实习生买学平险有用吗 学平险买着有用吗

引言

刚出来实习的你，是不是正对着投保弹窗犯嘀咕？实习生买学平险有用吗？学平险买着有用吗？花这笔钱会不会是打水漂？今天咱们就把这些问题掰扯清楚，给你一个明明白白的答案。

一. 实习期意外谁来管

很多刚进实习单位的朋友都会说，我已经签了三方协议，单位就算不给我买正式的社保，真出了意外，那肯定是单位负责啊，还用得着自己买保险吗？其实真不是这么回事。

先给你说个真实的事儿，去年有个在奶茶店做门店运营实习生的小徐，刚来没满一个月，每天跟着师傅学做饮品、擦杯子、理货，那天他踩着梯子摆高处的杯子，脚一滑整个人就摔下来了，胳膊磕在不锈钢操作台上，当场骨折了，去医院花了小一万块。那时候单位说，实习还没满试用期，社保没来得及办，而且这个事小徐自己踩梯子没踩稳也有责任，只愿意出三千块的慰问金，剩下的让小徐自己想办法。小徐家里条件也一般，刚出来实习没工资，生活费都是家里给的，这几千块的缺口可把他愁坏了。

好在小徐开学的时候，辅导员劝他买了一份这种保险，花了不到一百块。他抱着试试的心态报了案，最后除去医保报销的部分，剩下符合规定的四千多块自费项目全都报了，刚好补上了缺口，帮他和家里减轻了不少负担。你说这个保险有用吗？

可能你会说，我已经有医保了，还需要这个吗？你想想，实习期工资不高，很多单位不给实习生缴完整的职工社保，就算你居民医保或者新农合还在缴，报销比例也有限，像自费药、进口器材这些，医保报不了的部分，这个险就能帮你报。而且实习期很多人干的都是基础的实操岗位，比如工厂实习要操作机器，门店实习要搬货整理，外出实习要跑业务跑工地，磕磕碰碰真的很难完全避免，万一出点意外，你刚出来工作没什么积蓄，总不能事事都伸手跟家里要吧？

给你直接说观点：实习期一定要有这个保障。如果你还没买，赶紧看看自己符合不符合购买条件，大部分这种保险只要是在校学生就能买，不管你是不是出去实习，都能投，保费也就几十到一百多，一杯奶茶钱就能买一整年的保障，性价比很高。别觉得意外离自己远，真遇上的时候再想着买可就来不及了。

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二. 住院费用能报多少

先给你说清楚，这个报销不是不管多少都全报，每一款都有自己的报销规则，你得提前摸清楚，别等理赔的时候才发现和自己想的不一样。

大部分学平险都会设置免赔额，一般门诊的免赔额在几十块左右，住院的免赔额大多在一百块上下，意思就是超过免赔额的部分才给你报，免赔额以内的钱得你自己掏。举个例子，如果你这次住院一共花了三千块，免赔额是一百块，那就是从两千九百块里开始按比例算报销钱。

然后就是报销比例，这个比例不是固定的，一般会跟着花费的额度涨，花费越高，能报的比例就越高。比如花费在一千元到五千元之间，报销比例是六成；五千元到一万元之间，报销比例是七成；一万元以上就能报到八成左右。另外还要分医保内费用和医保外自费费用，大部分基础款只报医保范围内的，少数拓展了医保外自费药的报销，比例一般会比医保内低一些，大概在四五成左右。

每一份学平险都有住院报销的额度上限，这个额度从几万到十几万不等，实习生买的这类，一般几万额度就够用了，毕竟日常生病住院，很少有超过这个额度的情况。你可以结合自己的身体情况选，要是平时经常容易生病住个小医院，选额度稍高一点的更稳妥；如果你平时身体硬朗，很少去医院，选基础额度就行。

给你说个实际的例子，去年有个实习生小王，换季的时候得肺炎住了一周院，总共花了八千二百多，医保报了四千三，剩下的三千九百多都是医保范围内的费用。他买的学平险住院免赔额一百，一千以上报销七成，算下来，去掉一百免赔，能报（3900-100）×70%=2660，最后自己只掏了一千出头，要是没买这个，这小几千也得从实习工资里扣，本来实习工资就不高，还是能省不少钱的。

给你一个直接的建议：买的时候别光看便宜，优先找能报部分自费药的产品，免赔额尽量选低一点的，报销比例越高越好，额度够用就行，不用盲目追求超高额度，毕竟咱们就是买个日常保障，花多余的钱没必要。

三. 价格几百够不够买

对咱们实习生来说，每个月实习津贴本来就不算多，掏几百块买保险，肯定要掰着手指头算划算不划算。先给你们说句实在话，这个价位完全符合咱们实习生的消费能力，大部分实习生半个月的饭钱就能覆盖，不会给日常开销添太多负担。

拿我身边的例子说吧，去年在电商公司实习的小周，每个月实习津贴才三千出头，除去房租和吃饭，每个月能剩下来的钱也就几百块。当时学校组织统一购买，她纠结了快一周，最后咬咬牙花了不到三百块买了一年的保障。那时候她还跟朋友吐槽，说觉得这钱花得有点心疼，结果同年秋天她下班赶公交的时候崴了脚，韧带拉伤住了一周院，除去医保报销的部分，这个险种给她报了两千多块，算下来不仅拿回了买保险的钱，还多覆盖了一千多的自费药开销。

咱们不妨算一笔明白账，市面上一份普通的意外险，一年保费也要一两百，再加上门诊住院的医疗保障，整个打包下来才两三百，性价比其实很不错。如果你本来就没什么余钱买更高价位的商业保险，那这个价位完全够，不需要咬牙买更贵的，也没必要因为省钱不买，毕竟咱们实习生刚出来跑实习，挤公交、赶地铁，偶尔还要出去跑项目，小磕小碰真的防不住。

当然啦，如果你本身已经有了其他商业保险保障，比如家里给你买了涵盖意外和医疗的保障，那你可以只买基础款，基础款一般也就一百多块，完全够用。如果你还没有任何其他的商业保障，本身身体也不是特别好，平时容易感冒发烧跑医院，那可以选三百多的中档保障，报销比例和额度会高一点，也不会超出承受范围。

最后给大家提个可操作的小建议：你可以先翻一翻自己手里已经有的保障，算一算能拿出来买保险的闲钱有多少，一百多到五百这个区间里，挑匹配自己额度需求的就行。不用为了追求高额度硬买超过自己预算的，也不用为了省钱只买几十块的低保额，不然真出事了不够报，反而起不到作用。按照你自己的实习津贴水平选，几百块完全能买到够用的保障。

四. 既往症能不能投保

很多实习生朋友听到“既往症”三个字就慌了，总觉得自己之前得过点小病就买不了这个保险了，其实不是这样的。

不同公司的这款产品，对既往症的要求差别很大。有的产品要求只要不是重大疾病，一般的感冒、肺炎、轻微过敏这些小毛病，完全不影响投保，不需要特意告知，甚至投保之后因为旧疾复发产生的符合条款的费用，也能正常申请赔付。比如我之前遇到一个实习生小周，大学的时候就得过慢性支气管炎，她一开始怕买不了，结果选对产品之后顺利投保，去年冬天急性发作住了一周院，最后也正常拿到了赔付，完全没出问题。

但也有部分产品要求很严，如果有明确诊断的、需要长期治疗或者持续用药的慢性病，比如比较严重的哮喘、糖尿病这类，投保的时候一定要如实写清楚健康告知。千万别觉得隐瞒了就能混过去，真到申请赔付的时候，保险公司查一下过往的就诊记录就能发现，到时候不仅拿不到赔付，保费都可能白交。

如果你不确定自己身上的小毛病算不算需要告知的既往症，其实很简单：只要近一年去医院看过，开过药，做过相关的治疗，就直接写上去就好。不用怕被拒保，大部分情况都能正常买，就算真的因为某一项没办法买，也还有很多其他产品可以选，总比隐瞒之后出问题强。

对于实习生来说，大部分人都年轻，身体也都比较健康，就算有一些小的既往症，只要如实告知，基本都能顺利投保。你只要花几分钟看一下投保页面的健康告知问题，问到的就如实答，没问到的不用主动说，就这么简单。

最后给大家提个醒：哪怕是健康告知里没问到的问题，如果是目前还在持续治疗、或者刚出院没多久，也建议你先找专业的人问一问，别着急投保，避免后续出麻烦。总的来说，实习生投保这款产品，大部分有既往症的朋友也能买，不用太担心，只要如实走流程就行。

结语

看到这儿，答案其实很清楚啦：对咱们实习生来说，买学平险是有用的。实习生没交职工社保，平时磕磕碰碰、生病住院，这类险种能给基础兜底，刚才说的小王不就是实实在在的例子嘛。如果你预算不多、刚出来实习没积蓄，健康没大问题的话，完全可以选一份：挑的时候看好免赔额、报销比例还有门诊住院的额度，健康告知如实填就行，一年保费大多几百块，对学生党来说压力也小；要是你已经有了其他充足的商业保障，那可以结合自己的情况再考虑。总的来说，根据自己的实际需求挑，花小钱换份踏实还是不错的。

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