补充养老保险费的扣除比例怎么算

引言

嘿，朋友！聊到补充养老，你是不是想问，咱们的补充养老保险费扣除比例到底该怎么算呀？别着急，接下来咱们就把这个问题给你掰扯清楚。

一. 个人收入咋分配

咱们先拿实际例子说清楚怎么分配，刚工作没几年的年轻人，每个月到手收入不高，除去房租水电、吃饭通勤这些必要开销，剩下的余钱不多，那就拿余钱里的10%放到补充养老保险里就行。

就拿小李来说，他今年刚25岁，在二线城市做行政工作，每个月到手一万，除去房租两千五，吃饭一千五，交通费跟日常购物杂支留两千，剩下四千块余钱。他就按照这个比例，每个月从四千块余钱里拿出四百存进补充养老保险，既不会影响日常的吃喝玩乐，还能攒下养老钱。要是你每个月余钱多，那也别超过余钱的20%放进去，留够应急的钱才是硬道理，万一遇到需要用钱的地方，也不用提前支取养老的钱受损失。

已经成家有娃的中年人，每个月要还房贷车贷，还要给孩子交学费，开销比年轻时候大很多，那就得重新算比例。你可以先把每个月固定要花的钱都列出来，剩下能自由支配的钱里，拿15%以内放补充养老保险就合适。

比如今年38岁的陈哥，每个月夫妻两个人加起来到手两万块，每月房贷八千，孩子兴趣班两千，生活费四千，养车一千，剩下五千块能自由支配，他每个月拿七百块存补充养老，不会影响给孩子报兴趣班，也不耽误一家人偶尔出去聚餐，还能多攒一份养老钱。如果家里经济条件比较宽松，除去所有开销之后还有不少余钱，也可以把比例调到20%，多攒点养老钱，未来退休之后日子能更宽松。

快临近退休，比如还有五到十年就要退休的朋友，收入一般比较稳定，家里的大额开支也基本都完成了，孩子也工作自立了，这时候如果经济条件允许，可以把余钱里的20%放到补充养老保险里，趁着还有收入，多补一点养老的缺口。

要是你本身经济基础一般，那就保持在10%左右就行，不用硬撑着多交钱，别给自己现在的生活添压力。不管你是哪个收入阶段，都记住一点，补充养老保险是给未来添保障，不能影响当下的正常生活，先留够半年生活费当应急资金，再去规划补充养老的缴费，这样才不会打乱自己的生活节奏。

二. 单位补贴有啥意

咱们先拿老张的例子说实打实的好处。老张今年42岁，在一家制造业厂子上班，当初单位给大伙办补充养老的时候，他一开始还犯嘀咕，觉得自己每个月扣钱太心疼，后来算完账才知道赚了便宜。

按照规则，单位会按一定比例给你的账户补钱，老张每个月自己从工资里出300块，单位按比例给他补450块，相当于每个月直接多了750块进养老账户，这可不是小数目，一年下来账户里就多进小一万。

换个收入更高的情况，比如你每个月自己出600块，单位也会按对应比例往上补，只要不超规定范围，补贴的钱都是直接进到你的个人养老账户里，全都是给你未来养老攒的钱，不会凭空消失，也不会归到集体账户里摸不着。

对经济基础一般的上班族来说，这个补贴能大大减轻个人缴费压力。刚参加工作没几年的年轻人，每个月工资除去房租水电生活费剩不了多少，要是全靠自己交补充养老，肯定觉得紧巴巴，有了单位补贴，你只需要出一部分钱，就能攒下更多养老金，不用勒紧裤腰带也能为以后做准备。

对临近退休的中年人来说，单位补贴相当于帮你补齐养老缺口。就像老张，再过十八年就退休，他原来的基础养老不算高，要是只靠基础养老，退休后只能维持基本生活，想出去转转、给孙子买个礼物都要算计，现在加上单位给补的钱，退休之后每个月能多领不少，生活质量能提上去不少。

给大伙提个实在建议：只要单位给提供补充养老的补贴政策，不管你现在收入多少，都尽量别放弃。哪怕你现在每个月只能拿出一两百，加上单位补的部分，攒个十几二十年，也是一笔不小的积蓄，退休之后就能多一份安稳的收入，不用全靠子女补贴，自己花着也自在。要是你收入比较高，也可以按照对应比例多交一点，单位补贴的部分也会跟着多涨，最终攒下的养老金也会更多。

三. 越早准备越轻松

咱们先算一笔明明白白的账，就拿25岁刚参加工作的小周和35岁才开始规划的老郑来举例，两个人都打算交到60岁退休，每个月都固定存1000块进去，最后拿到的积累额差出了快十几万。

早缴费不代表你要多掏钱，反而能把缴费压力平摊到更长的年份里。刚参加工作的年轻人，每个月哪怕只拿几百块出来，也不会影响日常的房租、吃饭开销，要是等到四十多岁上有老下有小的时候再挤钱补养老，很容易因为手头紧断缴，最后落得保障不全的结果。

早准备的话，时间会帮你攒下更多积累。哪怕你每个月只存几百块，存个三四十年下来，积累的总金额会比晚十几年开始存的多出一大块，相当于你把时间变成了帮你攒养老钱的小帮手，不用额外费劲就能多攒不少。

对刚工作、收入还不高的年轻人，建议你就按自己收入的5%左右定扣除比例，每个月从工资里自动划扣，不用刻意挤钱，不知不觉就能攒起来。对三四十岁才开始规划的朋友，建议你可以适当把扣除比例提一点，比如提到收入的10%左右，尽量把之前落下的空间补上，也不会一下子给生活添负担。

哪怕你现在收入不算高，也别觉得等以后赚多了再补就行，早一点按适合自己的比例开始投，退休之后就能多一份稳定的额外收入，平时想多添点喜欢的东西，或是出门转一转，都多一份底气。

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四. 健康状况需留意

如果你平时身体素质不错，很少生病跑医院，投保补充养老保险的时候，可选的扣除比例范围会更宽松。你可以根据自己的收支情况，自由选高一点或者低一点的扣除比例，不用受额外限制。比如刚毕业没几年的小周，才25岁，平时每天都抽时间跑步，单位组织体检全身上下都没毛病，他选扣除比例的时候，既可以选每个月从收入里扣5%，也可以根据自己想多攒点养老钱的需求，选扣10%，完全跟着自己的工资情况和规划走，没有额外要求。

如果你之前得过一些常见的慢性病，比如高血压、糖尿病这类需要长期调理的问题，也不是不能买，只是扣除比例的可选范围会稍微收窄一点。建议你别盲目选太高的扣除比例，先选一个低一点的比例试水，先把这个保障占上，等后续身体状况稳定了，再根据实际情况调整也不迟。

比如42岁的老陈，查出高血压有五年了，一直吃药控制得不错，他想给自己买一份补充养老保险，按照要求调整了预期，选了每个月扣4%的比例，既不会给自己当下的生活造成经济压力，也顺利拿到了这份养老补充，后续他只要保持身体状况稳定，后续申请调整比例也有操作空间。

如果你身体有一些还在治疗中的问题，建议你优先选低扣除比例，先把保障资格拿到手。不要为了以后多领养老钱，硬撑着选高比例，影响你现在的日常开销，反而得不偿失。毕竟补充养老保险是给未来养老添保障，不是给现在的生活添负担。

如果你已经过了50岁准备配置，刚好身体也有点小毛病，建议你选固定低扣除比例长期缴费，不要选一次性高扣除缴费，这样每个月扣的钱不多，不会一下子掏一大笔钱影响手里的现金流，也能慢慢攒够养老补充，等退休之后就能稳定领钱，给自己的老年生活添一份踏实的保障。就像52岁的刘叔，膝盖有旧伤平时走路需要注意，收入也只是普通的工薪水平，他选了每个月扣3%的比例，每个月扣下来也就几百块，对平时买菜买药都没影响，再过八年退休就能按月领钱，刚好能补贴自己的养老开销。

五. 退休生活有保障

王姨今年刚满六十岁，办理完退休手续的第一个月，就查到补充养老保险的第一笔钱按时到账了。她之前跟小区里不少老姐妹聊天，发现有人当年没安排这一项，每个月只靠基本养老保险过日子，想给孙子买个玩具都要算半天，想跟老姐妹出去短途游都不敢报名。

王姨不一样，她之前根据自己的收入，选了合适的扣除比例，每个月从工资里扣出对应份额，单位也给了配套补贴，几十年下来攒下了不少额度。现在这笔钱每个月按时进账，刚好能覆盖她日常的休闲开支，不用伸手跟孩子要钱，自己花着也自在。

要是你现在已经临近退休，手里还有一定的灵活资金，可以选稍高一点的扣除比例，每个月多存一点，退休后每个月就能多领一笔，整体养老质量会提升不少。比如距离退休还有五年左右，每月多扣一两百，几年下来积累的额度，足够让你退休后每个月多几百块的零花钱，买个菜、喝个茶都够用。

要是你现在还在四十多岁，经济条件一般，那就按照自己每个月的收支来定扣除比例，不用硬撑着选高比例，哪怕每个月只扣两三百，日积月累下来，到退休也能攒出一笔不少的钱，够给你添一份稳定的额外收入。比如每个月扣三百，坚持二十年，累计下来也有七万多，再加上单位的补贴，退休后每个月多领小一千，完全能帮你应付不少突发的小额开支。

不管你现在收入多少，选扣除比例的时候，都要记得给自己留足日常的生活开支，别把钱都存进去影响当下的生活。合适的扣除比例，既能让你现在过得轻松，也能让你退休后，想吃吃想玩玩，不用为了小钱发愁，把退休日子过的安稳又舒心。

结语

咱们总结一下，补充养老保险费的扣除比例，一般是个人按收入的一定比例划扣，不少单位还会给出配套补贴，个人扣除比例你可以结合自己的收入情况选：刚工作、积蓄不多的年轻人，可以选低一点的扣除比例，等收入涨了再往上调；已经有一定积蓄、想多攒养老钱的，可以选稍高一些的扣除比例，单位的补贴也会跟着多一些，退休后能领更多。就像上面说的小李选了每月两千元的扣除比例，老张靠单位补贴只出小头，都是适合自己的方案，只要提前规划，选符合自己经济情况的扣除比例，就能给退休生活多添一份安稳保障。

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