补充养老保险一年交多少钱合适

引言

嘿，朋友，你有没有琢磨过，想要给退休生活多添一份保障，补充养老保险一年交多少钱才刚刚好呢？既不想给现在的日子添负担，又怕存少了退休后不够用，今天咱就来好好聊聊这个事儿，帮你找到适合自己的答案。

一. 普通工薪族怎么存

普通工薪族每个月工资固定，扣完社保房贷之后，剩下的生活费本来就不算多，再额外掏钱交补充养老保险，不能把额度定太高，不然很容易断缴，还会拉低当下的生活质量，也不能定太低，不然到退休的时候拿不了多少，起不到补充养老的作用。

就拿我认识的老陈说吧，他在一家本地制造企业上班，今年40岁，每个月扣完社保和房贷之后，到手大概六千块，孩子读初中，每个月要交餐费、辅导班费用，家里老人身体不算好，也要留一部分备用金。一开始他想一年交两万，结果交了半年就扛不住了，要把之前交的钱取出来，还损失了一部分手续费。后来他调整了缴费额度，改成一年交九千六百块，分摊到每个月就是八百块，刚好差不多是每个月零花钱里挤出来的额度，一点不费劲。

普通工薪族就照着这个思路来，先把每个月固定的必要开支列出来：房贷或者房租、水电燃气费、家人生活费、孩子教育开支、预留的看病备用金，把这些都刨出去之后，剩下的可灵活支配收入里，拿五分之一出来交补充养老保险就刚好。一般来说，大多数工薪家庭，一年存五千到一万五这个区间，都不会有太大压力。

缴费方式就选按月缴费就行，每个月发完工资，自动扣走，不用特意记着，也不会有一次性拿出一大笔钱的压力。要是遇到今年公司发了年终奖，手头比较宽松，也可以额外多存一两千进去，没有强制要求必须交多少，灵活调整就好。

老陈现在已经交了五年，账户里已经有五万多块了，他算了算，再交二十年，到退休的时候，账户里能有小二十万，每个月能多领一千多块，刚好够他和老伴出门旅游，或者补贴日常的医药费，不用动社保那点基础养老金，也不用给孩子添麻烦，日子过得舒坦多了，这个额度对他来说就刚好合适。

二. 灵活就业人员怎么办

灵活就业人员的收入不像固定上班的工薪族，每个月到手的钱忽高忽低，可能这个旺季跑单跑的多，赚了小两万，下个淡季单子少，可能只赚几千块，要是定死了每年交固定数，赶上淡季的时候很容易压力大，甚至交不上断缴，反而白瞎之前攒的钱。

给你第一个建议，选弹性缴费的形式，别选必须每年交固定金额的选项，这样就能跟着你当年的收入调整金额。就说跑同城快递的李哥吧，他干这行五六年了，每年618、双11还有过年之前的三个月，是单量最多的时候，每个月扣除油钱和平台抽成，能剩一万出头，其余淡季每个月也就五千多。他就按着这个节奏，旺季多存，淡季少存，从来没因为凑缴费金额吃不上饭，也没断过缴。

具体交多少怎么定呢？你可以按年收入的比例算，每年年底把这一年赚的钱拢一拢，扣除掉给孩子存的学费、给老人的医药费、还有家里来年要留的备用金之后，拿出十分之一存进去就刚好。要是赶上这一年家里有额外开支，比如要换电动车、要交孩子的培训费，那就少存点，哪怕只存几千块也没问题，不会对你有什么限制，也不会影响你之后领钱的资格。

还有个小技巧，你可以按季度或者按年度存，不用非得按月交。灵活就业很多人都是按单结钱，攒到季度末或者年底一起算营收，这个时候再拿钱交补充养老，不用每个月掐着钱等还款日，也不会打乱你平时周转资金的节奏。李哥就是每年年底算账之后，把当年攒下来的余钱按比例存进去，五年下来，现在账户里已经攒了快八万了，他说等到六十岁退休之后，每个月加上自己交的居民养老，能多拿小一千块，平时买个烟、跟老伙计出去喝茶都够了，不用伸手跟孩子要钱。

千万别为了攒养老钱，把平时周转用的备用金都存进去了。灵活就业最怕手头没活的时候没余钱，所以不管你今年收入多好，都要先留足至少半年的生活费当备用金，剩下的钱再拿来交补充养老，这样哪怕歇俩月没干活，也不用急着把里面的钱取出来，不会损失之前攒的收益，安安稳稳攒钱就行。

三. 年轻人早计划有啥好

刚毕业两三年的小赵，今年25岁，在杭州一家互联网公司做运营，每个月到手八千块，除去房租、吃饭和日常社交开销，每个月还能剩个小一千。他一开始觉得退休养老是四十岁以后才要想的事儿，跟自己没关系，后来跟做保险规划的朋友聊天，试着拿了一部分余钱投进补充养老保险，一年也就交三千块，没给自己添啥负担。

早交的第一个好处，就是不用一下子掏大笔钱，分摊到几十年里，每年交的钱都很少，压力特别小。就像小赵，每年三千块，分摊到每个月也就两百五十块，不过就是少喝两杯奶茶、少买两件不必要的快时尚衣服，对日常吃喝玩乐完全没影响。要是等到四十岁再开始交，想要拿到同样的养老补贴，每年得多交快一倍的钱，那时候上有老下有小，本来开支就大，很容易交不起或者勉强交了降低生活质量。

第二个好处，累积的时间长，账户里的钱能慢慢滚动起来，最后拿到的总金额会多不少。还是拿小赵举例，他从25岁开始交，交到60岁退休，一共交了35年，一共交了十万五千块，等到退休开始领钱的时候，账户里累积的钱比五十岁才开始交、每年交六千的人，还要多出不少。相当于用一点不起眼的零散钱，换来了退休后多一份稳定的额外收入。

年轻人刚进入社会，收入大多处于上涨阶段，提前交补充养老保险，还能帮着养成强制储蓄的习惯。很多年轻人到手工资没几天就花光，成了月光族，每月固定留一点钱存进补充养老保险，相当于给未来存了一笔固定的“养老备用金”，不会随便挪作他用，时间久了就能攒下一笔不小的数目。

给年轻人的直接建议：刚工作收入不高，一年交两三千到五千就足够，不用硬撑着交多，等以后收入涨了，再慢慢增加缴费金额就行。不用觉得现在交太早没用，等你到了中年就会发现，早二十年开始准备，晚年养老会从容太多，退休之后能多一笔稳定的钱，想出去旅游、给孙辈买东西都不用手心向上，日子过得更自在。

图片来源：unsplash

四. 预算分配比例是多少

拿出你上一年度的年收入，抽出十分之一放在补充养老保险里，是比较合适的选择，这个比例不会挤压你日常的生活开支，也不会耽误你攒应急备用金，还能给晚年多添一份保障。

有人可能会说，我每年收入有不少波动，固定交十分之一会不会有时候拿不出来？其实很简单，如果你年收入波动大，那就按最近三年的平均收入算十分之一，这样就不会因为某一年收入少，导致交费压力太大。比如你前两年收入高，去年因为换工作收入降了一些，拿三年平均收入算出来的比例，就不会让你去年交完钱之后手头紧。

如果你已经配齐了基础保障，手里还有一笔闲置的结余，也可以适当往上调一点比例，但最好别超过年收入的五分之一。拿年收入二十万来说，十分之一就是两万，五分之一就是四万，要是你房贷车贷都还完了，孩子也已经工作独立，那交三万也没问题，但要是你还背着房贷，孩子还在上学，就老老实实按十分之一交，别硬扛着多交，不然遇到个急事需要用钱，退保反而会损失利益。

给大家举个实际的例子，邻居张姐夫妻俩，两个人都是工薪阶层，每年加起来的年收入大概是二十五万，按照十分之一算，一年交两万五，两个人各自交一万二千五，刚好符合比例。他们每个月还八千房贷，孩子在上大学，每年学费生活费大概两万，除掉日常的吃穿出行、人情往来，每年还能攒下几万块当应急资金，既没影响当下的生活，又给退休之后多攒了一笔钱。等到张姐夫妻俩退休之后，每个月除了基本养老保险的钱，还能从补充养老保险这里再领一笔钱，刚好可以覆盖两个人的日常养生开销，每年还能出门玩一两次，生活质量提升不少。

还有一种情况，如果你已经临近退休，想补几年补充养老保险，也可以按这个比例调整，如果你距离退休还有五到十年，手头有一笔攒了很久的闲钱，也可以把不用的闲置资金按每年十分之一的比例分批投入，不要一次性把钱都放进去，这样既能享受保障，也能留够钱应对突发的开支。如果你刚退休，手里有一笔一次性的安置费，也可以每年从这笔钱里拿出十分之一交，交满对应的年限就可以按时领钱，不用一次性掏空手里的积蓄。

结语

看到这儿你也明白了，补充养老保险一年交多少钱，根本没统一标准，得跟着你的收入、年龄和实际情况来调。普通工薪族就拿年收入十分之一来定，别硬扛高保费影响当下过日子；收入浮动的灵活就业朋友选灵活缴费方式，有钱多存没钱少存，别给自己添压力；年轻人哪怕一开始交得少，早存也能慢慢滚出不错的积累，适配自己的才是合适的。

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