带病投保和如实告知区别对比以及健康险怎么买

　　广大保户在投保健康险时，带病投保和如实告知是两种截然不同的态度，通过上文的综合对比，我们不难发现，带病投保和如实告知最大的区别在于后期理赔结果的不同，若您在投保健康险之前没有主动履行如实告知的义务，而发生了带病投保的情况，那么在后期理赔时，保险公司有权拒赔。为了便于大家更好的了解带病投保和如实告知区别所在，下文将举例进行分析：
　　刘先生，38岁，某公司中层管理人员，2009年4月投保10万元的某一款重疾险，投保时告知其有10年的“小三阳”病史。保险公司根据核保规则，让刘先生作了一些相关的检查。基于体检结果，保险公司作了加费200元承保处理，即按标准费率保费是4400元/年，加费后为4600元/年。
　　2009年12月某晚，刘先生上腹部疼痛，到市人民医院体检发现腹部有硬块，经过腹部CT平扫等检查后，确认为“肝左叶巨块型肝癌并舌叶转移性病灶”。一周后刘先生进行了左半肝切除术，胆囊切除术。手术后刘先生的妻子备齐资料索赔，保险公司在5个工作日内将10万元理赔款汇入刘先生账户。
　　由于刘先生在投保时已告知保险公司自己有“小三阳”，保险公司核保时相应做了加费处理，刘先生同意了加费并履行了加费的义务，保险公司则应履行保障义务。如果当初刘先生在投保时没有履行如实告知义务，刻意隐瞒病史，影响了保险公司的承保决定，依据《保险法》，保险公司则可以不承担赔付保险金的责任。
　　所以说，广大保户在投保健康险时，千万不能因为担心主动履行如实告知义务以后自己会遭到拒保或增加保费而让带病投保的情况发生，因为通过上文对带病投保和如实告知区别对比，我们可以看出，带病投保的后果是后期理赔的纠纷甚至是保险公司的拒赔，而在投保健康险时主动履行如实告知的义务的后果无非是保费增加或是拒保，但是一旦投保成功，后期理赔起来将比较顺畅。
　　当然，广大保户在投保健康险时，除了要主动履行如实告知的义务以外，还要注意以下几点：
　　1.投保健康险首先要在保险专业人员的协助下，了解自己已经拥有的健康保障状况，分析自己健康风险的缺口，比较理想的险种搭配是：有社会医疗保障的，选择重大疾病保险加住院补贴保险；没有医疗保障的，选择重大疾病保险加住院费用保险。
　　2.其次要考虑的是应该拿出多少钱来投保健康险，购买健康险的一般原则是每年花在医疗保险上的费用是年收入的7%至12%，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当地提高一些。
　　3.常见的健康险投保误区是“等老了再买健康险也不迟”，老了病多，保险公司会不会拒保暂且不说，但保费一定随着年龄增长而增长。因此最好早作打算。
　　4.在投保健康险时务必认真阅读保险条款，了解保障范围、除外责任，这样可以便于自己后期理赔的顺利进行。