学平险告学生家长书 学平险告知学生家长

引言

各位家长朋友们，孩子上学，难免碰到大大小小的意外状况，不少家长都在问，有没有适合在校孩子的实用保障呢？今天这篇内容，就是来给大家解答相关疑问的。

到底保啥？看懂这几条关键内容

意外身故/伤残责任是基础项，孩子上下学路上、体育课运动、课间打闹都可能遇到意外状况，这项责任会在约定的额度内，按照伤残等级对应比例给赔付，帮家庭应对意外带来的经济损失。你别小看这项责任，楼下张阿姨家孙子去年骑车摔了胳膊，落下轻度伤残，这笔赔付刚好覆盖了后续康复的大部分开销，省了家里不少力气。

意外医疗是实用性最强的一项，也是家长最该盯紧的项目。咱们家长都知道，孩子爱跑爱跳，崴脚、擦伤、被同学不小心碰伤，或是被猫狗抓伤打疫苗，这些常见的小意外都在这项责任的保障范围内。这里提醒你，一定要看清楚报销范围，能不能覆盖社保外的用药和治疗项目，有些产品只报社保内的，遇到需要用进口耗材、进口药的情况就帮不上忙，挑选的时候优先选能报部分社保外费用的产品，更实用。就像我同事家孩子去年在学校玩单杠摔破了额头，缝针用了美容线，就是社保外项目，刚好他们买的学平险能报，最后八成费用都走了报销，自己只花了一百多。

住院医疗保障是另一个核心项，不管是意外导致的住院，还是孩子突发疾病住院，比如肺炎、阑尾炎需要手术住院，符合条款要求的住院费用都能申请报销。这里要重点看两个点：一是免赔额，也就是需要你自己先掏的钱，一般来说免赔额越低，你能拿到的报销就越多；二是报销比例，在免赔额之上，符合要求的费用能报多少比例，比例越高越好。去年我表姐家孩子换季得肺炎住院，总花了六千多，社保报完剩下三千多，学平险扣除一百块免赔额后报了八成，最后自己只花了不到七百块，大大减轻了负担。

部分学平险还会附加一些小保障，比如意外伤害门诊津贴、重疾津贴这类，这些是加分项不是必选项，不用为了附加保障多花不必要的钱。比如有的产品会给意外伤害门诊每天补几十块津贴，虽然钱不多，凑起来也能覆盖一顿营养餐钱，算是额外福利，有就更好，没有也不用强求。

最后你要记清楚哪些情况不在保障范围内，比如故意导致的受伤、参与高风险危险活动出意外，或是已经有的旧病复发，这些大多是不赔的，买之前一定要翻清楚责任免除部分，别到理赔的时候才发现不符合要求，白费功夫。

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怎么选才不踩坑？三点建议给您

第一点，先对接学校统一的团购渠道选。

很多学校会和当地保险公司合作开办学平险团购，团购方案往往会结合本地学生常见的风险调整保障内容，价格也比家长单独散买更实惠。我闺蜜家读初二的儿子，去年学校团升学平险，保费比她自己之前找业务员问的散报价便宜了近一半，保障内容还多了校园意外伤害的门诊责任，孩子后来踢球磕掉半颗门牙，治疗费走理赔顺利报了七成，比自己瞎找的方案省心划算得多。

第二点，一定要仔细核对健康告知，如实填报孩子的健康情况。

不少家长觉得孩子年纪小，肯定没毛病，健康告知随便勾就行，这其实是大误区。前年我表姐帮刚上小学的女儿买自购学平险，女儿之前得过轻微过敏性紫癜，表姐怕麻烦没填，后来孩子紫癜复发住院，申请理赔的时候保险公司查到之前的就诊记录，没法按条款理赔，表姐后悔了好久。如果孩子有既往病史，不确定能不能买，可以提前把就诊记录发给保险公司核保，核保通过再买，别隐瞒，避免最后赔不了白花钱。

第三点，结合自家孩子的实际情况挑保障内容，别乱跟风。

如果孩子天生爱跑爱跳，经常参加学校的球类、田径这类户外运动，你就优先挑意外医疗报销比例高、免赔额低的，社保报销完之后，剩下的合理费用能多报一些。我同事家儿子是校足球队的前锋，他选的时候特意挑了意外医疗免赔额一百块、社保范围内报销八成的方案，上个月孩子抢球撞到守门员，膝盖缝了五针，花了一千六百多，社保报了六百，剩下的一千块里扣掉一百免赔额，报了七百多，自己只花了两百多，压力小很多。

如果自家孩子体质弱，经常感冒发烧住医院，那就优先挑住院报销额度够、覆盖社保外常用药的方案。孩子每次住院用药，不少缓解症状的常用药不在社保范围，有这块保障就能多分担不少开支。

要是你家预算比较宽松，还可以加选小额的重疾责任，作为给孩子基础保障的补充，不用追求太高额度，够覆盖初期治疗的零散开支就可以。如果预算紧张，就先把意外医疗和住院医疗这两个核心保障买够，其他附加责任可以先不选，把钱花在刚需上就行。

出事了怎么办？理赔流程很简单

第一时间联系保险公司或者负责对接的老师报案就行，不用等出院，也不用攒着所有单据再讲，越早说越方便后续整理资料，也不会因为拖得太久耽误流程。我闺蜜家上三年级的儿子上个月在体育课跳远崴了脚，韧带拉伤，当天晚上回家肿得走不了路，去医院拍了片子做了固定，闺蜜第二天一上班就给对接的老师说了，老师直接把报案链接发给她，十分钟就填完信息登记上了，没花啥功夫。

所有医院给的单据都收好，一张都别丢。不管是挂号单、缴费发票、病历本、医生开的诊断书、拍的片子报告，还是缴费之后的明细清单，全部整理好，原件尽量自己留个复印件，防止寄原件的时候弄丢，复印件自己存底也方便后续核对。闺蜜当时就把所有单据按时间排好，全部复印了一份放在家里，给保险公司只寄了复印件，对方也认可，没要求补原件，省了好多麻烦。

按要求提交资料就行，现在大多数都支持线上提交，不用专门跑线下网点。一般就是在保险公司的公众号或者官方小程序上传照片，把整理好的每一张单据拍清晰，信息能看清就行，如果是走学校团购的渠道，把资料交给负责的老师，老师会帮你统一提交，不用自己跑流程。闺蜜当时就是在小程序上传的，每张单据都拍得清清楚楚，没让她重新补传，提交之后当天就收到了审核受理的通知，不用天天盯着问进度。

提交之后等审核就行，一般几个工作日就会出结果，要是资料不全，保险公司会主动联系你补材料，不用你天天追着问。要是审核通过了，赔款会直接打到你预留的银行账户里，到账一般也很快。闺蜜那次提交之后第四天就收到了审核通过的通知，第六天八百多的报销款就到账了，刚好覆盖了她付的大部分医疗费，本来还担心要跑好几个手续，结果全程没出家门就办完了。

最后提个醒，不管啥情况，都别伪造单据，也别隐瞒孩子受伤的真实情况，有啥说啥，不然会影响理赔，甚至拿不到赔款。就像之前有家长把孩子在家受伤说成学校受伤，想蹭学平险报销，最后被查出来，不仅报不了，还惹了麻烦，完全没必要。只要是符合条款约定的情况，资料真实齐全，理赔都很顺畅，不用瞎操心。

结语

各位家长朋友，总结下来就是一句话，买学平险要照着自家娃的情况选：娃平时爱跑跳爱打球，就优先挑意外医疗报销比例高、能覆盖社保外用药的；要是娃体质弱常跑医院，就多关注住院保障的额度和范围。预算宽松可以选保障全一点的，预算紧张只买基础意外保障也够用，只要挑对了，娃在校大大小小的意外小状况，都能帮咱们分担不少费用，给娃添上一份靠谱的小保障。

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