补充养老保险扣除比例是多少钱

引言

你是不是也好奇，补充养老保险该拿多少钱来交，比例怎么选才合适？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你找到适合自己的安排。

一.每月工资留多少

先给大家讲个真实的例子，28岁的小林刚工作没几年，每月到手一万块，除去房租三千，吃饭两千，通勤、日常买日用品零零散散要一千五，还得留几千当应急备用金，怕万一生病或者换工作断了收入来源。一开始他想着要多攒养老钱，一下子从工资里扣两千出来买补充养老保险，结果没撑半年，朋友约着出门聚餐都不敢去，赶上手机坏了换都拿不出余钱，最后只能停掉了计划，之前攒的进度也断了。

后来小林调整了比例，改成每月从工资里拿五百出来，这下一点压力都没有，日常该花的钱一分没少，也不影响应急备用金慢慢攒，哪怕偶尔有额外支出，这个金额也完全挤得出来，不会影响正常生活，也没断了自己攒补充养老金的进度。

给刚工作没几年、手里没多少积蓄的朋友提个建议，每个月拿工资的3%到5%出来就够，你现在收入不算高，日常开销占比大，手里得留够应对突发情况的钱，这个比例既不会给你添负担，长期坚持下来也能攒下不少。

如果你已经工作十来年，收入稳定，房贷车贷也还得差不多，手里已经有了半年以上的应急备用金，那可以把比例提到工资的10%左右。比如40岁的张哥，每月到手两万块，房贷只剩三千，孩子上学花费固定，手里应急钱也攒够了，每个月拿两千出来投补充养老保险，完全不影响家里的日常开支，还能为以后退休多攒一份养老钱，退休后想出去旅游、给孙子买东西都有多余的钱安排。

如果你收入波动比较大，比如做销售、接散单的朋友，别固定死每个月扣多少钱，可以按每年到手收入的平均比例来算，每个月先留足日常开销和应急钱，年底拿到年终奖之后，再一次性拿出一笔固定比例的钱投入，这样不会因为某个月收入低就断了计划，也能平稳攒钱。不管你选哪个比例，核心都得是不影响当下的正常生活，不能为了攒以后的养老钱，让现在的日子过得紧巴巴，那就得不偿失了。

二.不同年纪咋配平

30岁之前的朋友，收入大多还在稳步爬升阶段，日常租房、通勤、社交开销不少，可支配的结余不算多。这个阶段建议扣除比例控制在月收入的3%到5%就可以，比如刚工作两年的小周，每个月到手七千，扣个两三百就刚好，不会影响平时买护肤品、和朋友出门聚餐的生活质量，还能提前开始攒养老钱，积少成多也很可观。

30到40岁的朋友，大多已经工作多年，收入基本稳定下来，不少人已经组建家庭，有了一定的积蓄。这个阶段建议扣除比例可以提到月收入的8%到10%，比如咱们前面说的强哥，36岁，每个月到手一万八，扣个一千五到一千八，这个比例刚好，既不会挤占给孩子存教育金、还房贷的额度，也能趁着还有二三十年才退休，多攒一点养老储备，将来退休后能多领一份钱，生活品质能提不少。

40到50岁的朋友，家庭负担一般比较重，上有老人要照顾，下有孩子快要升学或者结婚，开支项目比较多。这个阶段建议扣除比例控制在月收入的6%到8%就合适，比如45岁的张姐，每个月到手一万二，扣个七百到九百，既不会因为扣太多钱影响家庭日常周转，也能继续补充自己的养老储备，不用因为之前准备得晚就猛砸钱，打乱全家的收支计划。

50到60岁快要退休的朋友，收入大多处于高位，但是距离领取养老待遇的时间已经很近了，这个阶段要优先考虑资金的稳定性，不要为了多攒钱就扣太高比例。建议扣除比例控制在月收入的4%到6%，比如55岁的赵哥，还有五年就退休，每个月到手一万五，扣个六百到九百就可以，不要把大半结余都投进去，留好灵活可用的钱应对突发的日常开销，补充的这部分刚好给退休后的生活再加一层保障。

已经退休的朋友，如果还有额外的收入想要补充养老，扣除比例建议不要超过你额外收入的3%，就像前面说的梅姐，62岁，退休后每个月还有几千块的兼职收入，每个月扣个一百多两百块就够，主要用来增加每个月的养老收入，不用承担太多投入压力，轻轻松松领额外的养老钱就行。

图片来源：unsplash

三.靠谱渠道哪里找

老陈今年42岁，之前攒了一笔闲钱想给自己规划补充养老，找了好几个渠道都觉得心里没底，一会儿听人说线上产品看不懂，一会儿又怕线下碰到不专业的顾问乱推销，折腾了快俩月都没下定决心。

如果你和老陈一样拿不准，优先选线下持正规资质的机构门店去了解，门店就在你家或者单位附近，有任何问题都能直接找上门沟通，不用对着冰冷的屏幕翻半天条款找不到人解答，面对面把你的需求说清楚，对方也能结合你的收入、年龄给更贴合的方案，适合那些喜欢踏实感、不习惯线上操作的朋友。

要是你平时习惯了线上办事，也可以选正规持牌机构的官方线上平台操作，自己在家就能慢慢翻条款、算投入，不用赶时间，也没人催着你下单，想对比不同方案可以随时暂停，等想清楚了再操作，适合平时工作忙、只能抽零碎时间研究的年轻人，还能随时调整投入的额度，灵活度很高。

不管选哪个渠道，都一定要先确认对方的正规资质，别随便相信陌生人发的陌生链接，也别听路边发小广告说的高收益承诺，老陈之前就碰到过发小广告的，说存进去能拿比常规高不少的收益，他去核实了一下，对方根本没有对应的资质，当场就躲开了，后来选了家离他家三公里的正规门店，接待的顾问给他讲清楚了每一项规则，他才放心做了规划。

不同经济条件的人，选渠道也可以灵活调整，如果你只是每月投几百块当小额储备，选线上官方平台就足够，操作简单不费时间；如果你打算一次性投入比较多的资金，建议你去线下门店面对面沟通，把缴费、领钱的规则都问得明明白白，再签字确认，心里会更踏实；要是你年纪比较大，不会操作线上软件，直接找线下正规门店，会有专人一步步给你讲，不容易出错。

选对渠道只是第一步，选好之后也要记得每隔两三年拿出来看看自己的账户情况，要是渠道有变动，及时联系对应的工作人员确认，别放着不管就忘了，这样才能保证你到领钱的时候顺顺利利，不会出岔子。

四.将来领钱怎么看

你每个月能领到多少钱，完全看你前期存了多少，跟你选择的领取方式也有关系，不用瞎猜别的数字，存得多、存得久，领的自然就多。咱们拿刘奶奶举例子，她退休前攒了二十年，每个月固定存六百块，累计存下来十四万多，现在每个月能领九百多块，刚好够支付她每个月的社区菜钱和散步喝的茶水钱，这笔钱到账稳，不用操心什么时候变，到日子就能取，给子女省了不少心。

选领取方式的时候，一定要结合自己的身体状况和日常开销来选。如果你身体状态一直不错，希望能一直领到终身，就选终身领取的方式，活多久领多久，不用担心存的钱早早领完没生活费。如果你想把剩下的钱留给家里人，也可以选固定领取年限的方式，约定领二十年或者三十年，没领完的部分，可以按约定留给家人。

如果碰到需要一次性用钱的情况，也可以看条款里能不能选择一次性领取，不过一般不建议刚到领取年龄就一次性领完，本来这笔钱是给养老做补充的，一次性领完，后续就没有稳定的进项了，万一后续还有日常开销需要补，就没了持续的保障。比如有位张叔刚到领取年纪，当时家里装修差点钱，就一次性把账户里的钱都领出来了，现在退休好几年，本来每个月能领八百多，现在一分进项都没有，每次聊起来都觉得有点可惜。

领钱的时候要提前确认好领取的门槛，有的需要到约定的退休年龄才能领，有的可以提前几年根据自己的情况开始领，一定要记好自己的领取开始时间，提前跟办理的机构对接好信息，避免耽误到账。要是信息有变动，比如换了银行卡换了住址，一定要及时更新，别因为信息不对耽误领钱。

最后给大家提个可操作的小建议，你可以提前算一算，现在每个月的基本社保能领多少钱，算一算日常开销还差多少缺口，补充养老保险就朝着这个缺口的数额来规划，刚好补上缺口就刚好合适，不用贪多，也不用够不上，能安稳补上养老的空白，就是最合适的安排。

结语

总结一下哦，补充养老保险要拿多少钱来配置，没有固定的统一比例，全看你自己的实际情况来定：刚工作收入不高的朋友，每个月拿几百块安排就够，别让自己紧巴巴；中年有家室的朋友，可以多匀出一点收入做积累；临近退休的朋友，就选稳当的比例安排，别贪多折腾。只要跟着自己的收支、年龄情况走，给自己攒一份额外的养老钱，就能让晚年日子更从容啦。

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