企业养老保险是什么意思 企业养老保险有什么用

引言

你是不是上班的时候，总看到工资条里扣了一笔养老保险的费用？想半天也没闹明白，企业养老保险到底是什么？又能帮我们未来养老起到啥作用？别着急，这篇文章就给你说清楚这些问题。

一. 企业养老保险的保障范围

来，我给你掰碎了说，你跟着往下看就行，肯定能看明白。

咱们先从普通参保人最关心的退休后待遇说起，只要你符合要求，达到规定的退休年龄，也缴够了要求的年限，就能每个月固定领一笔钱，这笔钱会一直发到你去世，不管你年龄多大，只要活着就能领。咱们拿小区张姨举个例子，张姨今年62岁，之前在本地的连锁超市做了快20年收银，单位一直给缴企业养老保险，退休之后每个月都能按时领到钱，自己的日常买菜、买药品都能覆盖，还能时不时给小孙子买个玩具、买身新衣服，不用月月伸手跟子女要，自己花着自在，子女也没什么压力。

第二个保障，是针对参保人去世后的待遇，参保人身故之后，家属能领到一笔补助，还有丧葬相关的费用补贴，可以帮家里减轻一点处理后事的经济负担。去年咱们小区王叔去世，王叔退休没几年，王叔的女儿去社保部门办手续，领到了对应的补贴，刚好覆盖了办后事的相关支出，没因为这件事额外掏太多积蓄。

还有一点，就是待遇会根据相关安排调整，不是领一辈子都固定不变，这些年不少退休的参保人，领到的钱都有稳步上涨，能更好地应对日常花销的变化，还是拿刚才说的张姨举例，张姨刚退休的时候每个月领的钱不算多，这几年慢慢调整，现在拿到的钱比刚退休的时候多了不少，生活质量没下降，反而比刚退休的时候更宽松了。

如果你因为特殊情况，提前离开了工作岗位，符合对应条件的，也能按规定领到相关待遇，比如有些符合要求的朋友，提前办理退休手续，也能按规则享受对应的保障，不会出现没到法定退休年龄就没了收入来源的情况。

还有很重要的一点，这个保障是跟你的缴费年限、缴费基数挂钩的，你缴的时间越长、缴费基数越高，退休之后每个月领到的钱就越多，不会因为你在单位工作久了，反而拿不到对应待遇，多缴就能多得，长缴也能多得，规则很清楚，不会有模糊不清的地方。

二. 购买企业养老保险的条件

只要你是和正规企业签订了劳动合同，建立了劳动关系，单位就需要给你办理购买，这个是和劳动关系绑定的，绝大多数在岗职工都符合条件。

比如你刚从老家出来，到一线城市的连锁餐饮店做服务员，和店里签了三年的劳动合同，每天按排班正常上班，店里按月给你发工资，那你就符合购买条件，店里得给你办理参保手续，不用你自己操心找渠道，单位会统一处理。

如果你是灵活就业人员，没有固定和某一家企业绑定劳动关系，也可以个人身份参与，只要你是法定劳动年龄内，符合参保要求就能办理。比如你是自己做家装设计接散单的自由从业者，今年32岁，想给自己攒养老钱，就可以按灵活就业的方式办理参保，满足基本的身份要求就能申请。

部分达到法定退休年龄，但累计缴费没够年限的朋友，也可以按规定继续缴费购买，不用因为到了退休年龄就断了保障。比如张阿姨今年55岁到了退休年龄，但累计缴费还差5年才够年限，她就可以按规定继续参保缴费，一直交到满足最低年限要求再办理退休领取待遇。

如果是企业返聘的退休人员，已经办理完退休手续开始领取养老待遇了，就不能再继续购买了，这个条件一定要记清楚。比如李叔叔退休之后被原来的单位请回去做技术指导，虽然还是在单位上班领报酬，但已经开始领养老待遇了，就不符合再次购买的条件，单位也不用再给他缴纳费用。

如果是在校实习生，没和企业建立正式劳动关系，只是过来实践学习拿实习补贴，也不符合购买条件，要等你毕业之后和企业签订正式劳动合同，建立劳动关系之后，才能正常办理购买。

图片来源：unsplash

三. 企业养老保险的缴费方式

咱们普通在职员工的缴费，分两个部分来缴，一部分由单位帮你缴，另一部分从你每个月的工资里扣，不用你自己跑社保局办理缴费手续，单位人事会统一处理好，你每个月查工资条的时候就能看到扣除记录。

我举个例子，30岁的张姐在本地一家商贸公司做行政，每个月工资扣除其他项目后，对应的缴费基数是五千元，她每个月自己需要承担的部分直接从工资里扣，单位承担的部分直接由单位统一缴纳，张姐从来不用自己操心缴费的事儿，每个月只要核对工资条上的扣除金额对不对就行。

要是你换工作了，换到同城市的新单位，缴费直接由新单位接着缴就行，不用你办额外的转移手续，系统会自动衔接缴费年限，不会断档。要是换去外地工作，也可以自己办理缴费转移，把之前的缴费年限和金额转到新工作地的社保账户，合并计算你的缴费年限。

要是你离职之后暂时没找到新工作，不想断缴费，可以以灵活就业的身份自己缴费，缴费的档位可以自己选，你可以根据自己当前的经济状况挑合适的档位，经济宽松选高一点，手头紧张就选低一点，每年都可以调整一次档位，缴费直接通过当地社保官方平台就能办理，不用跑线下网点排队。

还有一些情况，比如之前因为换工作断了几个月的缴费，部分地区允许符合条件的人员补缴断缴的月份，你可以咨询当地社保经办部门，看自己符不符合补缴要求，要是符合要求按指引办理补缴就行，补缴之后缴费年限会继续累计，不会影响你累计缴费时长的计算。

四. 企业养老保险的优缺点

先来说优点哈，相信你身边不少朋友已经享受到它的好处了，我举个真实的例子你就懂了。张姐今年52岁，在广州一家连锁超市做收银员，从30岁开始就跟着单位交企业养老保险，缴满了规定年限之后去年顺利办理了退休，现在每个月都能领到固定的钱。她女儿刚生了小孩，张姐退休后每个月领的钱，除了覆盖自己和老伴的日常买菜、看病开药花销，每个月还能攒出几千块给孙女买奶粉、买玩具，不用伸手向孩子要钱，自己花着自在，子女也没太大压力，一家人其乐融融的。

从这就能看出来第一个优点，它是保障终身的，只要你符合领取条件，就能一直领下去，哪怕你个人账户里的钱领完了，也还能继续领取，活多久领多久，完全不用担心年纪大了没钱花。

第二个优点，它的待遇会跟着物价和生活水平调整，这么多年下来，大家也能感觉到，领到的钱一直在稳步上涨，早几年退休的人，每个月领的钱比刚退休的时候多了不少，能很好地帮你应对生活成本上涨的问题，退休生活的稳定度很高。

第三个优点，它还会给遗属提供相应的保障，如果参保人不幸去世，家属能领到丧葬补助和遗属抚恤，能帮家属分担一部分善后的开支，这也是很实在的保障。

接下来聊聊它的缺点，第一个缺点就是领取条件卡得比较严，得满足累计缴费满规定年限，还要达到法定退休年龄才能领，要是你没缴够年限，还得继续补缴或者延缴，没法马上领钱。就比如我之前碰到的小林，他之前换工作断断续续缴，快到退休年龄还差五年没缴够，只能按规定继续缴，推迟五年才能领待遇，对想要早点拿到养老钱的朋友来说，确实不太灵活。

第二个缺点，它的整体缴费金额，由单位和个人共同承担，如果是灵活就业人员自己参保的话，所有费用都得自己出，对一些收入不算稳定的朋友来说，每年拿出一笔钱缴费，还是有一定经济压力的。

第三个缺点，它的资金流动性比较差，一般情况下，你缴进去的钱，只有等到退休满足条件了才能领出来，中途很难提前支取，要是碰到急用钱的情况，很难从这里调出资金用，所以大家在安排自己收支的时候，一定要留出足够的应急资金，别把所有余钱都放到这里面。

五. 实用购买建议

刚参加工作的年轻朋友，收入不算高，积蓄也不多，正常参与单位统一办理的参保就可以，不用额外自己补充缴费。咱们举个例子，22岁刚毕业进公司的小林，每个月到手工资五千多，除去房租、日常吃饭和社交开销，剩下的钱不多，只需要跟着单位走，按时完成缴费就行，不用硬挤钱加缴，先保障正常参保状态不中断就够。

工作十年以上、收入稳定的中年人，如果经济条件允许，可以多缴费、长缴费，缴费年限越长，退休后能领到的待遇越高。比如今年35岁的张哥，在一家企业稳定上班快12年，每个月收入稳定，还有一定积蓄，就可以正常参与参保，保持缴费不断，到退休年龄能累积比较长的缴费年限，拿到的养老待遇也会更充足，足够支撑退休后想旅游、带孙辈的安稳生活。

身体条件比较好、家族有长寿基因的朋友，尽量保持连续缴费不要断缴。断缴会累积的缴费年限缩短，最后领到的待遇也会变低。咱们身边就有例子，刘叔之前换工作中间断了两年没缴费，退休核算待遇的时候，比同工龄连续缴费的同事每个月少领几百，长期下来也是一笔不少的数目，所以尽量不要断缴，换工作的时候及时衔接参保关系，保持缴费连续。

灵活就业、自己参保的朋友，可以根据每年的收入情况选适合自己的缴费档次。收入好的年份选稍高一点的档次，收入一般就选基础档次，不用勉强选高档硬扛压力，保证能持续缴费不中断才是重点。比如做家政的王姐，每个月收入不是固定的，旺季赚得多就选偏高一点的档次，淡季收入少就选基础档次，这样既不会造成经济压力，也能累积缴费年限，退休后也能领到稳定的待遇。

已经快到退休年龄，但缴费年限还没达到要求的朋友，按照规定补缴欠缴的费用，补足年限，这样到退休年龄才能正常领取待遇，不要因为舍不得补缴费用，最后没法正常享受保障。要是经济确实紧张，可以和相关部门沟通符合要求的补缴方案，一步步补足，退休后就能有稳定的养老收入，不用完全靠子女赡养，自己手里有稳定收入，生活也更有底气。

结语

总结一下，企业养老保险就是单位给职工办的养老保障，到了法定退休年龄，满足要求就能按月领钱，给老年生活添一份稳定收入。刚入职场的年轻人，哪怕刚上班工资不高，也一定要正常参保，这是给晚年攒下的基础保障；中年人如果换工作，记得及时办理社保转移，别断缴影响后续待遇；灵活就业朋友也可以自己缴费参保，根据自己的收入选合适的缴费档次就好。就像上面说的李阿姨，就是靠着企业养老保险，退休后能舒舒服服过日子，还能帮衬小两口带孩子，不用为生活费发愁。它就是给你的退休生活托个底，让你老了不用只靠子女，能有属于自己的安稳收入，所以符合条件一定要按时参保缴费哦。

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