有没有少儿门诊保险有哪些

引言

家里小朋友总跑医院看门诊，每次挂号拿药都要花不少钱，不少家长都想问，国内有没有能给孩子买的少儿门诊保险呀？又都有哪些类型可选呢？今天咱们就一起来聊聊这些问题。

一. 门诊保险种类

第一种是单独保障少儿门诊的纯门诊险种，这类险种只覆盖门诊相关责任，普通感冒发烧挂号、拿药、做常规检查的费用都能按约定报销，平时孩子爱跑爱闹、换季容易咳嗽发烧，想只补门诊保障的家长，可以考虑这种。

第二种是捆绑在少儿百万医疗险里的门诊责任，这种一般是百万医疗险附加的门诊保障，大部分只覆盖住院前后的门诊费用，比如术前检查、术后复查的门诊开销，少数会包含日常门诊，这种适合已经打算给孩子买百万医疗险，顺带把门诊保障一起配上的家庭，不用单独再买一份，省心不少。

第三种是少儿重疾险附加的少儿门诊责任，部分少儿重疾险可以附加门诊报销责任，一般会和住院责任绑定，买重疾险的时候勾选就能加上，适合已经确定要给孩子配置重疾险，想一步配齐基础保障，不想分开买好几份的家长。

第四种是意外险附加的意外门诊责任，这种几乎所有少儿意外险都会带，专门管孩子因为意外导致的门诊开销，比如不小心摔倒擦伤去清创缝合，被宠物抓伤打狂犬疫苗，烫伤去门诊换药这些，都能报。如果你已经给孩子买了少儿意外险，可以先看看自己的意外险有没有带意外门诊，这类责任不用重复买。

第五种是社区或者地方性的普惠型补充保险附加的门诊责任，这类价格比较低，投保门槛也松，即便孩子有小毛病也能买，不过报销比例相对低一点，适合孩子身体条件不符合商业保险投保要求，或者预算特别有限的家庭，用来做基础补充也不错。

如果你预算充足，孩子身体好，想要全面覆盖日常门诊和意外门诊，可以选一份单独的少儿门诊保险，再加一份带意外门诊的少儿意外险；如果预算有限，可以优先把意外险的意外门诊配齐，再选百万医疗险附加的门诊责任，重点覆盖大开销的门诊项目；如果孩子身体有异常，买不了普通商业门诊险，可以考虑普惠型补充保险带的门诊责任，先拿到基础保障。

二. 购买条件与注意事项

先跟你说，不同孩子买少儿门诊保险，要求不一样哦，我直接讲购买条件哈。

首先说年龄要求，大多少儿门诊保险只接受出生满28天到17岁或者18岁的孩子投保，刚出生没满28天的小宝宝不能买哦，因为刚出生不久的孩子身体不稳定，还过了观察期才能保，等满了年龄再入手就好。如果你家孩子正好卡在这个年龄区间里，直接去看符合要求的产品就行，超出年龄的就别浪费时间啦。

然后是健康要求，买之前都要做健康告知哦，如果你家孩子已经有了先天性疾病、或者之前已经查出来有慢性病，投保的时候一定要如实说，别瞒着，不然之后赔不到钱。如果孩子只是普通的感冒发烧好了，没有后遗症，这种基本都能顺利买；如果孩子有小的异常，比如偶尔过敏不严重，很多也能正常投保。要是孩子身体问题比较多，你可以选健康告知宽松的产品，不用硬去挤健康要求严的。

再讲第一个注意事项，一定要看清楚保障的门诊范围哦。不少产品只保住院前后的门诊，比如孩子住院前一周的门诊，出院后几周的门诊，这种只给报这部分的钱，普通日常孩子感冒发烧的门诊不给报；还有一些是可以报日常普通门诊的，比如孩子受凉去社区医院看诊拿药，这种就能报，你一定要看清楚需求，别买错了。你要是想给孩子保日常跑诊所的小毛病，就直接选带普通门诊责任的，别买成只保住院前后门诊的，白花了钱还得不到想要的保障。

第二个注意事项，要看清楚免赔额和赔付比例哦。多数少儿门诊保险都有免赔额，比如每次门诊免赔100块，就是说100块以内的钱你自己出，超过100的部分才给报。然后赔付比例也不一样，社区医院可能报60%到80%，三甲医院可能比例低一些，有的产品还会分社保内和社保外，社保外的药费可能不赔，或者赔付比例低。你买的时候别只看总保额，多算算实际能拿到手的钱，比如同样价格，一个免赔额50，赔付70%，另一个免赔额100，赔付50%，明显前者更实用。

第三个注意事项，要看保障限额哦，不少产品不仅有每年总的赔付限额，还有每次门诊的限额，比如一次最多给报500块，超过的部分自己拿。如果你家孩子只是偶尔看门诊，一次几百块，那这种限额完全够用；如果孩子体质弱，经常去看门诊，一次花费比较多，你就选每次限额高一点的，别到时候超了限额报不了，吃亏的是自己。还有一点，别重复买同类的门诊保险，就算你买了好几份，也不能重复赔，花多份的钱只拿一份的赔偿，不划算，选一份适合你家孩子的就够了。

图片来源：unsplash

三. 价格与缴费方式

少儿门诊保险的价格跨度比较大，不同保障范围对应的价格差别不小，我直接给你分情况说清楚。如果是只保普通门诊责任的，一年保费大多在几百元区间，不会给家长带来太大压力；如果是同时捆绑了住院、意外等责任的综合类少儿门诊保险，保费会稍高一些，一年大概在大几百到一千多元。

价格还和孩子的年龄挂钩，年龄越小保费一般越便宜，刚上幼儿园的小朋友，和小学五六年级的孩子比，同款保障的保费能差出一两百元，毕竟年纪小的孩子门诊就医概率相对高，但保险公司定价也会根据风险做分层，家长不用太担心定价不合理的问题。

缴费方式大多分两种，一种是一年一缴的趸交，这种是最常见的，适合大多数家长。你每年交一次钱，到期了如果觉得产品合适可以接着买，不合适就换别的，灵活度很高，不会被长期捆绑。另一种是按月缴费，部分产品支持分期按月扣保费，每个月只需要花几十块，分摊下来压力更小，适合手头暂时不算宽松，想分散缴费压力的家庭，算下来总保费和年交差不了多少钱。

不同健康情况的孩子，价格也会有区别，如果孩子之前有过一些常见小病史，投保的时候可能会被要求加费，比如有过敏性鼻炎的孩子，部分产品会多收几十到一百多的保费，这都是正常情况，不用太抵触，能买到符合需求的保障就可以。如果是完全健康的孩子，就能按照标准保费投保，性价比会更高一些。

给你一个实操建议：如果你的家庭每月固定结余不多，就选按月缴费的产品，每个月扣几十块，不会一下子拿出几百上千元，对日常开支影响小；如果家庭预算比较稳定，直接选一年一缴就行，不用记着每个月扣费，还能避免忘记续费导致保障中断的情况。另外买的时候别光盯着低价选，要看价格对应的保障范围，有些低价产品免赔额很高，大部分小门诊都达不到赔付标准，买了也用不上，反而白花钱。

四. 案例分析：小明的门诊保险经历

小明今年3岁，刚上半年托班，隔三差五就因为感冒发烧、手足口跑门诊，宝妈小琳算了算，每个月在门诊上的花费少则两三百，多的时候大几百，一年下来也有小几千，一直念叨着要是能有保险报一部分就好了，之前听朋友说少儿门诊保险能报门诊花费，就找了合适的配置了一份。

上个月降温，幼儿园里好多小朋友感冒，小明也没躲过，先是喉咙发炎发低烧，小琳带他去家附近的社区医院看门诊，验血开药花了280多块，回家之后小明烧没退，又转去了区医院的儿科门诊，连续挂了三天水，前后算下来门诊花费一共1300多。

小明养好病之后，小琳整理好门诊病历、缴费单据、检查报告，按照保险要求提交了理赔申请，没几天就拿到了理赔款，扣除免赔额之后，报了大概700多块，差不多覆盖了一半的花费，小琳说本来这部分钱都是自己全额掏，这下一下子省出了小明半个月的奶粉钱，太值了。

这个案例里能看出来，对于刚入园入托的小朋友，本身抵抗力弱，经常跑门诊的，配置少儿门诊保险确实能减轻不少经济压力。如果您家孩子和小明情况差不多，经常因为感冒、肺炎、手足口这类常见病跑门诊，就很适合配置一份对应的少儿门诊保险。

如果您家孩子平时很少生病，一年到头也去不了几次医院，身体健康，日常也很少有门诊花费，可以根据自己的预算来决定，如果预算充足，可以配一份做补充，如果预算有限，可以先把孩子的重疾、医疗这类保障做足，再考虑门诊保险就好。另外投保的时候一定要注意，提前如实告知孩子的健康情况，不要隐瞒既往病症，不然理赔的时候可能会遇到麻烦，保存好每次就诊的单据和病历，方便后续申请理赔。

结语

看完以上内容，你肯定明白啦，国内确实有不少适合孩子的少儿门诊保险，分不同类型适配不同需求。如果预算有限，只想覆盖日常小额门诊花费，选专门的少儿门诊医疗险就行；如果已经配齐基础保障，想补门诊责任，可以选带门诊责任的综合意外险或者小额医疗险。根据自家孩子的年龄、健康状况和预算挑就好，别盲目跟风多买，选到符合自己需求的就行，给孩子添上一份保障，平时看门诊也能少花点钱，帮咱们家长减轻不少负担。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。