小学生有学平险交过吗 学生的学平险怎么说

引言

各位家里有小学生的爸爸妈妈们，你有没有接到学校问要不要买学平险的通知呀？你是不是对学平险一知半解，还拿不准要不要给自家孩子买呢？今天咱们就聊聊这些问题，把你心里的小问号都理清楚~

学平险核心保障包括哪些项目

第一块肯定是意外医疗保障，这个是孩子上学最常用到的。咱们家娃上小学，正是爱跑爱跳的年纪，打个球扭个脚、追跑摔破膝盖、体育课被铅笔划到缝针，这些情况都能用到它。就说楼下邻居家三年级的浩浩吧，去年运动会跑接力摔了，胳膊擦了一大块创面，去医院清创换药打破伤风，前前后后花了快六百，社保报了两百多，剩下两百五十多，走学平险的意外医疗，扣完几十块的免赔额，报了百分之八十，最后自己只掏了不到五十块，这不就帮家里省了钱嘛。这里要提醒你，一定记得看保障里有没有覆盖门诊，部分产品只报住院意外医疗，日常小门诊用不上，就没那么实用了。

第二块是意外身故伤残保障，这个主要是防比较严重的意外情况，虽然咱们都不希望用上，但有这份保障放在那里，心里能踏实一点。如果孩子真的遇到严重意外造成伤残，这笔钱可以用来支付后续康复护理的费用，帮家庭减轻一点负担。

第三块是住院医疗保障，不管是意外导致的住院，还是生病住院，大部分学平险都能报。就说我朋友家的一年级小朋友壮壮，去年冬天得肺炎住了一周院，总共花了八千多，社保报完之后还剩三千多，走学平险的住院医疗责任，报了两千出头，自己承担的部分一下子少了好多。尤其是一些孩子平时体质弱，经常感冒发烧需要住院，这个保障实用性特别强，你选的时候可以看看，有没有包含疾病住院，免赔额是多少，报销比例是多少，这些都是实打实影响理赔的。

第四块是部分产品会自带小众的身故责任，主要针对疾病导致的身故，不过这块不用太纠结，不用为了这块责任多加预算，把前面三个常用的保障选好就够了。

还有一部分学平险会加上额外的责任，比如疫苗接种意外保障，孩子打疫苗之后出现异常反应需要治疗，也能申请理赔，还有校内特定的意外保障，比如集体活动发生意外额外赔一点，这些都属于加分项，有当然更好，没有也不用强求，核心还是把前面四个基础保障选清楚。你给娃选的时候，就盯着这几个核心项目核对，符合需求再下手就好。

投保过程中容易忽略的条款细节

第一，一定要注意医院范围要求。很多家长投保时只顾着问保什么，没仔细看条款里的医院约定，等理赔时才踩坑。邻居家朵朵去年在小区楼下玩滑板摔破了下巴，家附近刚好有一家私立专科医院，缝合处理得快，还不容易留疤，家长直接就带孩子去了。结果理赔申请交上去，才发现条款里只要求二级及以上公立医院普通部，私立医院不在保障范围内，这几千块的治疗费就只能自己掏了。建议你投保前扫一眼医院要求，如果平时偏好去私立医院看病，可以挑支持部分合规私立医院报销的产品，别等出事才后悔没看清。

第二，要看清意外医疗的赔付范围。很多人以为只要是意外导致的治疗，花的钱都能报，其实不是这样。有些条款会明确，只报社保范围内的用药和诊疗项目，进口药、自费的耗材不报；有些可以报社保外的项目，但是会有额度限制。我同事家孩子去年误食了过期零食，上吐下泻去急诊，需要用止泻的进口针，一共花了快两千，全是社保外用药。他家买的学平险只报社保内，这部分就一分都没报。所以你要看清，如果想给孩子更全的保障，尽量选能覆盖社保外用药的学平险，哪怕额度不用太高，应对日常突发情况也够用。

第三，注意免赔额和赔付比例的约定。不少宣传只说能报意外医疗，不说免赔额和比例，很多家长就默认全报，结果理赔时才发现落差。比如两款学平险都是一万块意外医疗额度，一款免赔额100块，赔付比例百分之八十；一款免赔额200块，赔付比例百分之六十，实际拿到的理赔款差很多。举个例子，同样花了3100块，社保报完剩下1000块，第一款能报（1000-100）×80%=720块，第二款只能报（1000-200）×60%=480块，差了两百多块，这不是小数目。你投保的时候，要把这两个数字放在一起对比，选免赔额更低、赔付比例更高的就对了。

第四，一定要看清免责条款里的既往症约定。之前有个朋友家孩子，出生就有轻微的扁桃体肥大，平时不影响生活，只是偶尔发炎需要输液。投保的时候没注意，今年孩子扁桃体发炎住院，申请学平险理赔，才被保险公司拒了，条款里写了既往症不赔。这里提醒大家，如果孩子有已经查出的小毛病，投保时看清楚，如果要求健康告知，按照要求如实说就行；如果没有健康告知环节，也要看清既往症是不是在免责里，一般来说，只要不是投保前已经反复治疗的大问题，普通的小毛病不用太担心，但一定要提前看清楚约定，别糊里糊涂投保。

第五，别忽略报案和理赔的时间要求。很多家长觉得，反正我有发票，晚几个月报案也没关系，结果有些条款里约定，出险后要在10天内报案，超过时间如果导致保险公司没法核实事故原因，可能会拒赔。之前就有个例子，孩子体育课崴了脚，当时家长忙着照顾孩子，忘了申请理赔，过了三个多月整理抽屉才想起，结果因为没法提供完整的诊疗记录，也没法核实是不是这次事故导致的，理赔就拖了很久才处理。所以你投保后，可以把出险报案的时间记下来，存到手机备忘录里，孩子出事之后，及时联系保险公司报案，按要求提交材料就好，省得给自己添麻烦。

图片来源：unsplash

结合家庭情况选择合适保额策略

普通工薪家庭，月收入不算高，每年能拿出来给孩子买保险的预算有限，直接选基础款学平险就够用。不用追求高额度，重点把意外医疗的保额做足就行。毕竟小学生日常跑跳打闹，磕伤碰伤、崴脚擦伤去门诊处理的情况多，意外医疗额度够高，能覆盖大部分门诊和小额住院的花费就好。我邻居家就是普通工薪家庭，爸爸开网约车妈妈做超市收银，每年给孩子选学平险只挑保费合适、意外医疗额度不低的基础款，一年花不了多少钱，去年孩子课间追跑摔破额头缝针，花了一千多，社保报完剩下的部分走学平险全报了，刚好够用，也没给家里添负担。

如果是家里条件比较宽松，已经给孩子买了少儿医保和其他少儿医疗险，可以不用额外加高保额，选常规额度的学平险做补充就行。毕竟学平险本来就是短期普惠型的保障，主要覆盖日常校园内外的小意外小疾病，和已有的保障互相补充就可以，不用重复买高额度造成浪费。我同事家条件不错，已经给孩子买了百万医疗险和少儿意外险，买学平险的时候就选了常规额度的基础责任，去年孩子得了肺炎住院，社保和百万医疗险报完了大部分，剩下的几百块自费药走学平险意外医疗报了，刚好补了缺口，也没多花冤枉钱。

如果孩子本身比较好动，平时就爱参加篮球、足球这类对抗性强的校外运动，可以适当把意外伤残的保额往上调一点。这类运动万一出现比较严重的受伤，后续康复和护理都需要花钱，调高一点额度，能给家里多分担一些压力。楼下小区的浩浩，三年级，报了校外足球培训班，每周都要踢两次比赛，他爸妈特意选了意外伤残保额稍高一些的学平险，前年浩浩比赛的时候抢球摔成骨折，打钢板住了半个月院，虽然最后恢复得不错，但是报销完治疗费之后，还拿到了一笔意外伤残的赔付，刚好付了后续康复理疗的费用，减轻了不少压力。

如果孩子本身有一些常见的小健康问题，买其他商业险被除外或者拒保了，那就优先把学平险的住院医疗保额选高一点。很多小孩有过敏性鼻炎、轻微先天性心脏病这类小问题，大部分商业医疗险都不好买，学平险的投保门槛比较低，只要符合投保要求就能买，把住院医疗保额调高，万一因为相关问题需要住院治疗，能多报销一部分，帮家里减轻经济压力。我表妹家的孩子天生有轻微卵圆孔未闭，买其他商业医疗险都把心脏相关责任除外了，买学平险的时候特意选了住院保额更高的版本，去年孩子做介入手术，社保报完之后，学平险报了小两万，帮家里省了不少开支。

要是家里打算给孩子配置多份保障，也不用在学平险这里花太多预算，把基础保障买全，保额够日常用就可以，剩下的预算可以留给其他更合适的险种。比如你已经想给孩子买终身重疾险，那就把学平险的预算压缩一点，选性价比高的基础款就行，学平险管孩子上学阶段的短期风险，重疾险管长期风险，搭配起来刚好，也不会占用太多家庭预算。

结语

看到这儿，你肯定对小学生要不要买学平险心里有数啦，大部分家长都会给孩子配置这份保障，保费不贵，一般一年也就一百多到几百块不等。如果孩子还没有其他商业意外险、医疗险，直接买一份基础款的就行，重点挑意外医疗额度够、报销比例高的；如果家里已经给孩子配了其他商业保险，也可以对照看看缺口，补充一份合适的学平险就行。就像咱们前面说的，不管家里条件怎么样，给小学生配一份学平险，平常孩子磕磕碰碰、生病住院都能多一份兜底，算下来还是很实用的。

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