55岁老人防癌险有哪些 50岁老人防癌险有哪些

引言

是不是不少朋友都在发愁，爸妈到了50岁、55岁，想买防癌保障却摸不着头绪？不知道这个年纪能选的防癌险都有啥？今天咱就把这个问题说清楚。

一. 分龄选险精准匹配

50岁的朋友，身体底子大多还不错，日常就是偶尔有点小毛病，体检也基本没啥大异常，选防癌险的时候，可以优先挑带轻症防癌责任的。毕竟50岁这个阶段，很多早期的癌变比如原位癌发现概率不低，带轻症赔付的产品，能在早期癌症治疗的时候就拿到一笔钱，不用自己硬扛治疗费。就说我家小区楼下开蔬果店的张姨，今年刚满50，平时每天早出晚归看店，身体一直挺硬朗，就是年初单位组织体检的时候，查出来乳腺有结节，进一步活检之后确诊是乳腺原位癌。她半年前刚给买了一份带原位癌赔付的防癌险，确诊之后直接申请理赔，拿到的赔付金刚好付了手术费和术后调理的费用，没动给儿子准备的买房首付，也没麻烦子女请假照顾，自己安安稳稳就做完了治疗，恢复得也不错。

50岁人群如果平时已经有一些不影响生活的小毛病，比如窦性心律不齐、轻度脂肪肝这类，不用硬挤着选责任特别全、健康告知严的产品，可以选保障责任够用、健康门槛稍低一点的，先把癌症核心保障拿到手，不用为了用不上的增值服务多花钱。

到了55岁，身体机能下滑得更明显，不少朋友都已经有了几年甚至十几年的基础病，这个时候选防癌险，核心要抓两个点，一个是核保宽松，另一个是赔付流程简单。很多55岁的朋友本来就因为基础病被不少保险拒之门外，这个时候就别盯着责任特别复杂的产品找了，先看能不能正常投保，再看赔付快不快。

就说我表哥的岳父李叔，今年刚好55岁，得糖尿病快10年了，平时一直吃药控糖，之前想投保好几款防癌险，都因为糖尿病被除外或者拒保了，后来找了一款健康告知只问了有没有确诊过癌症、有没有近期不明性质结节的产品，根本没提糖尿病的事，顺利就投上了。去年冬天咳嗽一直不好，去查出来是肺癌早期，提交资料之后没几天就拿到了赔付，治疗费一下子就凑齐了，子女也不用临时凑钱到处借钱。

55岁如果身体状况还不错，没什么基础病，也可以选带轻中症责任的产品，不过这个年龄大部分产品的缴费期最长只能选10年，要提前算好每年的保费会不会超出预算，别硬扛高保费，万一交不上费保单失效，反而白白损失了之前交的钱。如果预算有限，就优先把癌症确诊的核心赔付额度做足，增值服务可以往后放，先保证核心保障够够用就可以。

二. 健康门槛对应攻略

身体完全健康，没有任何既往病史的50到55岁人群，可以选保障责任更全的防癌险，不用刻意挑核保宽松但责任砍半的类型。这种情况除了基础的癌症赔付，还可以选带原位癌额外赔付、癌症康复金的类型，能覆盖更多潜在的风险，毕竟身体底子好，未来保障时间更长，多添点实用责任不亏。之前有个52岁的阿姨，退休年年检身体各项指标全正常，也没有任何慢性病史，她就选了责任全的那款，去年查出来宫颈原位癌，不仅治疗费用走医保报了大部分，额外的原位癌赔付金刚好用来做术后康复，还请了三个月的护工帮忙照顾，不用麻烦子女请假陪护，这份保障就帮了她很大的忙。

有三高、糖尿病这些常见慢性基础病的50到55岁人群，直接选健康告知项少的防癌险就行，不用硬挤健康要求严格的产品，不然很容易被拒保。市面上不少防癌险都针对中老年群体放宽了健康要求，一般只要没确诊过癌症、没有相关癌前病变，就算有高血压、高血糖、高血脂，也能正常投保。就说55岁的王叔叔吧，他有十年的高血压病史，平时一直规律吃药控制，血压也稳，之前投普通重疾险因为高血压被拒了，后来转投健康告知宽松的防癌险，健康告知只问了有没有确诊癌症、有没有癌前病变，根本没提高血压，顺利就投上了。今年他查出来早期肺癌，很快就拿到了赔付，治疗的自费部分全给覆盖了，家人都说是当初选对了门槛合适的保险。

曾经查出来过结节、息肉这类癌前病变的朋友，一定要看清楚健康告知的询问内容，如实告知就行，别随便隐瞒。如果结节尺寸比较小，医生也判断是良性，可以选支持智能核保的产品，按照要求上传最近的检查报告，一般都能得到明确的核保结论，不会让你一直等消息。我见过一个51岁的大叔，五年前体检就查出来有肺结节，一直定期复查，结节没变大也没恶变，他投的时候走智能核保，上传了最近三个月的CT报告，核保结论是除外责任承保，就是如果因为肺癌出险不赔，其他癌症还是能赔，他觉得也能接受，至少有了大部分保障。

年龄超过50岁，不少人都会有一些大大小小的身体问题，千万别相信带病投保不告知也能赔的说法，一定要如实回答健康告知的问题。如果不符合某款产品的健康要求，就换门槛更低的，现在市面上有不少防癌险，健康告知只有三四条，大部分身体有点小问题的中老年人都能符合要求。别抱着侥幸心理隐瞒病史，真到理赔的时候查出来既往病史，会直接拒赔，还不退保费，吃亏的还是自己。

要是实在搞不懂健康告知怎么填，或者不知道自己能不能投，可以找专业的保险顾问帮你核对，也可以直接选支持智能核保的产品，一步一步跟着填就行，每一项都如实回答，最后会直接告诉你能不能投，不用自己猜来猜去。50到55岁这个阶段，能顺利拿到保障才是第一位的，别纠结那一点责任差异，先把核心的癌症保障配上，之后有条件再补充其他的就行。

三. 缴费赔付实用技巧

先讲缴费怎么选，别硬扛一次性缴清，大部分这个年龄段的防癌险都支持分年缴，根据你的预算选就行。

如果你年纪刚到50，身体还不错，预算也不高，直接选最长的缴费年限就行。比如50岁的王阿姨，退休后每个月只有三千多退休金，儿子刚买房还在还房贷，她不想给孩子添负担，自己攒了点零花钱想配防癌险，选15年缴费的话，每年只需要交不到三千块，平均每个月才两百多，对生活完全没影响，如果选一次性缴清要三万多，一下子掏空积蓄肯定不行。而且分长期缴费还有个好处，如果缴费中间确诊癌症，后续的保费都不用交了，直接保障到底，相当于省了不少钱。

如果是已经55岁，预算还可以，也别选太长的缴费年限。大部分防癌险到55岁最长只能缴费10年，这个年限刚好，每年交的钱不会太高，也不会交到六七十岁，不会给退休后的生活添压力。要是你手头余钱比较多，也可以选5年缴费，总保费会比长期缴费便宜一点，也不会一下子压力太大。

再讲赔付要提前做哪些准备，免得真正出事的时候手忙脚错拿不到钱。第一个就是所有的检查报告、病历都要留好，别随便乱扔，不管是门诊还是住院，医生写的病历、CT、核磁的片子，还有病理活检报告，这些都是理赔必须的，我见过不少人确诊之后，片子找不到，病历不知道放哪儿，来回跑医院补材料，耽误理赔进度，本来生病就难受，还要折腾这些，太闹心了。

比如53岁的张叔叔，确诊结肠癌之后，一开始只拿了住院小结去申请理赔，保险公司要求他提供之前的肠镜报告和病理切片报告，结果张叔叔把这些资料放在老家储物间，孩子在外工作赶回去找，前前后后折腾了快半个月才拿到赔款。要是提前整理好所有资料，直接一次性提交，一般一周左右就能拿到赔款了。

还有一个很重要的点，理赔的时候一定要如实说病史，别隐瞒，如果你买的时候已经如实做了健康告知，那就不用怕，正常说就行。要是之前有些小毛病忘了说，也别慌，只要这个小毛病和这次得癌症没关系，一般也不会影响理赔。另外如果选的是确诊即赔的防癌险，只要病理报告确诊是合同约定的癌症，就能拿到赔款，这个钱你想用来治大病也好，用来补生活费也好，都没人管你，非常灵活，如果是报销型的防癌医疗险，记得留好所有的缴费发票，按照实际花费报销就可以。

图片来源：unsplash

四. 按需挑选高性价比款

如果是普通工薪家庭给长辈投保，预算不算宽松，优先选只覆盖核心保障的基础款就行。只需要牢牢抓住癌症确诊赔付、癌症治疗相关赔付这两个核心责任，不用额外加太多花里胡哨的附加责任，价格能压下来不少，也能满足最核心的风险兜底需求。比如家住县城的陈大哥，今年51岁，儿子刚毕业工作没两年，手头积蓄不多，就是怕万一得癌掏不出治疗费，给陈大哥选了基础款防癌险，一年只需要交两千多，就能拿到二十万的基础确诊赔付，刚好能覆盖一线城市三甲医院的大部分治疗费用，完全符合他的需求。

如果是已经得过轻症癌症，比如原位癌这类，治疗结束后想再买防癌险，可以选支持轻症赔付后再次保障的款式，就算之后得了更严重的恶性肿瘤，也能再次拿到赔付，不用担心理完轻症就没保障了。之前有个53岁的王阿姨，三年前查出来宫颈原位癌，治疗结束后身体恢复得不错，找了好久才找到支持原位癌康复后投保，还能二次赔付的产品，投保成功之后，她儿子说终于不用天天悬着心了。

要是给身体一直硬朗，没有任何基础病的50岁长辈投保，预算又还算宽松，可以选带原位癌额外赔付、癌症术后康复津贴的款式。这类产品比基础款贵不了太多，但能多不少实用保障：原位癌一般不需要手术大治疗，额外赔付的钱可以用来做术后复查、调理身体；康复津贴能补贴治疗后的生活费、营养费，不用动家里的积蓄，大大减轻家庭压力。

要是预算充足，还想多享一些实用服务，可以选带增值服务的款式。这些增值服务看着是附加项，关键时刻真能帮上大忙，比如专人协助挂号、安排专家手术、术后上门护理这些，很多大城市看病难挂号难，有了这些服务能省好多心力，不用自己东奔西跑托关系。比如54岁的刘阿姨，女儿给她买了带就医绿通的防癌险，去年查出来肺部结节疑似癌变，本来要等两三个月才能排上专家号，通过绿通服务一周就挂上了号，及时做了手术，恢复得特别好。

还有一点要注意，不管选哪种，一定要算清楚每年的缴费金额，别为了高保障硬撑着买贵的，一旦交了两年交不起了，退保只能拿回一点点钱，损失不说，还丢了保障。按照自己家庭每年能轻松拿出来的闲钱选，一般控制在家庭年收入的5%以内就很合适，既能拿到够用的保障，也不会影响日常的生活开支。

结语

总结下来呀，不管是50岁还是55岁买防癌险，先摸清楚自己的身体状况和预算再选就不会错：身体基础好的选责任全一点的，有慢性病选核保宽松的，预算有限先把基础保额配够，预算充足再加增值服务。适合自己的就是靠谱的保障，别纠结太久，早配置上早安心哦。

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