出国旅游保障险多少钱 出国旅游意外险哪里买

引言

计划出国玩，是不是正对着手机挠头？是不是想给自己添份保障，却连价格在哪问、从哪买都摸不清？别发愁，咱们今天就把这两个问题说清楚。

一. 保费多少算合理？

保费和出行天数、出行目的地、你选的保障额度直接挂钩，没有统一的固定价，你可以根据自己的出行计划选，不用乱买贵的，找适合自己预算的就好。

我身边刚有朋友出行回来，就拿她举个例子：她去年跟闺蜜去泰国玩了7天，就选了基础保障，最后只花了不到两百块。涵盖了普通意外磕碰、证件丢失补办、行李延误这些基础需求，完全够用，整个行程下来没超预算，也安安心心玩到了最后。

如果出行时间短，比如只有三四天的周边出国玩，选择基础保障额度的话，几十块到一百多块就能搞定。要是出行时间长，比如去欧洲待半个月以上，那保费会跟着涨一些，几百块到几百多不等，你可以按天数折算，不会溢价太多，多数普通人都能承担。

不同目的地的保费也不一样，要是去邻近的东南亚国家、日韩地区，整体保费会偏低，哪怕选中等额度，一周行程也大多在三百块以内。要是去距离远、当地医疗费用偏高的地区，保费会对应高一些，十几天的行程，几千块额度的保障，保费也在一千以内，按照你选的保障范围浮动。

不同需求的人群，保费预算也可以调整。学生党预算有限，只选基础意外和医疗保障就好，把保费控制在三百以内完全没问题。上班族带着家人出行，想要多覆盖行李丢失、行程取消这些内容，可以适当把预算提到三百到八百之间，按需加保障就行。如果是带老人孩子出行，想要更高的医疗额度，预算可以再往上调一些，根据自己的经济情况定，不用硬撑着买贵的，能覆盖你的出行风险就合理。

二. 理赔流程顺不顺？

很多人买保险都怕理赔麻烦，其实只要提前摸清楚规则，流程并不复杂。我给你讲个真实的例子，去年陈阿姨跟着子女去欧洲玩，出门没留神踩滑摔了一跤，磕破了额头还缝了两针，当时一家人慌得不行，翻出来之前买的保险才发现，选的带境外医疗垫付责任的，直接打保单上留的客服电话，保险公司就联系了当地合作的医院，全程不用陈阿姨一家先掏钱结账，出院直接就和医院对接结清了费用，回国之后也没再额外折腾。

如果选的不带垫付责任的产品，就得自己先垫付所有费用，保留好所有的单据和证明，回国之后再提交材料申请理赔，到账时间一般看材料齐不齐，材料齐全的话，几天就能完成审核打款，相比垫付来说，确实会先占用自己的资金，所以如果去医疗费用比较高的地区玩，建议优先选带垫付责任的。

提交理赔的材料其实很简单，一般只需要准备好个人的身份信息、出境记录、医院开的诊断证明、所有的缴费单据，如果是航班延误、行李丢失这类情况，还要准备好航空公司或者机场开的官方证明，别把单据随便乱扔，少一样都可能耽误审核进度。

要注意，不是所有情况都能理赔，一定要提前看清楚免责条款。比如很多普通的出国旅游意外险，不包含高风险运动的责任，如果你是去国外潜水、滑雪、攀岩，出了意外是没法赔的，这种情况就得额外加购对应的保障，别抱着侥幸心理不买，之前有个小伙子去国外玩潜水，耳朵受伤花了不少钱，才发现自己买的保险把高风险运动列进了免责，最后只能自己掏钱。

申请理赔的渠道也很多，现在大多都可以线上提交，直接在投保的平台上传材料就行，不用跑线下网点，有不清楚的地方直接打客服电话问，工作人员会一步步告诉你怎么操作，不用太担心流程复杂跑冤枉路。

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三. 线上购买信得过？

当然可以信得过，前提是你选对正规平台就行。

我身边朋友老王前阵子跟团去欧洲玩，出发前一天才想起没买保障险，急得团团转，后来就在常用的银行手机应用里找到投保入口，填了出行日期、目的地还有自己的护照信息，不到十分钟就投完了，立马收到了电子保单，直接存在手机里就能用，完全不用跑线下网点等半天。他说当时还怕线上买的不靠谱，特意翻了平台的资质，确认是持正规牌照的保险销售渠道，才放心付款。

除了银行手机应用，保险公司自己的官方官网、官方公众号也都能买，这些渠道都是直接对接保险公司，不会有中间环节乱加价，也不会有人私自篡改你的投保信息，安全性有保障。我同事小苏去年去泰国玩，就是在保险公司的官方公众号投的保，当时填错了出行返程日期，发现之后直接在公众号后台就能修改，客服半小时就给处理好了，换成线下网点改可能还要跑一趟，线上改完直接出更新后的电子单，方便得很。

要注意一点，别点陌生短信里的投保链接，也别找不知名的个人代购帮你买，这种非正规渠道很容易遇到假保单，真出事了保险公司查不到投保记录，根本没法理赔。之前就听做保险的朋友说过，有人找朋友圈里的私人代购买，结果收了钱没真投保，出国之后摔了骨折花了好几万，只能自己掏腰包，吃了大亏。

线上买还有个好处，就是可以自己对比不同方案的价格和保障内容，想选便宜点的基础款，还是保障全一点的升级款，都能自己慢慢挑，不用被线下业务员推销着买不需要的内容。像年轻朋友出行，只需要基础的意外医疗和行李丢失保障，就能挑价格低的方案，预算充足想多份保障，也能直接加购相关责任，全看你自己的需求。

最后提醒一句，买完之后一定要把电子保单存一份到手机云端，再打印一份纸质版随身带，保单号和保险公司的境外救援电话也要存到手机通讯录里，真出事了能第一时间联系上，不会耽误理赔处理。只要选正规的线上渠道，买起来比线下省心多，完全不用担心靠谱性的问题。

四. 特殊人群怎么配？

退休之后时间自由，不少长辈都想趁着腿脚方便出国看看风景，这类人群购买出国旅游保障险，得先看购买要求。多数产品对年纪偏大的出行者都有明确要求，超过七十岁大多只能选专门适配年龄的产品，不会不让你买，但要如实填写当前的健康情况，不用隐瞒旧疾，不然理赔的时候会遇到麻烦。

长辈出行大多容易出现磕碰、突发身体不舒服的情况，建议优先挑包含意外医疗、紧急住院垫付责任的产品。去年王阿姨跟老姐妹一起去东南亚，下大巴的时候不小心崴了脚，当时脚踝肿得走不了路，当地诊所处理加拍片子花了不少，因为买的时候特意选了含紧急垫付的产品，联系保险公司之后，直接对接了诊所结账，王阿姨自己没先掏这笔钱，同行的老姐妹也不用跟着凑钱，省了好多麻烦。而且长辈可以选附加一点住院津贴的产品，哪怕因为意外需要多留几天观察，每天也能领一点补贴，覆盖下当地的食宿花费，不至于额外多花太多钱。

带着小朋友出国游的家长，挑选的时候要侧重意外跟行程保障。小朋友出门好奇心强，跑跳打闹容易磕碰擦伤，也可能吃不惯当地东西闹肚子，意外医疗的额度可以稍微选高一点，能覆盖当地的基础医疗花费就可以。另外可以多加一份行程变更的保障，比如小朋友突然发烧走不了，要改机票酒店，能赔一部分改签退票的花费，不至于白花一大笔钱。我身边有朋友前年带五岁孩子去海边玩，出发前一天孩子出疹子住了两天院，没法按时出发，买保险的时候附加了行程取消责任，最后退了大半的机票酒店定金，少损失了小几千。

本身有基础慢性病的朋友，出国买这个保险一定要如实告知健康状况，不用怕被拒保，很多产品都允许常见慢性病患者投保，只要不是近期发作需要治疗的情况，都能正常买。投保的时候看清楚免责条款，只要不是免责里列的内容，突发的意外或者相关紧急治疗都能赔。如果是需要长期吃药的情况，可以选包含异地取药延误责任的，要是行李丢了带的药没跟上，能赔重新购药的花费，解决刚需问题。

预算有限的年轻学生党出门，就按自己的行程选就行，不用追求太高额度。要是只是跟团去周边国家玩七八天，选基础款就够，把航班延误、行李丢失、基础意外医疗这几个常用责任加上就行，保费也就不到两百块，完全够用。如果是自由行去偏远一点的地方，或者要参加徒步、浮潜这类轻度户外项目，再加一点对应的责任，多花几十块就能配齐，不用跟风买贵的，适合自己行程就好。

结语

总结下来，出国旅游保障险的价格，会根据出行天数、目的地范围浮动，短期短途出行几百元就能搞定，行程长、目的地远一些，价格会对应上涨，大家可以根据自己的出行计划挑选。购买渠道也很方便，国内正规保险公司的官方平台、线下营业点，还有正规大型第三方平台都可以买，不同人群也能按需调整保障侧重：年轻人可以优先选带延误补偿的基础款，预算有限也能选；带老人孩子出行，可以多关注医疗额度和住院相关保障，选符合身体条件的产品就行，买到合适的保障，就能放心出发玩啦。

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