服务新型城镇化 保险业发挥资金融通与社会保障双功能

　　【摘要】保险的保障功能在近年来可谓是深入人心了。目前我国的城镇化发展正在如火如荼的进行中，为了给城镇化发展提供全面的保险体系并且更好的服务新型城镇化，保险业可以发挥资金融通与社会保障双功能。

　　4月14日，中国保监会网站贴出公告表示，为贯彻落实《国家新型城镇化发展规划（2014-2020年）》相关要求，近日，保监会已经印发了《保险业服务新型城镇化发展的指导意见》（以下简称《意见》），为未来一段时期内保险业服务新型城镇化绘出“蓝图”。

　　三大创新更好服务新型城镇化
　　《意见》提出了保险业服务新型城镇化发展的6个方面21条重点措施，归纳起来突出体现为加快三大创新。
　　加快产品服务创新。加强新型城镇化保险需求研究，围绕新型城镇化的多样化保险需求，鼓励发展居民养老保险、医疗健康保险、农业保险、责任保险、巨灾保险、信用保险、保证保险、科技保险、绿色保险、文化产业保险等诸多领域的产品和服务，不断提升保险业服务城镇化的质量。
　　加快市场主体创新。鼓励发展区域保险公司，发挥其贴近当地市场的优势，更好地为当地新型城镇化服务。鼓励发展养老、健康、责任、汽车和农业等专业保险公司，探索发展信用保险机构，丰富市场主体组织形式。结合新型城镇化空间分布和规模结构，合理布局保险市场主体分支机构。
　　加快保险监管创新。建立保险业服务新型城镇化的监管激励机制，积极推进市场化改革，提高市场活力和服务效率。努力营造包容开放的行业创新氛围，凡是适应新型城镇化发展需要的保险创新活动，只要符合保险业发展规律且风险可控，保险监管都予以支持。

　　将发挥资金融通与社会保障双功能
　　在今年发布的《国家新型城镇化规划（2014-2020年）》中，提出鼓励保险资金参与城市基础设施项目建设和运营。
　　业内人士指出，保险资金具有规模大、期限长、稳定性强、融资成本相对低廉的特点，刚好契合了城镇化进程中基础设施等长期项目的资金需求。
　　据不完全统计，近年来，保险资金在支持城镇基础设施建设方面取得了积极成效，包括推动基础设施投资试点、开展不动产投资、债券投资等。目前保险机构已经投资上海、天津、武汉、南京和重庆等城市的保障房项目，拟投资金额达到929亿元。
　　此外，已有平安、泰康、新华、合众、太平等多家保险机构投资了10个养老社区项目，据测算总投资大约在153亿余元，未来还将进一步投资兴建该类新型养老社区。
　　保监会副主席王祖继14日在接受新华社记者公开采访时介绍说，下一步，保险业会充分发挥资金融通功能，创新新型城镇化的金融支持形态。
　　一是加大保险资金投资基础设施建设和运营力度。积极支持铁路、地下管网、污水和生活垃圾处理、公共交通系统、城市配电网等基础设施建设。加大基础设施债权投资计划发展力度，探索项目资产支持计划、公用事业收益权证券化、优先股以及股债结合、夹层基金等新型投资工具和方式，满足基础设施建设多元化的融资需求。
　　二是鼓励保险资金支持民生项目建设。参与养老养生、医疗健康等产业的投资运营，积极争取投资税收优惠政策。引导保险机构完善投资保障性住房项目、棚户区改造的有效商业模式。
　　三是深化资金运用市场化改革。进一步完善保险资金投资比例、范围等方面的政策，探索保险资金投资市政债券等新型融资工具，支持建立多元可持续的新型城镇化建设资金保障机制。
　　众所周知，当前，在中央财政债务负担率及债务依存度不断上升，地方财政债务风险不断增大的情况下，城镇化建设还存在巨大的资金缺口。按照目前保险资产配置结构和发展趋势估计，“十二五”末，保险资金将通过债券、股票等方式间接为城镇化发展提供资金，预计占保险资金总量的60%至70%，总体规模将达到6.12万亿元至7.14万亿元。通过基础设施投资计划、股权和不动产投资等方式，直接为城镇化发展提供资金，预计占保险资金总量的10%至20%，总体规模将达到1.02万亿元至2.04万亿元。

　　保险服务城镇化更要服务人
　　“新型城镇化的核心是人的城镇化。只有解决了进城农民在就业和生活方面的风险保障问题，才能让他们真正融入城市。保险业在完善多层次社会保障体系、解决新型城镇化面临的社会保障难题方面也能够发挥积极作用。”保监会副主席王祖继表示。
　　未来，保险业会积极参与经办业务，提高社会保障体系第一支柱的运行效率。保险业在参与新农合、新农保、城镇职工和居民基本保障经办管理上已经进行了很多探索。截至2013年底，保险业在全国142个县（区）参与新农合经办，覆盖人数3999万人，向3802.2万人次赔付与补偿医疗款59.3亿元。接下来，要进一步健全商业保险与社会保险的合作机制，继续扩大商业保险机构受托管理基本社会保障服务的渠道。
　　保险业还将补充基本保障不足，促进社会保障体系第二支柱健康发展。充分发挥保险机构在精算、投资、账户管理、养老金支付等方面的专业优势，积极参与企业年金业务，拓展补充养老保险、补充医疗保险服务领域。截至2013年底，我国保险业在企业年金市场共计受托管理资产2501亿元，占企业年金法人受托业务的70%；投资管理资产2781亿元，占市场份额的45%。
　　此外，政府和监管部门也会鼓励大力发展商业养老保险和健康保险，做大做强社会保障体系第三支柱。比如，加快推进个人税延型养老保险试点和推广。积极发展商业健康保险，分担社会医疗成本。同时，在发展小额人身保险的基础上，推广升级版的“家有保险”活动，力争让每个家庭都至少拥有一份基本的寿险保障，重点解决中低收入群体保障不足的问题。

　　完善农业保险推广新型险种
　　在城镇化发展过程中，积极促进农业现代化发展方面，农业保险则将发挥更多功能。
　　近年来，我国农业保险在服务“三农”方面已经取得了不少积极成效。据统计，2013年我国农业保险承保农作物11.06亿亩，占全国播种面积的45%，提供风险保障1.39万亿元，支付赔款209亿元，受益农户3367万户次。农业保险经济补偿、保障农业的功能得到充分体现。
　　王祖继表示，下一步，保险业将以健全农业保险服务体系为着力点，促进城镇化与农业现代化同步发展。一是重点发展种植业、养殖业保险，保障粮食安全和食品安全。预计到2020年，实现主要农作物承保覆盖面达到播种面积的60%，农业保险保障金额达到6万亿元。二是加大业务创新力度，发展多形式的涉农保险。协调财政等部门完善补贴机制，建立“15+X”的补贴架构，推动发展地方特色农产品的农业保险。
　　同时 ，还将围绕区域和产业发展政策，开发推广“菜篮子”产品价格保险、天气指数保险、小额信贷保证保险、农房保险、农产品质量保证保险、农业基础设施保险等新型险种。创新农业保险经营组织形式，推动农村相互保险试点。

　　慧择提示：我国城镇化的进一步发展，使得种类丰富、保障全面、优质高效的保险服务体系的需求已迫在眉睫。为了更好的服务新型城镇化的发展，保险业可以发挥资金融通与社会保障双功能，在完善农业保险的同时推出新的险种。