出国旅游险在哪里买的 旅游险可以出国后买吗

引言

收拾完行李箱定好机票酒店，你是不是觉得万事俱备只等出发了？出国旅游保险这件事儿，你清楚该什么时候买吗？出国之后还能补买吗？今天我们就来聊聊大家常问的这两个问题，给你说清楚该怎么做。

一. 出发前买还是出境后再购

大部分出国旅游险，都要求出行人在国内出发前完成投保，并且等保单正式生效之后再出境。我闺蜜去年计划去东南亚自由行，本来打算落地之后再找地方买保险，结果刚下飞机就在地铁站崴了脚，去医院拍片子花了小一千，因为还没来得及投保，最后只能自己掏腰包，连一分钱都报不了。这件事告诉我们，出发前买和出国后买，差别真的很大。

能不能出国之后买，要看具体保险公司的要求。有一部分保险公司不支持已经出境的游客投保，也有小部分保险公司允许，但也得看你出行的时长和目的。如果你已经出国了才想起买保险，那一定要仔细看清楚购买条件，确认符合要求再付钱，别白花冤枉钱。

为什么多数保险公司不支持出国后买呢？其实很好理解，如果你已经在国外遇到问题了，才想着回头买保险来理赔，这对其他正常投保的游客不公平，保险公司也不会承担这种已经发生的风险。去年我就听做保险的朋友说，有个游客在国外摔骨折了，才想起来找渠道买保险，想要骗保，最后被保险公司查出来直接拒保了，这种行为既不诚信也没用。

给大家一个明确的建议：不管你的行程有多急，最好都在国内出发前买好旅游险，算好生效时间，别留保障空窗期。比如你明天飞巴黎，那今天就把保险买好，让保单从你出发当天零点开始生效，这样从你踏出家门那一刻起，就有保障跟着你了。哪怕你忘了，一定要出国之后买，也得确认自己在国外还没有发生任何意外或者需要理赔的状况，而且要找支持境外投保的正规渠道，别随便找不知名的小平台买。

还有一种情况，就是你原本计划的出行时间变长，原来的保险到期了，这时候能不能在国外续买呢？这种情况是可以的，只要你没有发生需要理赔的事件，找正规渠道续买就可以。比如我同事之前去欧洲自驾，本来计划玩10天，买了10天的保险，后来临时决定多玩5天，就在国外线上续买了5天的保障，既不麻烦也能接着享受保障，这种操作是没问题的。总的来说，提前买最稳妥，非必要别出国后买，特殊情况按规则处理就好。

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二. 不同人群怎么挑合适产品

刚毕业攒钱出门玩的年轻学生党，预算一般不会太高，大多是约朋友逛景点、打卡网红店，挑产品优先选覆盖航班延误、行李丢失、普通意外磕碰的就行，不用选贵的高端款。比如去年有个大三女生和同学去云南中转玩，买的时候只选了基础款，遇到航班延误四小时，直接拿到了延误补贴，刚好够付当晚住青旅加吃晚饭的钱，保费才花了几十块，既没超预算，又覆盖了自己大概率会遇到的风险。

喜欢参加户外项目的年轻旅行者，比如想玩浮潜、徒步、山地骑行这类项目，一定要提前看清楚条款里有没有包含这些项目的保障。之前有个男生去福建沿海玩浮潜，脚被珊瑚划伤缝针，一开始买的普通款没包含高风险户外项目，没法赔，后来才知道买的时候加一小段保费就能加上这项保障，后悔没提前留意。所以只要你安排了非普通观光的项目，一定要确认条款包含对应内容，别存侥幸心理。

已经退休、时间充裕爱跟团或者自由行逛长线的中老年朋友，优先把医疗保障额度放第一位，其次再看其他内容。中老年朋友大多有一些常见的基础问题，出门作息改变、温差变化都容易引发身体不适，医疗额度够高，真出问题去当地医院看病，才能覆盖花销。比如一对退休夫妻去北方看雪，阿姨本来有常见的呼吸方面的基础问题，去到当地着凉引发不适去医院，因为提前选了够高的医疗额度，花掉的医药费都按规则理赔了，两口子也没觉得给子女添负担，玩得也踏实。中老年朋友预算有限的话，可以稍微缩减一下行李延误这类小项的额度，把钱都放在医疗保障上，把钱花在刀刃上。

带着刚会跑的小朋友出门玩的家长，要重点关注意外受伤和突发发热腹泻这类常见问题的保障。小朋友出门爱乱跑，容易磕到碰到，也容易因为换水土闹肚子发烧，挑产品的时候优先选包含门诊急诊报销的，额度不用追求极端高，但要覆盖当地门诊看病的常规花销就行。去年有个妈妈带两岁宝宝去海边玩，宝宝踩沙子划伤了脚去缝针，加上后续换药的费用都按条款报了，省去了不少额外开支，家长也不用因为心疼花钱不敢给孩子做好处理。

出门商务出差顺带玩两天的职场人，可以选搭配了行程变更保障的产品。职场人出门经常临时改行程，要是因为突发身体问题或者工作变动要取消行程，有对应的保障就能挽回一部分提前订好的机票酒店定金损失。而且职场人一般出行时间不会太长，选基础保障加行程变更项就够，保费也不会增加太多，刚好贴合自己的出行需求。

三. 保费金额多少比较合理

不同出行时长、出行目的地，对应的合理保费区间完全不一样，别盲目花大价钱，也别贪便宜选完全没覆盖需求的产品。

如果你只是去周边国家玩个三到五天，选基础保障的话，保费控制在几十块就够用了，不需要多花上百块买额外的增值服务，毕竟行程短，遇到风险的概率也低，基础的意外医疗、行李丢失保障覆盖到就够了。

要是你计划出行一到两周，去热门的东南亚、欧洲这类目的地，可以根据自己的出行规划调整预算。比如你是自由行，要去做徒步、潜水这类轻度户外项目，保费可以控制在一两百块，这个价位就能买到包含常规项目+轻度户外运动的保障，完全能覆盖出行需求。如果是跟团游，活动安排比较平缓，一百块以内就能买到合适的，不用多加预算。

如果是退休长辈出门旅游，不管出行时长多久，都建议把预算稍微往上调一点，不要选几十块的最低配。长辈本身容易有突发身体不适，需要更高的医疗保障额度，对应的保费自然会稍高一点，一般出行一周左右，一百多块就能买到医疗额度足够的产品，比买几十块基础款更实用，也不会给子女增加太多经济负担。

如果是你计划出国长期游学、旅居，出行时长在半年以上，保费可以按总出行天数来算，平均下来每天几毛钱到一块多就够，整体保费控制在两三百到上千块，根据你待的地区医疗水平调整就行。比如去医疗费用不高的地区，两三百块就可以买到全年的保障；去医疗费用偏高的地区，就适当增加一点预算，保证医疗保额足够就可以，不用为用不上的增值服务多花钱。

预算有限的学生党出门旅游，完全可以选基础款，保费控制在几十块就能覆盖基础需求，不用为了所谓的全面保障花掉半个月生活费，只要关键的医疗和意外保障到位就够了。经济条件宽松，想要更多增值服务，比如行程取消、航班延误多次赔付的，可以适当提高预算，选一两百块的中配产品，就能满足额外需求了。

四. 出险之后该怎么处理赔付

第一时间拨打保险公司官方报案电话说明情况，别等回到国内再联系，很多保险对报案时效有要求，拖得太久可能会影响理赔审核。我身边有位大姐出国游玩的时候扭了脚，在当地诊所处理完才想起报案，回去之后联系保险公司，因为间隔时间太长，保险公司需要重新核对事故细节，前前后后多花了一个多月才走完流程，耽误了不少时间。所以不管情况严不严重，只要是符合保障范围的事故，先打电话报案准没错。

所有的就医单据、收费凭证、事故证明都要完整留存，纸质单据别折损、别沾水，电子票据也要保存好原始文件别只存截图。之前有个小伙子出国的时候遇上行程取消，酒店和机票的退款单据只截了图存在手机里，回来之后原始预订信息被平台清空，截图没办法证明实际支出，最后只能重新跑了好几个地方开证明，才顺利拿到理赔。不管是门诊病历、药品缴费单，还是交通延误证明、行程取消证明，每一样都整理好，交给保险公司的时候附上清晰的复印件，自己留好原件备查，能帮你省很多麻烦。

如果是在国外遭遇意外需要就医，先确认清楚保险公司有没有指定的合作医疗机构，尽量选择符合要求的医院就诊，避免因为就诊机构不符合条款要求被拒赔。要是情况紧急必须先就近救治，也要在稳定之后及时联系保险公司说明情况，一般都可以按特殊情况处理，不用太担心。

按照保险公司的要求提交完整的申请材料，别漏填信息也别少交材料，个人信息、事故发生的时间地点、具体经过都要如实填写，不要隐瞒任何细节。要是信息填写不全或者和实际情况对不上，保险公司会打回来重新核对，又会拉长理赔的等待时间。

提交材料之后耐心等待审核就可以，要是审核过程中保险公司需要补充材料，及时按要求提供就行，符合条款约定的责任，都会按流程完成赔付。之前我认识的一个游客，在国外突发腹痛就医，花了几千块钱的诊疗费，就是按流程报案、存单据、交材料，不到一周就拿到了赔付，整个过程都很顺畅，只要你按要求走流程，不用太担心理赔的问题。

结语

现在大家都清楚啦，出国旅游险可以通过保险公司线下网点、官方线上平台、正规第三方保险平台这些正规渠道购买，而且出国之后是不建议买的，大部分产品要求你在出境前完成购买生效，不然就算花钱买了，真出了事也没法理赔。不管你是年轻人说走就走的短途游，还是带长辈规划好的长途行程，都记得提前买，根据自己的年龄、身体情况和出行计划选合适的方案，花不多的钱就能安安心心游玩啦。

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