商业医疗险与医保区别介绍 怎么交医疗保险

不少初次接触保险产品的用户可能会发现，怎么自己已经购买了医保，保险公司还推出那么多的医疗险呢？实际上人们购买的“医保”与商业医疗险有着本质的区别，二者属于相互补充、相互弥补的关系。那么，商业医疗险与医保有哪些区别，怎么交医疗保险呢？

一、商业医疗险和医保的区别是什么

1、医保是国家的一项福利，也是最基本的医疗保障，而商业医疗保险是个人自愿与保险公司订立保险合同，按时缴纳保险费，保险公司对可能发生的医疗费用根据保险合同承担给付保险金的责任。

2、医保有起付线和封顶线，是按比例来进行医疗费用的报销，而有些医疗费用，比如医保外用药或是在一定限额内的医疗费用，是不予报销的。而商业医疗险的保障内容比较丰富，可以补充社保不能报销的部分，但不同的商业医疗险的报销范围、比例、额度等都是不同的，购买时要根据自身情况进行选择。

3、医保和商业医疗险给予用户的保险待遇不同。医保按照一定比例进行补偿，金额不是固定的，而商业医疗险通常有额度限制，是按照一定金额进行补偿，补偿金额具有固定性。

4、医保可带病投保，并且终身保证续保，而商业医疗险在购买时有一定限制，不能保证续保。

5、医保对于所有公立医院都可以进行费用报销，不同等级的医院，报销比例不同，医院等级越高，报销比例越高。而大多数商业医疗险，只对二级公立医院以上的医疗花费进行报销，不同等级的医院，报销比例大致相同。

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二、怎么交医疗保险

1、关注核保问题

百万医疗险和普通医疗保险一样，其适用范围比较广，故而保险公司对百万医疗险的核保甚至比某些重疾险都严格。但百万医疗险的费用低，消费者购买起来压力不大，为了控制理赔概率，保险公司在核保上很用心。

消费者购买的时候要关注核保问题，而核保之前消费者需要填写健康告知，这点比较关键，能过健康告知，则可以投保，不能过的话，则不要投保百万医疗险了。

另外，大家在填写健康告知的时候，可以采取“不问不答、有问必答”的原则，如实告知就可以了。不要隐瞒，以免理赔出现问题。

2、关注免赔额

免赔额是百万医疗险特有的一类保险条款，意思是被保险人出险了，但是花费的费用在免赔额范围内则不赔偿，超过免赔额则需要扣除免赔额之后保险公司再赔付剩余的部分。

市场上的百万医疗险，通常都有1万的免赔额。主要是因为1万元大多数家庭能拿出来，消费者真正缺少的是10万甚至是100万。保险公司知所以设置免赔额，目的是将降低保费，让保险更普及，让更多消费者能够享受到保险保障。

虽然免赔额的作用很大，但是消费者购买百万医疗险的时候，尽量选择免赔额少的产品，而且最好购买针对恶性肿瘤无免赔的保险产品。

3、关注续保条件

百万医疗险大多数是一年期产品，且很多产品的续保条件比较严格或者比较模糊。建议消费者选择续保条件清晰，最好能够保证续保的百万医疗险产品。

所谓保证续保，指的是续保不需要重新评估身体状况、不因已经产生理赔，而拒绝续保且不单独调整个人费率，要调也是根据医疗水平整体上调。

这样的百万医疗险产品很少，但是并非没有，比如说定心丸乐享一生百万医疗险，则可以保证连续5年续保，很给力。

4、关注增值服务

百万医疗险的增值服务也值得消费者关注，如果想要购买百万医疗保险，消费者可以看看这款保险有没有垫付服务、有无绿通服务、有无恶性肿瘤二次诊疗意见等服务，这些服务可以帮助消费者更好地解决疾病困难，恢复健康。

大家知道医疗险都是凭借发票报销的，但是很多消费者并不能凑齐治疗费用，可能就耽误了病情，如果自己购买的百万医疗险有垫付服务则可以避免这个问题了。故而消费者在购买百万医疗险的时候不要忽视增值服务的问题。

怎么交医疗保险关键要选适合自己的产品，首先要弄清楚医保与商业医疗保险的区别和联系，再者投保具体商业医疗险时要关注核保、免赔额、续保条件、增值服务等关键信息，本着谨慎认真的态度投保，遇到不清楚的地方及时咨询，不要抱着疑问投保。