给孩子买保险，是真的头疼！！

一是，能选的产品不多，好的重疾险比成人重疾险少；

二是，早产baby、出生体重太轻、黄疸宝宝、新生儿肺炎……宝宝身体有点小问题，很难买到合适的保险！

在这么多少儿重疾险里面呢，2019年上线的妈咪保贝，算是拔尖的。

不过今天，大择要给各位新手爸妈测评一款足以媲美妈咪保贝的少儿重疾险——惠宝保。

先来看惠宝保的保障责任：

作为一款多次赔付重疾险，惠宝保有不少亮眼的优势：

01. 基础保障好

① 重疾赔付高，次数多

√ 分5组，赔5次

惠宝保虽然重疾要分组赔。但看了它的分组情况，还算比较合理。比如把恶性肿瘤（最高发）和侵蚀性葡萄胎（发病率较低）分为一组。

另外，它每次赔付的间隔期只有180天（一般为365天）。

√ 特定时期额外赔

保单前10年和40岁后确诊，额外赔50%。大择特别中意这个保障，给刚出生的孩子买，它额外赔付的时间，正好是人生重疾的高发期（10岁前、40岁后）。

大多数重疾险的额外赔付，都只能赔“第一次”。

而这个产品的5组重疾，每组都能额外赔1次！

② 中症赔付比例高

√ 不分组赔2次，每次60%——其他产品中症一般赔50%，惠宝保稍微高一些。

③ 轻症赔付次数多

√ 不分组赔5次，每次30%——轻症赔付比例属于正常水平，但赔付次数有5次，比其他产品更多（一般赔3次）。

02. 其他加分保障

① 儿童特疾额外赔

作为少儿重疾险，还要看它对儿童高发重疾的保障如何。

买了惠宝保，如果在25岁前确诊：

√ 20种少儿特重疾，额外赔120%保额

√ 5种少儿遗传和先天特疾，额外赔80%

有哪些少儿特疾能获赔呢？看下图↓

如果保单前10年确诊少儿特疾（额外赔50%+120%），

再加上重疾赔100%，最高赔270%保额。

买50万保额，可以赔135万。

而且，少儿特疾与先天遗传特疾保障相互独立，可以分别赔1次。

啥意思？举个栗子，

小明第1次确诊白血病（少儿特重疾病），可额外赔120%。
第2次确诊亚历山大病（少儿遗传和先天特疾），还能再额外赔80%。

② 自带身故保障

✅ 保障期内身故，付已交保费/现金价值（二者取大）。

经常看疼哥文章的朋友应该知道，我更喜欢“不自带身故”的重疾险。

因为自带身故责任的话，保费也会相应提高。

那，为啥我觉得自带身故的惠宝保好呢？

两个字，便宜。

即使它自带身故，价格还是很耐打，尤其是保30年。

以0岁男宝为例，50万保额，保30年交20年，每年只需580元。

03. 可选保障

① 恶性肿瘤二次赔

首次确诊恶性肿瘤或侵蚀性葡萄胎，3年后再次确诊恶性肿瘤，赔100%。

附加该责任后，价格会上涨10%，不算贵，看重癌症保障的家长可以考虑。

② 意外骨折保障

同样以小明为例：

小明买了一份50万保额的惠宝保，假如他意外手臂骨折（属肱骨骨折，按40%比例赔偿）。

那么他能获赔：50万×10%×40%=2万

与大人相比，孩子的骨骼还没发育好，但又活泼好动，很容易发生骨折。

所以这个责任还是挺贴心的。

不过，它与功能相近的意外险相比，不是很划算。

疼哥我更建议直接给孩子买一份小神童意外险。

最低只要60元，能保意外伤残/身故，还能报销摔伤烫伤、猫抓狗咬等意外医疗费用。

当然，惠宝保同样存在不足：

1、没有投保人豁免

投保人豁免，主要防止因投保人（此处为大人）发生重疾或身故等时，出现无人交费，导致被保人（孩子）保障失效的情况。

不过，投保人豁免虽号，但不是所有人都能勾选的。

它对投保人的健康有要求，而且一般不支持核保。

2、只能保定期

惠宝保的保障期限比较灵活，但最长只能保至80岁。

整体来看，惠宝保还是很值得种草的~

针对重疾，自带额外赔付、多次赔付
针对儿童特疾，自带额外赔付
还自带身故赔付

关键是，保30年的价格非常实惠

大择建议：

当然，买重疾险，除了考虑预算，还要看孩子的身体情况。

孩子有早产、体重过轻、黄疸、肺炎等各种情况，都可能影响投保。建议优先选择核保条件好的少儿重疾险，不知道怎么做健康告知的，可提前咨询。