企业养老保险是什么 企业养老保险有什么用

引言

你是不是路过公司人事工位的时候，听过同事唠“这个企业养老保险到底啥来头？交这个钱到底对咱们退休后有啥好处呀”？别着急，今天咱们就一起唠明白这两个问题。

一. 企业养老保险的特点

它由单位和个人共同缴费，不是全靠一方承担。咱们上班的时候，单位会帮咱们交一部分，自己工资里再扣一小部分，两边凑起来存进对应的账户，不用咱们自己单独跑手续办理，省心很多。

它跟咱们的工作年限绑定得挺紧。你在单位干的时间越长，累计缴费的时间一般也就越长，退休之后能领到的钱就会多一些。比如张姐在同一个单位做了二十多年，从入职就开始正常缴费，等到退休的时候，每个月领到的钱，够覆盖她日常买菜、吃药的开销，还能偶尔出去跟老姐妹旅个游，这就是缴费时间长带来的好处。

它是保障终身的，只要你达到退休条件，办理完相关手续之后，就能一直领下去，不管你活到多大年纪，都可以一直领取，不用担心钱早早花完没了依靠。我家楼下的李叔，退休快二十年了，现在八十多，每个月都能按时领到钱，自己花不用伸手向孩子要，生活得挺有底气。

它的待遇会根据相关调整逐步上涨，能跟上日常物价变化，不会因为时间久了，领到的钱不够花。前几年物价有小幅上涨的时候，相关待遇也跟着做了调整，退休的老人们领到的钱变多了一点，刚好能对冲物价带来的影响，生活质量不会往下掉。

它的领取条件很清晰，只要你累计缴满规定年限，达到法定退休年龄，办理完手续就能按月领钱，规则透明，没有模糊不清的地方。不会出现你不知道自己能不能领、不知道该领多少的情况，每个月多少钱都会给你算得明明白白，直接打到你的银行卡里，你只用查收就行。

二. 购买企业养老保险的条件

如果你是和企业签订了正规劳动合同的全职在岗员工，就符合最基础的购买条件，企业必须给你办理参保，这是默认的规则，不用你额外主动提申请。

就拿我邻居小林来说，他去年毕业进了一家本地的商贸公司做行政，签合同的当月，公司人事就直接给他办了参保，他当时还懵着问人事，是不是需要自己准备什么材料交上去，人事说只要你是全职在岗签了正规合同，这些手续企业统一办就行，他只需要交一张身份证复印件做登记就搞定。

如果你是灵活就业人员，想自己缴纳这类养老保险，只需要你在法定劳动年龄范围内，也就是还没到法定退休年龄，就可以自己去申请参保，没有其他额外的职业门槛限制。

楼下开水果店的张姐，之前从单位离职后就自己开店，她今年42岁，还没到退休年龄，直接带上身份证去社保经办点就办了参保，全程不到半小时就搞定，她之前担心自己是个体户不符合条件，结果去了才知道根本没这个限制，只要到年龄就能办。

如果你的户籍地不在工作当地，也不用发愁，现在多数城市都允许外地户籍的灵活就业人员直接在就业地参保，不需要额外提供户籍证明，只需要出示你在当地的就业相关证明就行，比如工商营业执照或者灵活就业登记证明。

做装修木工的老陈，户籍在老家县城，在省城做木工快十年了，之前一直担心没法在省城参保，今年去办的时候，只出示了自己的灵活就业登记证明就办好了，不用来回跑回老家开材料，省了好多麻烦。

已经达到法定退休年龄，但累计缴费还没达到规定年限的朋友，也符合补缴或者继续缴费的条件，可以按照规则继续缴费，不用因为到了退休年龄就没办法继续参保积累缴费年限。

小区的王阿姨，之前单位破产后自己断断续续缴费，到50岁退休的时候，累计还差6年的缴费，她符合继续缴费的条件，现在一直按年缴费，等缴够年限就能办理退休领取待遇了。

三. 企业养老保险的优缺点

先来说优点，第一个优点就是参保有单位分担缴费压力，不用个人全额承担所有费用。咱们打工人每个月只需要从工资里扣一小部分钱，剩下大部分都是单位帮咱们交，对个人来说经济负担比较小。我身边有个做行政的张姐，今年刚退休，她每个月从工资里扣的养老保险钱一直不多，刚参加工作的时候每个月才扣几十块，后来工资涨了，也就扣几百块，大部分都是单位帮忙缴费，她自己平时生活一点都不紧张。

第二个优点，待遇跟缴费年限、缴费基数挂钩，长缴多得、多缴多得。你交的时间越长，每个月交的钱越多，退休之后能领到的钱就越多。还是说张姐，她从参加工作开始就一直交企业养老保险，交了整整三十五年，退休之后每个月能领几千块，足够覆盖自己日常的吃饭、买菜、买药开销，平时还能跟老姐妹出去旅旅游，不用伸手向孩子要钱，自己花着钱也自在，整个人的退休生活都很有底气。

第三个优点，养老金会根据物价水平等因素调整，能跟上日常生活开销的变化。这些年张姐的养老金也慢慢涨了一些，虽然每个月涨的不多，但积少成多，现在领的钱比刚退休的时候多了不少，应对日常涨价完全没问题，保障不会缩水。

说完优点再来说缺点，第一个缺点是待遇领取要求满足一定的缴费年限，如果没交够年限，没法按时办理退休领待遇。比如我之前认识一个小李，他换工作的时候断断续续断交了好几次，算下来到退休年龄的时候累计缴费还差两年，没法直接领养老金，只能自己再接着交两年，延迟两年才能领待遇，对规划退休生活有一定影响。

第二个缺点，资金灵活性不高，一般不能提前提取出来。你交进去的钱，要等到达到退休年龄满足条件之后才能按月领，要是你还没到退休年龄急着用钱，没法提前把钱取出来用，只能等到符合条件的时候再领，对想要灵活取用资金的朋友来说不太方便。

第三个缺点，如果个人是以灵活就业身份参保，所有费用都需要自己承担，相比有单位参保的情况，经济压力会大一些。比如自己开店的王哥，他自己交企业养老保险，每年都要交好几千，甚至上万，赶上生意不好的时候，这笔费用也是不小的开支，需要提前做好资金规划。

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四. 购买企业养老保险的注意事项

第一，一定要确认缴费主体和缴费记录。如果是入职后单位统一办理的，要记得核对单位是否按约定按月帮你缴费，别光听人事说给你交了，自己每年都要查一查个人账户的累计金额。我楼下便利店的张哥，之前换了一家新公司，干了快两年才发现公司一直没给交，后来虽然通过协商补了缴费，但之前延迟缴费的时间，直接影响了他未来退休后能领的钱，折腾了大半年才理顺，费时又费心。

第二，换工作的时候一定要做好缴费衔接。现在很多年轻人三五年就换一次工作，从一个城市换到另一个城市，别不管之前的缴费记录，一定要及时办理转移接续，别让缴费年限断档。比如我闺蜜小宋，前几年从杭州换工作去了成都，当时忙入职忙搬家，把转移社保的事儿忘在了脑后，后来过了三年才想起来，虽然最终也办妥了，但中间断缴的那段时间，还是累计不了缴费年限，白白耽误了时间。

第三，要搞清楚最低累计缴费要求，别临近退休才发现年限不够。不同情况要求的累计缴费年限不同，一定要提前算清楚自己已经交了多久，如果快到退休年龄还没交够，提前咨询怎么补缴，别等要办退休手续了才慌慌张张去补，补不了就只能影响你领待遇了。

第四，别轻信挂靠缴费的说法。很多人待业或者灵活就业的时候，想找个挂靠单位交，这里面风险很大，不仅容易碰到骗子，收了你的钱不给你交，卷钱跑路，这种操作本身也不符合规定，出了问题没办法维护自己的权益。如果是灵活就业阶段想自己交，直接去官方经办机构办理自己缴费就行，手续一点都不复杂，比挂靠靠谱太多。

第五，要妥善保管自己的参保相关信息，别随便把自己的身份信息借给别人办参保，也别把个人账户信息告诉陌生人。平时可以每隔半年或者一年，通过官方线上平台或者线下网点查一查自己的缴费状态，如果有异常缴费或者异常变动，第一时间找经办机构核实处理，别等出了大问题才发现，到时候处理起来麻烦很多。

五. 不同人群的购买建议

刚毕业入职的年轻朋友，刚参加工作收入不算高，每月到手工资要覆盖房租、吃饭、日常开销，剩下的结余不多。这类朋友不用纠结，只要单位给缴纳，直接跟着交就行，不用额外自己追加缴费额度，每个月按单位统一的标准扣费用就好，反正费用也不高，不会给生活添负担，先把基础保障落下来再说。

工作五到十年，已经成家，收入稳定上涨的朋友，这个阶段一般房贷车贷压力都在，不过手里也有了一定积蓄，你可以在单位统一缴纳的基础上，适当提高个人缴费额度。比如住在杭州的陈先生，今年32岁，在一家互联网公司做运营，每个月到手收入一万多，已经还清车贷，孩子刚上幼儿园，他除了跟着单位交基础部分，自己又多交了一部分，算下来每个月多花几百块，现在看只是少了一点可支配收入，等退休之后每个月能多领一千多，刚好可以补贴孩子上学或者自己看病的日常开销，压力不大还能给未来留更多保障。

临近退休，还有五到十年就该办理退休手续的朋友，这类朋友要记得核对自己的累计缴费年限，如果之前换工作断交过一段时间，年限还差一点的话，能补缴就按规定补缴，保证累计年限达标，不然退休之后领的钱会少很多。比如今年52岁的张阿姨，之前在服装加工厂做了十几年，中间因为换工作断交了两年，现在距离退休还有八年，她补上了这两年的费用，累计年限就够了，退休之后每个月能多领小一千，足够覆盖自己平时买菜买药的开销了。

自由职业者，没固定单位，想自己交企业养老保险的朋友，如果你的收入不稳定，有时候接单多赚得多，有时候没活赚得少，可以选按年缴费，每年根据自己当年的收入选合适的缴费档次，今年赚得多就选高一点的档次，今年赚得少就选低一点的，不用强求每个月固定交钱，不会给自己造成太大的资金压力。如果你的收入每个月都比较稳定，比如自己开社区水果店，每个月收入浮动不大，那就选按月缴费，每个月固定扣钱，不容易忘记断交。

身体条件不太好，打算提前退休的朋友，你要优先保证缴费年限够，不用一味追求高缴费额度，先把缴费年限凑够，保证能按时领到钱，再根据自己的经济情况调整额度。比如做内勤工作的刘女士，今年45岁，因为类风湿关节炎没办法正常工作，打算提前办理退休，她之前已经交了18年，还差两年够最低年限，她自己按最低档次补了两年，顺利办理退休，每个月都能按时领到钱，足够覆盖自己长期吃药的开销了，要是当时硬撑着选高档次，反而会花掉不少看病的积蓄，压力会大很多。

结语

总结下来，企业养老保险就是单位给职工办的、退休之后能领钱的养老保障，核心作用就是给你退休后的基本生活托个底，让你不用干活也能有稳定收入进账。不管你是什么情况，只要符合参保条件，都要尽量参保；灵活就业人员也可以根据自己的收入选择对应档位参保，提前为退休生活做好准备，这份长期的保障会让你老年生活更踏实安心。

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