重大疾病保险如何报销 重大疾病保险在哪里查询

引言

是不是很多朋友都有这样的疑惑：得了大病之后，重疾险的钱到底怎么才能拿到？自己买的重疾险，又该去哪里查清楚具体信息呢？别着急，这篇文章就给你把这两个问题说清楚。

一. 确诊后保险金几天到账

我家楼下粮油店的张叔，今年52岁，前几年总觉得胸口闷得慌，去年春天去体检，查出了合同约定的重疾，当天就给保险公司打了报案电话。保险公司当天就给他发了需要准备的材料清单，张叔按着清单整理，把医院开的明确诊断书、病理报告、身份证件还有保单相关信息都整理好，线上上传给保险公司，提交资料第三天，理赔款就打到了张叔的银行卡里。

不是所有情况都是三天到账，这个到账时间主要看你的材料齐不齐，案件复不复杂。如果是责任清晰、材料完整的轻症或者重疾理赔，一般一周以内都能到账。要是你的情况比较复杂，需要保险公司派人去医院调阅病历、核对细节，时间会稍微久一点，但也不会拖太久。

想要理赔款尽快到账，第一时间要做的就是报案。别拖着，确诊之后第一时间联系你的保险公司，官方客服电话、官方APP都能报案，早报案早排期，早给你核对信息。

报案之后一定要按着保险公司给的材料清单逐项准备，一样都别落。核心材料一定不能缺：医院开具的明确病理诊断报告，这个是确认重疾的关键；然后是被保险人的身份证件，如果是委托他人办理，还要准备委托书和代办人的身份证件；如果是线下提交，记得带好纸质的保单信息复印件。你材料准备得越完整，保险公司审核的速度就越快，自然到账就早。

给大家提两个可操作的小建议，第一，你提交材料之后，可以隔一天通过官方渠道问一下审核进度，不用一直等，有问题及时补材料，别卡在某个材料上耽误时间。第二，不管你是线上传材料还是线下交材料，都自己留一份复印件或者存档，避免材料丢失耽误流程。就像张叔，当时特意把所有材料都复印了一份存在家里，后来保险公司要补一个检查报告的复印件，他当天就给过去了，一点没耽误审核。只要你按着步骤来，材料齐全责任清晰，理赔款很快就能到账，帮你应对治疗的开支。

图片来源：unsplash

二. 手机上哪里查保单信息

第一个渠道就是投保的保险公司官方公众号，操作直接好上手，大多数人都能一分钟找到入口。你只需要打开微信，搜索对应保险公司的官方公众号点进去，关注之后找到底部菜单栏里的「我的服务」或者「个人中心」入口，点进去之后找到「我的保单」选项，输入你投保时留的身份证号和手机号，收个验证码验证身份就能查到所有在这家公司投的重疾险保单了，保单的生效时间、保障期限、保额多少、当前状态这些信息一眼就能看明白。

第二个渠道就是保险公司的官方手机应用，这里能查到的信息比公众号更全，适合想要仔细核对条款细节的朋友。你直接在手机应用商店搜索对应保险公司的正规应用下载，别点陌生网页里的跳转链接，认准带官方标识的下载入口。安装完成之后用你投保时留的手机号注册登录，找到「我的保单」板块，就能看到你名下所有该公司的重疾险保单，点进具体的保单，还能查到完整的电子保单、当年要缴的保费、剩余缴费期，甚至申请理赔的入口也在这里，平时想翻保单条款直接打开就能看，不用翻找家里存的纸质文件。

第三个渠道是官方的保险信息查询平台，如果你记不清自己在哪家公司买了重疾险，或者买了好几家的保单怕漏查，可以用这个渠道。打开对应平台的官方小程序，按照提示填写个人身份信息，完成人脸识别验证之后，就能查到你名下所有已经登记的重疾险保单，哪家公司买的、保单编号是多少都列得清清楚楚，不会落下哪一份保障。

我身边有个真实的例子，前年刘阿姨的女儿之前给她买过重疾险，刘阿姨后来身体不舒服要用到保障，结果只记得女儿给自己买了，忘了是在哪家公司投的，纸质保单也找不到了。后来就是通过这个官方查询平台，一下子查到了投保公司的信息，接着去对应保险公司的公众号调出了电子保单，很快就提交了理赔申请，没因为找不到保单耽误事儿。

最后给你提两个要注意的点：第一，不管是哪个查询渠道，都只走官方正规入口，陌生短信、陌生人发的查询链接千万别点，防止个人信息泄露；第二，查到保单之后，可以把电子保单下载到自己手机的云盘里存一份，就算换手机也不怕找不到，哪天要用直接调出来就行，省得再重新查一遍。

三. 不同预算如何选保额

刚入职场、月薪不高的年轻人，手里可支配预算有限，每个月扣完房租饭钱剩不了多少，直接给建议：优先做高保额，选长缴费年限来摊低每月保费。比如刚毕业2年、在互联网公司做运营的小林，每个月到手工资五千出头，除去房租两千、吃饭一千五，剩下一千多还要留着应对日常开销，他就选了每个月三百多的方案，配到了五十万保额，选了三十年缴费，每个月挤一挤就能负担，相当于少喝两杯奶茶、少去一次馆子，就把基础保障给做扎实了，不会因为买保险让日常开支吃紧。

步入中年、月薪万元上下、有一定积蓄，但上有老下有小房贷压力大的家庭支柱，预算比刚工作年轻人多，但开支也多，建议把保额做到家庭3到5年的年收入。比如40岁做销售的陈哥，每个月到手差不多八千，加上年终一年大概十万，家里还有二十多年房贷没还完，孩子读高中，老人身体也不太好，每年能拿出来买重疾险的预算大概五千多，就选了四十万保额，搭配二十年缴费，每年五千出头刚好在预算里，真出事能覆盖房贷结余，给家人留够过渡资金，不会一下子把家里积蓄掏空。

临近退休、手里有一笔养老积蓄，但是身体开始出小毛病、预算不高的中老年人，建议优先覆盖常见重疾的治疗缺口，不用盲目追求高保额。比如55岁已经退休，每个月领四千多退休金，手里有二十万积蓄的刘阿姨，之前体检查出有点高血压，能投保的产品选择不多，她就拿每年三千多预算，配了二十万保额，刚好能覆盖一般重疾的治疗+术后康复费用，不用给自己的养老生活添负担，也能不用动自己给孩子留的存款。

如果手里预算充足，已经配齐了医保和其他基础保障，建议可以做更高的保额，覆盖生病后的收入损失、康复护理费用。比如做生意、每年有稳定几十万收入的赵总，四十多岁，已经给全家都买了基础保障，自己每年能拿出两万多预算配重疾险，直接做了一百万保额，真要是生病没法工作，好几年的收入损失都能补上，还能请专业护工、去更好的康复机构调理，不用降低自己和家人的生活质量。

选保额还有一个通用小技巧：要是预算实在不够，也可以先买一部分基础保额，之后收入涨了，再补充买一份新的重疾险，加起来总保额就够了。不用非要一步到位买最高保额，先有保障总比没保障好，后续再慢慢调整就可以，适合自己当前预算的，就是最合适的选择。

四. 健康告知如实填写

我表弟今年32岁，前两年单位体检发现甲状腺有一个3毫米的小结节，当时医生说定期复查就行，不用手术也不用吃药。后来他想着给自己配置一份重疾险，怕结节影响投保过不了核保，也怕加费，就抱着侥幸心理，在填写健康告知的时候，没把结节这件事写上。

去年年初表弟体检的时候，结节突然变大，病理活检出来是甲状腺恶性肿瘤，符合他买的那份重疾险的赔付条件，他欢欢喜喜准备好资料找保险公司申请理赔，结果保险公司一查他之前的体检记录，发现他早就查出结节，投保的时候故意隐瞒了，直接下了拒赔通知书，连已经交了两年的保费都只退了现金价值，亏了好几千块不说，还落下了拒赔记录，之后再想买其他保险都难。

很多人都觉得，我之前那点小毛病，根本不算病，不用告诉保险公司，反正他们也不一定能查到。这种想法大错特错。现在不管是医院体检记录，还是社区门诊的诊疗记录，都是存档可查的，只要保险公司需要，就能调出来核对，千万别抱着侥幸心理蒙混过关。

按要求如实填写健康告知，就是理赔顺利拿钱的前提。健康告知怎么填记好两个原则：问到你的情况，你就如实说，没问到你的情况，你不用主动说。比如健康告知只问你最近两年有没有住院手术，有没有查出结节肿块，那你十年前得个感冒住了三天院，没问到就不用多说。

如果拿不准自己的情况要不要告知，别自己瞎猜，也别乱填，找帮你投保的专业顾问确认，或者直接把相关的体检报告、诊疗记录提交给保险公司走人工核保，核保给出什么结论就按结论来，真的是加费或者除外承保，总比最后拒赔啥都拿不到强。哪怕最后核保不通过，也不会影响你之后买其他产品，比隐瞒病史划算太多。

不同健康状况的人买重疾险也有不同应对方法：日常身体完全健康，没住过院没异常指标，直接正常填健康告知投保就行；有小异常比如轻度脂肪肝、单发小息肉，可以走智能核保，几分钟就能出结论，结果符合要求就能正常投保；要是有既往症比如做过良性肿瘤切除，可以整理好完整的术后复查资料提交人工核保，很多情况也能正常承保。

结语

总结一下哦，重大疾病保险的报销其实很简单，确诊符合合同约定的重疾后，先联系保险公司要材料清单，准备好诊断证明等相关资料提交，等保险公司审核通过就能拿到赔付金，就像张叔那样很快就能到账解决资金问题。要查询自己的重疾险保单，直接去承保保险公司的官方APP，用身份证号就能查到，认准官方入口别点陌生链接就好。另外买重疾险的时候，不管你手头宽不宽裕，都优先把保额做足，年轻预算有限可以选长期缴费分摊压力，健康告知一定要如实填，别存侥幸心理，这样才能踏踏实实享受保障。

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