40种常见疾病核保 看完99%的人都能快速带病投保

慧择保保驾到阿宝叔 · 4602人阅读

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            从事保险行业以来,我回答了n个用户的各种各样,甚至匪夷所思的保险问题。在沟通中,很多人因为健康问题,不知道怎么买保险。即便现在有了智能核保,但是智能核保系统囊括的疾病种类并不全面,一些智核中没提到的疾病,也不知道能不能投保。

     

    有鉴于此,我搜集了40种常见、咨询较多的疾病,做了9张图,直接告诉大家这些常见疾病的可能核保结果

     

    大家常问到的甲状腺、乳腺、宫颈、乙肝、肾炎、心脏、痛风、肺炎、贫血、早产等毛病统统都有。(ps:核保结果不同产品会有些许差异)

     

    为了方便大家高效率的投保,我也会对对某些疾病,推荐一些承保承保结果最优的产品,仅供参考。

     

    甲状腺、乳腺疾病

     

    Ps、图中所说的标体投保:即能够以正常的体质、费率投保,不用加费(比正常人多花钱)、也不用除外责任(某个疾病导致的出险不赔)。

      

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    推荐产品:

    甲状腺结节:星悦重疾险B超复查甲状腺分级为1、2级,或手术切除超过1年,且无后遗症,也能标体投保。

     

    乳腺结节:康惠保旗舰版、星悦重疾险半年内有超声检查、且BI-RAD分级为0-2级,即可标体承保。

     

    胆囊息肉:哆啦A保、复星联合的产品比如达尔文重疾险,息肉最大直径<1cm,就能标体投保。

     

    平安e生保百万医疗险:需手术切除胆囊、且术后病理为良性、痊愈6个月以上可标体投保。

     

    好医保虽然健告没提到,但是它的免责条款中对2年内的既往症不赔,所以这种情况是除外的。

     

    常见女性妇科疾病

     

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    如果是慢性的宫颈炎,一般核保要看半年内的TCT检查,检查结果没有瘤变的话,基本就能标体投保。如果HPV阳性,那么就要除外,严重则会延期拒保。

     

    总结来说,上图提到的宫颈炎、囊肿、子宫肌瘤啥的,只要程度不严重,且没啥病变可能,大多产品基本都能标体投保的。

     

    肝脏、结石、胃部疾病

     

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    乙肝携带者或小三阳:复星联合保险公司截止到3月底,开门红核保政策还在,乙肝携带或小三阳只要肝功能正常就能标体投保。

     

    旗下产品:达尔文1号、康乐B+C、加倍保等。

     

    胆囊炎、胆结石:弘康人寿的产品,比如哆啦A保可以直接标体投保,有的公司需要经手术治疗,且病理为良性才能投保。 

     

    肾脏、泌尿系统疾病

     

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    如果你对一个成年男性说:“他的肾不行。”这恐怕是比嘲讽他穷还要大的打击。但是肾炎、泌尿结石这种疾病,还真就多发于男性身上,特别是中年男性。

     

    肾炎、结石,如果肾功能、尿检、尿常规ok的话,那么就能标体投保。如果不ok,就很难买了。如果是肾衰竭、尿毒症、多囊肾、肾小球、肾结核啥的毛病,那就直接拒保了。

     

    血压、心脏类疾病

     

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    高血压疾病投保并没有被一棍子打死,啥也买不了。按照不同的血压值,核保结果不同。基本收缩压和舒张压不超过150mmhg、95mmhg,就可以投。

     

    推荐产品:

    百年康惠保旗舰版的核保,如果历史血压值不超过150mmhg、95mmhg,且没有啥并发症,就能标体投保。

    安享一生防癌险健康告知没有问及高血压,可直接购买。

     

    心率在50-100次/钟,就能投,中风心梗这些毛病,基本所有保险公司都不保的。

     

    体重、甲状腺炎、亢、痛风疾病

     

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    只要患上糖尿病,保险公司的政策就是“一棍子打死”,不给投保(不过目前市面上也有专门的糖尿病保险)。

     

    BMI数值过高的,身高不能改变,那就减个肥,将BMI降下来再投保嘛。

     

    甲状腺炎、甲亢、痛风要看甲状腺功能和有无相关并发疾病,问题不大。

     

    肺炎、呼吸疾病

     

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    肺炎多发于小孩。如果不断复发、迟迟未痊愈,很可能就是延期或直接给拒保了。所以,家里小孩有肺炎,建议先治好了,再投保。

     

    肺结核、哮喘、支气管炎同属于呼吸系统疾病。核保结果以上图为准。

     

    贫血类疾病

     

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    轻度贫血,或是性质明确的(比如缺铁性贫血),能直接正常投保。如果贫血性质不明确,或是程度较重,那就直接加费或拒保了。

     

    地中海贫血没大家想的那么可怕。轻度地贫,重疾寿险可正常投,医疗险一般要除外。中度或重度地贫就不好办了,严格点的保险公司直接就拒保。

     

    常见儿童类疾病

     

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    如果胎龄小于37周出生,则为早产儿。无论是发病率还是死亡率。早产儿都要远高于正常足月出生的儿童。

     

    所以,对于早产儿的核保正常,保险公司一般根据胎龄、出生时的身体状况、体重等情况而定。

     

    如果胎龄未满37周,且出生时体重不足2.5kg。大多数产品的核保要看小孩目前的年龄是否大于3周岁,且没有其它并发疾病(有的产品会严格到4、周岁),符合条件就能标体投保。

     

    脊髓灰质炎,也叫小儿麻痹症。由于疫苗的研制,这种早些年可怕的儿童疾病,现在几乎已被人类灭绝。

     

    白内障的核保一般要看是否做过手术,且有无后遗症;蚕豆病作为一种先天性疾病,如果后续没有溶血、贫血等后遗症,一般都是可标体投保的。

     


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