重大疾病保险大概一年多少钱啊

引言

为啥很多朋友选重疾险的时候第一句就问，重大疾病保险大概一年多少钱啊？这个问题真的能一句话说清楚吗？不同人买下来价格差得可不少，今天咱们就把这个事儿给说透。

一. 岁数越大保费越高，趁早买好

同样的保障内容，同样的缴费期限，25岁买和45岁买，一年保费能差出一倍还多，你别不信，这是重疾险定价的常规规则。

我身边就有两个熟人做对比，姑娘小A25岁刚工作，选了保终身、50万保额的重疾险，分30年缴费，一年交四千多。她表姐35岁，看着小A买了也动心，找同一个经纪人算同一款保障，一年要交七千多，比小A多交三千，交满30年下来，总保费多花小十万。

别觉得多花几千块无所谓，这笔钱攒下来，不管是给孩子存教育金，还是给自己留养老钱，都是不小的数目。而且年龄涨一岁，保费就跟着涨一截，你拖个三五年再买，保费涨的幅度你可能都接受不了。

除了保费更便宜，趁早买还有一个好处，能顺利通过核保。年轻人大多没什么大的健康异常，体检报告上顶多有点轻微结节，大多能正常承保。要是拖到中年，高血压、高血脂、糖尿病这些问题找上门，想买都不一定能买，要么加费，要么直接被拒保，到时候再后悔没早买就晚了。

给你一个直接的建议，刚毕业参加工作，手里有几千块闲钱就可以安排上。不用一开始就追求太高的保额，先买一份基础的占住坑，保住投保资格，等以后收入涨了再追加保额就行。要是你刚结婚刚生完孩子，更得早点买，这个阶段上有老下有小，一旦出事对家庭影响太大，早点买便宜还踏实。

二. 收入决定保额，别盲目求高

拿刚参加工作的毕业生说吧，每个月到手五千上下，除去房租、吃饭、通勤开支，每个月能攒下一千块都算不错了。这种收入情况下，没必要硬挤钱买高保额产品，选一年两三千、保额三十万的就行，先把保障拿到手，不会给自己添太大负担，反正以后收入涨了，还能再加保补充保额。

要是你已经工作五六年，年收入十万到十五万，已经成家有房贷，还有孩子要养，那保额就得往五十万做。这个额度能覆盖三到五年的收入损失，加上医保报销，大部分治疗费用能兜住，就算生病在家休养，也不用急着卖房子凑钱，家人的日常开销也能续上。你要是硬撑着买七八十万保额，一年保费就得五六千甚至上万，每个月扣完保费，连给孩子买奶粉、给父母买体检卡都得纠结，实在没必要。

我身边就有这么个例子，小吴在二线城市做互联网运营，每个月到手八千多，老公月薪一万二，两个人背了两百万房贷，每个月还贷八千。之前听人说保额越高越好，差点咬咬牙买一年八千多、保额八十万的重疾险，后来听了建议，选了一年四千二、保额五十万的，剩下的钱刚好给孩子存了教育金，每个月还能攒点钱出来做家庭备用金，日子过得松快，保障也没落下。

要是你年收入二十万以上，手头有积蓄，没有大额负债，那可以把保额做到七十万。毕竟这个收入层次，你日常的生活标准不低，就算生病休养，也不想降低家人的生活质量，多一点保额，能多覆盖一些自费的康复护理费用，比如请护工、吃进口营养补剂这些，这些开支医保不报销，有重疾险赔的钱就能覆盖。但你也别盲目堆保额，要是买太多导致每年保费占年收入超过百分之十，其实就有点浪费资金了，毕竟你手里的钱还能拿去做别的合理规划，没必要都砸在保额里。

给大家一个直接的参考标准，每年交的保费，控制在你年收入的百分之五到百分之八最合适，保额控制在你年收入的三到五倍就行，这样既有足够的保障，又不会影响你日常的生活开销，不会让买保险变成生活的负担。要是你手里暂时没多少闲钱，就先做低保额低保费，等后续收入上来了再慢慢加，不用一步到位硬撑。

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三. 健康告知仔细填，避免拒赔风险

有结节、息肉、囊肿这些常见的体检异常，别觉得都是小毛病就藏着不说，得按照问到的项目一条一条对应着填。保险公司做健康告知，都是问到啥答啥，没问到的不用主动说，但是问到的内容必须如实说，不能抱着侥幸心理蒙混过关。

我身边就有这么一个例子，32岁的张姐前年买重疾险，当时体检查出来甲状腺结节3级，她怕买不了就没填这个异常，去年年底结节发展需要手术，术后病理查出来是恶性，申请理赔的时候，保险公司调取了她之前的体检记录，发现她没有如实告知，最后不但拒赔，还解除了合同，退给她的只有现金价值，比交进去的保费还少了小一半，张姐后悔得不行，本来要是如实告知，顶多就是除外甲状腺责任承保，不至于现在一分钱都拿不到。

要是你之前有过住院史，不管是几年前住的，只要健康告知问到了住院时间范围，就得把住院的原因、诊断结果都写清楚，别嫌麻烦偷懒不写。哪怕是十多年前的肺炎住院，只要健康告知问到了近二十年的住院情况，你就得主动说明，不用自己觉得是小病就不用提。

如果不清楚自己的异常要不要填，可以把体检报告或者病历给保险顾问看，让他们帮你核对告知内容，也可以直接走人工核保，把资料提交上去，保险公司会给你明确的核保结论，是标体承保、加费、还是除外责任，都会说清楚，比自己瞎猜隐瞒靠谱多了。

最后再给大家提个醒，填健康告知的时候，别随便帮家人填，也别让销售替你代填，所有的问题都要你自己核对过信息再确认，签字或者线上确认之前，再翻一遍所有的回答，确保没有漏填错填，这样后续真的出险，才能顺顺利利拿到理赔款，不会出没必要的麻烦。

四. 真实案例看理赔，保障真的能管用

我身边就有实打实的例子，朋友老李今年38岁，在装修公司做项目经理，天天跑工地忙得脚不沾地，前几年单位体检查出肺结节，当时吓坏了，赶紧找我帮忙规划保险。

那会儿他手里刚凑完新房首付，每个月要还房贷，儿子刚上初中还要攒择校费，手里余钱不多。他当时选了保障50万保额，选了30年缴费的方案，算下来一年保费也就五千出头，对他来说压力不大。

投保的时候他老老实实做了健康告知，把体检报告里肺结节的大小、随访记录全都给保险公司提交了，最后顺利承保，只是对肺部相关责任做了一点除外，其他部位的保障都正常生效。

投保第三年的时候，他总觉得胃疼，一开始以为是跑工地吃饭不规律落下的老毛病，扛了半个月没见好，去医院做了胃镜加病理，查出是胃癌。拿到诊断书当天他就给保险公司报了案，提交完材料没到一周，50万理赔款就打到他银行卡里了。

这笔钱帮了他大忙：化疗靶向药的自费部分不用到处跟亲戚借钱，儿子的择校费没动，每个月的房贷也能正常还，他爱人还辞了工作专门在医院照顾他，不用愁停了收入日子过不下去。要是当初没买这份重疾险，别说治疗了，家里的基本生活都要受影响。

从这个例子里能看出来，重疾险赔的钱不用盯着发票报销，拿到钱之后你想怎么花都可以，交治疗费、还房贷、养家人都没问题。买重疾险的时候一定要记住，如实做好健康告知别偷懒，选保额的时候要结合自己的负债和家庭责任来，别为了省钱买太低的保额，真出事了起不到作用；也别硬撑着买太贵的，给自己添不必要的经济压力，适合自己收入的就是好的。

结语

看到这儿你肯定清楚了，重大疾病保险一年多少钱没有统一答案：二三十岁身体健康、预算有限的年轻人，选保定期的话，几千就能拿下五十万保额；要是四十岁以上想买终身保障，一万上下也能搞定对应保额。按照咱们说的，越早买越便宜，根据自己收入定保额，如实填健康告知，就能选到适合自己的重疾险，不用花冤枉钱还能拿到够用的保障。

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