意外险保费100元每年交多少

引言

你有没有过疑惑，百元级的意外险，说的是一年只需要交100元吗？要是选这款意外险，每年交保费到底是多少钱？这篇内容就给你讲清楚咱们关心的问题。

一.百元保额够不够赔

首先得说，100元一年的意外险，赔付额度够不够用，得看你自己的实际情况，不存在统一答案，我们分情况说就好。

先拿学生群体来说，100元价位的意外险，一般意外医疗额度能做到两三万，意外身故伤残额度在十几万到二十几万之间。学生日常大多在学校、家里活动，顶多就是周末出门玩耍，常见的风险就是体育课崴脚、骑车擦碰、被猫狗抓伤这类小意外，去门诊处理或者住几天院，花费大多几千块，两三万的意外医疗额度完全能覆盖。要是真出了比较严重的意外，十几万的身故伤残额度，也能给家长分担一部分后续疗养、弥补收入损失的开支，对学生来说完全够用。

再看刚毕业工作没两年的年轻人，手头存款不多，日常通勤靠公共交通或者电动车，偶尔出差，平时也爱跑个步爬个山。100元价位的这类意外险，通常还会加上公共交通意外的额外赔付，意外医疗额度大多能到五万左右，身故额度到三十万左右。日常通勤摔了碰了，小手术住院花个一两万，扣掉免赔额之后基本都能报，就算有医保，也能报医保剩下的自费部分，不会给本来就不宽松的积蓄添负担。要是你本身已经有了百万医疗险，只是缺一份意外险补缺口，这个额度也完全够用。

要是上有老下有小的家庭支柱，100元一年的额度就不一定够了。咱们举个实际例子，张大哥35岁，是家里的主要收入来源，一开始图便宜买了100元的意外险，意外身故额度只有15万。后来骑车下班被车碰了，腿落下了轻度伤残，按伤残等级只能赔三万，可家里房贷每个月还要还，孩子还要交学费，三万块连半年的家用都撑不住，后来他才加钱买了更高额度的。对家庭支柱来说，如果只买100元的，额度偏低，只能做临时过渡，或者作为高额度意外险的补充，不能只靠它撑完全部保障。

再说说给退休长辈买的情况，很多长辈年纪大了容易滑倒摔跤，骨折住院是常事，大多只需要覆盖意外医疗的花费。100元价位的意外险，很多能做到四五万的意外医疗额度，有的还包含了骨折津贴，对长辈来说完全够用。长辈一般没有家庭责任要扛，不需要太高的身故额度，重点把医疗报销这块覆盖住就好，100元的额度完全能满足需求。

最后给个直接建议：如果你只是补基础保障，年纪轻没太多家庭责任，或者是给老人孩子买基础意外保障，100元的额度够用；如果你是家庭主力，身上扛着房贷车贷和家人开支，别只靠100元的意外险做全部保障，可以先买一份100元的做临时兜底，再搭配更高额度的产品补充，这样既控制了保费，也能把保障做足。

图片来源：unsplash

二.谁都能配这份保障

大部分100元档位的意外险，投保门槛不算高，但不是谁都能直接买，先得说清楚年龄要求。一般这类百元意外险，承保年龄跨度挺大，从刚会走路的三岁孩童，到六十五周岁左右的长辈都能买。不同年龄段投保，价格固定都是每年100元，不会因为年龄涨保费，这点还是很实在的。但超过承保年龄上限的长辈，就别硬投了，投了也不会生效，白花这份钱。

再来说职业要求，这是很多人容易忽略的点，也是投保最容易踩坑的地方。100元每年的这类意外险，一般只承保1-3类低风险职业，像办公室职员、普通教师、零售店店员、日常通勤的上班族，都符合要求，直接投就行。要是你从事的是户外施工、高空作业、井下作业这类风险较高的职业，这类产品一般不会承保，就算你投保的时候没填对职业，真出事申请理赔也会被拒，这点一定要核对清楚，别抱着侥幸心理瞎填。

健康要求这块，这类百元意外险的要求很低，不像健康险那样卡各种结节、病史，只要你能正常日常工作生活，基本都能买。就算你有高血压、糖尿病这类慢性病，只要不影响正常出行活动，都可以投保，不用特意做健康告知，省了很多麻烦。要是你已经卧病在床，没法自主活动，那就不符合投保要求，不用考虑这类产品了。

给大家举个实际的例子，张哥今年32岁，是小区里的物业维修工，平时就是修修小区的公共照明、换换楼道灯泡，属于1-3类职业，年龄也符合要求，有五年的高血压病史但一直吃药控制，平时正常上班干活，直接就买到了每年100元的意外险，承保没问题。同小区的王师傅是户外空调安装工，经常要爬高层外墙，属于4类以上高风险职业，想投这款100元的意外险就不符合要求，保险公司不会承保，建议他换专门针对高风险职业的意外险产品。

给大家几个直接可操作的建议：投保前先翻找自己的工作证，或者问清楚单位自己的职业分类，对着投保页的职业要求一条一条对，对上了再付款。带家里长辈买的话，先看产品的年龄上限，别超过年纪再买。身体有小毛病不用慌，只要能正常活动就可以投，不用隐瞒，这类产品也不会查你过往病史。要是你不确定自己符合不符合要求，可以找正规渠道的销售人员问清楚，确认符合再付钱，别瞎买错投。

三.真出事了咋样领钱

出门散步被路边违停的电动车蹭倒，膝盖缝了四针花了两千多，手里刚好买了这款一百元一年的意外险，该怎么申请理赔呢？第一步先做对事，发生意外之后第一时间给保险公司打电话报案，说清楚出事的时间、地点、伤情，别拖太久，拖的时间长可能会影响理赔核查。

我给你说个真事儿，28岁的小周下班赶地铁，下楼梯的时候脚滑崴了骨折，打了石膏在家养了一个月，门诊复查加买药一共花了三千二百多。他买的就是一百块一年的意外险，当时出了事第二天就给保险公司报了案，也没瞎跑，按客服说的一步步准备材料就行。

需要准备的材料其实也不难攒，门诊或者住院的发票、病历本、检查报告、费用清单这些都留好，要是涉及到第三方比如交通事故，带好对应的责任认定书就行。小周就是把这些材料整理好，按要求上传到保险公司的官方小程序，没跑线下营业厅，全程手机操作，三天就完成了核查。

一百块一年的意外险大多有小额免赔额，比如约定免赔一百块，剩下的合理医疗费用按约定比例报销。小周这份就是免赔一百，剩下的三千一百多符合要求的费用都按比例报了，报下来两千八百多，打到他银行卡里，相当于自己只掏了几百块，大大减轻了当时的负担，这也能看出来一百块一年的意外险确实能帮上实实在在的忙。

最后要提醒你，理赔款到账之后，自己再核对一下金额，要是有疑问直接找对接的理赔专员问清楚，别自己闷着。另外记得所有材料都留好复印件或者电子版备份，万一需要补材料也不用重新找，省得耽误时间。不管钱多钱少，按流程走，准备好对应材料，理赔都不会太麻烦。

四.不同阶段怎么挑

学生党平时上下学跑跳，参加体育课、校外活动，很容易遇到磕碰擦伤、崴脚扭伤这类小意外，不少学生本身已经有学平险，但可以搭配一份一百元左右的意外险补充意外医疗额度。这类用户预算不多，本身没有家庭责任，不用追求过高的身故伤残额度，优先挑意外医疗报销范围宽、免赔额低的产品就好，比如有的一百元意外险能覆盖一两万的意外医疗额度，日常磕碰到门诊换药、拍片子的费用，扣除免赔额后都能报，花一百块就能给日常小意外添层保障，压力很小。

刚毕业参加工作的年轻人，手头积蓄不多，日常通勤要挤地铁骑电车，偶尔还会出差，意外风险不算低，一百元每年的意外险刚好适配现阶段的预算。如果是办公室内勤这类低风险职业，可以挑侧重交通意外额外保障的产品，本身基础的意外身故伤残额度够日常用，加上交通额外赔付，刚好对应通勤出差的风险需求，一百元的投入不会占用太多生活费，还能补上基础保障缺口。要是你刚当上父母，就算预算紧张，也建议先把自己的保障做足，再给孩子配置，一百元的意外险能先用较低成本帮你把基础意外保障兜住，等后续收入提升再调整额度就可以。

中年人上有老下有小，一般已经配置了更高额度的意外险，但如果预算有限，想给家里的非经济支柱添一份补充保障，一百元每年的意外险也很合适。比如负责居家买菜接送孩子的家庭成员，日常出门走路骑车，也会遇到小意外磕伤碰伤，一百元的意外险，侧重意外医疗保障就够用，日常去社区医院处理伤口、拿药的费用都能报，不用花大价钱，就能添层保障。如果是从事低风险体力劳动的中年人，投保前核对好职业类别符合要求，选的时候优先把意外医疗的报销比例放在第一位，报销比例越高，自己掏的钱就越少，一百元的保费每年交一次，负担不大，保障实用性不低。

退休后的银发群体，大多已经买不了高额的长期意外险，不少意外险对年龄有要求，超过六十五岁能选的产品不多，一百元左右的意外险很多会放宽年龄限制，刚好适合这个年龄段选择。老年人行动不便，容易滑倒骨折，这类意外情况刚好在意外险的保障范围内，选的时候重点盯意外医疗的保障，比如能不能报销社保外的用药，比如骨折常用的进口钢板、外用固定材料，如果能报，比只保社保内的实用性强很多，一百元每年的保费，子女帮忙交也没压力，万一真出了意外，能帮家里省不少医疗费。我身边就有这样的例子，张阿姨今年六十七，女儿给她买了一份一百元每年的意外险，上个月张阿姨出门买菜滑倒摔骨折，住院花了八千多，扣除社保报销之后，剩下符合要求的三千多费用，意外险给报了两千八，自己只花了几百块，张阿姨女儿说，当初就是觉得一百块不贵，给妈妈添个保障，真出事了才觉得这钱花得太值。

不管你在哪个年龄段，买一百元价位的意外险，都要先核对自身的职业和年龄符合投保要求，再结合自己日常最常遇到的意外风险挑保障责任，不要盲目追求高身故额度忽略意外医疗，毕竟对于大多数普通人来说，日常遇到小意外的概率远高于大的意外身故，实用的保障责任比好看的数字更重要。如果你的健康条件有小问题，大多意外险不用健康告知，直接符合年龄职业就能买，一百元的保费投入低，不管哪个年龄段，用来做基础保障或者补充保障都合适。

五.购买渠道有啥讲究

只选正规持牌渠道买，别找朋友圈里没资质的个人代购，也别点来路不明的陌生链接下单，不少仿冒保险网站做的和正规页面几乎一样，点进去填了个人信息，不仅钱打了水漂，身份信息还会泄露，真出事儿连说理的地方都找不到。

选保险公司官方渠道买最省心，官网、官方公众号、官方APP都可以，你输入信息测算保费，直接在线就能完成投保，电子保单会直接发到你留的邮箱，也能随时在官方账号里查到保单信息，后续申请理赔直接找官方对接，不用经手第三方，少了很多扯皮的可能。比如之前我身边的张叔，就是在保险公司官方公众号买的100元一年的意外险，后来下楼买菜摔了腿，直接在公众号上传住院发票和诊断证明，没几天理赔款就到账了，全程没找过中间人，流程走的特别顺。

找正规持牌保险中介平台买也可以，这些平台有监管认可的销售资质，上面会同时挂不同保险公司的产品，你可以直接对比不同产品的额度、保障范围，选适合自己的那一款。不过选中介平台的时候，一定要先查一下平台的持牌资质，确认资质没问题再下单，别随便找没听过名字的小平台。

找线下正规保险公司门店或者持牌代理人买也适合不少朋友，如果你年纪大，不会操作线上投保，或者对条款看不懂，找线下代理人可以面对面给你讲清楚每一条内容，哪些能赔哪些不能赔，当场就能问明白，投保之后有任何问题，也能直接找到对接的人咨询。不过要注意，别听代理人口头说的“什么都能赔”，一定要自己核对纸质保单或者电子保单上的白纸黑字，口头承诺不算数，写进条款里的保障才作数。

不管选哪个渠道，买完之后一定要做两件事：第一，把电子保单下载下来存在手机或者云盘里，同时也可以存一份给家里帮你打理事务的亲人；第二，一定要去保险公司官方平台验证一下保单的真实性，输入保单号就能查到，确认保单生效再踏实放着，别买完就不管了，等到出事才发现保单根本没生效，那就晚了。

结语

回到最开始的问题，你问100元每年交多少，其实这问题反过来理解，就是你每年只拿100元来买这份意外险就够了呀，毕竟这类意外险大多就是一年期产品，一年一交，每次交100元就能享受一整年的意外保障。只要根据自己的年龄、职业和日常风险选对产品，走正规渠道投保，100块就能给日常出行、生活添一份实打实的保障，不管是学生党攒零花钱买，还是上班族补充基础保障，都是很实在的选择。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。