65周岁补充养老保险多少钱

引言

到了65周岁，想要多添一份养老保障，不少朋友都会犯嘀咕：咱买补充养老保险，到底要花多少钱呀？不同情况花钱不一样吗？今天咱们就来好好聊聊这个问题，给想配置保障的朋友捋捋清楚。

年纪大了买险怎么算账

65周岁买补充养老保险，费用和你选的保障内容、领取年限直接挂钩，没有固定统一的数额，得结合你自己的情况算。

我家楼下棋牌室的张叔，今年刚好65周岁，手里攒了二十多万积蓄，每个月还有三千多的退休养老金，就想多添一份养老补贴，不想给子女添负担。他选了一次缴清的方案，一共花了12万，约定从70岁开始领，每个月能领一千出头，一直领到终身。算下来，要是张叔领到85岁，领的钱已经比交的多了小十万，要是身体更硬朗，领的还会更多。

如果手里积蓄不算多，只想每个月多拿个几百块补贴买菜钱，那就不用掏十几万，三万到五万也能配置。我同小区的刘阿姨今年65岁，平时就和老伴两个人过，退休工资两个人加起来不到五千，手里只有六万积蓄留着防大病，只拿了三万出来配置补充养老保险，一次缴清之后，现在每个月就能多领三百多，刚好够两个人买水果和牛奶，没动自己的看病备用金，也添了稳定的小补贴。

要是你65周岁，身体不错，也不想一下子拿出来大几万，也可以选分期缴费，不过大多数产品给65周岁的选择一般只有3年或者5年缴，很少有更长的缴费期了。比如还是拿十万的总保费算，分5年缴的话，每年只需要掏两万，平均下来每个月才一千多，对不少有稳定退休工资的老人来说，压力小很多，不用一下子把积蓄都投进去。

算账的时候一定要记住，先留足至少5年的生活费和应急的看病钱，剩下的闲钱再拿来买补充养老保险，别把所有积蓄都投进去，不然真的需要用钱的时候取不出来，反而添麻烦。另外，你选的开始领取时间越晚，每个月能领到的钱就越多，如果现在已经有不错的退休工资，不急着领，可以把开始领取的时间往后推几年，这样之后每个月拿到的钱会多不少，更适合应对年纪更大之后的养老开支。

身体不好能不能顺利投保

只要如实申报健康情况，大多都能顺利投保，不用藏着掖着，也不用瞎担心。

咱们小区的王叔今年65岁，之前查出有轻度高血压，平时一直按时吃药控制，血压稳得很。一开始他怕说了身体情况被拒保，想着干脆隐瞒算了，被我劝住了。我跟他说，现在买这类补充养老保险，核保要求比医疗险宽松很多，不像重疾险、医疗险对健康卡得那么死，只要不是严重到影响预期寿命的大问题，基本都能过。他听了劝，把自己吃什么药、最近半年的血压监测数据都如实填在了投保问卷里，没过三天就通过核保了，顺利买上了。

不同身体情况，结果不一样。如果只是常见的老年基础问题，比如轻度高血压、糖尿病控糖稳定、轻度关节问题，这些都不会影响投保，正常买就行，价格也不会因为这些情况涨钱。

要是你做过小型手术，恢复情况良好，已经超过一两年没复发，也不用太担心。只需要把出院小结、复查报告准备好，交给保险公司核保就行，大部分都能正常承保。只有少数情况，比如患上严重的重疾且治疗结束时间很短，保险公司才会考虑拒保或者延期承保，这种情况咱们也不用强求，换合适的方案就行。

给你俩实打实的可操作建议：第一，别隐瞒健康情况，哪怕你觉得只是小问题也得说，不然之后领钱的时候，保险公司查到你没如实说，容易闹纠纷，麻烦得很。第二，提前整理好最近一年的体检报告、用药记录，别等核保的时候找东找西耽误时间，资料越全，核保加钱越顺利。你按着这两条做，哪怕身体有点小毛病，也能顺顺当当买到合适的补充养老保险。

图片来源：unsplash

钱从哪里交出来更划算

手里有几十万闲置存款，近几年也没大额开支计划的，可以选一次性缴清。

咱们小区赵阿姨今年刚好65岁，儿子女儿都成家立业了，老房子拆迁补了一笔款，她自己每月还有基础养老金够日常花，这笔拆迁款就一直存着没动。她找我聊想补个养老保险，我就建议她选一次性缴清，算下来总费用比分5年、10年分期缴总共少掏不少钱，而且缴完之后不用记每年的缴费时间，不用怕忘记缴费影响保障，缴完就安心等着领钱就行。最后赵阿姨就选了一次性缴，现在每个月除了自己的基础养老金，还能多领两千多块当娱乐基金，天天跟老姐妹去喝茶逛公园，日子过得特别舒服。

手里闲钱不多，还有日常备用金需求，就选按年分期缴费。

我家对门张叔今年65岁，老两口每个月一共领八千多块基础养老金，攒了十万块备用金，本来想全都拿出来缴养老保险，后来算完账，就改成了按5年分期缴，每年只需要掏两万，剩下的六万还留着当医药费应急金，不用为了凑一次性缴费的钱，把救命钱都拿出来，压力特别小。而且65岁这个年纪，难免偶尔有个突发头疼脑热要花钱，手里留足现金总比全投进去强，分期缴费刚好能匹配这种手里有稳定进账，但不想把钱都一次性砸进去的需求。

要是你现在每月还有稳定的额外收入，比如房子每月能收租金，也可以选按月缴费，每个月从租金里扣一笔就行，凑整钱的压力更小，也能把余钱留出来给自己当零花钱，想旅游买东西都不用发愁。

还有一点要记住，无论选哪种缴费方式，都要给自己留足至少3年的生活费和应急医药费，别把所有钱都投进去。本身身体不太好的朋友，更建议选分期缴费，万一之后身体出了情况不用急着变现，手里随时有能用的钱。要是身体条件不错，家里积蓄足够，也没有其他大额开销，一次性缴费就是更划算的选择，总保费更低，之后也不用再惦记缴费的事儿。

老了之后怎么领这笔钱

领钱的起始时间你可以自己选，不用跟着固定规则走。比如家住小区的张大爷，今年刚好65周岁，手里有一笔闲置的养老积蓄，他不想现在就开始领钱，打算定在70周岁再开始领。为什么选这个时间？张大爷说，自己现在每个月还有基础养老金，身体硬朗，偶尔还帮子女看看店，能赚点零花，暂时用不上这笔补充的钱，不如先放着，等年纪再大些，出门赚钱不方便了，再开始按月领，刚好能贴补平时的看病、生活费，每个月多一笔收入，心里更踏实。

如果你现在65周岁，已经觉得手头零花钱不够用，那也可以选投保之后第二年就开始领，每个月固定领一笔，直接补到日常开销里。比如同小区的刘阿姨，今年65，基础养老金不算高，子女都在外地工作，她不想总伸手找子女要钱，投保的时候就选了投保次年开始领，每个月领一千多块，够她买水果、交物业费，平时凑钱买个保健品也不用纠结半天，日子过得自在多了。

领钱的方式也有两种可以选，一种是按月领，一种是按年领。习惯每个月安排开销的朋友，选按月领就很合适，每个月固定日子钱到账，你可以直接拿来当生活费，跟领退休金一样，方便你规划日常开支。喜欢攒一笔再用的朋友，可以选按年领，一年领一次，攒起来可以出门旅个游，或者贴补家里的大额开销，怎么顺手怎么来。

还有不少朋友担心，要是领了没几年就走了，剩下的钱会不会浪费？其实大部分这类产品都会约定，没领够约定的年限，剩下的钱会给你的指定受益人，不会让你的钱白白浪费。比如楼下的赵叔，今年68，三年前65的时候投保，选了从66开始按月领，约定没领满20年的话，剩下的钱给老伴，就算真的提前走，老伴还能接着领，也能给老伴留个保障，不用怕老伴之后手头紧。

买的时候一定要确认好领钱的规则，看清楚领钱的起始时间、领取方式、剩下钱的处理约定，别稀里糊涂选了不符合你需求的。比如你想现在领就别选延后领，你想按月花就别硬选按年领，选适合自己生活节奏的，才能真正起到补充养老的作用。

结语

回到咱们最开头的问题，65周岁买补充养老保险，具体多少钱得结合你想领多少、选哪种缴费方式来定，普遍来说，相同领取额度下，年纪越大总费用越高。如果身体没啥大问题，手里有一笔闲钱想补充养老，可以选一次性缴费，锁定固定收益；要是手头不算宽松，想分散压力，就选按年分期缴费。如果你只想要每年稳定领点零花钱贴补生活，不用追求太高额度，一年几千块也能配置，如果想多领点，那投入也会相应变高。总之根据自己的经济情况来选就好，别硬挤资金影响日常开销，能给养老添一份稳定收入就够啦。

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