癌症确诊能买什么航意险 赔付怎么赔

引言

哈喽，不少已经确诊癌症的朋友是不是都想问：我都得癌了，坐飞机出门还能买上航意险吗？真出事了能不能顺利拿到赔付呢？今天咱们就把这两个问题给你说清楚。

可投保航意险类型

第一类就是没有健康告知的航意险，这类产品不需要你填任何健康信息，不管你现在是刚确诊癌症，还是已经术后好几年，都可以直接买，不用怕因为健康问题被拒保。我身边有个朋友小周，32岁，去年刚查出来甲状腺癌，正准备治疗，下个月要出个远门坐飞机，需要一份航意险，他找来找去就选了这种无健康告知的，两分钟就买好了，完全不用纠结自己的癌症病史能不能过审，对刚确诊还在治疗阶段的朋友来说，这个类型是首选，不用花时间挨个核对健康要求，买了就能直接用。

第二类是健康告知非常宽松的航意险，这类只会问一两条非常宽泛的健康问题，不会细抠癌症病史。比如只会问你最近半年有没有住过院，或者有没有身患重疾导致行动不便，只要你确诊癌症后，病情稳定，最近半年没因为癌症住院，就可以符合要求直接投保。就像武汉的陈阿姨，56岁，确诊宫颈癌术后一年多，每个季度定期复查，结果都很稳定，最近打算飞去昆明看自己的孙女，想买一份航意险，她选的就是这种宽松告知的，只需要回答最近半年没住过院，就顺利投保了，价格也不贵，比无健康告知的还要划算一点，适合术后病情稳定的朋友选。

第三类是短期单次航意险，这类产品对应你单次固定的航班，保障期限从你进入机场到落地出机场，保障时间短，价格很便宜，大多几块钱到十几块钱就能搞定，就算是健康告知稍微提一下健康问题，要求也不会很高，对于只需要保障单次出行的确诊癌症朋友来说特别合适。比如北京的刘先生，45岁，确诊肺癌术后恢复稳定，临时要飞去上海谈事情，只需要保障这一次行程，他就买了一份单次的宽松告知航意险，花了8块钱，保障额度也足够，完全满足需求，用完保障就结束，不需要占用长期的保费预算，对经济条件一般，只需要单次保障的朋友来说，性价比很高。

第四类是一年期的航意险，适合确诊癌症后，需要经常坐飞机出行的朋友，比如不少做销售的朋友，就算确诊癌症，病情控制稳定之后，还是需要全国跑谈业务，每年要坐十好几次飞机，这种情况买一年期的就比每次买单次的划算，而且大部分一年期的宽松款航意险，健康要求也不高，只要病情稳定，复查没有异常，都可以投保。比如成都的赵先生，40岁，确诊鼻咽癌之后治疗结束，病情稳定，还是继续做自己的销售工作，每个月至少飞两三次，他就买了一年期的宽松告知航意险，一年下来保费才几十块钱，全年所有的国内航班都能保，不用每次出门都重新买一遍，省了好多麻烦，对于经常出行的确诊朋友来说，这个类型很实用。

还有一类是附加在机票里面的航意险，很多朋友买机票的时候，网站会默认搭售或者可以勾选附加一份航意险，这类航意险几乎都没有健康告知，不管你有没有确诊癌症，买机票的时候直接勾选就能买，价格也不高，一般一份也就二三十块钱，额度也够用，对于临时买票出行，懒得再找其他产品的朋友来说，直接选这个也没问题，虽然额度不如单独买的高，但满足基础的保障需求完全够，而且不用额外花时间找产品，买机票的时候一起搞定，方便快捷，适合临时出行，不想折腾找产品的朋友。

投保核心条件梳理

如果是确诊早期癌症，并且已经做完根治性手术，术后满一年，每次复查的各项指标都在医生给出的正常范围内，没有复发、转移迹象，你可以直接找健康要求宽松的航意险投保，大部分这类产品都能正常通过核保。去年我接触过一位武汉的陈大哥，他42岁那年确诊甲状腺乳头状癌，做了切除手术后按时复查，术后14个月复查结果全部正常，他找了一款只问半年内有没有住院、有没有新发不适的航意险，填写信息的时候如实说了既往病史，顺利投了保。

如果是中期癌症，做完规范治疗后已经满两年，病情一直稳定，复查没有异常进展，你可以选择不做全员健康问询的航意险产品，这类产品一般只针对影响航空意外风险的问题做问询，不会对既往癌症病史做额外限制。之前有位成都的刘阿姨，56岁确诊中期宫颈癌，做了放化疗联合手术后，在家调养两年，每次去医院复查都没有异常，她想跟着老姐妹们去外地旅游，想买份航意险，最后选了一款只问是否有严重精神疾病、是否是高风险职业的产品，直接完成了投保，没有因为癌症病史被拒。

如果是处于癌症治疗期，刚做完手术不到三个月，或者还在做放化疗、靶向治疗，病情还没稳定，你可以选完全没有健康告知的航意险，这类产品不管你有没有既往病史，只要买了就能生效，不用做核保也不用审核健康情况。之前有位西安的小周，他30岁确诊肺癌，正在做维持治疗，因为家人在外地有事需要他坐飞机过去一趟，他想买份航意险，最后选了一款不需要填健康信息的产品，付完钱当天保障就生效了。

如果是晚期癌症，但是身体状态还可以，能正常乘坐民航飞机，你同样优先选无健康告知的航意险。这里要提醒你，投保的时候一定要确认，条款里没有把\原有疾病导致的意外\列为免责，别等到申请赔付的时候才发现有坑。举个例子，有位沈阳的郭叔，晚期前列腺癌带瘤生存，状态一直平稳，他要坐飞机去南方找儿子过年，投保的时候特意看了条款，确认免责里只写了故意行为、违法活动导致的意外不赔，没有提既往病史，才放心买了。

不管你是哪一种情况，投保的时候一定要如实填写健康信息，别隐瞒自己已经确诊癌症的情况。如果你隐瞒病史，后续申请赔付的时候，保险公司查到记录，可能会拒绝赔付，保费也可能不会全额退，反而给自己添麻烦。如果不确定自己的情况能不能投，可以直接找投保页面的客服问清楚，把自己的确诊时间、治疗情况、近期复查结果说清楚，让客服帮你确认能不能投，别自己瞎猜瞎填。

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赔付流程分步拆解

第一步先及时报案。不管发生什么样的航空意外，第一时间拨打保险公司公布的官方客服电话说清楚情况就行。像之前广州的王叔叔，确诊胃癌术后两年身体已经稳定，顺利买了宽松告知的航意险，一次他坐城际航班转出差，落地取行李的时候被乱跑的行人撞到崴了脚，摔的时候磕到了行李箱棱角造成小腿出血，他当天处理完伤口就给保险公司打了电话，说清了自己乘坐的航班信息、出事的时间地点还有自己的受伤情况，连自己之前确诊癌症的情况也主动说了，没有任何隐瞒，这就给后续理赔省下了好多麻烦。记得报案别拖，超过太长时间报案，可能会影响保险公司核对事故细节，反而耽误自己拿到赔款。

第二步整理好需要提交的全部材料，这里要特意提醒已经确诊癌症的朋友，一定要把投保前的相关病历和近期复查报告提前准备好。不少朋友会问，我买的是航意险，为啥要给癌症的材料？这是因为保险公司要核对你投保的时候是不是符合投保的健康要求，只要你投保的时候如实回答了健康问询，材料能对上要求就没问题，不用太紧张。还是拿王叔叔的例子说，他当时准备的材料就包含这几类：第一类是航意险的投保凭证、航班的购票记录和登机证明，证明自己确实坐了对应航班；第二类是医院的诊断证明、就诊记录和收费单据，证明这次受伤是航空出行途中发生的意外导致的；第三类就是他之前确诊胃癌的病历，还有投保前三个月的复查报告，证明他投保的时候身体状态符合健康告知的要求，所有材料整理齐全一次性寄给了保险公司，不用补来补去浪费时间。

第三步提交材料，现在提交材料的渠道很多，不用专门跑到保险公司网点去。你可以按照客服说的，把材料拍照扫描后发到指定的邮箱，也可以在保险公司的官方小程序或者APP上传电子版，部分支持线下寄送的也可以寄纸质材料，选你自己方便的方式就行。王叔叔当时因为不会操作复杂的线上上传，就直接按照客服给的地址寄了纸质材料，快递寄出后还给客服发了快递单号，方便对方查收，这点小细节也能帮保险公司更快处理你的理赔申请。

第四步配合保险公司核查。如果保险公司对你提交的材料有疑问，比如需要进一步确认投保时的健康状况，或者核实现场意外的情况，一定要如实配合，别隐瞒信息。比如之前有个朋友，投保的时候没说自己正处于癌症治疗期，保险公司核查的时候发现他投保后半个月还在住院化疗，就核对了投保记录，不过后来确认这次意外和癌症本身没关系，也符合投保条款的要求，还是正常赔付了。要是你本身已经如实告知了，核查的时候就正常说情况就行，不用有心理负担。如果需要补充材料，按照要求尽快补上就好。

第五步等赔款到账。保险公司完成所有核查确认符合赔付条件之后，就会把赔款打到你预留的银行账户里。王叔叔那次一共花了一千八百多的医药费，按照条款约定的赔付比例，不到十天赔款就到账了，整个流程走下来顺顺利利，没出什么岔子。这里要提醒大家，不管你有没有确诊癌症，只要投保的时候如实回答了健康告知，事故确实属于航意险的保障范围，就不用担心赔付的问题，按照步骤走就可以顺利拿到赔款。

按需投保实用建议

如果你是确诊癌症后刚刚完成治疗，平时只偶尔坐一次飞机，经济基础也比较一般，直接买单次出行的航意险就够了。这类航意险价格一般不高，几块钱就能买到几十万的保障额度，不需要你多花冤枉钱，刚好匹配单次出行的需求，就算身体有癌症病史，只要符合宽松的健康告知要求就能买，不用为没用的长期保障多掏钱。我认识一位河北的大姐，确诊甲状腺癌术后半年，孩子在外地读大学，她只需要坐一次飞机过去探望，就买了单次出行的航意险，只花了三块钱，健康告知只问了近一个月有没有住院，她当时已经出院回家恢复，顺利投保，全程两分钟就弄完了，完全没折腾。

如果你是确诊癌症后病情一直稳定，需要经常坐飞机出差、探亲，那就选一年期的航意险。一年期的航意险平均下来每次出行的成本更低，不用你每次坐飞机都单独买一次，省了反复操作的麻烦，而且大部分一年期的宽松款航意险，健康告知也不会卡得很严，只要你病情稳定，复查没有异常进展，基本都能投。浙江的一位做小生意的先生，确诊前列腺癌术后三年，平时每个月都要坐两三次飞机去外地谈合作，他算了一笔账，每次单独买要花五六块，一个月下来就是十几块，一年下来要小两百，买一年期的宽松款只需要几十块，额度还够，他直接就选了一年期的，用了两年都没问题。

如果你年龄已经超过六十岁，而且确诊癌症后还在维持治疗阶段，优先挑健康告知只有一两句话，甚至没有健康告知的航意险。不少航意险面向中老年群体的产品，本身就不会设置复杂的健康问询，不会特意问你有没有患癌症，只要你能正常坐飞机出行就能买，不用你费力气解释自己的病情，也不用担心因为健康问题被拒保。北京有一位七十岁的大爷，确诊肺癌后带癌生存五年，平时身体状态不错，每年要坐两次飞机去南方过冬，他找了好几个产品，最后选了没有健康告知的航意险，直接填写身份信息和出行信息就买成了，根本没提癌症的事儿，流程特别简单。

不管你选哪类航意险，买之前一定要翻一下免责条款，重点看有没有说“患癌症期间发生的意外不赔”这种内容。有不少人投保的时候不看条款，以为只要航意险不问健康就啥都赔，结果真出事了才发现条款里有隐形限制，最后拿不到赔付，白花钱。江苏的一位女士之前就踩过这个坑，她确诊卵巢癌后买了一款航意险，没看免责条款，后来坐飞机的时候遇到颠簸摔倒骨折，申请赔付才发现条款里写了“原有恶性肿瘤相关意外不承担责任”，最后只能自己掏医药费，所以一定要花三五分钟看一眼免责，把这类排除条款找出来，有问题就换产品，别嫌麻烦。

如果你担心自己的病情不符合投保要求，可以提前把近期的复查报告准备好，投保的时候如果有简单的健康问询，按照实际情况填写就行，不用刻意隐瞒自己的癌症病史。要是隐瞒病史，后续真的申请赔付，保险公司查出来会拒赔，保费也不会退，反而吃亏。只要你实话实说，符合产品的投保要求，就能正常获得保障，就算你的情况不符合，大不了换一款产品就好，没必要隐瞒信息给自己留风险。

结语

总结一下哦，癌症确诊后也能买到合适的航意险，优先挑健康告知宽松或者没有严格健康问询的产品就行，投保前对照自己的病情状态匹配要求就不会出错。真遇上航空意外，按流程报险提交材料就可以拿到赔付，不同出行频率、不同经济情况的朋友都能挑到适配的选项，不用太发愁哦。

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