飞机意外险是什么意思 工地意外险如何理赔

引言

不少朋友坐飞机时会被问要不要加份意外险，在工地干活的工友也常琢磨受伤后该怎么找意外险理赔，这两个问题你是不是也刚好有疑问？别着急，这就帮你把事儿说清楚。

一. 乘坐飞机保障范围有啥区别

一年飞个四五次以上的通勤族，直接买一年期的航空意外险就划算，单次买的话每次都要花钱，累计下来比一年期的还贵，没必要。一年飞一两次的偶尔出行党，买单次的就够，不用花冤枉钱买一整年的保障，刚好匹配你的出行需求。

如果你买的是单次飞机意外险，保障只覆盖你买票时选的那一趟航程，从你走进指定航班的机舱门开始，到你走出这趟航班的机舱门结束，中间这段时间出的符合条款的意外，才会赔付，要是你因为航班延误滞留，额外的保障要看你买的产品有没有带，不是所有单次都包含延误责任，买之前要看清楚。

一年期的飞机意外险，是保障你这一整年里，所有乘坐民航客机的行程，不管你临时买机票还是提前规划，只要是正常购票登机的行程都算，不用每次出行前单独买，省了很多重复操作的时间，适合经常飞的销售、设计师、技术外派这类需要频繁出差的朋友，也适合喜欢每个月都出去飞着玩的旅游爱好者。

很多朋友会问，我买机票的时候已经捆绑了航意险，还要再单独买吗？其实捆绑的那款保障额度一般比较低，要是你家里还有房贷车贷，家里主要收入来自你，那这点额度肯定不够，建议你再单独加买一份，把保额补到合适的程度，给家人留够保障。

不同的产品，保障范围还有细节区别，有的只赔身故和全残，有的还包含航空意外导致的受伤医疗费用，还有的附带了航班延误、行李丢失这些额外责任，你要是怕飞机延误打乱计划，或者担心随身行李出问题，可以选带这些责任的产品，要是你只想要基础的身故全残保障，选纯保障的价格还更便宜，根据自己的需求选就行，不用为用不上的责任掏钱。

比如25岁刚工作的年轻小姑娘，每年飞两三次回家，预算有限，就买单次的带基础身故责任就行，几十块钱就能搞定；要是40岁的中年男士，每个月都要飞两三个城市谈业务，上有老下有小还有房贷，就买一年期的，把保额做高，再加上医疗责任，每年也就一百多块钱，负担不大，保障也全。

二. 工地受伤理赔需要准备材料

首先，第一个必须准备的是身份类材料，不管你是工地班组长还是临时散工，都得拿出能证明自己身份的材料，也就是本人的身份证原件和复印件。如果是帮工友代办理赔，还得加上代办人的身份证，以及工友手写签字的委托授权书，别嫌麻烦，保险公司要核实申请人身份，缺了这一步直接不给走流程。

然后要准备的是能证明你和工地雇佣关系的材料。这里分情况说，如果你是签了正式劳动合同的固定工人，直接拿劳动合同复印件就行。如果是包工头临时找来的散工，没签正式合同，那你可以找项目包工头或者项目部开务工证明，让对方盖上项目公章，找一起干活的工友写证言签字也行，实在找不到书面证明，你手机里存的出工记录打卡、工头给你发工资的转账记录，打印出来也能当材料用。我见过不少工友觉得反正自己确实在这干活，不用费劲找证明，最后因为拿不出关系证明，理赔拖了大半个月，这点别踩坑。

接下来是最核心的医疗类材料，这个一定得保管好，缺一样都可能影响理赔。如果你是在医院门诊处理的伤口，要带门诊病历、医生开的诊断证明书、所有的检查报告单、医药费发票、收费清单。如果是住院治疗，除了上面这些，还要加出院小结、住院费用的总清单，所有的票据都要医院盖公章，别自己随便撕，也别弄丢了——我之前碰到一个老王，摔了腿出院之后把发票随手放工服口袋里，工服拿去洗了，发票泡成了纸浆，最后只能跑回医院重新找财务补打证明，前前后后跑了三趟才搞定。

如果受伤情况比较严重，达到了需要做伤残鉴定的程度，你还要准备伤残鉴定报告。得找保险公司认可的、有资质的伤残鉴定机构去做鉴定，别自己随便找地方做，做完了把正式的鉴定报告原件收好，和其他材料放在一起，这个是理赔伤残责任的时候必须要的材料。

最后还有一点容易漏掉，就是事故经过的证明材料。你要把什么时候、在工地哪个区域、因为做什么活受了伤，写一份简单的事故经过说明，让包工头或者项目部签字确认盖章。保险公司拿到这份材料，能快速核清楚事故是不是在保障范围内，也能加快你的理赔审核速度。整理材料的时候，按照身份、劳动关系、医疗、鉴定、事故说明这个顺序整理好，一次交齐，别今天补一点明天补一点，耽误自己拿钱的时间。

图片来源：unsplash

三. 不同群体投保方案怎么选才稳

经常飞出差的职场人，直接选一年期的飞机意外险就够，价格不贵，一年几十块就能覆盖全年所有航班的保障，不用每次订票都单独买，省得每次操作麻烦，还比每次单独买累计下来划算很多。如果是一年只坐一两次飞机的普通出行者，就选单次航程的就行，飞一次买一次，几块钱就能搞定，不会浪费保费，符合偶尔出行的需求。

刚进工地不到30岁的年轻工人，收入不算高，平时干活多是户外高空作业，可以把保额做高一点，预算控制在每个月一百块以内就行，优先配够意外身故和意外医疗的额度，意外医疗要选能覆盖自费药的，毕竟工地受伤不少要用进口钢板或者自费药品，有了这项保障能少花不少钱。这个年龄段身体大多没毛病，直接正常投保就行，不用额外附加没必要的责任，把钱花在核心保障上就好。

40岁以上的工地老工人，大多有家庭要养，不少人本身有一些基础毛病，除了配齐工地意外险的基础额度，还可以结合自身的身体情况，附加意外住院津贴责任，如果受伤需要住院休养，每天能领一笔津贴，可以弥补养病期间没收入的缺口，帮着分担家里的日常开销。投保的时候要如实填健康情况，别隐瞒自身的旧疾，避免之后理赔出问题。如果身体条件不符合普通意外险的投保要求，可以选对健康要求更宽松的产品，不用硬往标准产品里挤，合适的才有用。

做工地后勤行政的工人，平时很少去施工现场，风险比一线工人低不少，可以根据自身的预算调整保额，如果本身已经有单位买的集体意外险，可以自己再补充一点保额，万一出事能叠加赔付，给家里多留一份保障。预算充足的话，也可以搭配一点普通的意外保障，补充日常上下班路上的风险，毕竟工地后勤也需要日常通勤，多一层保障更安心。

经济条件好一点的包工头，平时要跑项目谈合作，经常坐飞机往返各地，又要管工地的事务，可以同时配全年飞机意外险加足额工地意外险，飞机意外险覆盖出行风险，工地意外险覆盖自己去工地巡查的风险，保额根据自身的家庭负债定，比如有房贷要还，就把保额做到覆盖负债的额度，给家人留足兜底的保障，不用让家人承担自己出事之后的债务压力。

四. 真实案例告诉你怎么规避风险

先给你说飞机意外险的案例，老王平时经常飞国内各地谈业务，之前为了省钱，每次都是登机前随便勾选一份单次的。去年他连续飞了快半个月，其中一趟航程结束之后，取行李的时候被机场的行李推车碰伤了腿，缝了八针花了小几千。他翻出自己买的单次飞机意外险条款一看，才发现这份保障只保从登机到下机那段航程里的意外，下了飞机之后出的事根本不赔，最后只能自己掏腰包。从这个案例里就能总结出经验，如果你经常坐飞机出差或者旅游，别次次买单次，直接买一年期的保障，把保障范围扩展到整个出行行程，哪怕下了飞机出意外也能赔，整体算下来比每次买单次还划算，也不会出现这种出了事儿赔不了的情况。

再说说工地意外险的案例，48岁的老张在南方一个工地做架子工，干高空作业的活，工头说统一给大家买了工地意外险，老张就没自己多问。后来老张在架子上调整材料的时候，脚滑摔下来，肋骨断了两根，住院加修养花了三万多，等去找保险公司理赔的时候才发现，工头买的那份意外险，把高空作业列为除外责任了，因为这份产品原本只保普通工地杂工，不保高空作业的工种，最后直接拒赔了。老张自己没留心眼，没问清楚买的意外险保不保自己干的工种，也没留保单复印件，最后只能跟工头扯来扯去，耽误了好长时间才拿到一点补偿。这个案例提醒咱们，不管是包工头统一投保，还是自己买工地意外险，一定要确认清楚，你的工种能不能保，有没有把你干的活列为责任免除，干高空、重型机械作业的朋友，一定要找包含对应工种责任的产品，别稀里糊涂就投保。

还有个买飞机意外险的案例，小孙今年刚工作，第一次单独坐飞机出远门，为了省事儿直接在机场柜台买了推销的飞机意外险，付钱的时候没仔细看，后来不小心在飞机上被热饮烫伤了，申请理赔的时候才发现，这份产品的保额绝大部分都给了身故里，意外医疗的保额只有一千块，剩下的两千多医疗费只能自己补。所以啊，买飞机意外险的时候，别只看总保额多高，一定要看看意外医疗的保额够不够，日常坐飞机最多的意外就是磕碰、烫伤这种小伤害，大风险概率比较低，意外医疗保额够高，才能实实在在用到。

还有个工地意外险的案例，老赵干瓦工，自己买意外险的时候，代理人说他年龄超了，不用填健康告知，老赵也就没当回事，直接签字交了钱。后来老赵干活的时候摔了，保险公司核查的时候发现老赵半年前因为心脏病住过院，投保的时候没说，直接就拒赔了。不管你是谁，买任何保险的时候，健康告知该填就得如实填，别听别人说不用填就不填，只要是问到的项目，都要如实说，不然不管你出了什么事，保险公司都有理由拒赔，哪怕你觉得这个病跟这次受伤没关系也不行。

最后再给你提几个直接能用的建议，不管你买飞机意外险还是工地意外险，买完之后一定要把保单信息存好，电子保单存到自己的云盘或者手机相册里，纸质保单复印一份自己留着，别都放在别人手里。投保的时候一定要自己核对一遍保障范围、除外责任、工种要求这些内容，别别人说啥你信啥，毕竟最后出事了是自己拿赔偿，多花十分钟核对，比出事之后哭天抢地有用多了。

五. 手把手教你填好投保申请单

第一个步骤先核对基础个人信息，别觉得这一步简单就随手划过去。姓名一定要和身份证上的一致，别写同音字、别字，年龄也要填当前的实际周岁年龄，别估摸着填。我见过不少工友为了省几块保费，故意把年龄填小好几岁，真出事申请理赔的时候，保险公司核对信息发现不对，直接影响理赔进度，甚至会拒赔，得不偿失。要是线上填投保单，填完直接切出去再核对一遍，线下填就慢慢写，写完再检查一遍，别嫌麻烦。

第二个步骤要仔细看健康告知项，这一项绝对不能糊弄。问你有没有既往病史，有没有做过手术，有没有长期吃药，问到的就如实回答，别觉得之前得的小毛病不说也没人知道。之前有个工地的王师傅，投保前半年查出来有血脂异常，填投保单的时候觉得这事太小，不说也没关系，后来他在工地上突发身体不适申请理赔，保险公司调阅就诊记录发现他没如实告知，确实没能顺利理赔，白交了保费还没拿到赔偿。如果是没问到的项目，不用主动说，问到的都得如实填。

第三个步骤要确认保障内容和保额，别光听销售人员说，自己填的时候再核对一遍。你买的是工地意外险，就要看清楚保障是不是覆盖工地上的意外受伤、意外身故责任，保额是不是你自己选的那个数。有的工友本来想选五十万保额，填的时候手滑选成五万，自己没发现，真出事只能按五万赔，差额只能自己承担。要是还附加了意外医疗责任，要看看免赔额、报销比例写的和你选的是不是一致，确认没问题再往下走。

第四个步骤要填对受益人信息，很多人都会忽略这一步，直接空着或者只写一个名字不填身份证号。如果填法定受益人，就不用额外指定，但要是你想指定给某个家人，一定要写清楚受益人的姓名、身份证号码、受益比例，比如给媳妇就填受益比例百分之百，给父母就各自填百分之五十，写清楚比例免得之后家里人因为领赔偿金产生纠纷。别只写“妻子”两个字就完事，信息不全还得补材料，耽误理赔时间。

最后一步就是提交投保单之后，一定要留存好投保记录。线上投保的，把投保成功的页面截个图存到自己手机相册里，把电子保单下载下来存到云盘里；线下投保的，把纸质投保单的复印件、保单都放到自己贴身的工具包或者家里的储物柜里，别随便乱扔，万一需要核对信息的时候能马上找出来。填完缴费之后，也要核对一下缴费金额对不对，是不是和你选的保费一致，要是有不对的马上联系保险公司修改，别等过了很久才发现问题，处理起来更麻烦。

结语

说白了，飞机意外险就是给你坐飞机这段行程添保障，常出差的朋友可以选一年期的保所有行程，一年只坐一两次飞机的，买单次的就够，价格都不高，几十块就能买到不错的保额，投保的时候记得看清楚保障的时间范围，别买错了。那工地意外险呢？干活不小心受伤了，第一时间记得通知保险公司，把医院给的诊断书、病历、收费单据都整理好，别弄丢，按流程提交申请就能走理赔。这里再给大伙提个醒，不管买哪款，买的时候都得如实填自己的情况，干工地的别隐瞒职业，买飞机意外险也别乱填信息，就像咱们前面说的小李，在工地干架子工，投保的时候填了文职，后来摔了申请理赔，直接被拒了，钱白花还没拿到赔偿，太不值。不同情况选不同方案，刚入行的年轻工友收入不高，可以先买基础保额的一年期工地意外险，每年缴费压力小，干了很多年的资深工友收入稳定，可以适当提一提保额，身体有点小毛病不影响正常干活的，选对健康告知宽松的产品就行，总归一句话，选匹配自己需求的，才能真的用到的时候不犯难。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。