院，都能按比例报销，完全能覆盖日常基础需求。如果手里还有几百块结余，可以再补充一份适合自己的搭配就行，不用硬咬牙买高保费方案，给自己添经济压力。

成家之后上有老下有小的中年朋友，首先得保证自己和伴侣的基本医保参保状态正常，不管是职工医保还是城乡居民医保，都不能断缴。要是你或者爱人经常加班，身体已经有小问题，除了基本医保之外，优先补充能覆盖自费部分的保障。我邻居张哥今年38岁，前年体检查出血压偏高，一直按时交职工基本医保，后来又补充了合适的保障，去年做微创手术住院花了近四万，基本医保报了两万多，补充部分又报了一万出头，自己只掏了几千块，没动孩子的教育储备，也没动老人的养老钱，日子没受太大影响。

家里有学龄前孩子的朋友，一定要先给孩子交城乡居民基本医保，一年缴费不高，刚出生的宝宝也能参保，孩子感冒肺炎住院，或者门诊做常见的治疗，都能按标准报销。去年小区里刘姐家三岁宝宝得肺炎住院，花了八千多，居民医保报了四千多，自己只花了三千多，大大减轻了刚当爸妈的经济压力。如果孩子体质弱经常跑医院，可以再搭配小额门诊报销的补充，不用追求太高额度，够用就好。

已经退休的老年朋友，只要退休前缴满了规定年限，退休之后不用再缴费，也能一直享受基本医保待遇，这是最基础也最划算的保障，千万别断。如果是之前没缴够年限，一次性补缴或者按年续缴都可以，一定要保持参保状态。要是老人身体有基础病，买不了其他补充保障，就守好基本医保这道防线就行，平时去定点社区医院拿药，报销比例比大医院还高一点，能省不少日常吃药的开支。

还有自由职业的朋友，没法交职工医保的话，就选城乡居民基本医保，一年一缴，缴费压力小，保障也够用；如果收入稳定，也可以以个人身份交职工医保，报销比例更高，累计缴费年限够了，退休之后也能享受免缴费待遇。不管你选哪种，一定要先参保，别觉得自己年轻身体好就不买，真出事了，这份基础保障能帮你兜住最基本的开销。

结语

咱们捋捋，现在基本医保的给付，主要看就诊医院层级和医保目录范围，记住先扣起付线再按比例报，不同地区标准有差别，参保前最好先问问当地医保部门。记住，不管你是什么年龄、拿多少预算，都要先把基本医保配齐，再根据自己的缺口补其他保障，如实说健康状况别抱侥幸，优先给家里赚钱的人配保障，别搞反了顺序，这样才能把保障做扎实，真出事的时候能帮上大忙。

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