学校学平险交了有用吗 学校买的学平险有用吗

引言

不少家长送孩子上学的时候，都会收到学校发的学平险缴费通知吧？心里是不是忍不住打问号：这份在学校买的学平险，真的能用上吗？到底有没有必要掏钱买？今天咱们就把这些疑问说清楚。

一. 意外伤害医疗费用含多少

大部分学校统一购买的学平险，意外伤害医疗的额度大多在几千到几万元之间，不会特别高，但是应对孩子日常上学、放学路上、校园里常见的小意外，完全够用。

去年小区楼下张姐家读三年级的儿子，下课和同学追跑打闹，不小心被台阶绊倒，磕破了下巴，去医院缝了五针，换药打破伤风加上清创一共花了一千八百多，当时学校统一交的学平险，意外医疗额度是一万，扣除掉医保已经报的几百块，剩下符合要求的一千出头几乎都报完了，自己最后只掏了不到一百块的自费材料费。张姐说当初以为这钱交了打水漂，没想到真能顶事，要是没买这个，全额自己付虽然也花得起，但能报一点是一点，总归省了不少。

这个额度其实专门对应咱们家长常遇到的场景：孩子课间疯玩摔破皮缝针、上体育课扭到脚拍片子做理疗、被小区猫狗抓伤打疫苗、春游骑车蹭伤处理伤口，这些常见小意外的花费大多都在几千块以内，学平险的意外医疗额度一般都能覆盖，不会出现额度不够报不全的情况。

但你也要注意，不是所有花费都能报，大部分学平险的意外医疗，只报符合当地医保目录的项目，自费的进口药、进口材料一般不报，额度再高也碰不到这部分，你别听到宣传说额度高就觉得全报，要看清楚报销范围。如果孩子真的遇到比较严重的意外，需要做整形修复或者用自费材料，超出学平险额度和报销范围的部分，就得靠咱们自己买的其他商业医疗险补了。

给大家一个直接可操作的建议：拿到学平险保单之后，第一翻找意外医疗的额度和报销范围，如果额度在一万以上，报销范围包含医保目录内费用，这个就符合基础需求，可以买；如果家里孩子平时特别好动，经常跑来跑去容易受伤，家里经济条件也还行，可以额外再买一份小额意外医疗险，补充一下自费项目的报销，这样不管遇到大小意外，都能覆盖到。

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二. 突发疾病身故赔偿怎么样

先给大家说个真事儿，去年小区里有个初二的男孩，本来平时身体看着挺结实，结果上体育课的时候突发心源性疾病，送医没抢救过来，爸妈当时整个人都垮了不说，之前送医抢救加上后来办后事，前前后后花了不少钱，还好当时学校统一买了学平险，里面带突发疾病身故责任，最后按约定赔了钱，虽然说钱换不回孩子，但至少让这个濒临破碎的家庭不用再额外扛着一大笔经济包袱，不用因为这事欠一堆外债，也算帮着他们撑过了最难的那一段。

大部分学平险的突发疾病身故责任，覆盖的都是孩子在校期间、甚至校外任何时间发生的突发疾病身故，不是只保在校那八小时，这点大家一定要看清楚，别默认只有学校里出事才赔。

一般来说，学平险本身价格很低，对应这块责任的保额不会特别高，但对于普通家庭来说，也够覆盖突发情况发生后的抢救、丧葬等相关开支，不会让本来就遭遇重创的家庭再添经济负担。去年我一个远房亲戚家的孩子，刚上小学一年级，突发急性重症脑炎，从发病到走不到一周，家里大人本来就乱成一团，完全没想起还有这份学平险，后来还是班主任提醒他们整理材料交上去，不到两周赔款就到账了，帮着家里结清了医院的抢救欠款，不用再四处伸手借钱。

买的时候一定要注意，大部分学平险对先天疾病有免责，如果孩子本身有已知的先天疾病，投保的时候不用刻意隐瞒，直接看清楚条款里的免责内容就好，符合投保要求投保，不影响其他责任的理赔。

给大家的建议很明确，只要学平险里包含这项责任，哪怕保额不高，也一定要保留这份保障。如果你家孩子已经买了其他带身故责任的保险，也不用退掉学平险的这项责任，两者不冲突，真出事可以叠加赔。如果预算有限，还没给孩子配置其他人身保障，学平险的这项突发疾病身故责任，就是给孩子和家庭加的一道基础兜底，花几十块钱换一份踏实，很值得。

三. 伤残等级认定依据是什么

我直接说结论：国内在售的学平险，伤残赔付都按统一的标准来，不是学校或者保险公司随便定的，这点大家可以放心。

我之前听小区张姐聊过她家娃的事，她家娃五年级，放学跑着出校门的时候，被自行车撞倒，胳膊摔得很严重，最后胳膊伸直弯曲都受影响，没法完全恢复。当时找保险公司理赔，人家就拿出统一的伤残认定标准来对照，不是说随便说几级就是几级。

具体来说，你拿到合同之后，可以翻到伤残相关的条款，里面会明确写清楚，对照统一的伤残评定标准，按照对应的等级给赔付。比如十级伤残赔保额的10%，九级就是20%，一级比例更高，这个比例是固定对应好的，不会乱改。

你可别以为这就是保险公司定的规矩，人家都是按公开统一的标准来对照的，从最轻微的到最严重的，每一级对应的身体情况都写得明明白白。比如像手指头缺了一截、胳膊活动受限、视力听力受影响这些常见的情况，都能找到对应的等级。

这里给大家提两个实用的建议，第一，别光听学校说能赔伤残，一定要自己翻一下合同，确认有没有写清楚是按统一标准来赔付，有的学平险只赔全残，也就是只有完全丧失劳动能力或者身故才赔，普通伤残一分钱都不赔，这点一定要看清楚。

第二，真出了事要申请伤残赔付，得找保险公司认可的鉴定机构去做评定，不是随便找个医院开个证明就有用。提前跟保险公司问好认可哪几家机构，省得跑冤枉路花冤枉钱。就拿张姐家娃来说，当时一开始找了家小机构做的鉴定，保险公司不认可，后来换了他们说的机构重新做，结果符合十级伤残的标准，最后拿到了对应比例的赔款，刚好抵消了大部分康复的费用，也算给家里减轻了负担。

还有一点，孩子好动，摔摔碰碰很容易留下影响活动的旧伤，买之前一定要确认学平险包含普通伤残的责任，只保全残的就别选了，花一样的钱，当然要选保障更实在的。

四. 重复购买其他保险有必要吗

先给明确观点：要不要加购其他保险，得看你家的实际情况，不是必须重复买，但多数情况下搭配一份，保障会稳很多。

咱们拿去年楼下张姐家的事儿说，张姐儿子上初中，学校统一买了学平险，张姐一开始觉得有这一份就够了，没再买别的。去年孩子放暑假骑车摔了，颅内出血住院，前前后后花了快十万，医保报完之后还剩六万多，学平险的医疗保额上限只有五万，报完之后还剩一万多得自己出，加上孩子出院之后请家教补了大半个学期的课，前前后后又花了小一万，这两万多对普通工薪家庭来说，也算是一笔不小的额外开销了。要是张姐当时给孩子配一份百万医疗险，这剩下的一万多基本都能报了，不用自己掏腰包。

如果是家里经济条件一般，只能承担一份的费用，那只买学校的学平险也够用。毕竟学平险一年才几十块到一百多块，价格便宜，对孩子的年龄、健康要求都很低，哪怕孩子平时有一些小毛病，大多也能顺利买上，普通的磕碰、发烧肺炎住院，几千块的花费基本都能报掉，够覆盖日常小风险。

如果你家孩子已经上小学或者中学，平时爱跑爱跳容易出意外，而且家里能挤出两三百块的预算，建议加一份百万医疗险，再配一份小额意外险。百万医疗险能覆盖大额的住院花费，哪怕几十万的治疗费，医保和学平险报完之后，剩下的超过免赔额的部分基本都能报，不用动家里的存款。意外险的意外伤残额度比学平险高不少，万一出事，能给孩子后续的康复、生活留一笔保障金。

如果孩子身体不太好，已经有一些常见的慢性病，买不了其他商业保险，那就老老实实交学平险就行，不用折腾，学平险的投保要求宽松，大多不需要提前做健康告知，能给孩子留一份基础保障。如果已经给孩子买了重疾险和医疗险，那学校的学平险也可以保留，平时的小额门诊、小额住院费用，走学平险就能报，不用动大额医疗险的额度，用着更方便。

结语

看到这儿你肯定明白啦，学校的学平险当然有用，它价格便宜，一年缴费只要几十块，投保门槛低，就算孩子身体有点小毛病也能买，能给孩子在校生活、日常活动做基础兜底，刚才邻居家孩子扭伤脚那事儿，最后就报了八成，省了不少钱。如果是普通工薪家庭，哪怕你已经给孩子配了其他保险，也建议把这份学平险加上；如果家里经济条件比较好，想要更高的住院保额、更全的保障，可以在买好学平险的基础上，再搭配适合孩子的商业医疗险做补充。总的来说，它是给孩子添的一份不贵又实用的基础保障，别轻易漏买哦。

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