驾乘意外险保费在多少 电动车车祸意外险赔不赔

引言

嘿，平时骑电动车出门、开车跑长途的朋友停一停！你有没有好奇过，驾乘意外险一年得花多少钱？万一骑电动车出了车祸，这份意外险到底能不能赔？今天咱们就把这俩问题说透，帮你弄明白该怎么选。

一. 电动车出事保险能否赔付

先给大家说一个上周碰到的真实事儿。家住城郊小区的王阿姨，每天都骑电动车去公园跳广场舞，前阵子过马路的时候，被一辆拐弯的机动车剐蹭了一下，连人带车摔出去很远，王阿姨膝盖缝了7针，胳膊和腿都有不同程度的擦伤，电动车车把也摔歪了。

王阿姨之前听朋友介绍买了一份驾乘意外险，当时想着就是给出行添份保障，这下出了事儿，她有点拿不准，就来问我：这骑电动车摔了，能赔吗？

其实能不能赔，核心看两点，第一看你买的驾乘意外险是跟车走，还是跟人走。如果是跟人走的驾乘意外险，不管你开汽车还是骑电动车，只要是符合规定的非机动车，出了意外都在保障范围内，王阿姨买的就是跟人走的，所以她符合赔付条件。

第二要看保障责任里有没有包含非机动车意外。很多人可能觉得驾乘意外险只保汽车，其实不是，现在不少产品都把电动车、电动自行车这类常见非机动车纳入保障范围了。只要你买的这款产品在条款里明确写了包含非机动车驾乘意外，那就能赔。当然，如果是不符合规定的超标电动车，没有上牌，那大多数情况是不会赔的，这个一定要注意。

那具体赔哪些呢？如果是意外医疗责任，像王阿姨这种，门诊换药、住院缝合的医药费，去掉社保报销之后，剩下符合要求的部分，扣除免赔额就能赔。如果不小心摔得比较重，落下了残疾，符合条款里的伤残等级要求，会按照比例赔付伤残保险金。要是有人不幸因为意外身故，那也会赔付约定的身故保额。

还有一种情况要提醒大家，如果是你骑电动车把别人撞了，那驾乘意外险一般不赔对方的损失，那是车险第三者责任险或者交强险管的事儿。咱们买的驾乘意外险，保的是咱们自己车上或者咱们自己作为驾乘人员的人身伤亡和医疗费用，别搞混了。

王阿姨最后顺利拿到了理赔，报销了剩下两千多块的自费药和营养费，这笔钱刚好够她买新的电动车，她特别开心，说这笔保费花得太值了。

给大家提两个实用建议：第一，买之前一定要看清楚条款里有没有明确包含非机动车意外，别光听销售说，自己翻一遍条款，心里才有数；第二，要是你日常经常骑电动车出行，不管是上下班还是接送孩子，哪怕你已经买了车险的驾乘意外险，也可以额外买一份跟人走的，覆盖非机动车出行的保障，一年也就几十块钱，真出事儿了能帮你分担不少压力。

二. 自驾人员保费支出测算

按座投保的驾乘意外险，是咱们普通私家车车主选得比较多的类型，价格跟着车辆座位数走。五座车的话，一年保费大多在一百元到三百元之间，每座能买到几十万的身故伤残保额，再搭配几万块的意外医疗责任，算下来平均每座一年只需要几十块，对普通工薪家庭来说完全没压力。七座车的保费会稍高一点，大多在两百元到四百元之间，平均下来单座的保费其实和五座车差别不大，适合经常拉着全家老小出门自驾游的车主选，花不多的钱就能把每一个座位上的乘客都覆盖到。

随人走的驾乘意外险，就是保单跟着投保人走，不管开谁的车、坐哪辆车，只要符合条款约定就能赔，价格和按座投保的不一样。这种一般是按单份卖，一份一年的保费大多在一百元到两百元上下，如果你平时经常换车开，比如经常开公司的车通勤，偶尔借朋友的车出门，买这种就合适，只需要为自己的保障花钱就行，不用跟着车辆座位数多掏钱。要是你经常开车跑城际长途，想把保额提得更高，多买几份也可以，总保费也不会超过大几百，大部分人都能承受。

跑营运的司机朋友，保费会比普通非营运车辆驾乘意外险高一点。日常跑市区顺风车、单平台接单的司机，一年保费大多在三百元到五百元之间，就能覆盖司机本人的意外保障，如果想把接单时的乘客也加上，每增加一个座位只需要多添几十到一百块左右，整体支出不算高。如果是长期跑跨城订单的营运司机，可以选择针对性的保障，一年保费大概在五百元到八百元之间，保额更高，也符合营运场景的投保要求，不用怕因为营运性质买错险，最后理赔出问题。

这里给大家提个醒，别只盯着低价选。有些产品价格特别低，几十块就能买一年，但仔细看条款会发现，意外医疗有好多免赔约定，只能赔社保范围内的用药，实际能报的钱不多。哪怕多花几十块，选上包含自费药报销的责任，碰到严重意外需要用进口材料、进口药的时候，能多报不少钱，实际性价比更高。

缴费方式大多是一年一交，交一次保一年，没有长期缴费的压力，适合大多数车主。如果你只是偶尔开车出门，比如只有节假日开车回老家，也有部分产品支持短期投保，保一周或者一个月，保费只需要几块钱到几十块，不用为一整年用不上的保障花钱，按需选择就可以。

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三. 不同人群选购方向指引

上班族天天开私家车通勤，一周开个四五天，每天路程不算短，建议买按座投保的一年期驾乘意外险，一年保费也就两三百块，覆盖车上所有座位，坐你车的亲戚朋友也能有保障，不用挨个单独买，省事儿又划算，保额可以选中等偏高的，日常通勤足够用。

经常开电动车跑外卖、跑腿的朋友，每天在路上跑的时间长，风险比普通通勤的人高不少，一定要挑能覆盖营运类电动自行车的产品，别买只保非营运的，真出事了赔不了。别心疼这点保费，一年一百多块就能买到不错的意外医疗和伤残保额，优先选能报销自费药的，万一撞了人或者自己受伤，能少掏不少钱。

家里退休的长辈平时爱骑电动车买菜、接孩子，年纪大了反应慢，摔了碰了很容易骨折，优先挑带意外医疗、包含门诊责任，还有骨折津贴的产品，保额不用选太高，意外医疗保额够个两三万就差不多，保费一年也就几十块，符合长辈节约的习惯，也能覆盖日常碰到的小磕小碰。毕竟年纪大了，很少出远门开车，大部分时候就是短途骑电动车，把医疗保障做足比买高身故保额实用多了。

刚工作没两年，手头预算不宽裕的年轻人，不管你平时是开燃油车上下班，还是骑电动车通勤，都可以选一年期的消费型驾乘意外险，不用买返还型的，返还型保费贵出不少，对预算有限的年轻人不友好。你可以分开买，一份保开车的驾乘、一份保骑电动车的意外，加起来一年也才不到四百块，把保额做足就行，先把保障配齐，等以后收入涨了再调整也不迟。

经常开网约车或者顺风车拉活儿的朋友，别图便宜买只保非营运私家车的普通驾乘意外险，一定要买专门符合营运车辆要求的，保费会比普通的贵一点，一年大概四五百块，但是真出事了能正常赔。而且你要选跟人走不跟车走的版本，不管你开自己的车还是换车开，保障都跟着你，不用每次换车重新买，适合经常换车或者跑不同线路的从业者，投保的时候记得如实填自己的使用性质，别隐瞒，不然理赔的时候会出纠纷。

结语

总结一下大家最关心的两个问题哈，驾乘意外险的保费大多几百块就能拿下，具体价格会跟着保额、保障范围变，不管什么收入都能找到适合自己的档位。至于电动车出车祸赔不赔，只要你买的驾乘意外险或者意外险包含对应的意外责任，正常骑行符合条款约定，就能申请理赔，记得买的时候看清楚免责条款，别踩坑。日常通勤骑电动车、开私家车出门的朋友，都可以根据自己的出行需求挑一份，给自己添份保障更安心。

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