医疗保险给付是指什么 简述什么是医疗保险给付

引言

你是不是买医疗险的时候，总搞不清保险公司说的给付到底是什么？是不是怕自己理解错了，最后理赔出问题？别着急，咱们今天就把这个问题说清楚。

一. 搞清楚赔付到底怎么算

医疗保险给付，说白了就是咱们买了医疗保险之后，符合约定的条件看病花钱了，保险公司给咱们对应款项的过程，这个过程得按合同来，不会随便给，也不会该给的不给。

咱们国内的医疗保险给付，大多走的是报销型，就是先自己掏钱看病，之后拿单据找保险公司报，报下来的钱不会超过你实际自己掏的钱。举个具体例子，张阿姨最近因为肺炎住院，总花费一共18000块，其中医保报了10000块，剩下自己掏的8000块里，有1500块是医保外的自费药，剩下6500块是医保范围内的自付部分。如果张阿姨买的医疗险，约定了免赔额1万，赔付比例是医保报销后自付部分100%报，那这时候符合条件的赔付金额就是张阿姨自付的8000块，没超过免赔额，就拿不到赔付；如果总花费是28000，医保报了15000，剩下自付13000，免赔额扣除1万之后，剩下3000就可以按约定比例全额拿到赔付，赔付下来就是3000块。

还有一种给付类型是定额给付型，这种不用看你实际花了多少钱，只要满足合同约定的情况，保险公司就按约定的额度给你钱。比如咱们买的一些带住院津贴的医疗险，约定住一天院给200块津贴，那只要你符合条件住院了，住10天就给你2000块，这笔钱你可以用来付住院费，也可以用来买营养品、请护工，怎么用没人管。

不管是报销型还是定额给付，都得严格按合同条款来，给多少钱都写在合同里，不会有模棱两可的说法。建议你投保的时候一定看清楚赔付相关的约定，比如哪些情况能赔，哪些情况不赔，免赔额是多少，赔付比例多少，定额给付的触发条件是什么。

还有一点要特别提醒，如果你买了多份医疗险，报销型的给付不会重复赔，比如你在A公司已经报完了所有符合条件的自付费用，B公司就不会再给你报了；如果定额给付型的，只要符合条件，每一家都要按约定给你付钱，不冲突。你看病之后一定要把所有的收费单据、诊断证明、出院小结都保管好，缺任何一样都可能耽误你的给付流程，要是原件被别的公司收走了，记得提前要加盖公章的复印件，避免耽误拿钱。

二. 不同年纪需求大不同

刚毕业步入职场的年轻人，大多收入不高，平时基本没什么大毛病，顶多是熬夜加班闹个肠胃炎、偶尔运动摔个伤，需求就是用少的钱撬动足够高的保障。建议直接选一年期的医疗险，保费一年只要几百块，就能拿到几百万的保障额度，完全覆盖平时住院、手术的花费，不会给刚工作的你添经济负担。我身边有个24岁的姑娘小吴，刚工作半年凑够了首付租房，没想到急性阑尾炎住院，自己先掏了八千多手术费，她刚工作的时候听建议买了一年期医疗险，最后符合规则的花费都拿到了对应款项，相当于没给自己添额外负担，刚出来打拼的年轻人，选这种就很合适。

二三十岁成家的中年人，上有老下有小，日常要还房贷车贷，不少人已经有了一些小小的基础毛病，比如轻度血脂高、甲状腺结节之类的，这个阶段优先挑保证续保的医疗险。别选只卖一年没续保承诺的产品，万一这几年身体出了点问题，第二年想买都买不了。我同事阿凯，32岁，去年体检查出来甲状腺结节，他五年前买的普通医疗险，到期后续保被卡住了，后来换了一份有保证续保约定的医疗险，健康告知刚好符合要求，这下才算踏实，毕竟中年人一旦断了保障，整个家庭的抗风险能力都会往下掉。

四五十岁的中年朋友，身体毛病比年轻人多不少，不少人想买医疗险都因为健康告知被拦下来。这个阶段不用执着高保额的产品，先看健康告知的要求，找健康告知宽松的产品投保，能成功买到比啥都重要。我邻居张叔，47岁，有多年的脂肪肝，之前投了好几份都因为健康告知不通过被拒了，后来找了一款健康告知对脂肪肝要求宽松的，顺利投上了，虽然保额稍微低一点，但总比没保障强，这个年纪能买到符合自己健康条件的，就是好选择。

退休之后的老年朋友，大多已经有了社保，需求就是覆盖社保报完之后剩下的住院花费，不少老人年纪大了买不了普通医疗险，一是保费太贵，二是健康过不了。这个时候可以选专门针对老年人的医疗险，大部分这类产品对健康要求宽松，七八十岁也能投，保费一年也就一千多，大部分家庭都能承受。我小区的李阿姨，68岁，之前摔了一跤做髋关节置换手术，社保报完之后自己还掏了三万多，她女儿去年给她买了老年医疗险，最后符合规则的花费都拿到了对应款项，一下子减轻了不少负担。

如果是给刚出生的小朋友买，优先选带门诊责任的医疗险，小朋友抵抗力差，一年动不动就感冒发烧跑门诊，攒下来也是一笔不小的花费。带门诊责任的医疗险一年保费也就几百块，平时看门诊的花费也能按规则拿到对应款项，不用每次看病都全自己掏腰包，对有娃的家庭来说很实用。

三. 理赔流程别搞复杂了

出险之后第一时间报案，别拖着。很多人看完病养了大半个月才想起找保险公司，这时候可能会因为资料不全或者时间太久，核查起来麻烦，甚至可能影响正常拿到款项。建议您看完病确认要申请，三天内就联系保险公司报案，现在大部分都支持线上APP、官方公众号报案，打客服电话也可以，不用专门跑线下网点，十分钟就能搞定。

所有就诊相关的单据都要留好，一样都别丢。我邻居李阿姨去年急性肠胃炎住院，出院之后把缴费小票随手塞买菜的布袋子里，后来整理东西洗袋子，把小票给冲烂了，跑了三趟医院财务科补打凭证，折腾了快一周才补好，耽误了好一阵理赔进度。不管是门诊挂号单、缴费发票、药品清单，还是住院的诊断证明、出院小结、手术记录，全都整理好放一个文件袋里，拍照存在手机云端备份，纸质版收好，这样要用的时候直接拿出来，不用到处找。

提交资料的时候，核对清楚要求再寄或者上传。现在很多医疗险支持线上传资料，你按照要求把每一份材料拍成清晰的照片，保证字能看清楚，别糊成一团，也别缺页漏页。如果是寄纸质资料，记得用快递留好底单，方便查询物流。提交之后隔两三天可以问一下进度，不用天天催，但也别一直等消息。

如果是责任范围内的理赔，保险公司核查完成就会按时打款，款项直接打到你预留的银行卡里。你只要预留常用的一类银行卡，别用已经注销或者很少用的二类卡，避免打款失败。如果核查之后有部分内容不符合要求，保险公司会告诉你哪里有问题，你按照要求补充资料或者调整申请就可以，不用觉得紧张。

最后提醒一句，申请理赔的时候千万别隐瞒病史，也别伪造单据。之前有个小伙子，明明之前就查出来有慢性病，投保的时候没说，理赔的时候被保险公司查出来，最后不仅拿不到款项，保费也没法退，得不偿失。只要你如实告知，资料齐全，符合条款要求，流程走起来很顺畅，不用把理赔想成特别复杂麻烦的事。

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四. 预算有限如何做搭配

刚毕业工作的年轻人，每个月除去房租、吃饭，能剩下来的闲钱不多，那就先买一年期的医疗险，一年只需要几百块，就能拿到几百万的保额，足够覆盖日常大病住院的花费，不会因为一场病掏空刚攒下来的那点积蓄。比如刚在大城市找到工作的小林，每个月到手工资四千五，房租两千，吃饭一千五，每个月只能挤出来三百块做保障，那就把这三百块全放在一年期医疗险上，不需要碰长期缴费的高保费产品，先把基础保障兜住就好。

上有老下有小的中年工薪家庭，每个月要还房贷车贷，还要给孩子交学费，全家预算加起来也不到一千块，那就优先给家里赚钱最多的经济支柱买足额医疗险，再给老人孩子买性价比高的普惠型医疗险，一家三口下来几百块就能搞定。比如家住县城的陈哥，夫妻两个人打工加起来每个月收入八千，要供孩子上学还要养老人，全家保障预算只有八百块，那就给陈哥买一份几百块的百万医疗险，给妻子和上小学的孩子买两份普惠型医疗险，一共花下来不到七百，剩下的钱还能留着当家用，全家都有了基础医疗保障，不会因为谁生病影响整个家庭的生活。

已经买了医保，预算又不多的朋友，不用再重复买类似的报销型医疗险，直接加买一份针对高额自费药的医疗险就行，只需要一两百块就能补上医保报销不了的缺口。比如家住社区的张阿姨，早就有职工医保，每年只有三百块的额外保障预算，就花两百块买了覆盖自费药的医疗险，剩下一百块留着做日常体检，平时不管是感冒住院还是得大病需要买进口药，都能先走医保报销，剩下符合规则的部分再走这份保险报，自己掏的钱就少了很多。

身体已经有小毛病，买不了普通医疗险，预算又有限的朋友，直接选对健康要求宽松的普惠型医疗险就可以，这类产品不用严格健康告知，价格也便宜，每年只需要一两百块，就能拿到不错的保障。比如今年五十岁的李叔，查出来有高血压，想买普通医疗险被几家保险公司延期承保，预算也只有两百块一年，那就直接买普惠型医疗险，顺利承保，今年李叔因为高血压并发症住院，自己花了八千多，医保报完之后剩下的三千多，又按规则从这份保险报了两千，自己只花了一千多，大大减轻了负担。

记住不管预算多少，都不要为了高保障选超出自己能力的长期缴费产品，万一后续交不上费，保障中断，之前交的钱也发挥不了最大作用。先把基础保障做全，等后续收入涨了，再慢慢调整补充保障内容就可以，适合自己当前经济情况的搭配，才是最实用的。

结语

说到这儿大家应该清楚了，医疗保险给付就是咱们看病产生合规的医疗费用后，保险公司按照合同约定给咱们支付对应款项的过程，本质是帮咱们分担看病的经济压力。不管你是刚上班的年轻人，还是上了年纪的朋友，买医疗险的时候都要结合自己的年龄、健康情况和预算选，记得保管好所有就医单据，万一需要申请给付的时候，才能顺顺利利拿到款项，真正起到兜底保障的作用。

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