补充养老保险每年交多少钱

引言

提到补充养老保险，好多朋友第一反应都会问：我到底每年得交多少钱啊？这个问题会不会难回答？其实我们今天就把这个事儿说清楚。

一. 不同年龄怎样投入资金

25岁到35岁的青年群体，收入还在逐步上涨阶段，日常房租、通勤、社交开支不算少，能留给补充养老的余钱不算多，建议你每年交3000到8000元就合适。这个年龄段距离领取养老金还有三四十年，哪怕投入不多，复利积累下来，最后拿到的钱也会很可观。我身边就有个28岁做行政的女生小秦，她刚工作没几年，每个月攒下300块，一年下来就是3600块，刚好符合她的收支节奏，不会因为交了保费降低生活质量，还提前给自己铺好了养老的后路。

36岁到45岁的中青年群体，多数已经工作十几年，收入相对稳定，也有了一定积蓄，不过这个阶段要承担房贷、子女教育的开支，压力不小，建议每年交1万到3万元就可以。这个年龄段距离领取养老金还有二三十年，积累时间依然充足，既不用硬扛过高的缴费压力，也能给自己攒下一笔不错的养老补充。我邻居家的大哥张凯，今年40岁，在制造业做技术岗，爱人是小学老师，家里每个月要还房贷，还要供孩子上兴趣班，他算了算结余之后，选了每年交2万元的方案，既能给养老留后手，也不影响家里的日常开支。

46岁到55岁的临近退休群体，收入一般已经到了峰值，子女大多已经成年独立，房贷之类的大额负债也基本还清，手里的可支配余钱比较多，可以根据自己的实际情况，每年交3万到10万元投入。这个阶段距离领取养老金只有十到二十年，投入多一些，退休之后能领到的补充养老金也会多一些，能直接提升退休后的生活质量。我家楼下开水果店的李姐，今年48岁，儿女都已经工作结婚，水果店营收稳定，没有大额负债，她选了每年交5万元的方案，打算交10年，等到55岁之后就能开始领钱，以后就算水果店不开了，也能稳稳拿到补充养老金，养老生活更自在。

56岁到60岁的即将退休群体，已经快要拿到基本养老金了，如果手里有闲置的积蓄，想再补充一点养老收入，可以每年交5万到12万元，尽量缩短缴费期限，早早锁定领取额度就好。这个年龄段不需要再长期缴费，尽量把缴费期压缩，早点进入领取阶段更合适。之前接触过一位57岁的王叔叔，原来在国企上班，退休之前有一笔一次性的结余，他就拿出来每年交8万元，交5年，等到62岁就可以开始领钱，每个月能多领几千块，刚好用来跟老伴出去旅游，或者补贴日常开销，日子过得很舒服。

不管你在哪个年龄阶段，都要记住，缴费额度要跟着自己的年收入走，一般来说，补充养老保险的年缴费额度，控制在你年可支配收入的10%到15%就合适，别超过这个比例，不然会挤压你日常的生活开支，反而影响当下的生活质量，适合自己收支节奏的额度，才是最好的。

二. 经济状况如何搭配计划

年收入十万以内的普通工薪家庭，每年交的钱控制在年收入的5%到8%就合适，别硬扛着交高保费，影响日常吃喝还容易中途断交，最后吃亏的是自己。就拿小区门口开果蔬店的张姐来说，她和爱人每年下来纯收入不到九万，上有两位老人要养，下有高中生交学费，她选的就是每年交四千多的方案，每个月分摊下来不到四百，也就少买两盒化妆品、少出去吃两顿饭的钱，完全不影响家里的日常开销，还稳稳攒下了养老的底子。

年收入在十万到二十万之间，有稳定房贷车贷的家庭，可以把缴费比例调到年收入的8%到12%。这个区间收入的家庭，一般都有基础社保，手里能攒下一点余钱，但也经不住大的突发支出，所以别把余钱全砸进去。比如做行政的李哥，夫妻两人加起来年收入十六万，每个月要还六千多房贷，孩子刚上小学要报兴趣班，他们最终选了每年交一万三的方案，剩下的余钱留一部分当应急资金，一部分做低风险的稳健打理，既给未来养老多添了一份保障，也没影响当下的生活质量。

年收入在二十万以上，有一定积蓄的家庭，可以根据自己的养老需求调高缴费额度。这类家庭一般房贷压力很小甚至没有，日常开销足够覆盖，想退休后保持现有生活水平，就可以多交一些。比如做设计的王哥，今年四十岁，夫妻两人年收入三十万左右，已经给孩子存好了教育金，手里还有二十多万的积蓄，他选的是每年交四万的方案，交满年限后，加上社保的养老金，退休后每个月能多领几千块，足够支撑他到处旅游、培养爱好，不用伸手给孩子要钱，活得更自在。

要是短期内手里有一笔闲钱，但是未来收入不太稳定，可以选一次性交清的方式。比如做建材生意的刘哥，今年四十六岁，今年结了一笔十万的工程款，未来这几年生意波动不好说，他就直接一次性交了八万进去，不用每年惦记着缴费，也把这笔闲钱稳稳锁定成了未来的养老金，避免乱花掉之后老了没保障。

不管你手里钱多钱少，都要记住一个原则：先保障基础生活，再考虑补充养老，永远别为了交养老保险挤掉自己看病、孩子上学的钱。要是今年手头紧，就选低一点的额度，不少产品都支持后续加保，等来年收入好了再多交就行，灵活调整才最适合自己的经济状况。

图片来源：unsplash

三. 身体状况要不要考虑

一定要考虑，别觉得这是额外操心的事儿，身体状况直接影响你后续领钱和投保，可不能随便糊弄过去。

就拿赵姐来说吧，她今年五十岁，平时就是血压有点高，一直靠日常调理控制，也没住过院做过手术。之前她听朋友说补充养老保险随便投就行，不用告诉保险公司身体情况，她就没当回事，选了个一年交两万的档直接投保了。等到后来她想申请提前给付相关保障的时候，保险公司才发现她投保前就有血压异常的情况，不仅耽误了她申请保障的时间，还折腾了好几个月才办好手续，差点影响了她的养老规划。

要是你平时身体没啥大问题，体检报告各项指标都正常，那你可以放心按照自己的预算选缴费档。想多攒点养老钱，就每年多交几万，预算有限，就每年交几千，都没啥限制，也不会影响你后续领钱。投保的时候只要如实填一下身体情况就行，不用额外折腾。

要是你平时有一些常见的小毛病，比如高血压、轻度脂肪肝、颈椎问题这类，也别慌，不是说就不能买了。你可以先把自己的体检报告、过往就医记录整理好，交给保险公司核保，大部分情况都能正常投保。缴费的时候也不用为了身体情况多交钱，只要核保通过，就按照选定的档位正常交就行。要是你故意隐瞒自己的小毛病，等到退休领钱或者申请相关保障的时候，很容易出纠纷，反而白瞎了这么多年交的钱。

要是你身体情况比较复杂，有过住院治疗的经历，那也别直接放弃。你可以先找专业的顾问帮你看看你的情况，选核保宽松的渠道投保，先能投上再说。缴费的时候别硬撑着交大额，先按照你能承受的最低档位交，等核保通过，身体情况稳定了，后续再慢慢加额也行。要是你为了早点买上，硬瞒着身体情况，最后出问题吃亏的还是你自己，攒了多年的养老钱可能就出问题了。

总的来说，不管你身体是什么情况，都要如实说清楚，别抱着侥幸心理隐瞒。每年交多少钱，也要结合你身体情况对应的核保结果来定，核保没通过之前，别盲目交大额钱，免得给自己添不必要的麻烦。

四. 到期领钱要注意什么

先核对自己投保时填的领取起始时间，别记错日子提前申请，白跑一趟耽误事。就说家住老小区的周大爷，当年投保的时候，想着退休之后刚好领钱，就把领取起始日填成了自己七十岁生日当天。结果他记成了生日前一个月，提前去办手续，工作人员核对信息之后告诉他还没到约定时间，得等日子到了才能办理，周大爷只好又跑了一趟，折腾了好一阵。

提前准备好需要的材料，别漏带少带。一般来说只需要带好本人的身份凭证、投保时留下的相关单据还有银行卡信息就行，如果是委托他人帮你办理，还得带上受托人的身份凭证，还有你签字的委托证明。住在同小区的张阿姨，当年是帮自己老伴办的投保，老伴腿脚不方便，她自己去办理领取的时候，忘了带老伴签字的委托纸条，也没带自己的身份凭证，只带了投保单据，当时还是工作人员帮忙联系了子女送过来，才顺利办完手续。

提前确认好领钱的方式，选适合自己的。现在大多都是直接打到银行卡里，不用自己跑着去领，你要是觉得方便，可以选按月打款，每个月都能拿到一笔钱当零花钱，就像平时领工资一样，花起来方便；要是想攒着一起花，或者有其他用途，也可以选按年领，一次拿到一整年的钱，安排起来更灵活。周大爷就是选的按月领，每个月一千多块打到银行卡里，早上出门遛弯就能顺带去菜市场买新鲜的菜和点心，不用伸手跟子女要，自己花着特别自在。

核对领钱的金额对不对，拿到钱之后先看看数目，和保单约定的是不是一致。要是有差额，及时联系保险公司核对清楚，别糊里糊涂过去。之前有位李阿姨，第一次领钱的时候，发现到账的数目比自己记的少了一些，赶紧联系了当初帮她办理的工作人员，核对之后发现是自己记错了领取标准，重新翻出保单看了之后，就弄清楚了，心里也踏实了。

要是你投保的时候选了保证领取的相关约定，要是自己没领完约定的次数，剩下的部分会按约定给到你指定的受益人，记得提前跟家里人说清楚这件事，别到时候家里人不知道还有这笔钱，错过了领取的时间。周大爷当初就跟自己的儿子说清楚了这件事，儿子也记在心里，就算以后有什么情况，也能顺顺利利办好后续的手续，不会留下麻烦。

结语

总结下来，补充养老保险每年交多少钱，完全跟着你的实际情况走就好，没有统一的固定数。不管你是刚入职场的年轻人，还是上有老下有小的中年朋友，按着收入、年龄和身体条件选适合自己的额度就行，哪怕每年只交几千块，攒下来也是退休后多一份自在的零花钱，早规划早踏实，多一份养老保障总没错。

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