补充养老保险不交可以吗怎么办

引言

很多朋友都在纠结，补充养老保险到底能不能不交？万一断缴了又该怎么办呢？别着急，这篇文章就来给你说清这些问题，帮你找到适合自己的处理办法。

一. 断缴会影响养老金吗

补充养老保险本身就是基本养老保险之外的额外保障，不交、断缴都不会影响你已经交过的基本养老金待遇，不用瞎担心。

我家楼下小区的老王，前几年从单位出来自己干，中间足足断了三年补充养老保险，等到他后来重新找到稳定工作，接着交补充养老保险的时候，社保系统里累计年限直接续上了，之前交的年限和钱一分都没少，他退休之后，基本养老金该拿多少还是多少，补充养老保险也按累计的缴费年限算待遇，完全没受影响。

当然，这不代表断缴一点影响都没有，补充养老保险的待遇和累计缴费年限直接挂钩，你断缴的时间越长，累计缴费的年限就越短，最后退休的时候能领到的补充养老金额度就会低一些。还是拿老王来说，他要是那三年没断交，累计缴费年限就多三年，每个月领到的补充养老金能多出来小几百，这几百块平时加个油、买个菜都够了，说不心疼那是假的。

如果断缴之后，你后续接着交，之前已经交过的费用和年限都会一直保留在你的个人账户里，不会清零，这点你可以放一百个心。很多人担心断缴超过一段时间之前交的就作废，完全是瞎想，你只要拿身份证去社保窗口或者当地社保APP一查，就能清清楚楚看到之前的缴费记录，一分都不会少你的。

给你说个实用的建议：要是你只是换工作中间空个两三个月，那完全不用急着补缴，等新单位接着交就行，对最终待遇影响很小；要是你打算提前退休，或者已经临近退休年龄，那尽量别断缴，能续就续，多累计一个月，最后就能多领一点钱，晚年生活能更宽松一点。你要是拿不准自己的累计缴费情况，直接打开手机上的社保APP查，或者去社区社保服务站打个缴费明细，一眼就能看明白，不用自己瞎猜。

二. 想补缴要满足啥条件

第一种情况，是曾经和正规用人单位建立过劳动关系，但是单位当时没给你按时缴纳这份保险，这种情况可以由原单位出面帮忙补缴。我身边有个做超市理货的陈姐就遇到过这事，她刚入职那两年，超市人事变动大，漏缴了她整整14个月的补充养老保险，后来陈姐找超市人事部门核对工资条、入职证明这些材料，确认劳动关系之后，就是由单位统一给她办的补缴手续，个人只需要配合提供材料就行，不用自己跑断腿。

第二种情况，是你已经以个人灵活身份参保缴费，当年缴费结束后，不小心又断了当年的部分缴费，这种能不能补，得看你当地的具体要求，符合要求才能申请补缴。我认识一个做外卖骑手的小周，他自己交补充养老保险，去年夏天出了点小车祸住院，忙着养伤忘了交当年第二季度的保费，出院之后他拿着住院证明去当地社保经办窗口申请，刚好符合当地灵活就业人员补缴当年断缴保费的要求，顺利办好了补缴，没有留下断缴的空档。

第三种情况，达到法定退休年龄的时候，你的累计缴费年限还没达到当地要求的最低年限，这种情况很多地方是允许一次性补缴剩余年限保费的。家住我们小区的张叔，就是这样，他之前断断续续交了十几年，到退休年龄的时候还差三年，满足当地一次性补缴的条件，他就一次性补完了剩余的保费，办完退休手续之后，按月领钱，晚年生活多了一份稳定补充。

第四种情况，如果你是已经办理过退休手续，按月领钱的人员，就不能再补缴保费了，这种情况没有操作空间，不用白跑。之前有个已经退休五年的王阿姨，想着多补点保费能多领点钱，去窗口问了之后，才知道已经办了退休就不符合补缴条件了，白跑了一趟，大家要记清楚这点，别浪费自己的时间精力。

给大家提个可操作的小建议，不管你是哪种情况，想补缴之前先打官方咨询电话，问清楚自己所在地的具体要求，带好对应的材料再去办，别拿着一堆不对的材料瞎跑。要是原单位已经注销找不到了，也可以带着工资流水、工作证这些能证明你曾经在那工作的材料，去当地社保经办部门现场咨询，符合要求就能按流程办理。

三. 没钱缴费咋办才安心

手头紧交不上补充养老保险，别硬扛，也别直接停缴就不管，先选对适合你当前收入的方案，日子照样能稳得住。

第一个办法，直接调整缴费档次。很多人不知道补充养老保险的缴费档次是灵活可选的，你不需要一直盯着高档次咬着牙扛。我邻居小赵就是典型例子，小赵在县城做家政，前两年雇主稳定，月收入能有六千多，当时选了中等偏上的缴费档次，每个月要扣小一千。去年雇主搬家去外地，小赵接活断断续续，月收入掉到三千出头，再扣一千，家里孩子的伙食费都要紧张。后来他去社保经办窗口办理了档次调整，改成最低档次，每个月只需要交三百出头，压力一下子小了大半，保障也没断。

第二个办法，短期停缴不补缴，后续经济好转再续交。很多人怕停缴就白扔之前交的钱，其实完全不用担心。补充养老保险的累计年限是累加计算的，不是要求你连续不能断。比如做小生意的陈哥，去年开店进货压了全部资金，连续三个月拿不出钱交补充养老保险，他干脆办了停保，等下半年货款收回来，手头宽松了，直接办理续交就行，之前交的年限和金额都算数，一点不影响后续领取待遇，也不需要额外交什么额外费用，比借钱交轻松太多。

第三个办法，找单位协商分担缴费压力。如果你是在单位上班，单位组织集体参加补充养老保险，个人只需要承担部分费用，要是你真的拿不出个人部分，可以找人事或者财务协商，暂时不参与这一轮缴费，等你收入提升之后，再跟着单位一起参保。很多单位都有灵活调整的空间，不会硬性要求你必须交，不用怕不好意思开口。

第四个办法，转为居民身份对应的参保档次，降低缴费压力。如果你原本是以灵活就业身份参加职工类的补充养老保险，现在收入降得厉害，交不起当前的费用，可以咨询当地社保部门，转为适合低收入群体的参保方式，缴费金额会降低不少，依然能保有对应的养老保障，不会让你之前的投入白费。

记住一点，交补充养老保险是为了让晚年更安心，别为了交保险，把当下的日子过得紧巴巴，那反而违背了参保的初衷。根据你当前的钱包调整方案，保住当下，也留住未来的保障，才是最稳妥的选择。

图片来源：unsplash

四. 老了每月领多少看这

我直接说核心：领的钱多少，和你累计交的时长、选的缴费档次直接挂钩，没别的花活。

给你说个身边的真事儿，同小区的张叔和王叔，同一年退休，俩人基础情况差不多，最后领的钱差了小一千。张叔从开始缴费就一直选最低档，中间还断过两次，每次断大半年，累计缴费年限刚够最低要求。王叔呢，一直跟着单位交较高的档次，自己交的那几年也没断过，累计交了快三十年。最后开工资的时候，张叔每个月领两千出头，王叔每个月领三千出头，差的这小一千，在小城市够一个月的菜钱加水电费了，生活差得可不是一星半点。

如果你已经快到退休年龄，手头能拿出余钱，那能多交就尽量多累计缴费月份。比如你还差半年就到最低累计年限，凑一凑补上，就能按时领钱，还能多拿一点，别差这最后一步。

如果你还年轻，刚工作没几年，手头余钱不多，也不用硬撑着选高档次。你可以先选符合你当前收入的档次，保证别断缴就行，等以后收入涨了，再换更高的档次缴费，累计下来也不少。就像我认识的一个小姑娘，刚毕业做实习生，工资不高，选了最低档交，后来转正涨了工资，立刻改成了中档，现在工作十年，累计下来的缴费额度也很可观。

要是你已经缴满了最低年限，还没到退休年龄，别轻易停交。交的时间越长，累计的额度越高，每个月领的钱就越多。哪怕选最低档接着交，每个月多交百八十块，退休后每个月就能多领好几百，这个投入产出比很划算。你要是拿不准自己现在累计交了多少，可以直接打开当地社保的线上平台，输入身份证号就能查到明细，心里有数了再做决定。

五. 个人身份参保要注意

我先给你说第一点，一定要记清楚缴费时间。我身边有个朋友小周，做电商的，平时天天盯着店铺订单发货，忙起来连周末都记不清，更别说按时缴补充养老保险了。有一回他忙旺季大促，连着两个月忘了缴费，等想起这回事的时候，已经过了当地的缴费截止期，没办法补缴，硬生生断了一个缴费年限的累计。后来他退休核算待遇的时候，就因为这一次断缴，每个月少领几十块，虽说不多吧，但架不住年年领，几十年下来也是一笔不小的数，他到现在提起这事还后悔呢。给你说个可操作的办法，你要是记性不好，直接在手机日历里设置每月缴费日提前三天提醒，或者绑定常用的银行卡开通自动扣费，到点直接扣，不用你天天记着，省心得多。

第二点，得根据自己的收入选缴费档次，别硬撑着选高档次。我认识一个做家政的张姐，自己干钟点工，收入忽高忽低，旺季的时候一个月能挣大几千，淡季可能只有一两千。之前她听别人说交得越高以后领得越多，咬咬牙选了最高档，结果连续交了半年之后，赶上家里老人住院要花钱，手头一下子紧了，连保费都拿不出来，最后只能断缴。其实你以个人身份参保，完全可以每年调整一次缴费档次，今年收入好多交点，明年收入不好就选低档次，政策允许你这么调，没必要死扛着高档次给自己添压力。张姐后来改选了适合自己收入的中档，每年交着没压力，一直交到退休，现在每个月也能领到不错的待遇，日子过得挺安稳。

第三点，要及时核查自己的缴费记录，别交了钱还没录入系统。我家楼下开水果店的老陈，之前有一回自己去线下网点缴了费，当时拿到缴费小票就随手塞抽屉里了，也没上网查。过了大半年，他查账户的时候发现这笔钱根本没录入，翻了半天才找着小票，跑了三趟网点才补录进去，差点就白交了钱。你不管是在线上缴费还是线下缴费，缴完之后一周之内，一定要去当地社保官方平台查一查，看看缴费记录是不是正常录入了，账户里面有没有显示到账。要是查到没到账，赶紧带着缴费凭证去社保网点核对处理，别拖个三五年再找，到时候小票丢了，说都说不清，吃亏的还是你自己。

第四点，换城市工作生活的话，记得及时转社保关系。之前有个做装修的王哥，一开始在老家以个人身份交了五年，后来跟着装修队去外地干活，就在外地重新参保了，他一直没转关系，等到快退休了才想起这事，跑了两趟老家才把关系转过来，耽误了好几个月的待遇核算。你要是换了长期居住参保的城市，直接在现在参保地的社保平台申请转移就行，不用来回跑，线上就能办，转移之后缴费年限可以累计计算，不会白白浪费你之前交的钱。

第五点，要是身体或者收入出了变故，实在交不起了，别硬扛也别直接不管。你可以先办理停保，等以后手头缓过来了，再接着交，这个不影响之前的缴费年限累计，不会说你停保了之前交的就作废了。别为了凑保费，借高利息的钱交，那样反而把自己的生活拖垮了，得不偿失。只要累计年限够，停保一段时间根本不会影响你退休领待遇，只是少累计几年，待遇稍微差一点，总比把当下的日子过垮了好。

结语

所以说回到开头的问题：补充养老保险不交可以吗？当然可以，它不是强制要求的险种，完全可以根据你自己的情况选；如果已经交了之后断交了，也不用慌，先打12333问清当地能不能补缴，符合条件补缴就行，实在手头紧，换成低档次缴费或者暂时停交也没问题，不会影响你已有的累计记录。不同情况的朋友都能按需调整：刚工作收入不稳定的年轻人，可以先缓一缓，等收入稳定再交；已经快到退休年龄、手里有闲钱想提升养老待遇的，选适合自己的档次交就行，多缴累计下来晚年能多领一份收入；自由职业者就记得按时划扣别漏缴。按照自己的经济情况选最舒服的方式就好啦。

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