小学生的学平险有用吗 学生交学平险有用吗

引言

家里有小学生的家长，是不是都刷到过学校推送的学平险通知，心里偷偷打问号：咱们给孩子交这份学平险，到底有没有用呀？今天咱们就好好聊聊这个问题，给你一个清晰的答案。

一. 校园意外磕碰怎么赔

去年楼下邻居家三年级的小宇，课间和同学追着玩，被绊倒磕破了下巴，伤口挺深，到医院缝了五针，打破伤风、开消炎药加换药，一共花了七百六十多。小宇妈妈学校统一交了学平险，整理好收费票据、诊断证明，还有学校开的意外发生经过说明，提交给保险公司，不到一周就报下来五百二十块，等于自己只花了两百多，小宇妈妈说这钱比预想省太多了。

不是只有大伤口能赔，日常体育课崴脚、被铅笔扎伤手、下楼踩空擦破缝针，甚至被教室掉下来的灯管砸到，只要是在学校范围内，或者学校组织的校外活动里发生的意外受伤，符合条款要求都能申请赔付。

赔付的计算方法很简单，一般学平险都有几十到一百块的免赔额，社保报销之后，剩余符合要求的医疗费用，按约定比例报销，大部分能报八成左右；如果没走社保，报销比例会低一点，大概五成到六成左右。你不用记复杂公式，提交材料之后保险公司会帮你算清楚，到账金额直接打你银行卡里。

申请赔付的时候要带对材料，医院开的收费发票、病历本、诊断证明、费用明细清单都要留好，不要弄丢。如果是和同学之间碰伤引发的意外，可以让学校老师开一份意外发生的情况说明，盖章之后一起提交，能加快审核进度。

给大家一个直接建议，孩子发生意外之后，先在医院处理完，当天就可以通知保险公司或者帮你办理学平险的经办人，问清楚需要哪些材料，按照要求整理就行，不要自己私自处理票据，也不要随便扔掉医院的原始单据，不然会影响理赔进度。如果票据不小心被弄脏或者弄皱，只要上面的金额和项目能看清，不影响报销，不用太担心。

二. 突发疾病住院能补吗

我直接给你说结论：大部分小学生学平险都包含突发疾病住院的相关保障，真能帮着分摊不少花费，这不是没用的摆设。

给你说个我身边邻居家的真实事儿。邻居家上三年级的小男孩，平时身体还算结实，上个月晚上吃完晚饭突然捂着肚子喊疼，还吐了好几次，家长赶紧送医院，检查出来是急性阑尾炎，马上安排了手术加住院，前前后后一共花了八千多。孩子有居民医保，报销完之后还自己掏了四千多，后来家长想起孩子买了学平险，翻出保单对照，发现刚好符合突发疾病住院的报销要求，整理好材料交上去之后，最终报了两千八百多，自己最后只花了一千多块，真的帮家里省了不少钱。

当然不是所有突发疾病住院都能报，这里得给你说清楚几个要注意的点。首先，投保之前就已经有的慢性病、旧病复发，一般是不在保障范围里的。比如孩子投保前就确诊了哮喘，长期需要住院调理，这种情况大多不给报；但如果是投保之后新出现的突发疾病，符合条款要求就能申请报销。

然后，报销的比例和范围也得提前搞明白。多数学平险都会设置一个免赔额，比如免赔额是一百元，超过一百元的合规费用才会按比例报销，比例通常在百分之六十到八十之间，不同保单比例不一样，买的时候一定要看清楚。而且一般只报销社保范围内的用药和治疗项目，社保外的自费项目大多不报销，少数拓展了自费保障的学平险会例外，这个可以特意留意一下。

给不同情况的家长提个实实在在的建议：如果孩子本身已经有居民医保，再加上一份学平险的疾病住院保障，相当于给孩子多添了一层保障，平时应对小学生常见的急性病住院足够用。要是孩子平时体质偏弱，经常因为生病住院，家庭预算又还宽松，可以在学平险之外，再补充一份合适的少儿医疗险，搭配起来保障更足；如果家庭预算比较有限，只买学平险加上居民医保，也能应对大部分普通突发疾病住院的风险，比没保障踏实很多。

图片来源：unsplash

三. 投保前要注意的坑点

别漏看健康告知，不少家长投保图省事，看着健康告知都是笼统的问题，就想都不用想直接勾选“全部符合”。这里头藏着需要注意的地方，如果你家孩子之前已经有长期的慢性病，或者半年内住过院做过手术，隐瞒不报的话，理赔的时候会被保险公司拒赔，白交了保费不说，出事了拿不到赔偿，反而耽误事。正确做法是，健康告知问到什么就如实答什么，没问到的不用主动说，哪怕是小毛病，该说清楚就说清楚，别给自己留隐患。

别搞错保障时间，很多家长以为，学校统一收保费，就是从开学保到下一个学期结束，其实不一定。有的保单是当年9月到次年8月，有的只保一个学期，还有的要保费交完之后过几天才生效。就有家长九月份孩子开学交了保费，八月底孩子提前返校训练摔了骨折，那时候保单还没生效，自然就拿不到赔偿。投保的时候一定要问清，保障从哪天开始，到哪天结束，记好生效时间，别出了事才发现还没进保障期。

别乱认免责条款里的内容，很多人投保直接跳过免责部分不看，觉得都是套话没用。这里头写清了哪些情况不赔，必须一条一条看明白。比如说，孩子在学校参加对抗性的体育比赛受伤，有的保单不赔，有的可以赔；再比如说，孩子骑自行车上学摔了，有的要求必须年满多少周岁才赔，不符合年龄就不赔。这些内容提前看好，要是觉得自己在意的情况没覆盖，那就换一个投保，别等出事了才看到这条写在免责里，追悔莫及。

别轻信“全赔”的说辞，不少人听代办的人说，学平险啥都能赔，花多少报多少，就放心买了。实际上没有哪款学平险能做到全部报销，一般都有免赔额，比如说花了100块以内不报，超过100的部分按比例报，还有报销上限，单次住院报销不能超过五万，超过的部分就自己承担。另外，只有合规的医疗费用能报，一些自费的进口器材、特殊项目，很多是不报的。听人说全赔千万别信，自己看清楚报销比例和额度，心里有数才对。

别买重复了还不知道，有的家长已经给孩子买了商业的少儿医疗险，又跟着学校买了一份学平险，觉得多买一份多一份保障，其实报销型的医疗费用，不能重复赔，你花了五千块，社保报了两千，学平险报剩下的两千，已经报完了，另一款保险就不能再报了。要是你已经有了类似的保障，就只买一份额度够的就行，不用花重复的钱。当然，如果是身故伤残这类给付型的责任，多买是可以叠加赔的，这点要分清楚，别白花冤枉钱。

四. 根据家庭条件做规划

如果你家是普通工薪家庭，平时收入不算太高，孩子日常开销加上房贷车贷压力也不小，那基础款的学平险就完全够用。这种产品价格不高，一年一两百块钱，一杯奶茶钱就能覆盖孩子在校期间的基础意外和住院医疗保障。不用额外花钱去选附加了很多不需要责任的产品，就看核心保障：意外门诊能报、住院医疗能报、意外身故伤残有额度，这几项满足了，就足够应对孩子日常大概率会遇到的风险。比如楼下邻居家读二年级的小男孩，去年开学买了基础款，跑着追同学的时候摔破了胳膊，缝针换药花了一千多块，社保报完剩下六百多，学平险报了五百多，自己只掏几十块，这不就挺合适？

如果你家经济条件比较宽松，希望给孩子更全一点的保障，那可以考虑加选责任更丰富的学平险。这类一般比基础款贵个几十块钱，多了比如住院津贴、重疾小额补贴之类的附加责任，孩子住院每天还能拿几十块补贴，用来买些水果、营养品也挺好。我同事家孩子去年得急性肠胃炎住院一周，除了报销医疗费用，还拿了三百多的住院津贴，刚好给孩子买了新的绘本和玩具，相当于额外多了一层小补偿。

如果孩子本身健康状况不太好，平时经常去医院，那买学平险的时候一定要认真看健康告知。别隐瞒病史，也别随便选不限制健康状况的低价产品，不然真出事理赔不了，反而亏了。如果孩子有既往症，可以选对健康要求宽松一点，对常见慢性病没有严格限制的产品，虽然价格可能稍微高一点，但能正常理赔才是关键。我朋友家孩子有过敏性鼻炎，换季经常犯，有时候严重了需要住院调理，选的时候特意选了不排除常见慢性病的学平险，去年住院顺利理赔了，没出什么问题。

如果家长已经给孩子买了百万医疗险和意外险，那学平险可以选个最基础的补充就行。因为百万医疗险已经覆盖了大额住院费用，意外险覆盖了意外门诊，学平险刚好可以补一下社保和百万医疗险之间的免赔额差额，花一点点钱就能做补充，不用重复买高额度的保障，避免浪费保费。比如我表姐家孩子，已经买了百万医疗险和意外险，就只给孩子买了一百多块的基础学平险，去年孩子做小手术，社保报完百万医疗险报完，剩下的几百块免赔额部分，刚好学平险给报了，一分钱没多花，还把缺口补上了。

要是你刚当家长，对保险不太懂，不知道怎么选，那就问问学校老师或者靠谱的保险经纪人，他们一般会给你介绍符合大部分孩子需求的常规产品，你只需要对比一下价格和保障责任，选一个符合你预算的就行。不用纠结选哪个最好，适合你家孩子经济条件和保障需求的，就是有用的。

结语

看到这儿，你肯定已经有答案啦，小学生的学平险对普通家庭来说，是有用的。它价格不高，刚好覆盖孩子在校日常的意外、小病住院这类常见风险，给家长添了一层实在的保障。买的时候根据自家经济条件选就行，预算有限选基础款，想多添点保障就加一点额度，记得提前看清免责条款，确认孩子符合投保要求，花小钱也能买得踏实放心。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。