癌症保险一年大概多少钱 癌症保险赔多少

引言

有没有朋友和我一样，一听说癌症治疗要花很多钱，心里就直打鼓，想着提前备一份癌症保障，可又摸不准一年要花多少钱，真出事了又能赔多少钱呢？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 保费看年龄，年轻投保划算

不同年龄买同一款癌症保险，价格差真的不小，年龄越小，每年要交的保费越低，这个规律基本不会变。

二十多岁刚工作的朋友，哪怕预算不宽松，也能轻松负担。刚毕业没几年，手里存款不多，每个月还要付房租、攒生活费，一年拿得出几百块买保障已经是极限了。二十多岁买这类保险，基础保额的话，一年只需要三四百块，平均下来每个月三十块都不到，少喝两杯奶茶就能省出来，完全不会给生活添负担。

三十多岁的朋友，身体开始走下坡路，保费会比二十多岁的时候涨一些，但整体还是不贵。三十多岁的上班族，上有老下有小，日常开支多，不过这时候收入也相对稳定，买同样额度的癌症保险，一年大概需要八百到一千五百块，也就相当于一个月出去吃一顿便饭的开销，大部分家庭都能承受。而且这个年纪买，保障期限能选几十年甚至保终身，早买早锁定长期保障，不会因为后面身体出问题买不了。

到了四五十岁，保费就会涨不少了。同样的基础保额，四五十岁买一年可能要两三千甚至更多，要是选保终身的话，总保费甚至会比年轻时买总保费高出一倍还多。而且这个年纪买，很多产品还会要求先做体检，要是身体已经有一些小毛病，比如结节、息肉之类的，可能会被要求加费，甚至直接买不了。

给大家举个实际的例子，我同事小周25岁的时候开始买，选的基础额度，保到终身，分三十年缴费，一年只需要五百出头。她姐姐35岁的时候跟着她买，同样的额度、同样的保障期限、同样的缴费年限，一年要九百多，整整多了四百多。要是等到45岁再买，那一年要两千多，总保费比小25岁买的时候多交四万多。

所以建议大家，只要有配置癌症保障的想法，趁早下手，别等年纪大了再买，既多花钱，还可能因为身体状况买不到合适的保障。预算有限的年轻人，可以先选定期保障，先把额度做够，等以后收入涨了再追加终身保障，这样既划算，又不影响当下的保障。

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二. 赔付分两类，确诊即给或实报

第一类就是确诊合同约定的癌症后，一次性把约定的保额打给你，钱怎么花保险公司不管，你拿去付治疗费、请护工、还房贷车贷，甚至去外地旅游散心都没问题。这类赔付适合大多数普通家庭，毕竟一旦查出癌症，不光要付医药费，家里有人请假陪护还会少一份收入，一次性拿一笔钱能直接补上这些缺口。

如果你已经有了医保，再加一份这类赔付的癌症保险，保障会稳很多。比如有人查出癌症后，医保报销了一部分治疗费，剩下的自费药、营养费，还有陪护的误工费，都可以用这笔赔付金覆盖，不用动自己原本给孩子存的学费、给老人留的养老钱。

第二类是实报实销型，你看癌症花了多少钱，拿着治疗的收费单据去申请报销，花多少报多少，最多不会超过你买的报销额度。这类赔付一般用来补充医保没覆盖到的部分，比如很多进口自费药医保报不了，就可以用这类保险来报。

这两类赔付没有绝对的好坏，得根据你的情况选。如果你预算不多，想先拿一笔钱兜底，优先选确诊即给的，花几百块就能买几十万的基础额度，杠杆很高。如果你已经买了重疾险，想额外补一下癌症治疗的自费部分开销，选实报实销的就够了，一年保费也很便宜。

拿我身边的例子说，张姐35岁的时候，同时买了两种，一份确诊即给的保额30万，一份实报实销的额度20万。后来查出早期乳腺癌，确诊当天保险公司就把30万打给她了，她先拿这笔钱付了手术费，后面化疗用的自费药一共花了8万多，走实报实销又全部报了下来，自己总共只花了几千块，既没拖累家人，也没影响后续的生活。买之前一定要分清楚自己买的是哪类赔付，别买完了才发现和自己想要的保障不一样。

三. 收入不高怎么挑，健康告知莫漏项

先给大家说掏心窝子的话，收入不高也别裸奔，没必要硬咬着牙买贵的，选对方向花小钱也能办大事。咱们优先选保障期限选一年期的就行，一年一买，每年的保费压力很小，刚入社会的年轻人、家庭负担重的中年人都能扛得住，先把基础保障攥在手里再说，比啥都不买强太多。

要是预算能挤出来千八百，也可以选保障到七十岁的定期款，价格比保终身的便宜一半还多，保障额度还能买得更高，刚好覆盖癌症高发的年龄阶段，性价比很不错，适合大部分收入普通的家庭。别想着一步到位买保终身的，硬买很容易让手头现金流变紧张，万一中途交不上费断了保障，反而竹篮打水一场空。

不管选哪一种，额度要选对。预算有限就优先把保额买到二三十万，覆盖2-3年的治疗费和康复期收入损失，别为了贪高保额花大价钱，超出自己承受范围没必要。等以后收入涨了，再慢慢加保提额度就行，灵活调整更适合收入不稳定的朋友。

接下来划重点，健康告知一定要如实填，千万别抱着侥幸心理瞒。很多朋友觉得之前的小毛病没事，不说保险公司也查不出来，这想法真的错了。比如有的人体检查出肺结节、乳腺结节，买的时候故意不说，真出事理赔的时候，保险公司一调体检记录、医院就诊记录就能查到，到时候拒赔，钱也交了，保障也没拿到，亏大了。

要是有小毛病不知道能不能过，也别自己瞎猜硬投。可以走智能核保，智能核保不会留记录，几分钟就能出结果，过了就能买，过不了也不影响你投别的产品。就算智能核保过不了，也可以找专业的顾问协助走人工核保，把你的检查报告整理清楚提交，有机会正常承保或者加费承保，千万别瞒报，这是买保险最关键的底线。

四. 邻居王叔买得早，五年后理赔真管用

王叔今年五十岁，平时在小区楼下开便民菜店，起早贪黑进货理货，身体一直看着挺硬朗，就是抽烟抽了快三十年，家里人一直劝他戒，他总说自己没啥不舒服，不用瞎折腾。

前几年我和他闲聊聊到保险，我提醒他，抽烟多、年纪上来了，最好备一份癌症保障，他当时犹豫了两天，想着一年也就不到一千块，比自己抽烟钱还少点，就选了一份保障额度够用的，老老实实填了健康告知，说清楚了自己抽烟三十年的情况，没隐瞒半个字。

买完之后，这件事就被他放到一边了，该卖菜卖菜，该抽烟抽烟，每年到缴费期就按时交钱，没想着真能用得上。这一晃就过了五年，去年单位组织退休前体检，拍CT的时候查出肺部有结节，进一步穿刺活检，确诊是早期肺癌。

拿到诊断书那天，王叔家里人都慌了，一是担心病治不好，二是担心治疗要花不少钱，孩子刚买完房还欠着贷款，手头一下子拿不出几十万现金。王叔翻出保单，试着给保险公司报了案，没几天保险公司就派人来核实情况，因为他买的时候如实说了身体情况，过了等待期才确诊，符合理赔要求，不到一周，约定的保额就打到了他的账户上。

这笔钱刚好够付手术费和后续的靶向药费用，不用卖房子，不用到处找亲戚借钱，孩子也不用停了房贷凑钱。现在王叔做完手术恢复得不错，偶尔还会到菜店里转一转，逢人就说，当初那一千多一年花得太值了。

给大家提个醒，要是你本身有抽烟、家族病史这类风险因素，别拖，早买早有保障。买的时候一定要如实填健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒身体情况，不然真出事了赔不了，白花钱不说，还耽误事。不管你年收入多少，每年挤出来一点钱备上，真出事了就能帮你顶住整个家，不会让一场病拖垮一家人的生活。

结语

总结下来呀，癌症保险一年多少钱，完全看你投保的年龄、选的保障额度还有保障类型，年轻买基础保障一年几百到一千多就能拿下，年纪越大保费会相对高一些，大家可以根据自己的预算来挑。至于能赔多少，不管是确诊就给一笔钱的赔付类型，还是报销治疗花费的类型，赔的钱和你选的额度直接挂钩，选几十万额度就能对应拿到对应额度的赔付，足够覆盖大部分治疗和养病开支。最后再提醒大家一句，不管选哪款，先看清楚赔付规则，如实填健康告知，根据自己的经济情况挑合适的额度就对啦。

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