出国旅游险必须买吗 _出国要买旅游险吗

引言

收拾好行李箱、订好机票酒店准备出国玩耍，你是不是会停下脚问自己一句：出国旅游险必须买吗？出国真的要买旅游险吗？接下来咱们就好好聊聊这个事儿，给你说清楚该怎么选。

一. 突发医疗费用谁来担？

我直接说观点：出国游玩，异地看病的费用真的大多得自己扛，买对应保障就是把这笔大额支出风险转嫁给保险公司。

给你说个我身边朋友的真实例子，去年张阿姨跟着女儿去境外看望留学的孙子，一共计划玩半个月，想着自己平时身体硬朗，出门也很少出状况，就觉得没必要多花这份钱，没买相关保障。结果出发第五天，张阿姨出门赶公交的时候踩滑摔了一跤，胳膊当场肿得抬不起来，去当地医院检查，是胳膊骨折，需要做复位固定，还要留院观察几天。

算下来，当地的急诊挂号费、拍片费、复位操作费加上三天住院床位费，一共花了差不多四万多。这个钱要是完全自己掏，对普通工薪家庭来说，也是一笔不小的额外开销，当时张阿姨的女儿赶紧翻手机找有没有能帮忙的保障，结果因为之前没买，只能自己全额交了费用，回来之后说起来都后悔，说早知道几百块就能有保障，怎么也不会省这笔钱。

如果你本身就是容易晕车晕船，或者本身有一些慢性基础问题，出去旅游又喜欢安排徒步、潜水这类活动，我建议一定要安排对应保障，毕竟境外的医疗收费和国内不一样，随便一个小问题都可能花出大价钱，有了对应保障，符合条款的医疗费用可以申请理赔，不用自己全额承担压力。

哪怕你是年轻身体健康，只是出去逛景点吃美食，也建议至少配一份基础额度的保障。毕竟出门在外，谁也说不准会不会突然闹肚子、过敏，或者不小心碰伤擦伤，真要用到医疗服务，有保障托底，花钱的时候不用纠结心疼，玩的时候也能更安心。

二. 不同预算如何搭配？

刚毕业出来工作、预算有限的学生党或者单人短途自由行游客，直接选基础保障配置就行。这类配置价格不高，覆盖出行期间常见的意外医疗、随身行李丢失保障就够，不用追求过高保额，能把核心需求兜住就符合要求。我认识一个刚毕业的大学生小张，去年一个人去邻国玩一周，预算本来就紧，选了价格亲民的基础配置，只花了几十块，刚好满足出行的基本保障需求，整个行程玩下来也没什么顾虑，不会因为额外开支给自己添负担。

要是你预算中等，计划和朋友或者伴侣出门玩半个月左右，可以适当把保额往上提一提。除了基础的意外医疗，加上行程变更、证件丢失补办保障就刚好。之前有一对情侣出门玩，出发前一天女生急性肠胃炎没法按时出发，提前加了行程变更保障，提前订好的机票酒店定金，都按约定赔了一部分，损失降了不少，两个人改了出行时间也没太心疼钱包。这种配置价格比基础款高一点，但多出来的保障都是出行经常能用到的，预算够得上就很值得安排。

如果你是拖家带口的家庭出游，预算比较宽松，建议直接选覆盖多方位需求的中高保额配置。一家人出门，老人孩子都在，容易碰到各种突发状况，把医疗保额提上去，再加上紧急转运相关保障，遇到问题能拿到更稳妥的支持。去年有个带爸妈出门玩的朋友，妈妈走路不小心摔了骨折，当地治疗费用不算低，因为买了足够额度的保障，大部分费用都按条款报销了，自己没掏多少钱，整个处理过程也不用一家人慌慌张张凑钱。

要是本身身体就有一些小毛病，出门容易有健康方面的隐患，哪怕预算紧一点，也要优先把医疗保额留足，其他非核心保障可以适当删减。比如本身有慢性问题的长辈出门玩，不用特意加很多花里胡哨的保障，先把意外和疾病相关的医疗保障额度配够，这样遇到身体出问题的情况，能减轻不少经济压力，这才是抓对了核心需求。

还有那种多次出国出行的游客，可以选按次数投保的整年保障，平均下来每次出行的成本更低，比每次单独买划算不少。比如一年要出国两三次的出差加游玩爱好者，单次买每次都要花钱，整年多次的方案分摊到每次，价格低不少，保障也不会打折扣，适合经常出门的朋友安排，性价比会更高。

三. 理赔流程要注意啥？

不管你买不买，提前摸清楚理赔需要做的事，总不会出错，别等出事了才手忙脚乱翻资料。

第一点，出事之后要第一时间联系投保的平台报备，别拖。我之前遇到过一个游客，在境外扭伤了脚去医院做了包扎，想着反正自己先垫了钱，回国之后再找保险公司就行，结果隔了十多天才报案，保险公司需要向境外医院核实信息的时候，医院的接诊记录已经归档调阅麻烦，硬生生耽误了大半个月的审核时间，还差点因为材料补不全影响赔付。所以不管你是在当地处理还是回国再申请，报案一定要趁早，给平台留够核实信息的时间。

第二点，所有的单据都要留好，一张都别丢。不管是医院的挂号单、缴费发票、诊断证明，还是交通票据、意外相关的证明，全都整理好收好。之前有个游客去境外旅游，因为急性肠胃炎住院，出院的时候只顾着收拾行李，把医院开的原始缴费发票弄丢了，只留了自己拍照的电子档，最后折腾了快一个月，才找医院补开了证明，才顺利走了理赔。如果是在境外医院直接结算，也要把结算的明细单打印出来收好，别随手扔在酒店垃圾桶里。

第三点，看清条款里的赔付范围，别啥都申请。比如普通的出门常备药，很多基础计划是不赔的，要是因为你本身就有的旧疾引发的治疗，大多也不在保障范围内，提前看清楚，别白忙活准备材料。比如之前有个游客本身就有慢性病，去境外旅游的时候忘了带药，在当地买了一整盒药，就申请理赔，结果一看条款，本身既往症配药不在保障里，当然没办法通过申请，浪费自己的时间。

第四点，申请理赔的时候，按照要求填信息，别乱填错信息。比如出险的时间、地点、原因，都要如实说，别隐瞒情况，要是你隐瞒了真实情况，哪怕符合赔付条件，也会耽误审核，甚至可能没法拿到赔款。比如有人其实是去境外做潜水项目，但是买的基础计划不含高风险运动，他就说成是走路摔的，最后保险公司核实发现和实际情况不符，直接驳回了申请，得不偿失。

第五点，回国理赔还是境外直赔，要分清楚流程。如果支持境外医院直赔，那你只需要出示投保凭证，不用自己先掏钱，直接由保险公司和医院结算，这个时候你只需要核对好项目对不对就行。如果需要你先垫付再回国申请，那就把所有材料整理好，按照平台要求上传或者邮寄，等着审核打款就可以，不用太紧张，只要材料齐全信息真实，流程都不会太复杂。

图片来源：unsplash

四. 购买时机和渠道？

别等出发当天才想起买，也别提前大半个月瞎买。提前1到3天投保就刚好，留出时间核对保障内容，要是填错了出行信息，还能及时修改，不会耽误出行。提前太早买，生效时间不对，空掏冤枉钱，还起不到对应保障作用。如果出发当天才急急忙忙买，部分产品需要约定时间后才生效，万一你刚出境就出状况，刚好卡在生效前，那就得不到赔付，完全白费功夫。

不同出行时长，要对应选对生效时间。如果你是一周的短途游，就选出发当天零点生效，回程次日失效就行，不用拉长保障时间多花钱。如果你是一个月以上的长途游学或者深度游，就选从你落地开始算时效，直接覆盖整个行程，不要多买超出行程的天数，也别买短了，避免后半段行程裸奔。

选正规渠道买别瞎找野路子。你可以找持正规牌照的线下保险门店，找专业销售人员帮你核对行程信息，有啥疑问当场就能问清楚，适合年纪偏大、不太会操作线上平台的朋友。去门店买的时候，记得让销售人员把保障范围、免责条款一条一条讲明白，别签完字才发现自己要的保障没有。

你也可以选合规的线上平台购买，操作起来方便，自己在家就能挑，适合会用手机的年轻人和上班族。线上买的时候，要认准带正规资质标识的平台，别点陌生链接买，别贪小便宜买不知名渠道的低价产品，避免遇到假保单，出事之后找不到人理赔。线上投保填信息的时候，一定要核对清楚出行的国家、出行的起止日期，填错了一定要改对再提交，错填信息很可能影响后续理赔。

不管你选哪种渠道，买完之后一定要把电子保单或者纸质保单存好，电子保单可以存在手机云盘里，再打印一份带在身上，同时把理赔报案电话存进手机通讯录，别等到出事了才到处找联系方式。要是帮家人一起买，也要把每个人的保单信息分清楚存好，别弄混了出行信息。

结语

说到这大家肯定都有答案啦，出国游玩不建议裸奔出行，根据自己的出行安排选上合适的出国旅游保障，能让你玩得更安心。要是你安排了长途出行、去人生地不熟的地方，或是本身有一些基础健康问题，更建议安排上对应额度的保障；要是只是短途周边出行，预算有限也可以选基础款保障搭着自己的需求来配就好，不用硬选贵的，适合自己出行情况的就可以。

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