女人买什么保险较便宜又好

引言

哎，我说各位姐妹，你是不是对着一堆保险产品挑花了眼，翻来翻去也不知道自己该买哪款，既想有实在保障又不想花太多钱？是不是也想问一句，到底女人买什么保险能做到便宜又实用？别着急，今天咱们就好好聊聊这件事，帮你把问题理清楚。

一. 健康保险：守护你的身体健康

刚工作没两年，月薪五千左右，二十多岁的年轻姑娘，健康状况没什么大问题，直接选一年期的百万医疗险就行，价格便宜，每年保费也就两三百块，就能拿到几百万的医疗报销额度，足够应对日常大病小情的住院医疗开销了。

我身边有个26岁做策划的小周姑娘，平时经常加班赶方案，饮食不规律，去年体检查出了卵巢囊肿，需要住院做手术切除，整个住院加手术下来花了快三万，社保报销之后，剩下一万八左右都是自付部分。她两年前刚工作的时候随手买了一份一年期百万医疗险，一年才三百出头，最后除去免赔额，剩下的一万五都给报销了，相当于自己只花了一千块，要是没买这份保险，对于刚攒了一点积蓄的她来说，也是一笔不小的开支。

如果你已经过了35岁，平时有一些结节类的小毛病，预算每个月能拿出两三百，那就选保证续保的中长期百万医疗险，价格比一年期的稍微贵一点，但不用担心今年生了病，明年就不让买了，保障更稳，适合这个阶段上有老下有小，不敢随便断保障的女性。

如果已经退休，年龄超过55岁，健康状况还可以，买不了中长期百万医疗的话，可以选专门针对中老年的一年期健康险，一般投保年龄放宽到七八十岁，健康告知也宽松很多，每年保费不到一千，也能覆盖大部分住院医疗费用，不会真生病的时候把压力都转给孩子。

买的时候要注意，一定要看清楚健康告知，问到的身体异常要如实说，别隐瞒，不然到赔的时候会出问题。另外免赔额要看清楚，大部分都是一万免赔，也就是社保报完之后，超过一万的部分才能报，如果想要更低免赔的，价格会稍微涨一点，可以根据自己的预算选。缴费就选年交就行，每年交一次，不会有太大压力，赔付就是出院之后拿好缴费单据、诊断证明找保险公司申请，现在很多都可以线上提交，几天就能到账，很方便。如果平时有社保，买价格会更便宜，一定要先交社保，再买商业健康保险。

二. 意外保险：应对生活中的意外

先说重点，意外保险对绝大多数女性来说，都是便宜又实用的选择，保费不高，保障范围覆盖日常大部分突发意外情况，不管你是刚工作的小姑娘，还是已经成家的宝妈，都能找到适合自己的。

我们先分情况说，刚毕业步入职场的年轻女生，日常通勤要挤地铁公交，下班还要赶夜路，周末喜欢出去爬山探店，预算大多不高，你就买一年期综合意外险，每年交一次钱，两三百块就能拿到几十万的意外身故伤残保障，还有几万块的意外医疗报销额度，足够用。给你举个例子，我朋友小桐今年25岁，在杭州做新媒体运营，去年冬天加班到十点多骑共享单车回家，天黑路滑摔了一跤，膝盖缝了五针，拍片子加换药总共花了三千多，她买的一年期意外险，社保报完剩下的一千八百多，全都给报销了，她当年交的保费才198块，你说划算不划算？

如果是已经成家，要经常接送孩子、买菜做饭的中年女性，你可以把意外医疗的额度调高一点，日常出门磕磕碰碰，或者被宠物抓咬打疫苗，这些费用都能报。很多人不知道，意外险还有一个好处就是不限社保外用药吗？像咱们摔了之后用的进口缝合钉、打破伤风的免疫球蛋白，很多医疗险不报销，意外险大多能覆盖，我邻居张姐去年遛弯被小区猫抓伤，打进口疫苗花了快六百，走意外险全额报了，一分钱没自己掏。而且这个年龄段买，就算你买调高额度的版本，一年也只要三百多，负担很小。

买的时候要注意几个坑，别乱踩。第一个，别买那种长期返还型意外险，看起来不用花钱到期退保费，实际保费比一年期贵好多，保障比例还低，性价比很低。第二个，要看意外医疗的免赔额，尽量选免赔额低甚至0免赔的产品，报销的时候能多赔不少。第三个，如果你的工作是经常出差跑外勤，或者经常户外出行，可以额外加一份交通意外保障，价格也不贵，补上日常出行的缺口就行。

缴费和赔付也很简单，一年期意外险就是每年交一次，不想续了停掉就行，没有捆绑要求。真出了意外，第一时间打保险公司电话报案，保留好所有的看病票据、诊断证明，提交申请之后，大多一周左右就能拿到赔款，流程很方便。不管你是什么经济条件，哪怕每个月只剩几百块做规划，也要先把意外险配齐，用一顿火锅钱，换一整年的踏实，怎么算都不亏。

图片来源：unsplash

三. 定期寿险：为家庭提供保障

咱们先直接说，这类保险适合什么情况？如果你上有老下有小，身上背着房贷车贷，是家庭收入的主要来源之一，那就建议你安排一份。

先给你说个身边朋友的事儿。去年我认识的张姐，今年32岁，结婚7年，孩子刚上小学，夫妻两人一起贷款买了房子，每个月要还八千多，她自己每个月赚八千多，老公赚一万多，本来日子过得稳稳当当。去年体检的时候她查出身体出了点问题，调理了大半年才稳定下来，她就琢磨着，万一自己出点啥事，剩下的房贷怎么办？孩子上学的钱怎么办？爸妈养老怎么办？后来她选了一份保到60岁的定期寿险，保额够覆盖剩余房贷加上孩子上学的费用，她身体没问题，三十出头的年纪，每年缴费才三千多，平均下来每个月不到三百块，她自己说，这笔钱花出去，晚上睡觉踏实多了，就算真有啥事，家人的生活不至于一下子被拖垮。

不同经济基础的朋友，怎么选？预算有限的年轻朋友，比如刚工作没几年，月薪几千，暂时还没太多结余，那就优先缩短保障期限、选合适的保额就行，不用追求保终身，保到退休年龄就够用，价格能便宜不少。如果你已经中年，家庭积蓄比较多，只是想覆盖未来十几年孩子教育和房贷的缺口，也可以选保到孩子大学毕业、房贷结清的期限，不用多花冤枉钱。

健康条件不一样，选法也不一样。如果你日常体检没啥毛病，各大正规渠道都能选，挑价格合适的就行。如果你之前有一些常见的小毛病，比如甲状腺结节、乳腺结节这类，就仔细看健康告知，选对结节分级要求宽松的产品，不用直接放弃，很多都能正常投保。要是你的结节已经做了手术，病理结果是良性，恢复好之后大部分也能投，不用太担心。

最后给你说几个要注意的点。买的时候，保额一定要够，至少要覆盖掉你身上的房贷、车贷，再加上孩子未来10年左右的教育费用，还有爸妈几年的养老花费，别买太低了，起不到作用。缴费方式选最长的分期年限，每年交的钱更少，压力更小，还能享受保费豁免的福利（如果有的话）。购买直接找正规保险公司的官方渠道，或者持牌的保险经纪人就行，不用找乱七八糟的中介。赔付也很简单，真的符合约定条件，直接给受益人打款，家里人想用在哪用在哪，没有限制。

四. 重疾保险：抵御重大疾病风险

先给姐妹们说清楚，重疾保险不是只有生病才赔，符合条款约定的情况就能一次性拿到赔付金，这笔钱你可以用来付治疗费、康复费，也能补贴家用，就算你养病没法上班，也不会断了收入，对咱们女生来说特别实用。

不同情况选不同的方向，我给你们分情况说，刚毕业没多久的年轻女生，每个月工资不算多，手头余钱少，选保到60岁的消费型重疾就行，保额选二三十万，每个月缴费只要两三百，压力很小，能覆盖大部分高发风险，等以后收入涨了再追加保障就好。

我身边就有这么个例子，我闺蜜小楠今年28岁，在互联网公司做运营，去年体检查出来甲状腺出了问题，需要做手术治疗。她24岁刚工作的时候，听我劝买了一份消费型重疾，当时每个月才花280块，保额买了30万，这次确诊符合赔付条件，很快就拿到了30万赔付。她手术花了不到8万，剩下的钱她用来在家休养了半年，不用急着回去上班拼KPI，也没动自己攒的买房首付，要是没买这份保险，不仅首付要缩水，还得赶紧回去上班赚工资，身体都没法好好养。

要是你已经成家，上有老下有小，家庭责任比较重，可以加点预算把保障期限拉长到终身，保额适当提一提，这样不管什么时候出问题，都能给家人留够钱，不会因为自己生病掏空家里的积蓄。要是你身体已经有点小问题，比如常见的乳腺结节、甲状腺结节，也别直接放弃，很多产品可以智能核保，符合要求就能正常承保，就算稍微加一点保费，也比买不到保障强，千万别隐瞒健康情况，不然到时候赔不了亏的是自己。

缴费选最长的年限分期交就可以，每个月或者每年交的钱少，压力小，还能触发保费豁免，要是交费期间得了约定的重疾，剩下的保费就不用交了，保障依然有效，特别划算。买的时候重点看高发重疾的覆盖，不用贪太多罕见病的保障，那些发病率不高，多花冤枉钱没必要，重点盯清楚免责条款，知道哪些情况不赔就不会踩坑。

五. 购买技巧：如何选到性价比高的保险

先做好健康告知，这是买保险性价比的基础哦。别觉得自己身体小毛病不碍事就隐瞒，要是没如实说，后期理赔出问题，白花那么多年保费，怎么谈得上性价比？比如我邻居张姐，32岁，平时体检查出来有个小结节，她怕麻烦投保的时候没填，后来真出险了，保险公司核赔查到之前的体检记录，直接拒赔了，交了快五年的钱打了水漂，太吃亏。只要你如实说，结节不严重的话，大多也能正常承保，最多加一点保费，总比最后拿不到赔付好。

按需选保额，别盲目追求高保额多花钱，也别省这点钱买太低不够用。刚工作的年轻姑娘，每个月收入五千左右，你买重疾险就选适合你的额度，一年两千多就能拿到不错的保额，不用硬撑着买一年大几千的高保额，不然压缩了日常开支还没意义。要是已经当了妈妈，上有老下有小，家庭责任重，就把保额往够的方向选，也不用超标买，算好自己五年左右的收入对应的额度就够用，既不会多花冤枉钱，出事也能覆盖损失。

尽量选最长缴费期限，分摊下来每个月或者每年的保费更便宜，还能触发保费豁免。比如同样一款重疾险，20岁女性选30年缴费，一年比选20年缴费便宜好几百，要是缴费期间不幸得了约定的病，剩下的保费不用交了，保障还继续有效。举个例子，25岁的小林买重疾，选30年交，每年交2400，要是选20年交，每年就要交3300，差小一千，够她买两三个月的护肤品了，哪不香呢？

先配保障型保险，再考虑理财类的。不少姑娘刚有点储蓄，就被推销说带理财的保险好，其实这种产品保障额度低，理财收益也不高，价格还贵，对于大多数普通女性来说，先把健康意外这些保障配齐，花的钱不多，保障还全，等之后余钱多了，再考虑理财类就好。比如30岁的李女士，一开始听人推荐买了带理财的重疾，一年交八千，重疾保额才十万，真生病根本不够，后来退了重新买纯保障的，一年四千就买到三十万保额，性价比一下子就上来了。

多对比不同产品的条款，别只看价格便宜就下手。不是越便宜越好，要看保障责任缺不缺，你要看看高发的疾病有没有覆盖，赔付条件合不合理，有的产品价格低，但是把高发的几项去掉了，真出事不赔，再便宜也没用。你可以多对比两三个，选保障责任满足需求，价格又适中的就好，普通人找正规的保险经纪或者正规平台对比，花一点时间就能挑到合适的。

结语

总结下来，不同情况的姐妹都能找到合适的便宜又好的配置：刚工作月薪几千的年轻姑娘，先买一年期意外险加百万医疗险，一年几百块就能把基础保障兜住，像刚才说的小周，三百多搞定基础保障，真的没压力；三十多岁已经成家上有老下有小的宝妈，预算有限就选定期意外险加定期重疾加定期寿险，几千块就能配齐足够保额，就像李姐那样，生病出险能拿到赔款，不用动家里给孩子存的教育金；年纪大点身体有些小毛病的姐姐，选支持智能核保的产品，很多异常也能正常投保，实在买不了重疾也可以选防癌险，价格不贵还能覆盖相关风险。选的时候记住先保障后理财，别盲目追求大保额，根据自己的收入定保费，一般占年收入十分之一以内就不会有压力，这样就能花少钱买到适合自己的保障啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。