农村补充养老保险是必须交吗

引言

大家是不是都听过农村补充养老保险呀？有没有跟我一样，刚听到的时候第一反应就想问：农村补充养老保险是必须交吗？今儿咱们就好好聊聊这个问题，看完你就知道该怎么选啦。

政策强制还是自愿参保？

我直接给你说结论，农村补充养老保险是自愿参保，没有强制要求，没人能逼着你掏钱交。你完全可以根据自己的实际情况来选，不想交没人会拦着你，想交也随时能办手续，主动权全在你自己手里。

我给你举个咱们村里实实在在的例子，前两年村东头的张叔，在家种几亩地，还养了十几只羊，每年能落个几万块的收入。他本来已经交了基础的农村养老保险，听村主任说村里有补充养老保险的政策，就自己找上门问清楚情况，最后选了个每年两千多的档次交，连续交了十五年，现在张叔满六十了，除了基础养老保险发的钱，每个月还能多领小三百块。张叔说这钱够他每月买米面油，还能偶尔给小孙子买些零食水果，日子过得比以前宽绰多了，没事就跟村里人说，当初自己选对了，提前攒了份零花钱。

再看村西头的赵叔，跟张叔同岁，家里情况不一样。赵叔早些年身体不太好，干不了重活，孩子刚毕业没几年，还在城里还房贷，家里手头一直比较紧。当时村主任宣传的时候，跟赵叔说清楚了是自愿，赵叔掂量了半天，觉得当下得先顾着孩子房贷，顾着自己平时吃药的开销，就没交。现在赵叔领基础养老保险，平时子女也会按时给生活费，日子也能过下去，没人因为他没交补充养老保险说过啥，也没人罚过他一分钱。

有人可能会问，会不会村干部催着交？我接触过的情况里，村干部只是负责宣传政策，把能享到的好处给你说清楚，把缴费的方式流程给你讲明白，绝对不会逼着你交，更不会因为你不交就扣你别的待遇，这点你放心。

我的建议也很直白：你要是纠结到底交不交，第一步先把政策要求摸清楚，找村干部或者去镇上社保窗口问问，看看你们当地有多少个缴费档次，不同档次最后能领多少钱，把账算明白。要是你觉得这个钱交了不影响你日常过日子，你也想老了多一份收入，那你就自愿选个适合你的档次交；要是你现在手头紧，还有别的更急的开支要安排，那完全可以先不交，等以后条件好了再考虑，没什么可纠结的。

图片来源：unsplash

不同年纪怎么算账划算？

咱们三十出头到四十岁这个阶段，手里有稳定的种地或者打零工收入，上有老人刚能缓过来，下有孩子还没到要花大钱读大学的时候，这个阶段入手最合适。就说我们村的刘大哥，今年三十六，在外边工地做木工，每个月除了家用，能攒下千八百块，他选了每年交三千块的档次，算下来每个月也就二百多块，对日常开销一点影响都没有，等到他六十岁领待遇的时候，累计交二十四年，账户里的本息加起来，每个月能多领小一千块，相当于给自己多攒了一份零花。这个年纪的朋友，只要手里能拿出闲钱，别犹豫，直接选符合自己收入的档位交就行，别管别人说什么，时间帮你攒的钱，比啥都稳。

接下来是四十岁到五十岁这个阶段，这个时候咱们孩子大多在读中学大学，花钱的地方多，收入虽然比年轻时候稳，但压力也不小。就说村西头的张大姐，今年四十四，男人在外跑运输，她在家种果园，每年除了供孩子读大学，还能结余小一万块，她选了每年交两千块的档次，交十六年到六十岁，最后每个月也能多领五百多块，赶上换季买个药，给孙子买个零食都够了。这个年纪的朋友，别硬撑着选高档次，选自己每年都能轻松拿出来的钱就行，别为了交保费把果园化肥钱都挤占了，那就得不偿失了，能交一点是一点，总比一分没有强。

然后是五十岁到五十九岁这个阶段，这个时候大多快到领待遇的年纪了，很多人觉得现在交不划算，其实不是，就看你怎么选。我们村的王叔，今年五十三，儿子已经成家，他自己种着十亩桃树，每年能落个两三万闲钱，他选的按年一次性交够档次，一共交了五万块，等到他六十岁的时候，每个月能领近四百块，用不了十五年就能把自己交的钱领回来，之后领的都是额外的补贴。这个年纪的朋友，你要是手里有闲钱，没别的投资渠道，就交，毕竟活到老领到老，就算自己百年之后，账户里剩下的钱也能留给子女，不算亏。要是手头只有点应急的活钱，那就选最低档次交，别把应急钱都投进去。

已经满六十岁的朋友，其实也可以一次性补缴，就看你家的条件。我们村的李奶奶，今年六十二，之前只有基础养老保险，每个月领一百多，儿子女儿都成家了，想着给妈妈多攒点养老钱，就凑了几万块给李奶奶一次性补缴了，现在李奶奶每个月能多领四百多，平时去镇上赶集买个菜，跟老姐妹聊天喝个茶，都不用伸手跟孩子要钱，整个人腰杆都硬了不少。这个年纪的朋友，如果子女愿意帮你补缴，你自己也愿意，完全可以交，自己手里有钱，花着自在，不用看任何人脸色。

不管你在哪个年纪，记住一句话，算账要算自己的日常开销账，别算那种太虚的账，你能拿出多少钱，就选对应的档位，别跟别人比档位高低，适合自己的就是最划算的，要是拿不出闲钱，也别勉强，先顾好当下的日子再说。

家庭条件允许才考虑？

这个问题的答案很明确，得看你当前的家庭收支情况，确实要在条件允许的范围内选择，不能硬扛着交，给自己添负担。

先给大伙举个真实例子，咱们村西头的刘姐，今年四十七岁，家里儿子刚毕业工作稳定，不用再操心买房首付，老两口都交了基础养老保险，家里每年种地加上打零工，除去日常开销、人情往来，每年还能攒下小几万。刘姐想着以后不想给孩子添太多负担，就选了一个适合自己的缴费档次，每年交几千块，算下来等到六十岁退休，每个月能多拿小一千块，老两口加上基础养老，平时买菜、买药、出门遛弯的开销都能覆盖，不用事事伸手跟孩子要，自己花着钱也硬气。

如果你家属于这种情况，基础的社保都已经交齐了，没有大额的欠债要还，孩子的教育、老人的赡养都安排妥当了，手里还有闲置的余钱，那完全可以交。多交一份，以后退休就能多拿一份收入，相当于给自己的晚年生活多添一层保障，就算以后孩子工作忙没办法天天陪在身边，自己有稳定的收入，生活质量也能稳住。

反过来，如果你的家庭条件不宽裕，那千万别硬交。比如村东头的小吴，今年三十出头，上有两个老人要养，下有两个孩子上学，每个月打工赚的钱，除去房贷、孩子学费、家里生活费，剩不下多少。这种时候就别想着交补充养老保险了，先把当下的日子过稳，把必须花的钱留出来才是关键。硬挤钱交保费，要是遇到个急事急用钱，拿不出来不说，提前取出来还会损失一部分收益，反而添乱。

还有一种情况，就是家里有人常年需要吃药调理，经常要跑医院，日常的备用金本来就不多，这种时候也优先安排好当下的开销，先把基础保障留足，不用勉强交补充养老。

给大伙说个可操作的判断方法：你把今年家里所有的收入加起来，减去必须要花的钱（房贷车贷、生活费、孩子学费、预留的看病备用金），剩下的闲钱够连续交十多年的保费，那你就交；如果剩下的钱连三五年都撑不下来，那不如先把钱留在手里周转，等以后条件好了再考虑也不迟。

缴费方式有哪些选择？

第一种就是按年缴费，这也是咱们农村朋友选得比较多的一种方式。咱们农村很多朋友收入都是跟着农忙、务工走的，一年下来攒一笔闲钱，年底或者年初一次性缴上，不用月月惦记着扣款，适合收入不是按月稳定发放的朋友。就像我们村做果蔬批发的刘哥，每年收完秋卖掉果蔬，手里回款比较多，他就选按年交，一次性缴完一年的费用，剩下大半年该打工打工该打理果园打理果园，不用每个月记着转钱，省了不少心思。这种缴费方式不用跟银行签自动扣款，每次缴完都能当场查到到账记录，不容易出错，适合不习惯月月攒钱留扣款的朋友，建议手里有阶段性收入的朋友选这个方式。

第二种是按月缴费，适合每个月有稳定收入的朋友。很多农村朋友现在进了附近的乡镇工厂，每个月准时发工资，那就可以选按月缴费，每个月从工资里扣一点，分摊下来每次拿的钱少，压力更小。就像在镇上家纺厂上班的小周，每个月工资四千出头，他选每个月缴两百块，分摊到每个月几乎感觉不到压力，要是选按年缴的话一下子要出两千多，对他来说一次性拿出来还得特意攒，按月缴就省心多了。这种方式一般都是签自动代扣，只要银行卡里留够钱，到日子自动扣，不用自己年年跑着办理，适合年轻的、有稳定月薪的朋友，建议平时拿固定月工资的朋友选这个，几乎不用操心断缴。

第三种是按一次性补缴，这个是针对临近退休年龄，之前没来得及缴的朋友开放的选项。很多朋友五十多了才想起要补一份养老补充，之前没开户缴费，一次性补缴齐剩下的年限，到了退休年龄就能按时领待遇了。我们村张叔就是，五十八岁的时候才想着办，按照当地的档次，一次性补缴了两年多的费用，六十岁生日过了就开始领钱了，不用再拖着年龄逐年缴费，刚好赶上领待遇的时间。不过这个不是所有人都能选，一般只给临近退休、满足当地补缴条件的朋友开放，如果你已经快到领待遇的年纪，才考虑办这个，可以去问问当地能不能走一次性补缴。

第四种是不定期缴费，这个是专门给收入不稳定的朋友准备的。有的朋友今年务工收入多，明年可能在家待着没多少进账，那就可以今年收入好多缴点，明年收入少就少缴点，实在紧巴巴还可以停一阵，等后面宽裕了再补上，挺灵活的。我们村的瓦工王哥，工活多的时候一年能赚十几万，手头松就多缴几千，要是遇上没活干的年份，就先不缴，等下一年接到大工程了再补上，完全不用被固定缴费时间和金额绑着。这种方式特别适合干零活、接散活，收入波动大的朋友，不用为了凑保费勒紧裤腰带过日子，特别接地气。

不管你选哪一种缴费方式，都要记得每年核对一次缴费到账记录，别存了钱没到账户，影响后面领待遇。办理渠道也很方便，不想跑的可以在手机银行、当地社保相关的线上平台操作，怕操作错的直接去村里的代办点或者镇上的服务点办，工作人员会帮你核对清楚，不用怕出错。选缴费方式就选贴合自己收入节奏的，别硬选不符合自己情况的，给自己添不必要的麻烦。

结语

总结一下哈，农村补充养老保险真不是必须交，全看你自己的实际情况做选择。如果年纪轻、手头有闲钱，想让退休后的日子多一份保障，那就选个适合自己的档次交上，就像前面说的老张、李大哥那样，老了能多拿一份收入，日子更舒坦；要是你现在经济压力比较大，先顾好当下的生活，不交也完全没问题。总之根据自己的情况选就对啦。

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