55岁的老人适合买什么防癌险

引言

叔叔阿姨们，咱们人到55岁，是不是心里都犯嘀咕：我这个年纪，还能配上合适的防癌险不？今天咱们就好好聊聊这个事儿，给大家说个明白。

按健康状况选对应款

55岁的朋友，不少人都有一些常年跟着的小毛病，选防癌险第一件事，就对着自己的体检报告和过往病历选就行。

如果你平时身体不错，每年体检没查出什么大问题，血糖血压血脂都在正常范围，也没有结节、息肉这类异常提示，那就可以选带轻症、中症癌症额外赔付责任的产品。这类产品保障责任更全，除了确诊重度癌症能拿到约定赔付，如果查出来早期的癌症病变，比如常见的肺原位癌、宫颈原位癌，也能拿到一笔对应比例的赔付，这笔钱可以用来付治疗费、请护工，或者安心在家休息补营养，不用动自己攒的养老钱。就说我身边的陈阿姨，今年刚好55岁，去年单位组织体检，没查出什么大问题，她就选了带轻症赔付的防癌险，今年春天查出来甲状腺有早期癌变，很快就拿到了赔付，治疗费全部走赔付覆盖，自己没花多少钱，子女也不用额外搭钱进来，一家人都觉得这份保障买得值。

如果你有高血压、糖尿病、高血脂这些常见的慢性毛病，就直接挑核保宽松的防癌险就好。55岁有这类慢病太正常了，很多重疾险会因为这些问题直接拒保，但不少防癌险对这类人群核保要求很低，只要不是已经查出和癌症相关的异常，基本都能顺利投保。之前有个55岁的张叔，患高血压快十年了，之前想投保重疾，试了两次都被卡下来，后来转投核保宽松的防癌险，顺利通过核保，去年冬天他查出早期膀胱癌，手术加上术后灌注的费用，都通过防癌险的赔付覆盖了，要是当时没选对适合自己的防癌险，这笔钱就得让刚买房的儿子承担，压力一下子就大了。

如果你身上已经查出了结节、息肉、囊肿这类占位性病变，也不用慌，可以选不问结节这类异常的防癌产品。很多朋友55岁体检，十有八九会查出肺结节、甲状腺结节，拿着报告去投普通防癌险，很容易被除外承保，就是相关部位的癌症不给赔，那买了保障也不全。选不问结节异常的产品，只要你没有确诊为疑似癌症或者癌症，就能正常投保，全身的癌症保障都能生效。

如果你已经得过良性肿瘤，或者曾经有过癌前病变，已经做了手术治愈了，那就选支持术后人群投保的防癌险。不少55岁的朋友，早几年切过肠胃息肉、子宫肌瘤，担心买不了防癌险，其实现在不少产品对这类已经治愈的人群很友好，只要术后满一定时间，复查没有异常，就能正常投保，不用一直裸奔没保障。

最后提醒一句，不管你是什么健康状况，投保的时候一定如实填写健康告知，问到什么答什么，没问到的不用主动说，别抱着侥幸心里隐瞒病史，不然真出事了拿不到赔付，白白花了保费，得不偿失。

图片来源：unsplash

按经济实力挑缴费方式

咱们退休的叔叔阿姨，大多每个月就拿固定的养老金，手里可支配的余钱不多，优先选拉长缴费年限的方式，把每个月要交的保费摊薄，不会给日常过日子添负担。

就拿55岁的老陈来说，他和老伴都是工厂退休，两个人每个月养老金加起来一共六千多，除去日常买菜、吃药、交水电燃气的钱，每个月能剩个一千出头。要是选一次性缴清，防癌险总保费要三万多，一下子掏出去，老伴万一有点头疼脑热急需用钱都拿不出来。后来老陈选了10年缴费期，每个月只需要交360块，相当于少下两趟馆子、少买两盒保健品就挤出来了，一点不影响夫妻俩平时的生活质量，还把防癌保障配齐了。

如果你手里有一笔闲置的闲钱，近几年也没有大的开支计划，比如不需要给孩子凑买房首付，也不需要准备大额的养老医疗备用金，那可以选一次性缴清保费。一次性缴清总的保费会比分期缴费少花一些钱，而且缴完就不用记着每年或者每个月要缴费了，也不会出现不小心断缴导致保障失效的麻烦事。

55岁的赵阿姨就是这样，她之前老伴走的时候留了一笔十万左右的积蓄，自己每个月养老金四千多够花，这笔钱一直存着没动用。她选防癌险的时候直接一次性缴清了两万八的保费，当时就办完了所有手续，之后不用惦记着存钱扣费，平时跳广场舞、带孙子都安安心心，一点不操心缴费的事儿。

还有一部分朋友，每个月有固定的小余钱，手里也留了几万块的应急备用金，不想一下子把钱都砸进去，也不想缴二三十年那么久，那可以选5年或者10年的中期缴费，平衡下来压力不大，也不会耽误手里的钱用在别的地方。不管你手里钱多钱少，都要记住，选缴费方式的核心就是别让保费影响你的正常生活，毕竟买保障是为了更安心，不是给自己添包袱，适合自己经济情况的，就是最好的。

盯紧核心赔付相关条款

你直接盯着这几个条款点看就行，不用被密密麻麻的文字唬住，每一个点都和你能不能拿到钱直接挂钩。

第一个就看确诊赔付的要求，现在很多防癌险会写清楚，只要病理报告确诊符合合同约定的恶性肿瘤，就能一次性赔对应保额，不需要等治疗结束，也不需要拿着发票挨个报销，拿到钱之后你想用来付手术费、买靶向药，还是给子女留着补贴家用都可以，这种拿到钱的时间早，能帮咱们第一时间解决用钱的燃眉之急。

再说说早期癌症的赔付，很多55岁的朋友日常体检能查出结节、息肉，进一步排查很可能查出原位癌这类早期病变，你一定要看清楚，你的防癌险里包含不包含原位癌这类早期癌症的赔付，有的产品会明确把原位癌归到轻症责任里，按照比例给你赔一笔钱，就拿之前55岁的陈阿姨来说，她体检查出乳腺原位癌，买的防癌险明确包含原位癌赔付，拿到钱之后刚好覆盖了她做微创手术和术后定期复查的费用，没动自己攒的养老钱，也没让孩子掏钱，要是有的产品不包含这类责任，得了原位癌就拿不到赔付，这点一定要看清。

接下来看二次赔付的条款，不少人得了恶性肿瘤之后，后续存在复发、转移的可能，要是你家里有肿瘤病史，或者本身担心后续复发转移的问题，就选带有恶性肿瘤二次赔付责任的产品，条款里要写清楚，第一次赔付之后，间隔一定时间，如果癌症出现复发、转移、持续存在，还能再赔一次保额，这样就算后续出问题，也还有保障兜底，不用怕钱不够花。

还要看免责条款里的内容，免责条款就是写了哪些情况不赔，你一定要一条一条读明白，比如有没有把你已经查出来的结节、肿块归在免责里，有没有说家族遗传的肿瘤不赔，要是你已经查出有肺结节，买的时候要看清，会不会把肺结节相关的肺癌免责，要是直接免责了，那这个产品对你来说就没用。

最后要留意理赔到账的相关约定，看看条款里有没有写清楚理赔申请需要哪些材料，处理时效是多久，尽量选条款里写了理赔流程简便，审核速度快的，真出事的时候不用来回跑好几趟补材料，能更快拿到赔付金。

避开购保常见误区

第一个误区，就是很多人觉得，反正年龄差不多，买哪种都一样，不用仔细看健康告知，索性隐瞒点小毛病蒙混过关。这绝对是大错特错，别抱着侥幸心理。就说55岁的刘叔，前两年想给买防癌险，知道自己有多年的结肠息肉病史，怕核保不通过，就干脆没在健康告知里提这事。缴纳了三年保费，去年确诊结肠癌，开开心心申请赔付，结果保险公司核查病史的时候发现了他早就查出息肉却没告知，直接拒赔，之前交的保费只退回了现金价值，损失不小不说，该有的保障也没拿到，竹篮打水一场空。所以一定要记住，投保的时候健康告知问到的，如实说就行，现在很多防癌险核保宽松，有常见慢病也能过，没必要隐瞒。

第二个误区，很多子女帮爸妈买防癌险，总觉得保障越多越好，什么都想要，最后花了不少冤枉钱。其实55岁老人买防癌险，核心就是保住确诊癌症后的治疗费、康复费，把这一块做足就够了。没必要硬加很多用不着的附加责任，比如有的附加了一些和防癌无关的小额医疗责任，或是一些偏远地区根本用不上的绿通服务，每一项都要加钱，最后总价上去了，实际能用得上的没几个。比如有个姑娘刚工作，攒了点钱给55岁妈妈买防癌险，听业务员说多加点保障更全面，就咬咬牙买了绑定了四个附加责任的产品，每个月多交小两百，一年下来多两千多，结果两年过去了，那些附加责任一次都没用上，纯纯浪费钱。所以咱们就抓核心，只选需要的，别贪多。

第三个误区，不少人觉得，防癌险只保恶性肿瘤，那只要是防癌险，保的癌症都一样，随便挑个价格低的就行。其实不一样，有些产品会把一部分高发的特定癌症排除在赔付范围之外，或是对早期癌症的赔付比例压得很低。就拿咱们常见的甲状腺癌来说，现在很多分期较早的甲状腺癌，不少防癌险都能按规定赔付，但有一些低价产品，直接把早期甲状腺癌归到了免责里，或是只赔很少一部分。还有的把交界性肿瘤、皮肤基底细胞癌这些也算免责，这些其实都是发病率不低的病变，真遇上了不给赔，那买这个防癌险就没意义了。所以别只看价格，要看清楚保的癌症范围对不对。

第四个误区，很多人买完防癌险，把保单往抽屉里一塞，就再也不管了，也不告诉家里人。这其实也是个挺大的坑。咱们买保险就是为了防万一，真要是不幸确诊癌症，病人自己躺着做手术，家人不知道有这份保险，错过了理赔申请的时间，或是找不到保单材料，没法及时申请赔付，耽误了拿钱治病，这不是白买了吗？我身边就有这么个例子，儿子给55岁父亲买了防癌险，买完之后自己忘了说，父亲也不知道有这份保障，去年父亲查出肝癌，家里凑钱做手术花了几十万，收拾东西的时候才翻出来这份保单，虽然最后也申请到了赔付，但要是早知道，一开始就不用到处借钱凑医药费了。所以买完之后，一定要告诉负责自己后事的子女或者老伴，保单放在哪里，找谁理赔，都讲清楚。

第五个误区，还有不少人觉得，自己已经有了医保，就不用再买防癌险了。医保是基础保障，报销有封顶线，很多进口靶向药、高端的治疗项目，医保都报不了，剩下的大几十万缺口，对普通家庭来说压力还是不小。55岁刚好是癌症高发的年龄段，真遇上癌症，一份防癌险能直接赔一笔钱，不管是付治疗费，还是后续的营养费、护理费，都能用，还能弥补子女请假照顾老人损失的收入，作用是医保代替不了的，别觉得有医保就够了。

结语

看完这些，叔叔阿姨们是不是清楚该怎么挑啦？总结下来就是，55岁买防癌险，先看自己身体状况对号选，再摸口袋选合适的缴费方式，买前盯紧核心赔付条款，别踩隐瞒病史的坑，选符合自己需求的就可以，不用贪多，这样就能选到合适的防癌保障啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。