红牛饮料的交通意外险有哪些

引言

大家平时喝红牛的时候，有没有看见过包装上印的保险活动信息？你有没有好奇过，这里面到底藏了什么样的保障，这种保障靠谱吗？今天咱们就一起聊聊这事儿。

一. 瓶装赠险真假辨真伪

红牛饮料搭配的交通赠险，都是真实存在的，但本质属于商家联合保险公司做的活动福利，不是专门给你量身定制的保障。别听网上说这些赠险都是骗子，只要是正规渠道购买的红牛，扫码出来的活动链接都是合规的，不存在假保险这一说，只不过保障力度和大家想象的不太一样而已。

这种赠险大多是短期的，一般保30天到90天，很少有能保一整年的，而且保额普遍不高。之前有位家住北京朝阳区的赵先生，每天赶长途通勤上班，随手买了一罐红牛，看到瓶身说送交通意外险，想着不领白不领，就扫码填了个人信息领了。那时候他还没自己买过交通意外险，觉得反正有保障了，就一直没额外配置。后来他坐公交上班的时候，急着赶车踩空台阶崴了脚，打了石膏在家养了半个月，找赠险理赔才发现，意外医疗的保额只有一千块，除去自费的部分，最后只报了不到五百，连他半个月的误工费零头都不够。

这种赠险还有一个特点，就是很多只覆盖特定的公共交通场景，像日常骑电动车通勤、自己开车这些常见场景，大多不在保障范围内。我身边有个朋友小吴，就是领了红牛的赠险之后，以为所有出行意外都能保，结果他骑电动车被路边违规停车开门碰了，去找理赔才发现合同里写了只保营运的长途客车、火车，非机动车意外不在保障范围内，最后一分钱都没拿到，只能自己掏医药费。

给大家第一个直接的建议：领了赠险之后，一定要点开电子保单自己扫一遍条款，别领完就不管了，心里连保啥、不保啥都没数。领赠险不用你花钱，领了也没坏处，但绝对不能把这个赠险当成你唯一的交通出行保障，它就是个凑数的临时缓冲，不能顶大用。

第二个建议，如果你暂时手头没闲钱买长期的交通意外险，可以先领这个赠险兜底，但最多用三个月，一定要在这三个月里抽空给自己选一份合适的正式保障，别抱着“有赠险就够了”的想法偷懒，真出事的时候，这点保障根本帮不上忙，最后吃亏的还是自己。

图片来源：unsplash

二. 日常通勤保障怎么买

如果你的日常通勤是坐公交、地铁这种公共交通，直接选涵盖公共交通意外责任的一年期保障就行。别选那种只覆盖单一出行方式的，很多通勤族有时候坐地铁，有时候赶时间打出租，偶尔赶不上车还会打网约车，单一责任覆盖不了这些场景，白花钱不说还漏保障。

我给你举个实际例子，陈姐在市中心商圈上班，家离单位12公里，平时大部分时间坐地铁，遇到下雨天打不到车就会拼顺风车。之前她买了只保地铁的赠险，去年雨天打顺风车出了小车祸，腰撞到前排座椅受了伤，去医院拍片拿药花了小两千，结果之前领的赠险不赔顺风车，一分钱都没报出来。后来她换了覆盖所有公共交通+网约车的一年期保障，一年下来也就几十块，不管坐啥出门都能覆盖，踏实多了。

如果你日常通勤是骑共享单车或者电动自行车，一定要选包含非机动车驾驶责任的产品。很多新手会忽略这点，默认意外险都保这个，其实不少基础款交通意外险会把非机动车责任除外。尤其是现在很多城市电动自行车上路的情况多，路况复杂，难免有刮蹭碰撞，加上很多人没给电动车上牌买保险，加个非机动车责任一年也多花不了几块钱，遇到磕碰住院能赔医药费，划算得很。

如果是自己开私家车通勤，要注意，车险里的三者险和车损险不赔自己这边驾乘人员的医疗费用，所以得选带私家车驾乘责任的交通意外险。比如我邻居小吴，开车上下班已经五年了，之前只买了车险，上个月跟别的车撞了，他自己胳膊骨折住院花了八千多，车险只赔了对方的车损，自己的医药费全得自掏腰包。后来他补了带驾乘责任的交通意外险，座位险额度能覆盖自己和平时通勤偶尔载的同事，哪怕出点事，医药费也能走保险报。

给不同经济情况的朋友说下具体方案，刚工作没多少结余的，选按月缴费的，每个月几块钱到十几块就行，压力小，随时可以调整。已经工作五六年，有一定积蓄，又是家里主要收入来源的，可以把保额往上提一提，不用追求太贵的，选一年一缴的性价比款就行，把预算留给更核心的保障，同时把通勤路上的风险补全，别让小风险打乱你正常的工作生活。

三. 学生上班族分别选啥

先说说学生群体，大部分在校学生没稳定收入，日常出行最多是坐校园班车、周末出校坐公交地铁、假期返乡坐高铁或者大巴，不会有高频长途自驾或者商务出行，不用花大价钱买高保额保障，选对适配自己出行场景的产品就行。

我身边就有这么个例子，大二学生小周，去年国庆坐大巴回老家，半路遇上大巴紧急避险急刹车，他没坐稳摔下来磕断了半颗门牙，补牙加做牙冠花了快两千块。他之前扫红牛瓶身的活动码领了一份短期交通赠险，赠险的意外医疗额度只有五百，剩下一千五都得自己掏。后来他听了建议，选了一款按月扣费的一年期交通意外险，每个月只扣三块多，意外医疗额度有五千，还覆盖公交、大巴、高铁这些学生常坐的公共交通，刚好适配他的需求，一年下来花的钱也就一杯奶茶钱，完全没负担。

学生群体挑的时候，记住两点就行：第一优先选覆盖公共交通和非机动车骑行的，大部分学生平时上下课要么骑车要么坐校园接驳车，这两个场景一定要有；第二不用追高保额，意外医疗额度够看个门诊、处理常见外伤就行，控制预算，毕竟花的还是父母给的生活费，没必要给自己添负担。

再说说刚毕业一两年的上班族，大多经济基础还不牢，每个月要交房租、还车贷花呗，剩下的可支配收入不多，日常出行大多是骑电动车或者共享单车通勤，偶尔打车赶项目，周末约朋友出去玩，选性价比高的一年期产品就够。每个月抽出来七八块钱，就能买到涵盖非机动车、网约车、公共交通的保障，意外医疗额度也能到一万多，完全覆盖日常通勤的风险。

如果是已经成家、担任家庭经济支柱的上班族，日常需要经常出差跑业务，坐飞机、高铁的频次很高，那建议把保额做高一点。毕竟你是家里主要的收入来源，真出点状况，够高的保额能帮家里分担不少压力。你可以根据自己每个月出差的频次选，如果每月出差两三次以上，选一年期的高额交通保障，一年也就两三百块，分摊下来每个月才二十多，压力不大，保障也全。

不管是学生还是上班族，挑的时候一定要抠细节，先看自己常坐的出行方式有没有在保障范围内，比如很多人天天骑电动车上下班，一定要确认条款里包含非机动车意外伤害，别买了才发现只保机动车和公共交通，白花钱。另外健康要求大多都很宽松，基本不用健康告知，不管身体状况如何都能买，不用因为小毛病担心买不了，直接看保障范围和价格挑就对了。

四. 出险后材料备好啥

首先，不管是哪种交通意外，第一时间要留存好事故现场的相关材料。很多人出险之后慌慌张张忙着去医院，忘了拍现场，等到理赔的时候只能干着急。就说我楼下开水果店的刘哥，上个月骑电动车出门进货，被一辆变道的私家车蹭倒了，当时只顾着喊车主扶他去医院拍片子，没拍现场照片也没留车主的联系方式，后来去交警那开定责书耽误了快一周，理赔的进度也跟着拖了好久。所以不管你伤得重不重，只要条件允许，先掏出手机拍五张以上的现场照片：全景拍两车（人）和道路的位置，近景拍碰撞的位置、双方的车牌，周边拍清楚交通标识和红绿灯状态，这些材料交警和保险公司都认，能帮你快速定责。

其次，交警出具的责任认定书，一定要留好原件。这份材料是保险公司判定责任归属的核心依据，不管是你全责、对方全责还是双方各担一部分责任，没有定责书，很多赔付流程走不动。我之前有个同事小周，下班坐网约车回家，和另一辆私家车撞了，小周脖子扭了软组织挫伤，当时司机和对方司机私了，没找交警开定责书，小周找保险公司理赔的时候，因为拿不出定责材料，只能自己掏医药费，最后花了小两千都没报成。哪怕事故双方已经谈好了私了，也要找交警开一份简易定责书，留着原件准没错，复印件要留好备份，避免原件弄丢补不回来。

然后，就医的所有材料都要整理收好，不能丢任何一张票据。只要是因为这次意外产生的就医花费，不管是急诊挂号费、拍片子的费用、拿药的费用还是后续换药、理疗的费用，所有的收费票据、缴费小票、诊断证明、病历本、检查报告，都要按时间顺序整理好。去年我表姐坐大巴出去玩，急刹车的时候摔了磕到膝盖，当时在外地医院处理了伤口，回来之后接着做理疗，她把所有的票据都夹在一个文件袋里，从第一次急诊挂号到最后一次理疗的小票一张没丢，提交材料之后不到五天，理赔款就到账了。要是你丢了某张票据，赶紧去医院补打盖章，很多医院都能补打缴费记录，别嫌麻烦，缺一张都可能影响赔付。

再者，如果你投保的是赠送的短期险，也要准备好对应的参与凭证。就是你扫码领取之后的保单截图，或者活动参与记录，要是找不到电子保单，就把购买饮料的小票留好，上面有对应的活动码，可以找品牌方或者保险公司查到你的投保记录。之前说过喝了赠险红牛摔了的老张，就是当时把饮料瓶扔了，也没截图保存投保记录，找了好久才查到投保信息，理赔也晚了好几天。哪怕是赠送的险，领到之后也要把电子保单存到手机相册里，别随手删了，真要用的时候找不到就麻烦了。

最后，理赔申请要填的个人材料也别弄错。银行卡要准备好你本人名下的一类储蓄卡，卡号核对清楚，别把卡号填错，不然赔款打不进来还要退回重审。身份证要准备好正反面复印件，要是线上申请就按要求传清晰的照片，别模糊反光，不然审核还要打回来重新传。把这些材料都按要求整理好一次性提交，不用零零散散一次次补，理赔进度能快不少。

结语

红牛饮料搭配的交通保障，多是随活动赠送的短期小额保障，只适合当出行路上的额外小惊喜，没法满足完整的交通防护需求。想要给自己配齐靠谱保障，咱们还是得根据自身出行场景挑合适的：日常通勤选覆盖多场景的一年期保障，预算有限选按月缴费的便宜方案，承担家庭重任就把保额做足，记住保存好出险凭证，就能安安稳稳享受保障啦。

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