小孩学平险可以报多少 小孩学平险涨价了

引言

家长们，最近是不是都刷到学平险涨价的消息？是不是想问，涨价之后还值不值得给娃买？小孩学平险到底能报多少呀？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚讲明白。

一. 学平险能赔多少钱

我先给你说个真实例子，去年我朋友家7岁的小男孩淘淘，在学校课间和同学追跑的时候，不小心踩滑摔了一跤，胳膊磕在了桌角上，缝了六针，还拍了CT，前前后后门诊加换药一共花了快1800块。他家孩子有城乡居民医保，医保报完之后，自己还剩1000块左右，后来走学平险报销，因为买的这份学平险意外医疗免赔额是50块，报销比例是90%，最后一共报了855块，自己只掏了145块，相当于大部分花费都兜住了。

一般来说，学平险的报销分好几个部分，不同部分能报的额度不一样，不是所有花费都走同一个额度。常见的第一块是意外门诊和住院医疗，这也是大部分家长用得最多的部分。这部分大多是报销型的，额度从几千到几万不等，就是按照比例报你实际花的钱，不会超过你花的总费用。像淘淘这种小意外的花费，大部分额度都够覆盖。如果是比较严重的意外需要住院，只要在额度范围内，社保报完之后剩下的符合要求的部分，都可以按比例再报一次。

第二块是意外身-故和伤残保障，这部分是一次性给付的，额度从几万到十几万不等，给的钱直接给到家长，不用抵扣医疗费。

还有部分学平险带了住院医疗保障，哪怕不是意外导致的住院，比如孩子得肺炎住院，符合要求的花费也能按比例报，额度同样根据保单条款来定，一般也在几万的范围。

给你说个实打实的建议，拿到学平险保单之后，第一时间先看三个关键点：第一个是免赔额，就是保险公司不赔、需要你自己掏的钱，一般学平险的免赔额都不高，从几十到一百块不等；第二个是报销比例，社保范围内的花费一般能报到80%到90%，有些好点的连社保外的自费药也能报一部分，比例会低一点；第三个就是各项责任的额度，别到理赔的时候才发现自己买的额度不够。

如果是已经有社保的孩子，学平险刚好可以补上社保报完之后剩下的缺口，像孩子平时小磕小碰、感冒住院这些常见的花费，都能覆盖一部分，大大减轻家庭的小额支出压力。如果你家孩子平时比较调皮，经常跑跑跳跳容易受伤，可以优先选意外医疗额度高、自费药能报的产品，报销的时候能拿到更多的赔付。

二. 涨价后还要不要买

哪怕涨了几十块，该买还是得买，先给你把观点摆出来。别一看到涨价就退单，先算笔明白账：原来五六十块一年，涨个十几二十块，平均下来每个月也就多掏一块多两块，对大多数家庭来说，这点支出压力几乎可以忽略不计，换一整年的基础兜底，性价比还是能打。

我身边前阵子就有个真实的例子，邻居家上小学二年级的浩浩，去年年初妈妈觉得涨了20块钱犯不上，就没买。结果孩子秋游跑着玩摔破了下巴，去医院缝针加打破伤风，社保报完之后自己还掏了快一千五，要是买了涨价后的学平险，这一千五里差不多能报下来一千出头，实打实的真金白银省下来，怎么算都比省这几十块划算。

当然也不是说不管啥情况都硬买，得看你家已经有的保障配得够不够。如果你们家已经给孩子买了足额的意外险，还有覆盖门诊住院的百万医疗险，保额够、责任也全，那涨价后的学平险你可以不买，毕竟重复买了也不能重复赔，没必要多花这份钱。

要是你家只给孩子买了社保，没配其他商业少儿保险，那哪怕涨价也得留着这份学平险。学平险对孩子的投保门槛很低，哪怕孩子有点小的健康异常，大多也能直接投，这点是很多商业医疗险比不了的，像有些孩子有过敏性哮喘或者轻微先天性室间隔缺损，买其他医疗险可能会被除外甚至拒保，但学平险基本都能顺利投保，给孩子兜个基础底完全够用。

最后给你说个实在的选法，如果是学校统一组织投保，你先对着新价格看一眼新的保障责任，要是涨价之后保障也跟着提了，比如意外医疗额度涨了、免赔额降了，直接投就行；要是涨价但保障没变化，你也可以自己去正规保险平台找同类产品比一比，选个价格责任都合适的自己投，不用硬跟着学校走，适合你家情况的就是对的。

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三. 不同预算怎么搭配

预算每年一百元以内的普通工薪家庭，优先选基础保障版就足够用，不用额外加钱升级责任。这类预算刚好能覆盖常见的孩子意外受伤、感冒肺炎住院这类小额门诊住院医疗，还有基础的意外身故伤残责任，完全能满足日常上学、户外玩耍的基础保障需求。比如咱们小区楼下小朋友追跑打闹摔破下巴缝针，几百上千元的门诊费用，社保报完剩下的，学平险基本能覆盖七八成，自己掏不了几十块钱，刚好匹配普通家庭应对小额风险的需求。

预算每年一百到两百元之间，孩子平时容易感冒发烧、过敏气管炎的，可以选带扩大门诊责任、增加保额的版本。除了保留基础的意外和住院医疗，这类版本一般会把意外门诊的报销额度提上去，还能覆盖部分自费药，要是孩子有过既往小病史，买不了更高端的商业医疗险，选这类就刚好，不用花大价钱，还能多报不少项目。比如邻居家孩子每年换季都要犯支气管炎，每次雾化拿药都要花几百，选了这个档位的学平险，一年能多报两三千的门诊费用，算下来保费涨的那几十块钱早就赚回来了。

预算每年两百到三百元之间，想把保障做扎实点的，可以选带轻度重疾额外给付责任的版本。很多涨价后的学平险，加一点钱就能附加重疾责任，孩子确诊合同约定的轻症，能一次性给一笔固定额度的钱，这笔钱可以用来给孩子买营养品、请护工，不用再从家庭存款里额外掏钱。如果你家还没给孩子配置单独的少儿重疾险，先买这个档位的学平险做过渡，性价比很不错，就算已经买了重疾险，多一份保障也不亏，保费压力也不大。

孩子身体状况不太好，预算每年三百元以上，而且还没配置商业百万医疗险的家庭，可以选带高额住院医疗责任的顶配版学平险。顶配版一般把住院报销额度提到了几十万，还能覆盖更多自费项目，就算孩子需要住院做小手术，也能帮家庭分担不少压力。如果你觉得单独买百万医疗险健康告知过不了，或者嫌百万医疗险保费贵，先买顶配版学平险兜底，完全够用。

如果已经给孩子买齐了少儿重疾险、百万医疗险、意外险，那就算学平险涨价，也只需要买最低预算的基础版就行，不用多花钱买多余责任。毕竟已经有完整的商业保障体系了，学平险只当补充，覆盖社保报完剩下的小额免赔部分就够，把钱省下来放在孩子的教育或者其他家庭开支上，更划算。

四. 理赔时容易踩什么雷

第一个雷：不看合同约定的医院范围，随便找医院看病。之前有个宝妈说自己家孩子半夜急性肠胃炎，家附近刚好有个私立门诊部，就直接去那边输液了，后来申请理赔才发现，合同要求必须是二级及以上公立医院普通部，私立门诊部不在报销范围内，几千块的医药费一分都报不了，白白吃了亏。

给你提个可操作的建议：出险之后，如果不是危及生命的紧急抢救，先翻一下学平险的合同，确认能报销的医院范围，尽量选符合要求的医院就诊；如果真的情况紧急必须去私立或者未定级的医院，病情稳定后马上转去符合要求的医院，同时提前跟保险公司说清楚情况，留好所有的就诊材料，避免最后没法理赔。

第二个雷：超过报案时限才申请理赔。之前有个上小学的孩子叫小美，去年冬天在学校打雪仗摔破了膝盖，缝了六针花了两千多，当时家长忙着照顾孩子，转头就把报学平险的事儿忘了，过了一年多整理票据的时候才想起来找保险公司理赔，结果合同约定出险后10天内要报案，超时报案保险公司没法核实事故细节，最后只给报了一半，剩下的都自己承担了。

这里直接给你明确建议：孩子不管是在学校摔伤、还是突发疾病住院，只要走学平险报销，你一定要在合同要求的时限内给保险公司打电话报案，哪怕你还没办完出院手续，先打个电话说清楚情况就行，别拖着拖着忘了这事儿。

第三个雷：不注意免赔额和报销比例，以为能全报结果落差很大。很多家长一看学平险写了一万块意外医疗保额，就觉得花多少钱都能报，实际上多数学平险都有100块左右的免赔额，而且只报销社保范围内的用药，自费药不报销，比例大多在百分之八十到九十之间，不是保额多少就能报多少。

给你说个实用建议：买的时候就看清楚免赔额、报销范围和比例，理赔之前自己先算一下大概能报多少，别抱着全报的期待，到时候落差太大。如果想覆盖自费药，可以选带自费药报销责任的学平险，贵一点点但保障更全。

第四个雷：丢了关键材料，补材料折腾半天还影响理赔。很多家长看完病之后，把缴费票据、诊断证明这些随便塞，申请理赔的时候翻半天找不到，有的票据丢了去医院补还补不全，最后少材料没法正常理赔。

建议你看完病之后，把所有的材料都整理好：诊断书、处方、缴费发票、费用明细、意外事故证明（如果是学校出的意外，找学校开证明就行）全都放一个文件袋里，申请理赔的时候直接拿出来，电子版也存好备份，避免纸质丢了没法补。

第五个雷：隐瞒孩子的既往症。有的家长知道孩子之前就有某方面的慢性病，怕买不了学平险或者不给理赔，出险之后就故意不说之前的病史，结果保险公司查出来之后，直接拒赔，保费都不退。其实学平险健康告知一般都很宽松，只要不是恶性肿瘤这类严重的既往症，都可以正常买，如实说就行，没必要隐瞒。

结语

总结一下大家关心的两个问题，小孩学平险的报销额度要看具体保单约定，一般来说，意外门诊和住院能按比例报，意外身故伤残、身故也有对应保额，够覆盖日常孩子上学的小额风险，从之前乐乐的例子也能看出来，摔碰摔伤这类常见意外确实能帮咱们省不少钱。至于涨价，目前大多是小幅度调整，整体保费还是比同类商业少儿险低很多。不管价格怎么变，给孩子买都要先看保障范围合不合需求，预算有限就选基础款，侧重意外医疗就行；预算充足可以加选带重疾责任的，已经有其他商业医疗险的，结合已有保障挑不重复的责任补缺口就行。最后别忘了理赔的时候留好单据，在要求的时限内报案，才能顺顺利利拿到赔付。

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