家庭住院定额给付医疗保险多少钱

引言

不少准备给全家配置保障的朋友都会问，家庭住院定额给付医疗保险到底要花多少钱呀？这个问题其实没那么笼统，看完这篇你就能找到适合自己的答案啦。

一. 这种保险到底保什么

咱们直接说实际内容，这个保险不是报销住院花的医药费，是你住院一天，保险公司给你发一天的钱，拿了钱你想怎么花就怎么花，付住院押金、买营养品、付护工费甚至补贴房贷车贷都可以，完全没有限制。

举个实打实的例子，去年邻居刘姐三十四岁，孩子刚上小学，她自己急性阑尾炎要住院手术，她老公得请假陪床，俩人都没法上班，本来家里每个月要还房贷，孩子还要交兴趣班学费，一下子断了两份收入，急得嘴上起泡。后来翻保险单，发现之前买过这个家庭住院定额给付医疗险，申请之后没几天，就按照她住院七天，每天给三百块，直接打了两千一百块到她银行卡里，刚好补上了她老公请假扣的工资，加上社保报销完医药费之后，自己掏的部分也没多少，这两千多块刚好补上了缺口，没动家里之前存的孩子教育钱，帮了大忙。

它可以和你已经买的医保、百万医疗险一起用，互不冲突，医保报你的医药费，百万医疗险报你超过免赔额的住院花费，这个保险给的钱就是额外的现金补贴，解决那些医保和其他医疗险报不了的隐形开销。

比如住院期间你吃饭要额外花钱，出院之后要在家养病补身体，家里因为有人住院要请钟点工帮忙做家务，孩子要临时找托管，这些杂七杂八的开销，都能用这笔补贴填上。

要注意，它不是所有住院都赔，得符合条款约定的情况才行，比如因为意外受伤住院，或者因为疾病住院，符合健康告知里的要求，过了等待期之后住院才能赔，如果你是因为免责条款里写的情况住院，那就拿不到补贴，买之前一定要先翻清楚条款里保什么、不保什么，别等出事了才发现不对。

二. 不同年龄保费差多少

0岁到17岁的孩子，一年保费大多在几十块到一百多块区间。

如果是给刚上小学的孩子买，选每天给付100元保额的计划，一年保费不到80块；选每天给付200元保额的计划，一年保费也才一百出头。孩子日常磕碰容易住院，买一份低额的就够用，不用花大价钱，把预算留足给大人更划算。

18岁到40岁的青壮年，一年保费大多在一百多块到三百多块区间。如果你是三十岁左右，选每天给付200元保额的计划，一年保费也就一百出头；选每天给付500元保额，覆盖住院期间的误工费和饭钱交通开销，一年保费也不到三百块。这个年龄段大多是家庭经济支柱，预算够可以选高点的保额，保费不高，压力不大。

41岁到60岁的中年群体，一年保费大多在三百多块到七百多块区间。人到中年身体多少有点小毛病，住院概率比年轻人高，保费自然会高一点。如果你五十岁，选每天给付300元保额，一年保费大概四百多块；选每天给付500元保额，一年保费大概六百多块。可以结合自己能接受的预算选保额，不用硬撑着买太高，够用就好。

61岁以上的老年群体，一年保费大多在七百块往上，多数产品最高投保年龄在70岁左右，部分放宽到80岁。如果你六十出头，选每天给付200元保额，一年保费大概八百块左右；选每天给付300元保额，一年保费一千出头。老年人住院概率高，保费高是正常的，要是预算有限，不用追求太高的日给付额，买基础额度也能帮着减轻点子女负担。

除了年龄影响保费，日给付额越高，保费也跟着涨。不同家庭可以根据自己的情况调整：如果只是想覆盖住院期间的吃饭、打车杂费，选每天100到300元的额度就够；如果家里主力担心住院误工影响收入，可以选每天500到800元的额度。别为了高额度硬超出自己的预算，适合自家情况就行。

三. 生病就能直接领钱吗

生病不一定能直接领钱，很多人买的时候没注意规则，真住院了才发现拿不到钱，白交了保费还耽误事。

去年有个刚当妈妈的小苏，生完孩子出院才想起自己半个月前买了这份家庭住院定额险，拿着住院材料去申请理赔，结果直接被保险公司拒了。原来她买的这份保险，设置了三十天的等待期，她从投保到住院还不到二十天，没熬过等待期，自然拿不到赔付。所以你买完之后，一定要先记好自己这份保险的等待期是多久，等待期内尽量别去做体检或者安排非急诊的住院，不然大概率拿不到钱。

除了等待期，还有既往症的限制，带病投保肯定拿不到钱。邻居老周前年体检查出来有糖尿病，去年买这份保险的时候，怕被拒保就没说，今年因为糖尿病并发症住了院，申请理赔的时候，保险公司查到他之前的体检记录，直接拒绝赔付这份住院的定额钱，保费也只退了现金价值，老周亏了不少。所以你买的时候，健康告知怎么问就怎么答，问到的病史一定要如实说，别抱着侥幸心理隐瞒。

还有些情况，就算你过了等待期也没隐瞒病史，也不能领钱。比如美容整形、正畸、孕前检查这类非疾病治疗的住院，大多在免责条款里，肯定拿不到钱。还有一些特殊的医疗项目，比如康复疗养、护理类的住院，很多产品也不赔，买之前一定要翻一遍免责条款，把不赔的情况记清楚。

给你说两个可操作的小建议，第一，买之前先确认自己要住院的时间，如果最近已经预约了手术，就别赶着现在买，不如等出院之后再配置，给之后的保障做准备，省得白花了钱还拿不到赔付。第二，买完之后把保险的等待期、免责条款都整理出来，存在手机相册里，真要住院了先翻出来核对一下，心里有数也不白跑理赔的流程。

只有过了等待期、符合保障范围、没有违反投保约定的住院，才能按合同约定领到钱，提前摸清楚规则，才能用到点子上。

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四. 选购时注意哪些条款

先看健康告知条款，这是能不能赔的第一道关卡。王大姐前年查出身有结节，买的时候嫌麻烦没填，后来住院申请理赔，保险公司查到之前的体检记录，说她没如实告知既往症，直接拒赔了，白花了好几年保费。你买的时候一定要对着健康告知一条一条核对，有符合情况的就如实说，别抱着侥幸心理隐瞒，不然真出事一分钱都拿不到。

再看等待期条款，不同产品等待期不一样，有的是30天，有的是90天，等待期内生病住院，大多只退保费不赔保额。之前李大哥刚买完一周就因为急性阑尾炎住院，申请理赔才想起合同写了90天等待期，最后只拿回了交的几百块，没拿到定额赔付。你买之前可以对比下不同产品的等待期，尽量选等待期短的，早早就有保障。

接着看免赔天数条款，很多产品都有免赔天数的约定，比如写了免赔3天，那住院的前3天不赔，从第4天开始算给付天数。举个例子，刘叔叔买的产品约定免赔3天，他住院一共住了8天，能赔的就是5天的定额，要是他没注意这个条款，原本以为能拿8天的钱，最后只拿到5天的，落差会很大。买的时候一定要算清楚，要是免赔天数太多，同等保费下就换一款选。

然后看给付天数限制条款，大多产品会限制一年里最多赔多少天，还有终身最多赔多少天。比如有的产品一年最多赔180天，要是你因为重病住了大半年，超过180天的部分就不给钱了。你可以结合自己的需求选，要是家里有老人容易长期住院，就选一年给付天数更长的产品，别到真需要的时候额度不够用。

最后看责任免除条款，就是哪些情况不赔一定要提前看清楚，比如整容、酒驾这些，大多都在免责里，别买了之后才发现自己需要的保障根本不在范围内。你一定要抽十几分钟把这部分看完，别光听销售人员介绍就直接签字，条款才是说了算的依据。

结语

总的来说，家庭住院定额给付医疗保险的价格没有固定答案，会根据家庭成员年龄、保障额度、免赔天数这些条件波动，一般一个三口之家配齐一年几百块就能搞定基础保障。如果家里预算有限，先给年龄大、经常身体不适的家人配置；经济宽松的话，可以把全家额度调高，应对长期住院的开销，记得结合自己的需求挑，选符合自家情况的就合适。

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