怎么买出国旅游险 出国旅游境外险多少钱

引言

计划出国玩的朋友，是不是都有过疑惑：怎么买出国旅游险？出国旅游境外险到底要花多少钱？别纠结啦，今天咱们就把这些问题说清楚。

保费如何算？三大变量需知晓

第一个影响价格的变量是出行时长。你买保险的时长，就是你整段出国行程的天数，保费直接和天数挂钩，天数越长，累计保费越高。比如你去隔壁国家玩3天，和去欧美玩30天，保费肯定差了好几倍。哪怕是同一个地区同一个保额档位，多一天就多一天的风险保障，价格自然往上走。比如我身边刚工作的小周，本来计划去越南玩7天，算下来保费才二十多块，后来因为调休改成了14天，保费直接涨到四十出头，就是因为天数翻了一倍，价格跟着同比例涨。

第二个影响价格的变量是出行目的地。不同国家地区的医疗成本不一样，当地救援服务的收费标准也不一样，保费自然不一样。像东南亚、南亚这类周边旅游热门地，整体医疗收费不算高，相同保额、相同出行天数的情况下，价格要比去欧美国家便宜大概三成左右。比如同样是去玩10天，选相同的保额配置，去泰国的总保费大概在三十元，去欧洲就要四十多块，差价能到十五元上下。如果你去的目的地本身消费水平就高，那保费也会跟着上浮一点。

第三个影响价格的变量是你选的保额档位。基础款保额、中端保额、高端保额的价格差得不少。基础款一般是意外几万加上医疗几万，日均价大概在5到6块，适合预算比较紧、短途出行的朋友。如果想要更高额度的医疗保障和救援服务，保额往上提一档，日均价大概涨到8到10块，整体总保费也就跟着涨上去。比如大学生小琳准备毕业穷游日本5天，选基础保额总共才25块，她妈妈怕出去出事不够赔，帮她换成了更高的保额档位，总共花了45块，就是保额提上来了，价格跟着涨。

除了这三个核心变量，还有两个小细节会影响价格，你也得留意。如果你是带多人一起出行，选家庭或者多人打包的保障方案，平均下来每个人的保费会比单独买便宜一点，适合全家一起出游的时候选。另外，如果你要去参与一些高风险的活动，比如潜水、滑雪这类普通保障不覆盖的项目，要附加对应的责任，保费也会比普通休闲出行多一点，大概多花十几块到几十块不等，看你选的项目多少来定。

你可以根据自己的实际情况算个大概：按照天数、目的地、保额这三个变量挨个对号入座，就能算出差不多的总保费，不会偏差太多。比如刚说的学生党去泰国玩10天，选基础保额，总费用就是三十元上下；上班族带父母去欧洲玩15天，选中端保额，总费用大概在三百元以内，每个人摊下来也不贵。

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三类人这样挑更合适

学生党预算有限，很多都是跟着学校交换项目或者攒了很久零花钱才凑出来出国游玩的钱，不想在保险上花太多，那选的时候就把重点放在医疗救援和紧急转运上面。毕竟学生出去玩爱折腾，不管是去热门城市打卡小众景点，还是去郊外徒步，难免遇到磕碰受伤或者突发身体不适，要是需要转院治疗，没有救援帮忙安排的话，在人生地不熟的国外真的会抓瞎。这种情况不用追求太高的身故伤残保额，选基础额度就行，把预算多匀一点给医疗责任和救援服务，算下来一天几块钱就能搞定，既能有靠谱保障，也不会给生活费添负担。

退休长辈出国跟团游，大多是想着看看外面的世界，享受晚年生活，但是长辈或多或少都会有一些常见的基础毛病，旅途奔波很容易诱发急性不适，挑的时候一定要重点看急性病门诊和住院的报销额度，还要看有没有包含基础病相关的责任。很多普通的出国旅游险会把原有基础病引发的急症除外，要是长辈本身有血压或者血糖方面的问题，一定要提前看清楚条款，挑可以保障原有基础病急性发作的产品。另外，长辈出门可能腿脚不方便，容易滑倒摔伤，也要看一下意外医疗的报销范围，尽量选包含社保外用药的，这样万一需要用进口药包扎或者治疗，也能多报销一点，自己少掏钱。还有一点要提醒，不少产品对高龄投保会有额度限制，只要符合年龄要求，选对应额度就行，不用硬加预算买超额保障。

职场年轻人利用年假出国自由行，一般出游时间不长，走的都是常规路线，也没有太高预算，选基础保障款就够用。职场年轻人大多身体条件不错，出游也不会做太冒险的项目，只要包含意外身故伤残、意外医疗、紧急救援这几项基础责任就行，如果担心行程变动，比如遇上航班取消或者延误，可以再加个短途行程变更责任，多花几块钱就能多一份保障。算下来，一周的行程总保费也就二三十块钱，对日常开支几乎没影响，也能覆盖出游常见的风险。

全家一起出国游玩，不管是带孩子还是带长辈，直接选综合型的全家保障包就好。这种保障大多可以一家几口人一起投保，不用每个人单独买分开填信息，操作起来方便很多，整体算下来保费也比单独买每个人的便宜。选的时候注意，孩子要额外看一下意外责任，毕竟孩子出门好奇心强，乱跑乱碰容易受伤，意外医疗额度尽量选高一点；长辈按照我们刚才说的，重点盯紧急性病责任；成年人本身就是家里的支柱，可以把身故伤残额度稍微调高一点。

我身边有个真实的例子，去年暑假，张阿姨跟着女儿一家去国外玩，张阿姨本身有基础病，出发前女儿听了建议，给张阿姨选了包含急性病责任的产品，结果刚到目的地第二天，张阿姨早上起来突然头晕胸闷，女儿赶紧打了保单上的救援电话，救援很快安排了就近的医院就诊，诊断是旅途劳累引发的血压升高，留院观察了一天，前后花了四千多块钱，最后除去免赔额，全都报销了，自己只花了几百块。要是当时没选对保障，这笔钱就得自己全掏，还得一家人陪着折腾，好好的出游计划都被打乱了，你看，选对适合自己的保障，出门真的安心很多。

理赔避坑记

去年我朋友小夏带妈妈去老挝玩，妈妈在当地吃了不洁食材突发肠胃不适，找了当地口碑不错的私立医院急诊，看完病直接刷了自己的信用卡结账，拿回一堆医院的手写单据就回国了。回国后她找保险公司申请理赔，结果因为单据没有盖医院的正式公章，也没有对应的翻译件，折腾了快一个月才补完材料，理赔到账时间拖了好久，本来开开心心的旅行，收尾添了一堆麻烦。我直接给你说第一个要点：不管你在哪看病拿药，只要打算申请理赔，一定要当场索要带医院公章的正式诊断书、收费票据和费用明细，要是当地官方语言不是中文，要提前找保险公司认可的机构做翻译，别想着回国随便翻一翻凑合用，不符合要求的材料真的通不过审核。

第二，出险之后一定要在规定时间内打保险公司的24小时救援电话报案，别自己先折腾完所有事再通知保险公司。之前有个网友跟我说，他去欧洲玩摔了腿，当地医院说需要手术，他嫌打救援电话麻烦，自己找了私立医院做手术，花了一大笔钱，回国申请理赔才发现，这家医院不在保险公司认可的范围内，最后只能自己承担大部分费用。不管是生病还是受伤，先打报案电话，保险公司会给你安排符合要求的医疗机构，还能帮你对接救援转运，省得你自己瞎忙活最后拿不到赔偿。

第三，要看清楚保障的除外责任，别糊里糊涂买了险，出了事才发现自己做的事不在保障里。比如你去国外玩，报了当地的潜水、攀岩、高空滑索这类项目，很多基础款的出国旅游险是不包含这类高风险运动的。之前有个刚毕业的男生去泰国玩，报名了深潜项目，下水的时候不小心拉伤了肩膀，回国申请理赔才发现，自己买的基础款险把高风险运动列为除外，最后一分钱都没赔到。如果你出国就是冲着玩这些项目去的，买的时候一定要确认保障包含你要玩的项目，别嫌麻烦多看两行条款，不吃亏。

第四，如果你提前买了保险，结果出发前因为个人原因取消行程，别忘记申请退保费。很多人觉得反正保险没生效，钱也不多就懒得退，其实大部分出国旅游险，只要保单还没生效，都是可以申请全额退保费的。我上次帮同事订旅行，同事临时有事去不了，提前三天申请退险，两天就把保费退回来了，一分钱都没扣。只要确定走不了，第一时间联系保险公司办理退保就行，不用白白浪费钱。

第五，要是你是通过第三方平台买的保险，出险之后别只找平台客服，也可以直接联系保险公司的官方客服，两边对接能加快你的理赔进度。很多人买完险只存了平台的联系方式，平台再转交给保险公司，一来二去就耽误了时间。你买完保险之后，一定要把保险公司的官方报案电话存到手机里，同时把电子保单存到手机相册和云端，别只存在购买平台的账户里，万一手机没信号或者登不上账户，耽误报案可就麻烦了。按照这几个要点准备，基本能避开绝大多数理赔坑，安安心心出去玩就行。

结语

总结下来，买出国旅游险其实一点都不麻烦，你可以直接在正规保险平台上选，根据自己去的地方、玩的天数挑对应产品就行。价格也没有大家想的那么贵，哪怕是玩一周，几十块就能买到基础保障，行程长、要求高的话，几百块也能配好合适的额度。要是你是学生党就选侧重医疗救援的基础款，带家里老人出门就挑急性病保障额度够的产品，按需选就不会错。出门玩最重要的就是安心，提前买好保险，遇到问题找保险公司就行，别嫌麻烦，这一步可不能省哦。

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