大学生报学平险有用吗 学生只买学平险有用吗

引言

刚入校门的新生们，还有不少给孩子操心的家长，是不是都对着校园通知里的学平险选项犯嘀咕？真的有必要买这个保险吗？只买这一款够不够用呀？今天咱们就把这两个问题说清楚，给大家一个明白的答案。

学平险到底保啥范围

我先给你划最核心的保障范围，第一个就是日常的意外门诊。咱们大学生每天泡在操场打球、赶课跑着进教学楼、骑车赶去图书馆占座，稍微不注意就摔个擦伤、崴个脚，去校医院或者校外门诊换药拍片子都要花钱，这部分花的钱，扣除免赔额之后，学平险就能给你报一部分，不是只有住院才能用。

第二个就是意外或者疾病导致的住院医疗。去年我同系的学妹换季得肺炎住了一周院，前前后后算下来花了一万多，除去医保报销的部分，剩下合规的费用学平险报了四千多，帮她减轻了不少负担。除了得病，万一不小心发生意外需要住院治疗，比如出门聚餐不小心摔倒骨折要手术，这部分的住院花费也在学平险的保障范围内。

第三个，多数学平险还会带一点意外伤残和身故责任。咱们出门参加社会实践、校外实习，或是寒暑假往返学校，万一遭遇意外导致了伤残，会按照伤残的等级给你赔付对应保额，能帮你补贴后续的康复、生活开支。

不过我得给你说清楚，学平险一般不会给你报什么。比如你本身投保前就有的旧病，投保时没如实说，后续因为旧病去治疗，大多是不给赔的。还有美容整形、正畸矫正这类非治疗必须的项目，也不在保障范围内，你别听别人瞎忽悠说学平险什么都能报。

给你个实用建议：你买之前别光听学长学姐随口说，一定要翻一遍条款里的保障责任和免责部分，把哪些能报、哪些不能报划出来。比如你平时经常参加户外活动，可以重点看意外责任的保额高低；如果你本身容易得小病经常跑医院，就重点关注门诊报销的比例和额度，选对适合自己的就行。

摔伤住院能赔多少款

具体能赔多少，得看你投保的学平险条款约定，不同产品的赔付比例、免赔额、报销限额不一样，没法给出统一数字。

我给你说个咱们身边的真实例子，同宿舍的小张今年刚上大二，平时就爱泡篮球场打半场，上个月抢篮板落地的时候没站稳，踩在别人脚上扭成了严重踝骨骨折，当天就送进医院做手术打钢钉，前后住院一周，加上术后复查开药，总共花了八千三百多块。

小张入学的时候跟着学校买了学平险，每年缴费也就百八十块，他一开始没当回事，觉得这么点保费肯定赔不了多少，结果整理好所有病历发票、缴费单据交给学校之后，不到两周理赔款就到账了。这款学平险的意外住院免赔额是一百块，社保报销之后剩余的部分，按百分之八十的比例报销，最后算下来一共赔了六千四百多，自己只掏了不到两千块，对没收入的大学生来说，压力一下子小了很多。

如果没经过社保报销，大部分学平险的赔付比例会降一些，一般在百分之五十到百分之六十之间，比如刚才说的例子，如果小张没走社保，拿到的理赔款大概就是四千出头，还是能覆盖一半多的花费。

还有几点你要记清楚：第一，学平险一般都有意外住院的报销限额，大部分产品的限额在几万块，摔伤这种常见意外基本够赔；第二，凡是医保目录外的自费药、进口器材，大部分普通学平险是不报销的，只有少数产品会开放部分报销，买之前一定要看清楚条款；第三，如果你摔倒之后只是去门诊换药拍片子没住院，那走学平险的意外门诊责任赔付，赔付规则和住院类似，也是扣除免赔额按比例报，一般门诊限额几千块，磕磕碰碰的小意外也够覆盖。

给你个实操建议：如果你已经用社保报了一部分，一定要把社保开具的分割单留好，和其他单据一起交给保险公司，这样能多赔不少钱。

仅靠学平险够不够用

先直接说结论：只买学平险够不够，得看你的具体情况，不同人答案不一样。

就拿咱们大学生来说，生活费大多来自家里，每月结余不多，暂时拿不出额外预算买其他商业保险，那只买学平险是够顶一阵的。我身边就有例子，同专业小周家里条件一般，大一下学期骑车摔了，胳膊骨折做了手术，前前后后花了一万出头，医保报了五千多，剩下四千多走学平险报了三千多，自己只花不到一千，要是没买学平险，对他来说这笔额外开销还是挺头疼的。日常打球扭脚、感冒发烧住院、出门磕碰这些常见小意外小毛病，学平险基本能覆盖一部分开销，比裸奔强太多，这个价位能做到这样已经不错了。

但如果你的预算能挤出一点，身体条件也符合投保要求，只买学平险肯定不够用。为啥这么说？学平险的住院报销额度一般不高，要是遇到需要花几十万的情况，它扛不住。比如同系小吴去年查出来身体出了大问题，住院治疗加上后续用药前前后后花了快三十万，医保报了十五万，剩下十五万里，学平险最多只报了八万，还有七万得自己掏，对普通学生家庭来说，这七万也不是小数目。

要是你身体没什么大毛病，每年挤个一百来块的预算，完全可以在学平险之外再搭一份普通百万医疗险。一百来块换几百万的住院报销额度，刚好能补上学平险额度不够的缺口，就算碰到花费高的情况，也能帮家里减轻不少负担。我有个学姐就是这么配的，之前住院花了二十多万，医保报了八万，学平险报了两万，剩下十万全部走百万医疗险报了，自己一分额外的钱都没花，家里也没因为这事急着凑钱。

如果你还有额外的预算，平时经常担心自己身体出问题，还可以再加点小钱配置一份适合年轻人的重疾险，年轻人买价格真的不贵，每个月攒两杯奶茶钱就够，真出问题能拿到一笔钱补贴生活费、营养费，不用天天盯着治疗开销发愁。

还有一类人，比如已经身体有异常，买不了其他商业保险，那不管你预算多少，都一定要先把学平险买上，这时候只买学平险也比什么都没有强，总比出事了全自己掏钱好。

图片来源：unsplash

身体有旧病能否投保

学平险对身体条件的要求比市面多数商业保险宽松很多，大部分普通旧病都能投，不用太犯愁。

我身边就有现成的例子，同系的小张入学前就有过敏性鼻炎，换季就犯病，跑医院开药是常事。他投保的时候，老老实实把情况填在了健康告知里，保险公司顺利承保了，后来他换季犯病住了一周院，也按条款拿到了理赔款，没出任何纠纷。

当然不是所有情况都能随便投，得看你的旧病是什么状态。如果是已经手术治愈、停药好几年、复查一直没问题的旧病，大多都能正常投保，只要按要求填清楚就行，不用藏着掖着。

要是旧病还在持续治疗、定期复查，比如需要长期吃药控制的那类常见慢性病，也别直接瞎投。你先翻一下学平险的健康告知条款，一条一条对着看，如果条款里没把你的旧病列进去，那你就如实告知等核保就行；如果条款明确说了不保这个病，那你就别硬投，投了之后出事也赔不了，白花保费。

这里提醒大家一句，千万不要抱着侥幸心理隐瞒旧病。之前隔壁学院有个同学，入学前半年刚做了良性肿瘤切除手术，投保的时候怕通不过，就没说这事。后来第二年旧病相关的并发症发作住院，花了不少钱，保险公司查出来他投保前就有这个问题，直接拒赔了，一分钱都没掏，他后悔都来不及。

总结下来很简单：如实看健康告知，符合要求就投，不符合就别碰，千万别隐瞒，该说的都说清楚，才能安心拿理赔。

出险理赔具体咋操作

第一时间先给辅导员说，同时联系承保保险公司报案，别拖。不少同学摔了碰了，先忙着去医院处理伤口，等半个月之后才想起要报险，结果忘了保留关键的现场信息，部分保险公司会因为报案不及时，核查不到出险细节，给理赔拖后腿。我室友去年爬山崴了脚，从山上下来就给辅导员发了消息，当天就走了报案流程，三天就走完了核查，没耽误后续打款。

不管是门诊还是住院，所有单据都要留好。门诊要留病历本、缴费发票、检查项目的报告单、处方单；住院要留出院小结、费用明细总清单、发票原件。别觉得扔了小票没关系，也别嫌这些东西占地方，学平险理赔必须要这些纸质单据核对费用信息，缺一样都可能要你补半天材料。之前有个同校学长，踢球摔断了胳膊，出院的时候随手把缴费发票塞医院垃圾桶，后来又回医院找财务调存根，跑了三趟才补好材料，比我室友多花了半个月才拿到赔款。

如果是因为意外导致的受伤，能多拍几张现场照片就多拍。比如打球撞受伤、路上滑倒摔伤，拍清楚出事的地点、你受伤的部位，这些照片能帮保险公司更快确认意外情况，不会反复找你核对细节。去年我们社团出去团建，一个学妹骑车摔了，同行的同学当时就拍了好几张现场图，连摔的那个坑都拍进去了，后来提交理赔的时候，直接把照片附上，一次就通过了核查。

提交材料有两种常用方式，一种是找辅导员帮忙提交给负责学校对接的保险公司工作人员，另一种是自己在保险公司的官方线上渠道上传拍照版材料。你要是嫌跑辅导员办公室麻烦，直接按照保险公司给的指引，把所有材料拍清晰上传就行，注意每张单据都要拍全，文字和金额不能糊，别只拍一半，不然线上审核会打回来让你重新传。

赔款到账之前多留意短信或者自己的账户信息，如果超过一周还没到账，可以找辅导员问问进度，或者直接打保险公司的客服电话查询。别提交完材料就不管了，万一材料漏了审核没通过，你放一两个月才发现，反而耽误自己拿钱。只要你材料齐、情况符合条款要求，一般十天以内就能拿到赔款，操作起来其实没那么复杂。

结语

总结下来，大学生买学平险当然有用，花几十块钱，就能给日常的意外小伤做基础保障，像打球扭伤、磕碰门诊都能帮着报销一部分，性价比不低。但只买学平险够不够，得看你的情况来选：要是你预算特别紧，暂时只买一份学平险，先有基础保障总比没有好；要是你预算能多挤出来一点，或者本身身体状况一般，建议在学平险之外，再补充一份百万医疗，帮着扛大额住院费用。根据自己的情况选，就能买到适合自己的保障啦。

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