旅游险到哪里买好 出国旅游险怎么理赔

引言

计划出国玩耍的朋友们，是不是都在纠结旅游险该从哪儿入手，真遇上事儿了该怎么找保险公司理赔？别发愁，今天咱们就把这两个问题说清楚，帮你轻轻松松安排好保障。

一、哪里买保险更省心？

如果你习惯自己动手操作、追求快节奏出单，选大型保险公司的官方网站或者官方手机应用就挺好。操作流程全透明，你能自己一条一条核对保障内容，想勾哪项保障、去掉哪项都能随心调整，填完出行信息付完费，电子保单直接发到你预留的邮箱，打印出来就能用，不用等别人对接，赶时间办签证的时候特别方便。就说我朋友小周，上周四晚上才想起周末要飞东南亚，签证要求必须出示保险凭证，他在保险公司官方App上填了出行日期、出行人数，十分钟就买完拿到电子保单，第二天直接拿去办签证，一点没耽误事儿。

如果你怕自己看错条款，拿不准选什么保障，找保险公司的线下门店或者正规保险代理人咨询也不错。尤其是年纪稍大、不太会用线上工具的长辈，或者第一次出国、啥都摸不清的新人，面对面说清楚你的出行计划，比如你是去自由行、还是跟团游，要不要去参加潜水、登山这类户外活动，代理人会帮你筛选符合需求的方案，还能帮你把条款里容易踩坑的地方一条一条讲明白，有问题当场就能问清楚，不用对着屏幕抠字眼，适合喜欢踏实沟通的朋友。我家邻居张叔，今年六十多第一次跟老伙伴们出国玩，眼睛花看小字费劲，直接找楼下门店的代理人，人家帮他选好了含紧急医疗、行李丢失的方案，还帮他把保单存进了手机，有急事直接点就能找着，张叔说比自己捣鼓手机省心多了。

如果你是在OTA平台订机票酒店，顺便在平台上搭配购买也很方便。很多平台在你订完出境游的机票酒店之后，会直接弹出符合你出行时长的旅游险选项，你不用跳转别的平台，跟着提示填信息就能一起付款，保单直接存在你的平台订单里，找起来也方便，适合懒得切换多个平台操作的懒人。之前我同事小林订日本自由行的机票，顺便就在订机票的平台加购了旅游险，刚好出行天数和平台推荐的完全匹配，没多花一分钟选，付款之后直接出单，特别省时间。

如果你是跟旅行社报了出境团，可以问问旅行社能不能代买合规的旅游险，不过这里要提醒你，一定要分清楚，旅行社送的那种团险一般保障额度比较低，只能覆盖基础的小问题，如果你的出行行程里有特殊安排，最好自己再加购一份符合需求的，别光靠旅行社的赠送保障。比如去年我表姐报了一个欧洲的深度游，旅行社送了一份基础险，但她要去阿尔卑斯山区徒步，她就自己额外买了包含户外运动保障的旅游险，后来走路崴了脚，刚好额外买的这份能报销医药费，特别实用。

不管你选哪个渠道，都要认准正规持牌的机构，别随便点陌生链接买不知名小平台的产品，不然真出了事儿，找理赔都找不到地方。付款之后一定要确认收到电子或者纸质保单，把保单存在手机里、备份一份到云端，再给家里留一份纸质备份，方便出事的时候第一时间拿出信息，不用慌慌张张到处找。

图片来源：unsplash

二、条款里哪些雷要避开？

第一条要避开的雷就是既往症相关约定。不同产品对既往症的定义不同，有的产品约定投保前半年内接受过治疗的病症都不算在保障范围内，有的产品约定投保前一年内有发作的慢性病也除外。就拿家住北京的张阿姨来说，她退休后跟团去东南亚旅游，本身有十年的糖尿病史，投保的时候没仔细看条款，也没留意告知要求，旅途中因为糖尿病引发酮症酸中毒需要紧急住院，最后申请理赔的时候才发现，条款里明确把投保前已有的慢性病列在除外责任里，最后没能拿到理赔，白花了好几万块医药费。建议大家不管身体有没有旧疾，都先把这部分条款读明白，有明确要告知的项目，按照要求如实填写就好，别抱着侥幸心理蒙混过关。

第二条要避开的雷是出行区域不符的约定。有的产品会明确把部分国家和地区列在保障范围外，如果你刚好买了这款产品，又去了条款里除外的区域，出了任何问题都没法赔。比如刚毕业的小周，凑了假期打算去周边国家玩，随便找了一款便宜的产品下单，出发前没看保障区域，结果他去的地方刚好在这款产品的除外列表里，骑车摔了骨折花了近万元治疗费，最后申请理赔被直接拒了。建议大家买之前先核对自己的目的地，确认你的出行地在产品的保障范围内，再下单付款。

第三条要避开的雷是高危活动除外的约定。很多人出国旅游会玩一些带点刺激性的项目，比如潜水、攀岩、冲浪之类的，不少常规产品会把这些项目列在除外责任里。比如广州的小吴出国旅游，报名了当地的深潜体验，下水的时候不小心被礁石刮伤了腿，缝针花了几千块，申请理赔的时候才发现，买的产品把潜水列在了除外项目里，没法赔付。建议大家如果出国打算玩这类项目，提前看条款里有没有把你要玩的项目除外，找包含这类项目保障的产品购买就可以。

第四条要避开的雷是医疗相关的限定条款。有的产品会要求必须去它指定的医院就医才赔，有的产品会对门诊急诊的额度设置严格的上限，还有的产品要求必须有保险公司相关机构的转运安排才赔转运费。比如上海的陈先生出国旅游突发急性阑尾炎，直接去了离酒店最近的私立医院手术，出院后申请理赔才发现，条款要求必须去公立医院就诊才能赔，他去的私立医院不符合要求，最后只能自己承担费用。建议大家提前记好条款对医院的要求，万一真的需要就医，尽量选择符合要求的机构，如果情况紧急没法选，记得留存好所有的就医记录和单据，后续申请的时候积极配合保险公司核查。

第五条要避开的雷是证件行李相关的赔付门槛。很多产品说包含行李丢失、证件丢失的保障，但其实会设置免赔额，还有的会要求你必须在当地报警拿到警方出具的凭证才受理，而且对行李的价值也会有分项限制，比如电子产品会单独设置赔付上限。如果你丢了很贵的相机，超过了上限就只能按上限赔。建议大家买之前看清楚这部分的约定，真的丢了东西第一时间报警拿凭证，别拖到回国之后再处理，耽误理赔流程。

三、行李丢失能赔多少？

不同的投保方案，对应行李丢失的赔付额度不一样，大家可以根据自己带的行李价值选对应的额度。你要是出门只带换洗衣物和普通日用品，选基础额度的就够用，价格也更便宜；要是带了相机、平板这类数码产品，或者带了不少价值不低的随身物品，就选额度高一点的方案，避免不够赔。

给大家说个真实案例，去年张阿姨跟老伴儿跟团出国玩，带了两个新的拉杆箱，还有女儿送的玉镯放在随身包里，结果办理入境的时候，随身包被错拿找不到了。张阿姨出发前在正规平台买了旅游险，选的是带基础行李丢失保障的方案，随身物品的赔付额度够覆盖玉镯和包里的手机、证件这些东西，最后成功拿到了对应赔付，没受太大损失。

不是所有行李物品都能赔，你得记好免责范围。比如你随身携带的现金、银行卡、票据这类东西，大多不在赔付范围内，还有你自己放丢了不是被偷或者被错拿的，也不符合赔付条件，下单前一定要看清条款里的免责内容，别到申请理赔的时候才发现不符合要求。

要想顺利拿到赔付，第一时间做对动作很关键。不管是行李在机场丢了，还是在酒店被偷，第一时间找当地的警方或者景区、场所的管理方开报案回执，还要把丢失物品的购买凭证找出来，比如购买票据、支付记录都可以，这些都是申请理赔必须的材料。就像刚才说的张阿姨，当时第一时间联系了机场失物招领，开了丢失证明，又找出了玉镯的购买发票，提交之后没几天就走完了审核。

最后给大家提个实用建议，出门前把所有随身行李和托运行李都拍好照片，把贵重物品的购买凭证存一份电子版在手机里，真要是出了问题，能快速拿出材料申请理赔，也能避免因为说不清物品价值耽误赔付。要是你的行李里面有超出保障额度的贵重物品，可以提前咨询保险公司，看能不能额外加保对应的保障，这样玩的时候也更放心。

四、突发疾病怎么算费用？

不同预算的朋友，投保时可以根据自己的情况选对应的赔付额度。刚工作没几年、预算有限的年轻人，可以选额度适中，价格偏低的方案，一般就能覆盖境外普通感冒、肠胃不适这类常见病的诊治花费。要是你带长辈出门，或者本身有一些常见基础病，预算也宽松，可以选额度高一点的方案，避免真出状况了保额不够用。

不管你选什么额度，都要记得提前看清费用报销的范围。有些是只报销公立医院的花费，私立诊所的费用不赔，去境外一些热门目的地，不少当地诊所属于私立性质，提前看清楚，别等出事了才发现不符合要求。

我之前碰到过一位跟着女儿去境外玩的张阿姨，逛景点的时候吃了当地特色生鲜，晚上突然上吐下泻还发起高烧，女儿赶紧送她去了附近的公立医院急诊。出发前女儿提前帮张阿姨买了旅游险，也留了心，把急诊挂号单、缴费收据、病历本全部都收好，所有单据都留了原件，还让医院帮忙开了就诊证明。回国之后整理好所有材料提交申请，没几天就拿到了报销，一共四千多的花费，符合条款的部分都顺利赔付了，没多花什么冤枉钱。

要是突发情况需要转诊或者转回国治疗，也要提前跟保险公司沟通，保留好沟通的记录还有医院出具的转诊证明，只要符合条款要求，相关的交通费用也可以按约定申请赔付。

这里给大家提两个实操性的建议：第一，出门前把保险公司的境外24小时救援电话存进手机，也给同行的家人留一份，突发疾病第一时间可以联系保险公司咨询流程，避免走错地方花了钱没法赔；第二，所有的花费单据不管大小，全都要收好，哪怕是几十块的买药票据，也别随手丢，最后申请理赔的时候，只要是符合条款的花费，都能一并申请赔付。

结语

总结一下，想要买出国旅游险，选正规保险公司的官网、官方手机应用或者线下正规营业网点都可以，不同需求的朋友可以选适合自己的渠道：年轻上班族怕麻烦，直接线上操作就能快速出单；年纪大不太会用手机的朋友，去线下网点找工作人员讲解也很稳妥。买的时候一定要仔细看条款，如实填写健康情况，收好所有相关单据。万一真需要理赔，先按要求拿到警方回执或者医疗单据这些凭证，再联系承保公司提交材料就可以申请，按流程走就能顺利办理，不用太担心，买对合适的保障，就能放心享受出国旅程啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。