老年人大病保险多少钱合适

引言

不少朋友给家里老人挑大病保险的时候，都会盯着手机屏幕问自己：到底花多少钱买才合适？买贵了心疼钱包，买便宜了又怕保障不够用，今天咱们就把这个问题说清楚。

一.年纪多大保费差别大

50岁左右买和70岁买，价格差得可不是一点半点，我给您算个明白账，您一听就懂。

您家老人如果刚过50，身体没啥大问题，一年几千块就能拿下几十万的保额，分摊到每个月也就几百，哪怕是普通工薪家庭，从日常开支里挤挤也能拿出来，不会给家里添啥负担。不少这个年龄段的老人自己还在拿退休工资，甚至愿意自己掏这笔钱，就怕给晚辈添负担，这个年纪买确实划算。

要是老人到了55到60这个区间，价格会往上走一些，一年差不多要几千到上万不等，具体看你选的保额多少。不过这个年纪多数还能买到正常的保障，不用挑那种只保一点点的小产品，多对比总能找到匹配你预算的选项。我身边有个亲戚，父亲刚满59，赶在60岁生日前两周投保，一年比过了生日再买少掏小一千，交二十年下来，能省出一台不错的家电钱，您说这点是不是得多留心？

过了60再买，价格上涨的幅度就比较明显了，同样几十万的保额，一年保费差不多要上万，要是预算有限，您可以适当调低一点保额，不用硬扛高保额的支出，先把基础保障做起来就好。比如说本来想选五十万保额，觉得压力大，换成二三十万也够用，能覆盖大部分治疗的开支，总比没保障强。

要是老人已经到了65岁以上，能选的产品不多，价格也会更高，不少产品这个年龄一年保费就要一万多，要是你的家庭预算实在有限，不一定非要挤着买高预算的大病保险，可以选一些针对这个年龄段设计的、价格更低的专项产品，先给老人把基础兜底做好，等以后预算宽松了再调整也不迟。

给您说个实在建议，要是你有给老人买大病保险的打算，别拖着，早一点入手，不仅价格更便宜，能选的产品也多，要是等年龄上去了，不仅多花钱，还可能因为年龄超标买不了，那时候再后悔就晚了。

二.健康告知必须如实讲

别觉得咱们老年人平时有点小毛病是小事，不说出来也没人查，这真的是大错特错。保险公司承保之前，会根据咱们填的健康情况审核，一旦理赔的时候查到咱们隐瞒了病史，直接就会拒赔，到那个时候，钱交了，出事却拿不到赔偿，真的是赔了夫人又折兵。

就说我家楼下小区的张叔吧，今年62岁，之前确诊了二型糖尿病快五年了，一直都在吃药控制。去年张叔的儿子想给张叔买一份大病保险，填健康告知的时候，儿子想着，糖尿病也不是立刻就会出大事，反正平时控制的挺好，万一填上买不了，那不就白折腾了？于是就偷偷把糖尿病这一项给改成了“无病史”，当时交保费的时候一年四千多，也不算便宜，一家人都以为能安安稳稳拿到保障了。

结果今年年初，张叔因为糖尿病引发了并发症住院，手术加药物前后花了快十五万，这时候一家人想着赶紧找保险公司申请理赔，结果保险公司一调阅张叔之前的门诊记录，一下子就查到了他五年前就确诊糖尿病的记录，刚好咱们买的这份大病保险，明确说了糖尿病属于要提前告知的病史，张叔这边故意隐瞒，直接就给了拒赔通知，连之前交的八千多保费都只退了现金价值，才退了不到两千块。

这下一家人都傻了，本来就凑钱治病凑得费劲，平白无故损失了大几千，还没拿到理赔，儿子悔得直拍大腿，说当初要是老老实实说，就算买不了这个，也能选个适合糖尿病人的老年大病保险，哪至于落到现在这个地步。

给大家说个实在的建议，健康告知问到你的，你就如实说，问到什么答什么，没问到的不用主动说。如果是已经痊愈的小毛病，比如几年前得的肺炎，治好之后没有后遗症，直接说清楚就行，大多都能正常承保。如果是常年吃药的慢性病，比如高血压、糖尿病，也别隐瞒，市面上有专门给带病老人设计的大病保险，就算价格稍微贵一点，至少买了之后能踏实理赔，总比花钱买了一张废纸强，您说是不是这个理？

图片来源：unsplash

三.真实案例看病不慌

去年冬天楼下张阿姨的爱人老陈查出大病，那阵我去看他，病房里一家子都在发愁。老陈今年65，退休工资不高，儿子刚买了房，每个月要还房贷，手上余钱不多。

说到看病开销，刚住院一周就交了十万押金，后续治疗还要不少钱，张阿姨翻遍了银行卡，凑钱的时候手都在抖，儿子说实在不行先把刚买的车位转出去应急，这话一说，老陈直接说不治了，不想拖累孩子。

好在张阿姨前两年给老陈买了老年大病保险，当时一年交三千出头，儿子那时候还说没必要，觉得老人身体硬朗，白花这笔钱。后来张阿姨硬要给买上，说手里有保障，遇事不心慌。

查出大病之后，张阿姨按着保险公司要求交了材料，不到两周理赔款就到账了，一共赔了二十多万，刚好够付后续的治疗和康复费用。不用卖车位，不用到处找亲戚借钱，老陈也放下了心理包袱，安安心心接受治疗，现在恢复得不错，前几天我还看见他在小区花园遛弯呢。

你说要是没这份保险，这一家子得难成什么样？换个情况说，要是张阿姨当时图便宜，买了保障额度不够的，一年只交几百块，赔个几万块也顶不住大开销，还是解决不了问题。要是预算够，就买够对应额度，一年花点钱，真出事了就能帮你扛住大压力，这才是买保险的用处。

拿这个例子说，张阿姨家条件不算顶好，一年拿三千块出来，没影响平时的生活质量，可真出事了，这笔投入就帮全家渡过了大难关。你买的时候，就照着自己家的实际经济情况来，别勉强自己买太贵的，造成生活压力也不好，也别贪便宜买太低额度，真要用的时候顶不上用，反而白花钱。

四.缴费期长短咋定夺

先给您说第一个方向：手里每年结余不多，只想把每年支出压在承受范围内的，选最长的可缴费期限就合适。

咱们小区张阿姨家条件普通，儿子刚买房还背着贷，自己每个月退休金四千多，只愿意每年拿不到两千块出来买大病保障，选了二十年缴的方案，每年压力很小，刚好够得上需要的保额，要是让她一次性缴齐三四万，那肯定拿不出来，还会影响平时吃药买菜的日常开销，肯定不划算。

如果您手里一直有稳定的闲钱，不想长期惦记缴费这件事，也不想几十年累计缴下来总费用变多，就选短期缴费，比如一次性缴清，或者分三年、五年缴完，省心又省总费用。

像楼下开小卖部的王叔，手里攒了十几万养老钱，本来就想着给老伴买份保障踏实，干脆一次性缴完八万多，以后再也不用记着每年哪月要扣费，总费用比分二十年缴少了小三万，这不就是实实在在省下来的钱吗？

要是老人已经七十往上，能选的缴费期本来就少，一般最多只能分五年缴，那就跟着保险公司允许的最长期限来分，不用强行挤钱一次性缴，留着现金当零花钱应急不好吗？

要是老人身体条件不太好，已经符合部分提前赔付的条款要求，那更要选长缴费期，万一缴费没几年就触发了赔付，后续保费都不用再交了，直接就能享受保障，这样算下来反而更划算。

比如咱们说的刘奶奶，当时选了十年缴费，才缴了第三年查出来大病，办完理赔之后，剩下七年的保费都不用交了，整体花的钱才六千多，就换到几十万的治疗费用支撑，这就是选长缴费期给她带来的实惠。还有要提醒您一句，别为了省点总费用，硬撑着选短期缴费，把手里的备用金都花光了，真要是平时有个急事需要用钱，反而没处腾挪，那就得不偿失了。根据自己每个月、每年能稳定拿出来的钱选，不影响生活质量才是最合适的。

结语

说到这儿，咱们给老年人大病保险的保费定个明白谱：如果老人在50到60岁，身体健康能买，每年拿出两三千到几千就够做基础保障，经济宽裕些可以加到万把块做更高额度；要是老人70岁上下，不用硬掏大几千买高额度，每年千把块到几千块做好基础兜底也够用。记住一句话：别为了买保费力超了自己家的负担，能帮着兜住大病的开销缺口，就是适合你家的价位啦。

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