养老保险迎来发展新机遇

　　【摘要】养老问题越来越受到市民的关注。据悉，2016年养老保险制度总体改革方案预计将推出，改革后有望实现大病保险全覆盖，养老保险税收递延政策或指日可待。

　　中美联泰大都会人寿保险有限公司(简称“大都会人寿”)首席市场营运官姚兵表示，养老金并轨传递的信号是每个人都要为自己的养老提早规划、充足准备。未来养老储备的需求比较大，所以对保险行业而言是很大的机会。

　　中国保险行业协会、人社部社会保障研究所等五家机构发布的《2015中国职工养老储备指数大中城市报告》显示，企业年金计划和各种商业性保险是职工养老储备的重要组成部分，但受访者中，参加企业年金计划的职工人数比例仅为33.5%，而购买个人商业养老保险的人数占比为41.3%。企业没有提供重大疾病保险、商业意外保险、商业补充医疗保险和长期护理保险中任何一项的受访者高达38.3%；而个人没有购买上述任何保险产品的比例为42.0%。


　　姚兵介绍，保险的本质是客户发生大的突发事件时能够获得足额的赔偿，这是保险行业和其他行业最大的区别。而养老保险作为长线资金，保命钱，虽然也要追求长期投资收益，但一定不能只看短期获利。“目前有不少企业为职工办理了企业年金计划。公司选择年金管理机构和个人选择商业养老保险是一样的，要看公司品牌。特别是对于期限长的养老储备而言，选择确定、可靠、保证的契约来维护自身利益非常重要。我觉得签订保证型的商务合同比较可靠，签订应当是对价合同，合理期望回报的合同。”

　　姚兵介绍，目前中国市场上有两种保险公司经营拓展模式，一种是规模较大的本土公司，业务拓展非常宽泛，做养老地产，打通养老产业上下游，其目标是做成金融产业集团。这种模式面临的挑战是各个产业群之间有效的防火墙和风险隔离。另外一种模式就是做深保险主业。因为中国市场的现实状况是还有大量从来没有买过保险的人，连最基本的重大疾病保险、医疗保险、养老保险都没有。投保人要首先明确自己购买养老险的目标是什么，自己投保的公司是哪种模式。

　　美国大都会集团之所以能成为美国最大的个人和团体养老金机构，也是得益于美国401K计划税收优惠政策的推出。养老保险也是大都会人寿中国未来最看好的业务之一。“客户心里觉得养老保险很重要但没那么迫切，觉得养老离我还很遥远。所以，税收递延政策会极大推动养老险业务。而这个政策会很快出来。养老险是长期资金回报，我们看好这块业务，这也会是公司利润的重要来源。做得好的话，可以实现公司、客户和社会的三赢。”姚兵说。

　　慧择提示：养老保险税收递延政策的实施将会给中国的养老保险市场带来新的发展机遇，众多保险公司看好养老险这块业务，因为养老险业务既能够为保险消费者提供保障，又能够给保险公司带来丰厚的利润。