补充养老保险交个税吗怎么交的

引言

嗨，正在为养老规划发愁的你，是不是刚听说补充养老保险，就冒出这样的疑问？这个疑问是不是也让你迟迟不敢下手规划？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 资金流向看得明明白白

我今年42岁，在一家制造业公司做行政，去年年初单位组织办理补充养老保险，同部门比我早进公司五年的张姐，已经交了五年，那天午休我们凑在茶水间聊这件事，我最犯嘀咕的就是钱从哪扣、扣完都去哪了，会不会稀里糊涂交了钱，最后连账都查不清。

张姐拉着我坐下来，直接给我看她手机里的个人账户查询页面，每一笔进账都标得清清楚楚。她说，大部分人走单位办理的话，个人要交的部分直接从每月工资里按约定比例扣，单位承担的部分会统一按月划入你的个人账户，不会经过别的中转渠道，你每个月查工资条的时候，就能看到扣除的记录，对应去查补充养老的个人账户，就能看到入账记录，一分钱都不会错。

她跟我讲了她前两年遇到的小事，有次单位人事调整，对接社保的专员换了新人，第一个月不小心漏申报了她单位缴纳的那部分，她当月查个人账户的时候就发现不对，立刻找人事核对，对方很快就补申报划账了，全程没花一周就解决了，就是因为她每个月都会抽两分钟看一眼账户的资金流向，不会攒到好几年之后才发现问题，那时候再核对反而麻烦。

如果你不是通过单位办理，是自己个人去办理的，那缴费直接从你绑定的个人银行卡里扣除，每次扣费都会有短信通知，扣完之后你当天就能在官方的查询渠道看到资金到账的记录，不会出现扣了钱却迟迟没入账的情况。

我现在自己也交了快两年，一直保持着每个月抽两分钟查资金流向的习惯，不管是工资代扣的个人部分，还是单位划入的部分，都能对得上，从来没出过错。给大家提个可操作的建议，你不用天天盯着，但每个月抽个三五分钟核对一下，看看扣款金额和到账金额对不对，把每月的到账记录心里有数，真出了小问题也能第一时间解决，不会给自己之后领钱留隐患，这一点对所有人都适用，不管你是刚工作二十多岁的年轻人，还是已经快到退休年龄的长辈，都要把资金流向盯清楚。

二. 根据腰包情况定方案

刚参加工作没几年的年轻人，每个月扣完房租水电和日常开销，剩下可灵活支配的钱不多，建议选按年或者按月的低档位缴费，每个月抽个两三百块放进账户就够，不用勉强自己挤钱出来。比如刚在成都打拼的95后小周，每个月到手六千出头，房租占了两千，吃饭通勤又花掉两千，剩下两千块留作应急和添置衣物，他就选了每个月缴两百的档位，既不影响日常开销，又给自己攒了一份养老补充，压力一点都不大。

工作五到十年，已经成家，收入稳定在中等水平的朋友，可以适当提一提缴费的档位。这个阶段大多数人已经有了稳定的住房，日常开支的占比降低，每年能拿出几千到一万块来规划养老，可以选固定每个月缴五百到一千，或者按年一次性缴几千块，这样坚持几十年，退休后能领到不少钱贴补生活。住在武汉的陈哥，今年35岁，夫妻俩每个月总收入差不多一万八，房贷每个月还八千，孩子上学每个月花三千，剩下七千块覆盖日常开销还能剩两千多，他就选了每个月缴八百的档位，夫妻俩一起缴，将来两个人都能多领一份钱养老，给孩子减轻不少压力。

临近退休，还有五到十年就办退休手续的朋友，不用一下子缴太多，可以根据自己现有存款的情况来调整。这个阶段很多人已经还清了房贷，孩子也已经工作独立，手里有一笔闲散资金，可以一次性缴一部分，再逐年补一点，不用占用太多流动资金。比如今年52岁的赵阿姨，还有三年就退休，手里有二十万的存款，留了十五万给自己当看病应急的钱，拿出三万块一次性缴进补充养老账户，之后两年每年再缴五千，退休之后每个月就能多领几百块，买点水果保健品都够了，生活品质能提升不少。

收入波动比较大的自由职业者，就选灵活缴费的方式，不用固定每个月一定要缴多少钱，收入好的年份多缴一点，收入一般的年份可以少缴甚至暂停缴费，不会有违约的压力。做生鲜零售的刘哥，每年旺季的时候收入能多一些，淡季生意清淡收入就少，他就趁夏天水果上市旺季多赚了钱的时候，一次性缴五千块进去，淡季生意不好就不缴，这样既不会因为要凑缴费钱发愁，也不会断了自己的养老规划。

手里有不少闲置资金，想要长期做养老规划的朋友，可以选较高的缴费档位，在规则允许的范围内多缴，累计的份额多，退休之后领的也就多。做建材生意的孙叔，今年40岁，手里有不少闲置资金，暂时用不上，就每年缴一万二进去，坚持缴二十年，等他退休之后，每个月能多领一千多块，加上基本养老保险，完全可以满足自己的养老生活需求，不用事事都靠孩子接济，自己花着也自在。

图片来源：unsplash

三. 实际到手收益算清楚

我直接说干货，你现在就拿起手机计算器跟着算，别嫌麻烦，算明白才不踩坑。

前两年我见过小区里的陈叔，当年办补充养老保险的时候，只听业务员说“交满年限就能领不少钱”，自己没细算，等到退休第一次领钱，才发现和自己预期差了快小一千，心里堵了大半个月。陈叔今年六十二，退休前在本地一家国企上班，当时单位组织办补充养老，他想着多交退休多拿，就按顶格交了二十年，结果手里一直没算过实际能拿多少，临了才发现和当初想的不一样。

别光听口头说的数字，你要把每个缴费阶段的实缴金额记下来，再对应合同里约定的领取规则，一笔一笔捋明白。比如你现在三十岁，选按年缴费，交三十年，每年交五千，那你就把累计交的十五万先记下来，再看合同里约定的领取方式，到底是保证领二十年还是终身领，每个阶段能拿到的钱分别是多少，写在一张纸上，一目了然。

如果是单位帮你交一部分的情况，要把单位交的部分和自己交的部分分开算，别混在一起。像我同事小周，今年四十岁，他们单位给员工交补充养老，单位按工资的百分之三交，自己再按百分之二交，小周之前一直把两部分加起来算总收益，结果拆分之后才发现，个人交的部分收益计算规则和单位交的不一样，提前捋清楚，就不会等到领钱的时候摸不着头脑。

要是你拿不准计算方式，可以找负责的工作人员给你列一张收益测算表，要写清不同年限、不同领取方式下的实际到手数字，别要那种模模糊糊的区间预估。比如你五十岁交，交十年，六十岁开始领，就直接让工作人员给你算出来，每个月固定能拿到多少钱，百年之后有没有剩余资金能留给家人，这些都写清楚，别留模糊空间。

最后提醒一句，测算的数字是参考，但你得心里有谱，别等到领钱的时候才追悔莫及。像陈叔后来就是找了工作人员重新算了一遍，虽然没办法改变已经定下的规则，但起码知道了剩下几十年能拿多少，也能提前规划好其他养老开销，日子照样过得踏实。你现在多花一两个小时算清楚，比等到退休之后心里犯嘀咕强得多。

四. 缴费环节注意留凭证

不管你是按月缴还是按年缴，只要完成缴费操作，一定要第一时间把凭证存好。别嫌麻烦，这一步真的能帮你避开很多不必要的麻烦。我身边就有这么个真实例子，张叔今年五十多，前几年断断续续缴补充养老保险，一开始觉得反正系统有记录，就没管自己留存，去年换了新的缴费渠道，旧渠道的账号没法登录了，系统里好几年的缴费记录显示不全，张叔急得跑了好几个网点核对，折腾了小半个月才把信息补全，要是当初他随手存了每次的缴费截图，根本不用费这个劲。

线上缴费的朋友，操作完别着急退出页面，把缴费成功的弹窗截图保存，同时把银行的扣款通知也截下来，两个放在一起存到专门的相册或者手机文件夹里，最好也同步存一份到云端备份，别只存在手机本地，万一手机丢了或者换手机，这些凭证也不会丢。找起来也方便，文件夹就直接按年份命名，找哪一年的缴费记录直接点进去就行。

线下柜台缴费的朋友，工作人员给你的纸质回单，一定要找个专门的文件袋装好，别随便跟废纸扔在一起。很多人觉得纸质回单容易皱容易丢，其实你可以拿手机扫描成电子版，跟线上缴费的凭证存在一起，纸质版放家里抽屉锁好，电子版留底，双保险更稳妥。之前有个李阿姨，就是把纸质回单放在买菜的布袋子里，不小心被当成垃圾扔了，后来去办核对的时候，只能一点点去银行打流水，排队排了好多次才办好，要是扫描了电子版，根本不会这么折腾。

每年年底抽十来分钟，把当年所有的缴费凭证核对一遍，看看缴费的金额、期数对不对，要是发现记录不对，趁着时间还短，各项信息都新鲜，赶紧找工作人员核对修改，别拖个三五年再找，那时候很多信息都难查了，自己也记不清当时缴了多少，说都说不清楚。

换工作或者换缴费账户的时候，一定要把之前所有的缴费凭证都整理一遍，跟着自己的社保信息一起转移，别觉得原单位会帮你存着，时间久了，很多单位的存档也会调整，找不到的话还是自己麻烦。自己存好这些凭证，不管到什么时候，你的缴费记录都清清楚楚，等到退休该领待遇的时候，直接就能拿出来核对，顺顺利利就能办好手续，不用跑冤枉路，也不用跟着瞎着急。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，目前咱们国内的补充养老保险，个人缴纳时不用额外单独操作交对应税费，都是由相关机构按规则统一处理好，咱们普通参保人只需要跟着对应渠道的指引完成缴费就行。如果是单位给办理的补充养老保险，等着单位统一走流程就好，自己不用额外操心；想个人自己买的话，就对照自己的收入和养老需求选：刚工作没多少积蓄的年轻人，选按月缴、金额低的就行；中年收入稳定的，可以适当多缴点，给退休生活多添点保障；身体状况不太好、打算早做养老准备的，选灵活缴费的款式更稳妥。别忘了留好缴费凭证，常看看账户记录，妥妥安排自己的养老保障就对啦。

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